GoBear is now part of Finder

Finder is committed to editorial independence. While we receive compensation when you click links to partners, they do not influence our content.

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต คืออะไร? ดีไหม? ธนาคารไหนดี 2563

สวัสดีครับเพื่อนๆ หลายๆคนคงเคยได้ยินคำกล่าวว่า การไม่มีหนี้เป็นลาภอันประเสริฐ อารมณ์เดียวกันกับการไม่มีโรคภัยไข้เจ็บใช่ไหมล่ะครับ ซึ่งพี่หมีเชื่อว่าหลายๆคนก็คงคิดแบบเดียวกัน แต่ในความเป็นจริง หลายๆครั้งเราอาจหลีกเลี่ยงไม่ได้ที่จำเป็นจะต้องก่อหนี้ทั้งด้วยความจำเป็น อย่างเช่น การกู้เงินเพื่อนำมาหมุนเวียนในธุรกิจและการจ่ายค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉินด้วยบัตรเครดิต หรือในบางครั้ง เราก็อาจจะก่อหนี้ไปด้วยความหน้ามืดหลวมตัว โดนป้ายยา ช้อปปิ้งสิ่งของต่างๆที่ไม่ได้เป็นจำเป็นกับชีวิตนัก

และยิ่งถ้าเพื่อนๆ ปล่อยหนี้บัตรเครดิตเหล่านี้เอาไว้โดยไม่รีบจ่ายหนี้ให้หมดทันเวลา ดอกเบี้ยที่แพงหูฉี่ของบัตรเครดิตก็จะกลับมาเล่นงานเพื่อนๆ แบบไม่ยั้งมือ โดยหลายๆ คนที่เป็นหนี้บัตรเครดิตแล้วต้องผ่อนชำระไปทุกเดือนๆ นั้น หลายๆ ครั้งก็ต้องผ่อนชำระดอกเบี้ยมหาโหดที่งอกออกมาแบบไม่ให้เราตั้งตัว จนรู้สึกว่าเราเป็นหนี้ไม่จบไม่สิ้นเสียที

แต่วงการหนี้บัตรเครดิต จำเป็นต้องเข้าแล้วออกยากเสมอไปจริงๆหรอ?

คำตอบก็คือไม่จริงเสมอไปครับ ยังมีความหวังสำหรับเพื่อนๆที่อาจจะเป็นหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อหลากหลายประเภทรวมกันเป็นเงินก้อนโต แต่สามารถแปรสภาพหนี้เหล่านี้ให้กลายมาเป็นสินเชื่อที่มีเงื่อนไขการชำระเงินที่ดีกว่าได้ด้วยวิธีการที่เรียกว่าการ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต นั่นเอง
,

การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต คือการปรับโครงสร้างหนี้บัตรเครดิตของเพื่อนๆด้วยการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลตัวใหม่ ที่จะช่วยรวบรวมและชำระหนี้เพื่อปิดบัญชีหนี้ทั้งหมดที่เพื่อนๆมี แล้วย้ายการผ่อนชำระหนี้ของเพื่อนๆมาที่สินเชื่อตัวใหม่ ที่มักมีเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ดีกว่า ทั้งการมีดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือมียอดการผ่อนชำระต่อเดือนที่ต่ำกว่า

ตัวอย่างเช่น ถ้าเพื่อนๆมีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ มียอดรวมกัน 200,000 บาท แล้วต้องจ่ายขั้นต่ำเดือนละ 20,000 บาท ด้วยค่าใช้จ่ายภายในบ้านที่ก็มีมากอยู่แล้ว ประกอบกับรายได้ที่มีไม่เพียงพอ ทำให้ไม่สามารถชำระหนี้ในแต่ละเดือนได้ทัน อันจะยิ่งทำให้ดอกเบี้ยทบยอดหนี้ค้างชำระสูงขึ้นไปอีกเรื่อยๆ

สมมุติถ้าหากเพื่อนๆทำการรีไฟแนนซ์หนี้บัตรเครดิต โดยขยายระยะเวลาผ่อนชำระไปเป็น 60 เดือน มีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอยู่ที่ 22% เพื่อนๆก็จะสามารถผ่อนชำระเหลือเพียงแค่ 5,524 บาทต่อเดือนเท่านั้น เป็นการเพิ่มความสามารถในการชำระหนี้ในแต่ละเดือนแก่เพื่อนๆให้มากขึ้น

,

อันที่จริงแล้ว การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตก็เป็นเพียงหนึ่งในวิธีที่จะเข้ามาช่วยบรรเทาปัญหาหนี้สินเท่านั้นนะครับ ยังมีอีกหลายวิธีที่สามารถทำได้ โดยการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตมักเกิดขึ้นเมื่อเพื่อนๆลองพิจารณา ดอกเบี้ยจากบัตรเครดิต ตารางระยะเวลาการผ่อนชำระ รวมไปถึงข้อกำหนดและเงื่อนไขต่างๆของบัตรเครดิตตัวเดิมแล้วเริ่มรู้สึกว่าจะผ่อนชำระไม่ไหวในแต่ละเดือน หรือรู้สึกว่าอัตราดอกเบี้ยสูงจนทำให้หนี้งอกออกมาจนชำระไม่ทัน

โดยในการรีไฟแนนซ์หนี้บัตรเครดิต ธนาคารก็มักจะขอดูเอกสารยืนยันต่างๆว่าเพื่อนๆจะสามารถจ่ายหนี้ได้ตรงเวลาหรือไม่ โดยจะดูจากจำนวนรายได้ อายุการทำงาน ประวัติการชำระสินเชื่อ และสถานการณ์เป็นผู้ประกอบการ เป็นต้น

แล้วถ้าถามว่าการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตดีไหม? จริงๆแล้ววิธีการบรรเทาปัญหาภาระหนี้แบบนี้ก็มีทั้งข้อดีข้อเสียที่ต้องพิจารณา ดังนี้ครับ:

  • ข้อดี: ทำให้เพื่อนๆปลดหนี้ที่มีข้อกำหนดการชำระหนี้ที่ทำได้ยากจนเกินไป หรือการมีหนี้หลากหลายที่จนต้องปวดหัวเวลาคำนวณเงินที่จะนำมาผ่อนชำระ แล้วย้ายมาสู่การผ่อนชำระหนี้กับสถาบันสินเชื่อเพียงเจ้าเดียวในวิธีที่เบาใจได้มากกว่า นอกจากนี้ ถ้าหากเพื่อนๆสามารถผ่อนชำระสินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตได้ครบตามกำหนด ก็จะเป็นผลดีต่อคะแนนเครดิตของเพื่อนๆเองอีกด้วยครับ
  • ข้อเสีย: แม้ว่าสินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตหลากหลายเจ้าจะมีเงื่อนไขในการผ่อนชำระเงินที่ดีกว่า ทั้งในเรื่องของดอกเบี้ยและยอดการผ่อนชำระต่อเดือน แต่ต้องอย่าลืมว่า ยิ่งเพื่อนๆขยายระยะเวลาการผ่อนชำระไปนานเท่าไหร่ ก็ยิ่งหมายความว่าเพื่อนๆจะต้องชำระหนี้ในจำนวนยอดรวมที่สูงขึ้นเท่านั้น ทำให้ก่อนที่เพื่อนๆจะตัดสินใจกู้สินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ก็ให้ลองคุยกับ ทางบริษัทบัตรเครดิตเดิมดูก่อนว่า จะต้องใช้เวลาจากยอดค้างชำระที่เพื่อนๆมีเพื่อปลดหนี้ทั้งหมดอีกนานเท่าไหร่ในอัตราดอกเบี้ยที่เป็นอยู่ แล้วนำระยะเวลามาเปรียบเทียบกับสินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตตัวใหม่ก่อนครับว่าคุ้มค่าหรือไม่

,

เมื่อรู้แบบนี้แล้ว หลายๆคนก็คงโล่งใจที่ยังพอมีทางออกในการปลดหนี้บัตรเครดิตให้ตัวเองใช่ไหมล่ะครับ ในวันนี้ พี่หมีก็ยังอยากจะมาแนะนำสินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตจากสถาบันการเงิน 3 แห่ง เอาไว้ให้เพื่อนๆได้ลองพิจารณา แบบไหนจะเหมาะกับเราที่สุด ไปดูกันเลยครับ

1. สินเชื่อกรุงศรีคาร์ฟอร์แคช

คาร์ฟอร์แคช

สินเชื่อสำหรับคนมีรถยนต์

หากเพื่อนๆต้องการจะรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตแบบง่ายๆแถมยังได้ดอกเบี้ยต่ำกว่าปกติ และยังโชคดีมีรถคู่ใจอยู่กับตัว เพื่อนๆก็สามารถนำเอารถของเพื่อนๆไปเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันแลกสินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตได้ กับ สินเชื่อส่วนบุคคล Car4Cash ที่ให้เพื่อนๆผ่อนนานสูงสุดถึง 84 เดือน ตอนนี้มีโปร ฟรีดอกเบี้ย 12% 12 รอบบัญชีแรก ถ้ามีรถก็อนุมัติไวภายใน 1 วันทันที โดยสามารถกู้ได้ในวงเงินไม่เกิน 100 เปอร์เซ็นต์จากราคาประเมินรถยนต์ แถมดอกเบี้ยยังเป็นแบบลดต้นลดดอก โปะได้ ไม่ต้องโอนเล่มทะเบียน และเพื่อนๆยังสามารถใช้รถได้ตามปกติระหว่างผ่อนชำระหนี้อีกด้วยครับ

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ที่ไหนดี

2. สินเชื่อ Citi

สินเชื่อ citi ready credit

สินเชื่ออนุมัติง่าย สำหรับสายหนุ่มสาวออฟฟิศ

สำหรับหนุ่มสาวออฟฟิศที่ทำงานประจำในองค์กรขนาดใหญ่ ทั้งข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ หรือพนักงานบริษัทมหาชนขนาดใหญ่ ที่มีรายได้ตั้งแต่ 30,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป สามารถได้สิทธิ์กู้ สินเชื่อส่วนบุคคล Citi ในอัตราพิเศษ ลดสูงสุด 3% อีกทั้งยังมีโอกาสอนุมัติสูง ทำให้ไม่ต้องกังวลว่าจะกู้ไม่ผ่าน โดยสินเชื่อส่วนบุคคล Citi มีวงเงินอนุมัติสูงสุด 1 ล้านบาท ระยะเวลากู้สูงสุด 60 เดือน ด้วยอัตรา ดอกเบี้ย 18% ต่อปีครับ

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ที่ไหนดี

3. สินเชื่อ UOB i-Cash

สินเชื่อ UOB i-cash

สินเชื่อผ่อนสบาย ดอกเบี้ยต่ำ

หากใครอยากได้สินเชื่อแบบผ่อนสบายดอกเบี้ยไม่สูงมากนัก ก็ต้อง สินเชื่อส่วนบุคคล ยูโอบี ไอ-แคช (UOB i-Cash) ที่มีดอกเบี้ยต่ำเพียง 14.24% ต่อปี อีกทั้งยังอนุมัติไว ได้เงินพร้อมใช้ใน 3 วัน แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น เพื่อนๆจะต้องมีคุณสมบัติและเอกสารครบถ้วนด้วยนะครับ สินเชื่อส่วนบุคคล ยูโอบี ไอ-แคช มีวงเงินอนุมัติสูงสุด 1 ล้านบาท หรือ 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน ผ่อนชำระได้สูงสุดนาน 60 เดือน ดอกเบี้ยไม่แพงแบบนี้ ผ่อนนานแค่ไหน ก็สบายใจได้เลยครับ

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ที่ไหนดี

รู้แบบนี้แล้ว ใครที่กำลังปวดหัวกับการชำระหนี้บัตรเครดิต ก็อย่าลองลืมพิจารณารีไฟแนนซ์บัตรเครดิตด้วยสินเชื่อส่วนบุคคลดังที่พี่หมีได้แนะนำกันด้วยนะครับ และถ้าหากเพื่อนๆต้องการจะเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลหรือมองหาแหล่งเงินกู้ที่ใช่เพิ่มเติม ก็สามารถเข้ามาตรวจสอบได้ที่เว็บไซต์โกแบร์ได้เลยนะครับ

เปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคล บัตรกดเงินสด

Ask an Expert

You are about to post a question on finder.com:

  • Do not enter personal information (eg. surname, phone number, bank details) as your question will be made public
  • finder.com is a financial comparison and information service, not a bank or product provider
  • We cannot provide you with personal advice or recommendations
  • Your answer might already be waiting – check previous questions below to see if yours has already been asked
Finder.com provides guides and information on a range of products and services. Because our content is not financial advice, we suggest talking with a professional before you make any decision.

By submitting your comment or question, you agree to our Privacy Policy and Terms.

Questions and responses on finder.com are not provided, paid for or otherwise endorsed by any bank or brand. These banks and brands are not responsible for ensuring that comments are answered or accurate.

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Go to site