Log in Join

Chwilówki w UK

Porównaj oprocentowanie dostępnych pożyczek i dowiedz się więcej o najlepszych możliwych opcjach dla pożyczkobiorców.

Avatar

By

Chris Lilly

Updated

Fact checked

Warning: Late repayment can cause you serious money problems. For help, go to moneyhelper.org.uk.
Please note: High-cost short-term credit is unsuitable for sustained borrowing over long periods and would be expensive as a means of longer-term borrowing.

Ostrzeżenie: Spóźnianie sie z płatnościami może powodować poważne problemy finansowe. Wiecej informacji na moneyhelper.org.uk.
Ważne: Wysokokosztowy kredyt krótkoterminowy nie jest odpowiednim rozwiązaniem na dłuższy okres i byłby kosztowny jako sposób na zaciągnięcie pożyczki długoterminowej.

Oblicz koszty pożyczki

Tabela: Promowane oferty, posortowane według całkowitej kwoty do zapłaty
Ile potrzebujesz pożyczyć?


Na jak długo chcesz pożyczyć pieniądze?


1 - 5 of 5
Name Product Representative example pl Dostępne kwoty Miesięczna rata Całkowity koszt Link
Lending Stream Instalment Loan
Lending Stream Instalment Loan
Representative example: Pożycz £200 na 6 miesięcy z rocznym oprocentowaniem stałym 292%. RRSO 1333%, łączna kwota spłaty £386.61 w 6 miesięcznych ratach w wysokości £64,44.

£50 to £1,500
Go to site
View details
The Money Platform Short Term Loan
The Money Platform Short Term Loan
Representative example: Pożycz £500 na 6 tygodni z rocznym oprocentowaniem stałym 255.5%. RRSO 839.20%, łączna kwota spłaty £647 w jednej racie.
£250 to £1,000
Check eligibility
View details
QuidMarket Short Term Loan
QuidMarket Short Term Loan
£300 to £1,500
Go to site
View details
Moneyboat Short Term Loan
Moneyboat Short Term Loan
Representative example: Pożycz £400 na 4 miesiące z rocznym oprocentowaniem stałym 255.5%. RRSO 939.5%, łączna kwota spłaty £597.48 w 4 miesięcznych ratach w wysokości £149.37.
£200 to £1,500
Go to site
View details
Fund Ourselves (Welendus) Short Term Loan
Fund Ourselves (Welendus) Short Term Loan
£100 to £1,500
Go to site
View details
loading

Ważne informacje:
Dokładne kwoty spłaty znajdziesz w swojej umowie pożyczki, mogą one różnić się od wyników podanych w naszej tabeli.

Co znajdziesz w tym przewodniku?

  1. Oblicz koszty pożyczki
  2. Czym są chwilówki?
  3. Czy chwilówki to dobry pomysł?
  4. Czym różnią się chwilówki od innych kredytów?
  5. Jak działają chwilówki?
  6. Jak porównać chwilówki oraz inne pożyczki krótkoterminowe?
  7. Jak spłacane są chwilówki?
  1. Jak sprawdzić, czy firma udzielająca pożyczki jest wiarygodna?
  2. A co z brokerami?
  3. Jaki jest koszt chwilówki?
  4. Na co mogę wykorzystać zaciągniętą pożyczkę?
  5. Czy firmy udzielające chwilówki są regulowane przez rząd?
  6. Twoje pytania dotyczące chwilówek?

Czym są chwilówki?

Chwilówki to wysoko oprocentowane pożyczki brane na stosunkowo krótkie okresy, zazwyczaj do jednego miesiąca. Tak jak nazwa sugeruje, zostały zaprojektowane jako szybkie rozwiązanie chwilowych problemów finansowych, np. do momentu otrzymania następnej wypłaty.

Chwilówki, tak jak i inne pożyczki krótkoterminowe bez zabezpieczenia, gdzie rzeczywista roczna stopa procentowa (RRSO) wynosi 100% lub więcej, są definiowane przez Financial Conduct Authority (FCA) jako ” Wysokokosztowy kredyt krótkoterminowy”. Zazwyczaj nie zobaczysz dużych banków oferujących tego typu usługi, chwilówki udzielane są na ogół przez firmy pozabankowe. Część z tych firm, takich jak Wonga czy QuickQuid, odniosła spory sukces na początku pierwszej dekady XXI wieku oferując pożyczki przez internet.

Czy chwilówki to dobry pomysł?

Chwilówki to bardzo kosztowna metoda pożyczania i powinna być brana pod uwagę tylko w ostateczności. Krótkoterminowe pożyczki mogą nie rozwiązać twoich problemów finansowych i nie są dobrym pomysłem na pożyczanie na dłuższy okres lub jako długotrwały kredyt.

Zanim zaciągniesz pożyczkę, upewnij się że rozważyłeś inne opcje, takie jak karty kredytowe czy pożyczki osobiste. Zastanów się czy wydatki, które planujesz, są absolutnie niezbędne? Jeśli możesz odroczyć zakup, możliwe, że na dłuższą metę pozwoli ci to zaoszczędzić pieniądze. W przypadku problemów z opłaceniem rachunków, spróbuj porozmawiać ze swoim dostawcą prądu, gazu, telefonu czy wody i wypracować wspólnie z nim plan spłaty. Dowiedz się więcej o alternatywach dla chwilówek na stronie moneyhelper.org.uk.

Czym różnią się chwilówki od innych kredytów?

  • Krótsze terminy. Chwilówki zostały stworzone z myślą o byciu krótkoterminowym rozwiązaniem problemów finansowych. Chociaż pożyczkodawcy zaczynają skłaniać się ku dłuższym kredytom, normą wciąż są pożyczki na jeden do sześciu miesięcy. Kilka firm wciąż oferuje chwilówki na tak krótki okres jak jeden tydzień.
  • Mniejsze kwoty. To ile możesz pożyczyć zależy od poszczególnych firm, ale chwilówki na ogół opiewają na kwoty w granicach od £50 do £1,000. W przypadku nowych klientów oferowana kwota pożyczki może być znacznie niższa.
  • Mniej rygorystyczne kryteria kwalifikacji. Chociaż pożyczkodawcy zawsze sprawdzają zdolność kredytową zanim udzielą ci kredytu, w przypadku krótkoterminowych pożyczek bardziej liczy się dla nich to czy będziesz w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie niż twoja ocena zdolności kredytowej.
  • Wyższe oprocentowanie. Chwilówki mają znacznie wyższe RRSO niż prawie wszystkie inne formy kredytu. W Wielkiej Brytanii odsetki i opłaty są ograniczone do 0,8% dziennie, ale zawsze ważne jest, aby wziąć pod uwagę całkowity koszt pożyczki przed złożeniem wniosku.

Jak działają chwilówki?

Podobnie jak większość innych firm oferujących kredyty, firmy udzielające chwilówki i pożyczki krótkoterminowe pobierają odsetki od pieniędzy, które ci pożyczyli. Odsetki są opłatą za pożyczkę i zwykle stanowią procent od kwoty, którą pożyczasz – im więcej pieniędzy pożyczysz, tym większe odsetki zapłacisz. Jeśli zdecydujesz się na zaciągnięcie chwilówki, możesz spodziewać się odsetek do 0,8% każdego dnia – to £4 za każde pożyczone £500.

W przypadku pożyczek na okres jednego miesiąca lub krótszych, pożyczone pieniądze (wraz z odsetkami) zazwyczaj spłacisz w ramach jednej płatności. Dla pożyczek zaciągniętych na dłuższy okres na ogół możesz spodziewać się spłaty jednej raty każdego miesiąca. W większości przypadków przy każdej racie spłacasz część kapitału (pożyczoną przez siebie kwotę) oraz narosłe do tej pory odsetki. Oznacza to, że pierwsza rata byłaby przeznaczona głównie na spłatę odsetek, podczas gdy ostatnia rata byłaby przeznaczona głównie na spłatę kapitału.

Niektórzy pożyczkodawcy udzielają krótkoterminowych pożyczek na zasadzie „samych odsetek”. Oznacza to że każdego miesiąca płacisz tylko odsetki, które narosły od pożyczonej kwoty, a następnie w ostatniej racie zapłacisz odsetki wraz z resztą kapitału. Może się to wydawać dobrym pomysłem, ponieważ raty, z wyjątkiem tej ostatniej, będą niższe niż gdybyś na bieżąco spłacał też część zaciągniętego kapitału, jednak w rzeczywistości pożyczki tego typu naliczają większe odsetki (w porównaniu z pożyczkami o takim samym oprocentowaniu gdzie raty obejmują kapitał i odsetki).

Pomimo iż większość firm udzielających chwilówki nie pobiera opłat za ubieganie się o pożyczki, w przypadku niedokonania płatności w terminie mogą zostać naliczone wysokie opłaty. Opóźnienia w płatnościach mogą również wpłynąć negatywnie na twoją zdolność kredytową, a tym samym na możliwość pożyczania pieniędzy w przyszłości. Zaciąganie chwilówek i innych krótkoterminowych kredytów rozważ jedynie w przypadku gdy masz pewność, że będziesz w stanie dotrzymać harmonogramu spłat.

W większości przypadków chwilówki i inne pożyczki krótkoterminowe są spłacane za pośrednictwem continuous payment authority (CPA). Oznacza to, że środki zostaną automatycznie pobrane z twojego konta w ustalonych dniach. Część firm akceptuje inne sposoby płatności, np. za pomocą polecenia zapłaty lub przelewu ręcznego.

Jak porównać chwilówki oraz inne pożyczki krótkoterminowe?

Gdy pilnie potrzebujesz pieniędzy nawet złe oferty mogą wyglądać dobrze. Pamiętaj, aby porównać firmy oferujące pożyczki, żeby uzyskać kredyt o najkorzystniejszym oprocentowaniu odpowiadający twoim potrzebom. Oto kilka kwestii do rozważenia:

  • Kwoty i okresy spłaty pożyczki. Czy firma, którą rozważasz, oferuje wymaganą przez ciebie kwotę i okres pożyczki? Nie zapominaj, że nowi klienci prawdopodobnie nie zostaną zatwierdzeni do maksymalnej dostępnej u danego pożyczkodawcy kwoty pożyczki. Okres spłaty pożyczki jest zwykle ustalany na podstawie przystępności poszczególnych rat – innymi słowy, możesz chcieć rozłożyć spłatę na trzy miesiące, aby każda rata nie obciążała zbytnio twojego budżetu. Pamiętaj, że pożyczanie na dłuższy okres na ogół kosztuje więcej.
  • Kryteria kwalifikacji. Aby kwalifikować się do pożyczki krótkoterminowej, musisz posiadać status rezydenta Wielkiej Brytanii, mieć co najmniej 18 lat i mieć otwarty rachunek bieżący. Podczas gdy większość pożyczkodawców nie odrzuci cię tylko na podstawie oceny twojej zdolności kredytowej, firmy te będą wymagać, abyś był zatrudniony i miał stały dochód. Wszystkie te czynniki oraz kwota, o którą wnioskujesz, zostaną wzięte pod uwagę podczas podejmowania decyzji o tym czy kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki.
  • Stopy procentowe. Oprocentowanie dla chwilówek może być oszałamiająco wysokie i często jest wyrażane jako opłata dzienna – na przykład do 0,8% dziennie (to £1 dziennie za każde pożyczone £125).
  • Opłaty. Na ogół pożyczkodawcy nie pobierają żadnych opłat z góry, takich jak opłata administracyjna czy opłata za złożenie wniosku (chociaż nadal warto się upewnić), ale wielu z nich nalicza do £15 za spóźnianie się ze spłatami.
  • Całkowita kwota spłaty. Prawdopodobnie najbardziej istotnym czynnikiem do rozważenia jest całkowita kwota, którą będziesz musiał zwrócić (zakładając, że nie przegapisz żadnych spłat). Kwota ta składa się z pierwotnie pożyczonych pieniędzy oraz odsetek. Ponieważ różne firmy różnie strukturyzują swoje pożyczki, łączna kwota do spłaty pomaga konsumentom łatwo ustalić, który oferta będzie dla nich najtańsza.
  • Możliwość wcześniejszej spłaty. Większość firm nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę zobowiązania i naliczy odsetki tylko za dni, w których miałeś pożyczkę. Jeśli planujesz dokonywać nadpłat i spłacić pożyczkę z wyprzedzeniem, sprawdź zasady pożyczkodawcy dotyczące wcześniejszych spłat, aby upewnić się, że będziesz mógł w ten sposób oszczędzić.

Rozważając jakąkolwiek pożyczkę, dobrze jest obliczyć całkowitą kwotę, którą będziesz musiał spłacić. Pożyczkodawcy powinni informować z góry o tej liczbie, która w wielu przypadkach jest bardziej użyteczna niż stopa procentowa.
Niższa stawka może nie przynieść korzyści, jeśli okres pożyczki jest dłuższy niż potrzebujesz. Jednak jeśli nie ma kar za wcześniejszą spłatę pożyczki i uważasz, że będziesz w stanie spłacić zadłużenie wcześniej, to niższe oprocentowanie może być korzystniejsze niż krótki okres kredytu.

Jak spłacane są chwilówki?

Większość pożyczkodawców będzie nalegać na obciążenie twojego konta w dniu, w którym otrzymujesz wypłatę, za pomocą „Continuous Payment Authority” (CPA).

Co to jest Continuous Payment Authority (CPA)

CPA to sposób płatności, w ramach którego udzielasz firmie pozwolenia na regularne pobieranie pieniędzy z twojego konta. CPA różni się od poleceń zapłaty tym, że daje firmie, z którą zawarłeś umowę, możliwość pobierania pieniędzy z konta w różnych terminach i w różnych kwotach bez konsultacji z tobą. Większość firm udzielających pożyczki korzysta z CPA do pobierania spłat kredytu, jednak możesz anulować to w dowolnym momencie, konsultując się z pożyczkodawcą lub bankiem. Jeśli anulujesz CPA, upewnij się, że dokonałeś spłaty w inny sposób. Jeśli przegapisz spłatę, wpłynie to na twoją zdolność kredytową i potencjalnie naliczone zostaną dodatkowe opłaty i odsetki.

Jak sprawdzić, czy firma udzielająca pożyczki jest wiarygodna

Poniższe informacje powinny ułatwić znalezienie sprawdzonych pożyczek krótkoterminowych:

  • Posiada autoryzację FCA. Jeśli firma, od której pożyczasz, jest legalna, powinna znajdować się w rejestrze FCA .
  • Podaje różne aktywne dane kontaktowe. Poświęć trochę czasu, aby znaleźć dane kontaktowe pożyczkodawcy – zazwyczaj w stopce jego strony internetowej. Jeśli firma podaje jedynie formularz kontaktowy lub adres e-mail, sprawdź, czy można się z nią skontaktować, zanim złożysz wniosek. Wiarygodny pożyczkodawca nie powinien unikać podawania adresu fizycznego, oferowania wsparcia telefonicznego lub czatu na żywo.
  • Mówi z góry o kosztach. Firmy udzielające bezpośrednio legalnych pożyczek krótkoterminowych powinny z góry określić opłaty i prowizje, które musisz zapłacić w czasie trwania pożyczki i przestrzegać wszystkich podanych maksymalnych limitów (jeśli pożyczkodawca podaje stawkę wyższą niż 0,8% dziennie, trzymaj się od niego z daleka). Umowa pożyczki powinna jasno określać wszystkie obowiązujące opłaty i prowizje.
  • Nie wymaga pieniędzy z góry. Jednym z największych znaków ostrzegawczych podczas poszukiwania pożyczkodawcy jest to, że żąda on pieniędzy z góry. Przed zaciągnięciem pożyczki nie powinieneś nic płacić.

A co z brokerami?

Możesz rozważyć skorzystanie z pośrednika. Brokerzy zazwyczaj mają panel pożyczkodawców, do których kierują kandydatów, więc jeśli nie uda ci się z jednym, twój wniosek jest przekazywany do następnego, a następnie do następnego i tak dalej. Będziesz musiał wypełnić tylko jeden formularz zgłoszeniowy u pośrednika, zamiast przechodzić przez ten proces kilka razy z kilkoma różnymi firmami.

Co to jest RRSO?

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to miara, która ma pomóc konsumentom porównać kredyty od różnych firm.

Wszyscy udzielający chwilówek lub krótkoterminowych pożyczek muszą obliczyć RRSO swoich produktów i usług przy użyciu tych samych obliczeń. RRSO jest obliczana na podstawie rocznego okresu obowiązywania (nawet jeśli pożyczka jest udzielana tylko na jeden miesiąc), co może sprawić, że i tak już wysokie oprocentowanie będzie wydawać się jeszcze wyższe. Uwzględniane są w niej również odsetki i opłaty.

Chociaż wskaźnik RRSO jest z pewnością przydatny do porównywania pożyczek krótkoterminowych i pokazuje, że są one znacznie droższe niż inne rodzaje pożyczek, tak naprawdę nie mówi wszystkiego. Ważne jest, aby wziąć pod uwagę także inne czynniki, takie jak całkowita kwota do spłaty.

Jaki jest koszt chwilówki?

To, ile kosztuje twoja pożyczka, zależy od tego, ile pożyczysz, na jak długo i oprocentowania pożyczki.
Chwilówki z założenia są kosztowną formą kredytu i zazwyczaj przeznaczone są dla osób, które mają problemy z pożyczeniem pieniędzy w bardziej popularnych instytucjach udzielających kredytów, takich jak banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Istotnym jest by zawsze mieć jasność co do opłat i prowizji związanych z zaciąganiem krótkoterminowej pożyczki.

Jakie opłaty na pewno będę musiał zapłacić?

  • Odsetki. Zazwyczaj będzie to dzienna opłata stanowiąca procent pożyczonej kwoty.

Z jakimi innymi opłatami możliwe, że będę musiał się liczyć?

  • Opłaty za opóźnienia w płatnościach. Jeśli spóźnisz się ze spłatami rat, pożyczkodawca może naliczyć opłatę. Opłaty te są regulowane przez rząd.
  • Opłaty pobierane przez twój bank. Jeśli pożyczkodawca spróbuje pobrać pieniądze z twojego konta, a środki będą niewystarczające, twój bank może autoryzować płatność, ale obciąży cię opłatą za nieautoryzowany debet. Upewnij się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć spłaty w dniu, w którym miały być pobrane.

Na co mogę wykorzystać zaciągniętą pożyczkę?

Chociaż chwilówki mogą być wykorzystywane do wielu różnych celów, zazwyczaj są one przeznaczane na pokrycie nieoczekiwanych wydatków. Typowe zastosowania tego typu pożyczek obejmują zapomniane rachunki, naprawy samochodu, nagłe wydatki medyczne lub inne nieoczekiwane zdarzenia. Chwilówki raczej nie będą pomocne w przypadku trwających przez dłuższy czas problemów finansowych.

Oto kilka typowych sytuacji:

Potrzebujesz…

Czy chwilówka pomoże?

Naprawić samochów za około £400
  • Potencjalnie
Naprawić laptopa za około £100
  • Potencjalnie
Wymienić zepsuty element grzewczy kosztujący około £100
  • Potencjalnie
Kupić samochód z drugiej ręki za £5,000
  • Nie, to nie jest odpowiednie rozwiązanie
Zapłacić za rodzinne wakacje kosztujące £5,000
  • Nie, to nie jest odpowiednie rozwiązanie
£100 na wieczorne wyjście
  • Nie, to nie jest odpowiednie rozwiązanie
£50 miesięcznie na uzupełnienie dochodu
  • Nie, to nie jest odpowiednie rozwiązanie
Rozłożyć koszt nowej sofy za £600 na 10 miesięcy
  • Nie, to nie jest odpowiednie rozwiązanie

Czy firmy udzielające chwilówki są regulowane przez rząd?

Wzrastająca liczba udzielanych chwilówek spowodowała, że wielu pozbawionych skrupułów pożyczkodawców wyzyskiwało klientów oferując wygórowane oprocentowanie, opłaty i kary. W 2014 roku Financial Conduct Authority (FCA) zaczął regulować ten obszar rynku i wprowadził nowe przepisy, aby powstrzymać dotychczasowe oburzające praktyki.

  • Odsetki na poziomie 0,8% dziennie. Odsetki i opłaty nie mogą przekraczać 0,8% pożyczonej kwoty dziennie. To £4 na każde £500.
  • Stałe opłaty domyślne ograniczone do £15. Jeśli pożyczkobiorca nie dokona płatności w terminie, opłata za opóźnienie nie może przekroczyć £15.
  • Całkowity koszt ograniczony na poziomie 100%. Pożyczkobiorcy nie mogą być zobowiązani do spłaty w opłatach i odsetkach kwoty większej niż pierwotnie pożyczona suma pieniędzy.
  • Limit refinansowań. Zgodnie z nowymi przepisami FCA refinansowanie pożyczki będzie możliwe tylko dwukrotnie.

Twoje pytania dotyczące chwilówek

We compare payday/short-term loans from

Lending Stream Instalment Loan
The Money Platform Short Term Loan
QuidMarket Short Term Loan
Moneyboat Short Term Loan
Fund Ourselves (Welendus) Short Term Loan

Pokazywane na stronie oferty nie stanowią wszystkich produktów dostępnych na rynku. Jeżeli nie zostało wskazane inaczej produkty pokazywane są w przypadkowej kolejności. Sformułowania takie jak “najlepszy”, “top”, “tani” (i inne tego typu) nie są oceną, chociaż staramy się zawsze wytłumaczyć dlaczego warto przyjrzeć się danej ofercie. Jest to przedmiotem naszych warunków użytkowania. W przypadku podejmowania ważnych decyzji finansowych, rozważ skorzystanie z niezależnej porady. Porównując produkty, zawsze bierz pod uwagę własne okoliczności, aby wybrać to, co jest dla ciebie odpowiednie.

More guides on Finder

Go to site