Envios de dinero al extranjero seguros: Las mejores tasas y comisiones

Guia para envio de dinero al extranjero

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¿Necesitas enviar dinero a tus familiares y amigos en el extranjero? Utiliza una transferencia de dinero internacional segura, confiable y economica.

El mundo esta cada vez mas conectado y en estos días existen muchas razones por las que necesitaras transferir fondos al exterior. Podrías estar enviando parte de tu salario a casa a tu familia en otro pais. O tal vez usted necesita enviar ayuda urgente en efectivo a un amigo con escasez de dinero o simplemente comprar algo de un vendedor en el extranjero. Cualquiera que sea tu razon de enviar dinero al extranjero, tiene mas opciones que nunca de donde escoger para realizar transferencias de dinero internacional- y no todas las opciones son creadas iguales.

De los bancos a los proveedores de transferencias de dinero y otras companias de pago, tendras que comparar caracteristicas como tipos de cambio, tarifas de transferencia, opciones de transferencia y mas para encontrar una forma economica y segura que satisfaga tus necesidades.

¿Cuales son mis opciones?

Puedes pensar que la conveniencia de tu banco local es la mejor opcion. Mientras que los bancos ofrecen transferencias electronicas seguras en todo el mundo, sus servicios no son baratos. Los bancos ofrecen tipos de cambio más debiles, tarifas mas altas y menos opciones para enviar y recibir efectivo en comparacion con un servicio de transferencia de dinero.

A diferencia de los bancos, servicios como OFX y World First se especializan en una cosa: transferir dinero a paises de todo el mundo. Con esta experiencia vienen tasas de cambio superiores y tarifas mas bajas de las que un banco puede ofrecer, lo que resulta en ahorros para ti y mas dinero en el bolsillo de tu destinatario.

Enviar dinero comparación

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Min. Transfer Amount Transfer Speed Online Transfer Fee Rate Amount Received Description CTA Details
USD 1 Same day USD 20.00 20.306 MXN 101,125 Envíe dinero en línea a amigos y familiares alrededor del mundo con Western Union. Show details
USD 1 Same day USD 8.00 20.004 MXN 99,859 Envíe dinero en cualquier lugar, desde cualquier lugar. Go to site Show details

Compare up to 4 providers

Compara tus opciones de transferencia de dinero internacional

Utiliza nuestra tabla interactiva para comparar las tarifas, tipos de cambio y otros detalles para enviar fondos con nuestros socios de transferencias de dinero.

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Bancos vs. Servicios de transferencia de dinero

Ross quiere enviar $ 1,000 al extranjero a su socio en Chennai. El ha oido que los bancos generalmente cobran tarifas caras por enviar transferencias internacionales, compara su banco con un proveedor en linea de transferencias de dinero para ver cual ofrece el mejor valor por su dinero.

Principal banco estadounidenseEmpresa de transferencia de dinero
Tipo de cambio1 USD = 62.28 INR1 USD = 67.52 INR
Tarifa de transferencia$27$5
Tiempo de procesamiento2–5 Dias laborales1–3 Dias laborales
Metodo de transferenciaEn linea, en la sucursalEn linea
Cantidad recibida (en INR)62,280 INR67,520 INR

Si evita los bancos, Ross podria ahorrar $ 22 solamente en tarifas por transferencia al enviar su dinero con una compania de transferencia. Tambien enviaria un extra de 5,240 rupias – mas de $ 75 – a su socio. Y en menos dias.

¿Como envio una transferencia al extranjero con un especialista en linea?

Aunque el proceso difiere por empresa, para enviar dinero al extranjero, generalmente necesitaras:
1. Regístrate para una cuenta. Esto es a menudo una parte gratuita de iniciar tu transferencia. Proporcionaras tu nombre completo, informacion de contacto y fecha de nacimiento. Algunos proveedores tambien requieren una identificacion oficial.
2. Proporcionar los detalles de tu destinatario. Deberas especificar quien estara recibiendo los fondos proporcionando su nombre e informacion de contacto. Si envias dinero para su deposito en cuenta, debes incluir el nombre del banco, el codigo SWIFT y el numero de cuenta del destinatario.
3. Indicar los detalles de tu transacción. Deberas ingresar la cantidad de dinero que estas enviando y la moneda en la que sera recibida.
4. Revisar los detalles de tu transaccion. Con la mayoria de los proveedores, veras el resumen de tu transferencia mostrando la cantidad que estas enviando, el tipo de cambio, la tarifa que pagaras y el monto total que recibira el beneficiario.
5. Pagar tu transferencia. Los metodos de pago varian segun la empresa, pero pueden incluir tarjeta de credito o debito, cuenta bancaria, efectivo o billetera movil.
6. Hacer el seguimiento de tu transaccion. Deberas recibir una confirmacion que incluye un numero de seguimiento o un recibo para monitorear el progreso de tu transferencia en linea o en alguna sucursal de la compania.

Tambien puedes recibir un correo electronico o texto cuando el beneficiario haya recibido tus fondos y la transaccion se haya completado.

¿QUE ES UN CODIGO SWIFT?

Por sus siglas en ingles el SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ) es un codigo bancario internacional utilizado para las transferencias entrantes. Los bancos extranjeros tienen cada uno un codigo SWIFT unico que identifica a que banco enviar el dinero.

¿Cuales son las formas en que puedo enviar dinero al extranjero?

Con tantas empresas de transferencia de dinero especializadas de donde elegir, no es ninguna sorpresa que tener variedad de opciones cuando se trata de como tu destinatario recibe tus fondos.
La forma en que envias tu dinero y como se recibe afectara en ultima instancia la velocidad de entrega – de minutos a varios dias habiles.
En general, sus opciones incluyen:

  • Transferencias bancarias. Los principales bancos estadounidenses pueden transferir tus fondos con seguridad a paises de todo el mundo. Sin embargo, las desventajas son las tarifas frustrantemente altas y los tipos de cambio mas debiles que tipicamente recibiras.
  • Servicios de transferencia de dinero en linea. Estos especialistas ofrecen transferencias mas economicas que los bancos, lo que te permite gestionar de forma rapida y sencilla tus transacciones desde casa. Con tipos de cambio competitivos y tarifas mas bajas, puedes enviar fondos desde tu cuenta bancaria. Muchos tambien te permiten pagar con una tarjeta de credito o debito.
  • Empresas de transferencia de dinero con opciones de recoleccion de efectivo. Proveedores de confianza como Western Union y MoneyGram ofrecen la ventaja clave de dar a tu destinatario acceso rapido al efectivo que envias, a veces en cuestion de minutos. A menudo puedes pagar en linea o en alguna de miles de sucursales en todo el mundo. Sin embargo, los servicios normalmente cuestan mas que un especialista en transferencia en linea y varian segun donde transfieres tu dinero y como lo estas pagando.
  • Transferencias de PayPal. No solo para compras en linea, PayPal ofrece transferencias a mas de 100 paises y admite multiples monedas. Sus tipos de cambio son a menudo mejores que los que obtendras en el banco, pero no tan fuerte como las tasas de otras empresas de transferencia de dinero. PayPal calcula su tarifa de transferencia como un porcentaje de la cantidad que estas enviando – lo que significa que a menudo es mejor para el envio de pequenas cantidades de dinero.
  • Cheque internacional. Aunque no es una opcion rapida, puedes enviar un cheque internacional al extranjero, lo puedes obtener en tu banco o en el servicio postal. Cuesta un poco mas – tendras que comprar el cheque y es posible que el destinatario tenga que pagar una cuota en su banco al cobrarlo.

Herramientas para ahorrar en una transferencia internacional

Hay mucho que ahorrar con tipos de cambio competitivos y tarifas bajas. Pero dependiendo de cuanto envies, en cuanto tiempo tu destinatario necesita el dinero y las tarifas al momento de la transferencia, puedes ahorrar aun mas con las siguientes herramientas.

  • Contratos a plazo. Con esta herramienta, bloqueas un tipo de cambio favorable para una transferencia futura, evitando movimientos impredecibles en la tasa.
  • Ordenes de límite. Una orden de limite te permite solicitar una transferencia que se ejecuta solo cuando se alcanza una tarifa específica, momento en el cual su proveedor la bloquea.
  • Transferencias regulares. Es posible ahorrarse unos cuantos centavos en un tipo de cambio o pagar tarifas de transferencia mas bajas mediante la creacion de un plan para automatizar pagos regulares en el extranjero.
  • Transferencias de la misma moneda. A veces puede ser mas barato transferir dolares de EE.UU. a tu destinatario, lo que les permite transferir estos dolares a su propia moneda cuando se recibe. Es posible que tu destinatario termine pagando tarifas mas bajas de esta manera.

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¿Cuales son los costos involucrados al enviar dinero al extranjero?

Las tarifas pueden variar ampliamente dependiendo de con quien estas transfiriendo. En general, los proveedores ganan dinero con tu transferencia de dos maneras: un margen en el tipo de cambio y cobrando una cuota por transferencia.

La importancia de un tipo de cambio competitivo

Es probable que los bancos y otros servicios agreguen un poco al tipo de cambio, “inflando la tasa” para aumentar sus ganancias. Mientras que algunos centavos puede parecer poco, cuando lo multiplicas por los $ 2,000 que planeas enviar al extranjero, puede acumularse y generar una gran diferencia en la cantidad recibida.
Servicios de transferencia de dinero especializados suelen ofrecer tasas que estan mas cercanas a la tasa media de mercado.
Como obtener el mejor tipo de cambio.
¿Qué es la tasa media de mercado?

La tasa media de mercado es lo que tu dinero realmente vale en comparacion con otra moneda. Es el punto medio entre la oferta y la demanda mundial de esa moneda – y la tasa que utilizan los bancos y servicios de transferencias cuando intercambian entre ellos Utiliza esta tasa como referencia para compararla con las tarifas proporcionadas por tu banco o servicio de transferencia. Con esta, descubriras que companias ofrecen las mejores tarifas.

Como afectan las tarifas por transferencia el costo total

Las tarifas por transferencia pueden variar de algunos dolares a $ 80 o mas, algunos proveedores cobran un porcentaje sobre la cantidad total.
Dependiendo del proveedor, tu tarifa por transaccion podria ser:

  • Una tarifa fija en la transferencia, independientemente de la cantidad que envíes.
  • Una estructura de tarifas escalonadas – por ejemplo, $ 5 por transacciones de menos de $ 500 o $ 10 por transacciones menores de $ 1,000.
  • Una tarifa calculada como un porcentaje del monto total de la transferencia.
  • $ 0 si estas dentro de un rango exento de tarifa – $ 5,000 o mas con algunos proveedores.
  • Ten en cuenta otras tarifas que podrian aplicarse. Por ejemplo, un proveedor podria cobrarle a tu destinatario una tarifa por cambiar un cheque bancario o recoger efectivo en persona.

¿Como puedo minimizar los costos al hacer una transferencia de dinero?

  • Compara los tipos de cambio. Utiliza la tasa media de mercado de tu moneda como linea de base para comparar frente a las tasas que se ofrecen. Busca el proveedor cuya tasa sea la mas cercana.
  • Envia mas dinero por transferencia. Muchos proveedores reducen o no aplican sus tarifas por transferencia cuando se envian grandes cantidades. World First, por ejemplo, no aplica tarifas en todas las transferencias superiores a $10,000.
  • Busca cargos ocultos. Evita las sorpresas leyendo la letra pequena para las tarifas que podrían aplicarse a tu transferencia, incluidos los cargos que tu destinatario tendra que pagar.
  • Descubre ofertas especiales. Mantente alerta a las promociones que ofrecen, por ejemplo, servicio sin cargos en tu primera transferencia. Si bien es ideal para necesidades de transferencia limitada, tambien podrias terminar con un nuevo servicio preferido.
  • Compara el mercado. La mejor manera de ahorrar es comparando tarifas, tipos de cambio y velocidades de transferencia de cada proveedor, mirando de cerca sus beneficios e inconvenientes.

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¿Como comparo los servicios internacionales de transferencia de dinero?

Comienza por usar nuestra calculadora de comparacion arriba para evaluar los mínimos de transferencia, velocidades, tarifas y tipos de cambio para encontrar el mejor servicio segun tus circunstancias.
Los elementos que en ultima instancia afectaran cuanto pagaras y cuanto recibirán tus amigos, familia o negocios en el extranjero incluyen:

  • Tasas de cambio. Casi todos los proveedores sesgan las tasas de cambio para obtener ganancias. Compara las tasas que te ofrecen con la tasa media de mercado, la tasa con la que los bancos y servicios de transferencias intercambian entre ellos, y busca la tasa con el menor margen.
  • Tarifas por transferencia. Investiga si el proveedor cobra una tarifa fija o un porcentaje de tu transferencia. Si vas a enviar una suma grande, pregunta si calificas para una transferencia sin comisiones.
  • Opciones de pago y recolección de fondos. Algunas companias de transferencias permiten el pago en línea con tarjeta de crédito, por telefono o a traves un app. Otros ofrecen locales para pagos y recoleccion en efectivo. Tambien pregunta como tu destinatario puede recibir los fondos: cuenta bancaria, recoleccion de efectivo, billetera movil y mas.
  • Velocidades de transferencia. Si los fondos tienen que llegar rapido, companias como Western Union y MoneyGram permiten recolecciones de efectivo rapidas, regularmente en minutos. Si dispones de mas tiempo, obtendras mejores tasas y tarifas con otros proveedores.
  • Opciones de cobertura. Pregunta si puedes programar pagos por adelantado o proteger tu transferencia contra fluctuaciones en el mercado cambiario con una orden de limite o un contrato a plazo.
  • Limites por transferencia. La mejor opcion puede depender de la suma que quieras enviar. Para transferencias grandes considera el mejor tipo de cambio, especialmente ya que los proveedores estimulan transferencias grandes al ofrecer tarifas bajas. Para sumas menores, considera las tarifas que tendras que pagar ademas del tipo de cambio.
  • Atencion al cliente. La mayoria de las companias ofrecen servicio atencion al cliente via chat en línea, por telefono, en persona o por correo electronico. Asegurate de que la ayuda estara disponible de ser necesaria.
  • Seguridad. ¿El proveedor garantiza las transferencias seguras y confiables?

Compara límites de transferencia minimos y maximos

Los limites de transferencia minimos y maximos suelen aplicarse y varian entre las empresas y las monedas.

ProveedorCantidad minima de transferenciaCantidad maxima de transferencia
OFX$150Sin límite
HiFX$50Sin límite
World First$1,000Sin límite
WorldRemit$1Sin límite
Travelex International Payments$500Sin límite
TorFX$200Sin límite
Currency Online$0Sin límite
Western Union$1$5,000 USD por persona
TransferWise$1Persona fisica – $49,999 por día y $199,999 por ano.
XoomDepende del pais$2,999 USD cada 24 horas, hasta $6,000 USD en un periodo de 30 dias y hasta $9,999 USD en un periodo de 180 dias
MoneyGram$1$2,999 por dia y hasta $2,999 cada 30 días
RIA$1$2999 por dia y una cantidad maxima de $7,999 en 30 días

¿Cuales son mis derechos cuando se trata de transferencias de dinero?

Desde el 2013, la Oficina de Proteccion Financiera del Consumidor ha aplicado reglas para mantener a los ciudadanos estadounidenses más seguros al transferir dinero a nivel internacional. La ley federal ahora requiere que muchos bancos, cooperativas de credito y servicios de transferencia de dinero divulguen informacion tanto antes como despues de una transferencia.

  • Antes de una transferencia, tienes el derecho a saber:
  • El tipo de cambio exacto.
  • Tarifas e impuestos cobrados.
  • Tarifas cobradas por agentes en el extranjero y otras personas involucradas en el proceso de transferencia.
  • El monto que se espera que reciba tu destinatario (excluyendo los impuestos extranjeros y las tarifas del beneficiario).

Tambien se te deben proporcionar detalles sobre:

  • Tu derecho a cancelar la transferencia. A menos que la transferencia haya sido recogida o depositada, tienes 30 minutos (a veces mas) para cancelar sin costo alguno.
  • El proceso del banco o de la compania para investigar y corregir cualquier error. Generalmente tienes 90 dias para resolver cualquier problema.

Estas reglas aplican a todas las transferencias internacionales de $ 15 o mas.

Beneficios y que buscar cuando envias dinero al extranjero

Pros

  • Es conveniente. Transfiere dinero a incontables destinos internacionales, a menudo sin salir de casa.
  • Es rapido. Tus amigos o familiares pueden recibir tu dinero muy rapidamente, a veces en tan solo unos pocos minutos.
  • Muchas opciones. ¿No te gusta el tipo de cambio que ofrecen los bancos? Muchas otras empresas pueden enviar tu dinero a un costo menor.
  • Envia tu dinero a donde tenga que llegar. Ya sea que estes enviando ayuda para amigos y familiares en el extranjero o simplemente haciendo una compra, las transferencias de dinero al extranjero te permiten hacerte cargo de tus finanzas internacionales.

Contras

  • Fluctuación de los tipos de cambio. La variacion en el tipo de cambio puede representar una gran porcion de lo que recibe finalmente tu destinatario.
  • Tarifas. Normalmente pagaras una tarifa por transferencia cuando envies dinero al extranjero.
  • Seguridad. Deberas buscar un proveedor de confianza que pueda garantizar la seguridad de tus datos personales y financieros.

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¿Que pasa si tengo un problema o no puedo rastrear mi transferencia?

Si experimenta algun problema con la transferencia o entrega de tus fondos, ponte en contacto con tu proveedor de transferencias de dinero.

Los proveedores de confianza ofrecen atencion al cliente por telefono o correo electronico, y a menudo por chat en vivo. Tambien puedes tener acceso a una pagina de preguntas frecuentes o ayuda en linea.
Para quejas, comunícate directamente con la compania. Normalmente necesitaras seguir un procedimiento especifico para iniciar una queja y obtener la ayuda que necesitas hasta su resolucion.

Preguntas frecuentes

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