¿Cómo encontrar el mejor tipo de cambio al transferir dinero a otro país?
Siempre es mejor comparar tus opciones antes de realizar una transferencia. Cuanto más tiempo de anticipación te tomes para realizarla, mejor. Estos son algunos consejos que podrían ayudarte a encontrar el mejor tipo de cambio:
Debido a que esta tasa es el punto medio entre la oferta y la demanda mundial de la moneda en cuestión, la tasa que utilizan los bancos y los servicios de transferencia cuando negocian entre sí tiende a diferir. Los servicios de transferencia ganan dinero al utilizar los tipos de cambio a su favor. Utiliza el tipo de cambio promedio del mercado como referencia para comparar con las tasas que te ofrecen y así saber quién tiene la mejor oferta.
Compara las cotizaciones de una variedad de empresas de transferencia de dinero para ver cuál tiene una mejor oferta. Muchas ofrecen cotizaciones rápidas en línea, que deberían incluir las tarifas de transferencia para brindarte una idea más clara de cuánto costará tu transacción final.
Servicios de transferencia de dinero vs. Bancos
Podría parecer contraproducente dado que utilizamos los bancos para almacenar dinero, sin embargo, estas instituciones casi nunca ofrecen los mejores tipos de cambio. Toma este ejemplo de envío de $1,000 USD a Europa utilizando tipos de cambio reales (al 20 de mayo de 2020).
Wells Fargo
Wise
Tipo de cambio
1 USD = 0.867
1 USD = 0.913
Tarifa de transferencia
$25
$9
Euros recibidos
845 EUR
905 EUR
Teniendo en cuenta los tipos de cambio y las comisiones, usar Wise en lugar del banco resultaría en 60 € adicionales para tu destinatario.
El tiempo y el conocimiento podrían ahorrarte aún más dinero al realizar una transferencia internacional. Considera las siguientes opciones de cobertura como formas adicionales de asegurar el mejor tipo de cambio:
Pagos recurrentes – configura transferencias regulares para aprovechar los tipos de cambio fluctuantes y ahorrar más en tarifas a largo plazo.
Contratos a plazos – fija el tipo de cambio actual para una transferencia que se realizará días, semanas o meses en el futuro.
Órdenes límite – configura una solicitud de transferencia que se ejecutará cuando se cumplan las condiciones específicas que tú señales, como un tipo de cambio determinado.
Si necesitas realizar transacciones regulares utilizando monedas comúnmente intercambiadas, una cuenta bancaria multidivisa podría ofrecer mejores tipos de cambio y tarifas más bajas. También conocidas como cuentas en moneda extranjera, éstas te permiten guardar fondos en varias monedas, lo que significa que puedes convertirlos en dólares en el momento en que la tasa más te convenga.
Muchos servicios de transferencia de dinero ofrecen tarifas más bajas o tipos de cambio más competitivos para las transferencias más grandes.
Cómo obtener el mejor tipo de cambio en el extranjero
Cuando viajes a otros países, normalmente obtendrás mejores tipos de cambio en bancos, cajeros automáticos y oficinas de correos. Usar un cajero automático, especialmente si tienes una tarjeta bancaria que no cobra tarifas por retiros en el extranjero, casi siempre será la opción más sólida y conveniente cuando estés de viaje fuera del país. Puede que tu hotel te ofrezca un servicio de cambio de divisas, pero verifica dos veces la tasa que se te ofrece con el tipo de cambio promedio del mercado para ver qué tan fuerte es. En breve:
Sí cambiar dinero en:
Cajeros automáticos
Oficinas postales
Bancos
Tu hotel
No cambiar dinero en:
Destinos turísticos
Oficinas de cambio que encuentres en la calle
Aeropuertos, estaciones del tren, estaciones de autobús y similares
Dependiendo de a dónde viajes, algunas tiendas y restaurantes locales podrían aceptar dólares. Por ejemplo, varios destinos turísticos en México aceptarán tanto dólares estadounidenses como pesos mexicanos. Esto es conveniente, pero casi siempre pagarás de más cuando uses dólares en lugar de pesos. Podría valer la pena dependiendo de tu situación.
¿Cuál es la mejor forma de cambiar divisas en EE. UU.?
Prepararte para un viaje puede ser algo emocionante, y utilizar una moneda extranjera por primera vez también es algo especial. Si estás ansioso por hacer compras en otros países, aquí te mostramos cómo obtener los mejores tipos de cambio para tu USD:
Revisa la oferta de tu banco local Incluso los bancos pequeños a menudo pueden pedir dinero a sucursales más grandes. Si realizas operaciones bancarias en una de las cadenas de bancos más grandes de los EE. UU., es casi seguro que podrán venderte una amplia gama de divisas. Solo ten cuidado con los tipos de cambio poco competitivos.
Utiliza un servicio de pedido de divisas Travelex te permite ordenar más de 50 monedas y recibirlas directamente en la puerta de tu hogar. Sin embargo, al igual que con el banco, no obtendrás el tipo de cambio promedio del mercado.
Utiliza un servicio de transferencia internacional, pero asegúrate de programarlo para recibirlo en efectivo en tu destino Encuentra un proveedor que pueda enviar el dinero a alguna de las ubicaciones de agentes que estén en el lugar a donde viajarás, y que pueda esperar a que llegues ahí para retirarlo.
¿Cuál es la importancia del tipo de cambio?
Al intercambiar grandes cantidades de dinero, una pequeña variación en el tipo de cambio podría resultar en una pérdida o ganancia de cientos de dólares al realizar la conversión de monedas. Los tipos de cambio se calculan en función de lo que las personas estén dispuestas a comprar y vender en divisas.
Cómo calcular un tipo de cambio
Digamos que estás planeando un viaje a Europa y necesitas conseguir algunos euros. Para calcular el tipo de cambio que obtendrás en tu transferencia:
Busca el tipo de cambio promedio en Google o Xe.com, escribiendo “USD a EUR”.
Verás algo similar a esto: 1 USD = 0.91 EUR.
Compara la tasa que te ofrece tu banco, servicio de transferencia de dinero o agencia de transferencia de divisas con el tipo de cambio promedio del mercado.
Si la tasa que te ofrecen es 1 USD = 0.89 EUR, calcula la diferencia restando la tasa bancaria a la tasa del mercado medio: 0.91 – 0.89 = 0.02
Convierte dicha diferencia en un porcentaje dividiéndolo por el tipo de cambio original, multiplicándolo por 100 y redondeando para simplificar: 0.02/0.91 = 0.02198 x 100 = 2.2%
Repite estos pasos con varios tipos de cambio y averigua cuál ofrece la tasa más competitiva.
Que se te ofrezca una tasa que solo parece variar en un centavo o dos podría ser la diferencia de un punto porcentual o más. Al transferir $1,000, una pérdida del 2% en el tipo de cambio costaría $20.
En resumen
No existe una solución sencilla para encontrar los mejores tipos de cambio, ya que la mejor opción cambia en función de muchas variables. Sin embargo, al comprender cómo calcular la competitividad de un tipo de cambio, saber qué evitar y comparar tus opciones, puedes ahorrar dinero y tal vez incluso asegurar el mejor tipo de cambio posible.
Preguntas frecuentes
Consulta las tarifas y comisiones que ofrece tu banco. Si tu banco te ofrece retiros en cajeros automáticos internacionales gratis, esta puede ser una de las opciones más baratas para obtener efectivo mientras viajas en el extranjero.
Intenta gastar las monedas pequeñas (como centavos) en el extranjero, ya que es más difícil deshacerse de ellas. Si tienes billetes de sobra, considera venderlos a un amigo que tenga un viaje planeado o guardarlos para la próxima vez que visites ese país.
Existen reglamentos para mantenerte a ti y a tu tarjeta de crédito protegidos contra el fraude y el robo, pero estas protecciones no te salvan de las altas tarifas ni de los tipos de cambio débiles. Siempre verifica las tarifas y tasas de tu tarjeta de crédito antes de usarla para pagar cosas en el extranjero.
Zak Killermann was a technical publisher at Finder who specialised in currencies and investing. Zak’s expertise was in breaking down technical finance concepts into approachable, digestible nuggets of information.
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