พิโกไฟแนนซ์และสินเชื่อส่วนบุคคล ทางเลือกปิดหนี้นอกระบบ - finder Thailand
GoBear is now part of Finder

Finder is committed to editorial independence. While we receive compensation when you click links to partners, they do not influence our content.

พิโกไฟแนนซ์และสินเชื่อส่วนบุคคล ทางเลือกปิดหนี้นอกระบบ

พิโกไฟแนนซ์ สินเชื่อส่วนบุคคล และหนี้นอกระบบ

เพื่อนๆ หลายคนอาจจะเคยได้ยินคำว่า พิโกไฟแนนซ์ ( PICO Finance ) กันมาบ้างใช่ไหมครับ ซึ่งพิโกไฟแนนซ์นี้เป็นความตั้งใจของรัฐบาลที่จะแก้ปัญหาเรื่องหนี้นอกระบบอย่างจริงจัง ด้วยการนำเจ้าหนี้นอกระบบคิดดอกเบี้ยโหดและมีการทวงหนี้ที่ขัดกับกฎหมายให้มาอยู่ในระบบแทน นอกจากนี้ยังเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ช่วยให้ผู้ที่อยากกู้เงิน สามารถเข้าถึงเงินกู้ในระบบแต่ละจังหวัดตามที่ตัวเองอยู่อาศัยหรือทำงานได้สะดวกมากขึ้นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง วันนี้พี่หมี GoBear จึงขอนำข้อมูลที่น่าสนใจเกี่ยวกับพิโกไฟแนนซ์มาฝากกันครับ

สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์

พิโกไฟแนนซ์ คืออะไร

พิโกไฟแนนซ์ ( PICO Finance ) คือ สินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดภายใต้การกำกับ ที่อยู่ในความดูแลของสํานักงานเศรษฐกิจการคลังกระทรวงการคลัง มีวัตถุประสงค์เพื่อเพิ่มช่องทางเข้าถึงแหล่งเงินทุนของประชาชนทั่วไปทั้งผู้ที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน มีลักษณะดังต่อไปนี้

  • เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์

    สามารถนำไปใช้เรื่องอะไรก็ได้ตามความสะดวกของผู้ขอกู้ จะนำเงินนี้ไปใช้จ่ายหนี้นอกระบบก็ได้ ซึ่งจะต่างกับสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ที่เป็นการกู้เพื่อนำไปประกอบอาชีพหรือธุรกิจเท่านั้นครับ

  • สามารถกู้เงินได้ไม่เกิน 50,000 บาท

    กับผู้ประกอบธุรกิจที่มีใบอนุญาตประเภทพิโกไฟแนนซ์ โดยมีการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ทั้งนี้อัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ จะต้องมีอัตราไม่เกินร้อยละ 36 ต่อปี

  • หากต้องการกู้เงินมากกว่า 50,000 บาท

    จะต้องขอกับผู้ประกอบธุรกิจที่มีใบอนุญาตประเภทพิโกพลัส โดยในส่วนเงินกู้ที่เกิน 50,000 บาท แต่ไม่เกิน 100,000 บาท จะมีการคิดอัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ ไม่เกินร้อยละ 28 ต่อปี

สินเชื่อธนาคารทหารไทย TMB Cash2Go ลดดอกเบี้ย 3% ต่อปี

คุณสมบัติในการขอเงินกู้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์

  • เป็นบุคคลธรรมดา (ไม่ได้กู้ยืมในนามบริษัทหรือนิติบุคคล)
  • มีรายชื่ออยู่ในทะเบียนบ้าน หรือ พักอาศัย หรือทำงาน อยู่ในจังหวัดเดียวกันกับสำนักงานที่ผู้ประกอบธุรกิจพิโกไฟแนนซ์ หรือ พิโกพลัสตั้งอยู่
  • มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือไม่มีก็ได้ (ส่วนใหญ่หลักทรัพย์ค้ำประกันของการกู้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ก็คือเล่มทะเบียนรถจักรยานยนต์ครับ)
  • คุณสมบัติอื่นๆ ตามที่บริษัทผู้ให้กู้ยืมกำหนด ทั้งนี้ควรสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมกับบริษัทที่เราต้องการจะขอกู้ยืมก่อนนะครับ

ทั้งนี้เพื่อนๆ ที่สนใจสามารถตรวจสอบรายชื่อผู้ประกอบธุรกิจที่มีใบอนุญาตประเภทพิโกไฟแนนซ์ และ พิโกพลัส ที่เปิดดำเนินการอยู่ได้จากเว็บไซต์ของกระทรวงการคลังนะครับ

สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์

สินเชื่อส่วนบุคคล อีกหนึ่งทางเลือกปิดหนี้นอกระบบ

สำหรับเพื่อน ๆ ที่อยู่อาศัยในจังหวัดที่ไม่มีผู้ประกอบการธุรกิจพิโกไฟแนนซ์ และต้องการจะขอกู้เงินสินเชื่ออเนกประสงค์โดยที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สินเชื่อส่วนบุคคลก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจนะครับ เพราะไม่ได้จำกัดวัตถุประสงค์ในการใช้งาน และสามารถยื่นขอกู้กับสถาบันการเงินทั่วประเทศได้อีกด้วย

รายละเอียดพิโกไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลหนี้นอกระบบ
ผู้ให้กู้

ผู้ประกอบการธุรกิจพิโกไฟแนนซ์ หรือพิโกพลัส ที่มีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ในจังหวัดเดียวกันกับผู้ขอกู้

ธนาคารและสถาบันการเงินที่อยู่ในระบบตามกฎหมายและข้อบังคับของธนาคารแห่งประเทศไทย

ผู้ให้กู้ไม่อยู่ในระบบสถาบันการเงินหรือไม่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจให้กู้เงินตามกฎหมาย (ผิดกฎหมาย)

จำนวนเงินที่กู้ได้

ไม่เกิน 50,000 บาท เมื่อยื่นกู้พิโกไฟแนนซ์ ไม่เกิน 100,000 บาท เมื่อยื่นกู้กับพิโกพลัส

วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน

ไม่มีหลักเกณฑ์กำหนดแน่นอน ขึ้นอยู่กับการประเมินของผู้ให้กู้

อัตราดอกเบี้ย

เงินกู้ไม่เกิน 50,000 บาท ดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 36 ต่อปี เงินกู้ 50,000 – 100,000 บาท ดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 28 ต่อปี

ดอกเบี้ยเป็นแบบลดต้นลดดอก เมื่อจ่ายชำระหนี้ ดอกเบี้ยจะลดลงด้วย ดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 28 ต่อปี

ดอกเบี้ยเป็นแบบคงที่ บอกเป็นตัวเลขต่อวันทำให้ดูเหมือนน้อย แต่จริงๆ แล้วแพง

หลักทรัพย์ค้ำประกัน

มีหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือไม่มีก็ได้

ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

มักจะต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

รายละเอียดสัญญากู้เงิน

สัญญามีความเป็นธรรม ระบุรายละเอียดชัดเจน

สัญญามีความเป็นธรรม ระบุรายละเอียดชัดเจน

มีความเสี่ยงที่จะถูกเอาเปรียบตั้งแต่เริ่มทำสัญญา เช่น ให้ลูกหนี้ไปผ่อนสินค้า แล้วเอาสินค้านั้นมาขายต่อผู้ให้กู้ในราคาต่ำกว่าทุน

การทวงถามหนี้

อยู่ในขั้นตอนกระบวนการตามกฎหมาย

อยู่ในขั้นตอนกระบวนการตามกฎหมาย

อาจโดนทวงหนี้ด้วยวิธีแปลกๆ เช่น การข่มขู่ ประจาน หรือแม้แต่ทำร้ายร่างกาย

กู้เงินด่วน สมัครบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด

สินเชื่อส่วนบุคคลที่ GoBear แนะนำ

สินเชื่อส่วนบุคคลยูโอบี ไอ-แคช (UOB i-CASH)

  • จุดเด่นของสินเชื่อส่วนบุคคลยูโอบี ไอ-แคช คือ อนุมัติไว ได้เงินพร้อมใช้ใน 3 วัน หลังจากได้รับเอกสารครบถ้วน โดยมีวงเงินอนุมัติสูงสุดอยู่ที่ 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน หรือสูงสุดถึง 1,000,000 บาท
  • ระยะเวลากู้สูงสุด 60 เดือน อีกทั้งยังเปลี่ยนใจได้ หากไม่ต้องการใช้เงินแล้วภายใน 7 วัน หลังการได้รับการอนุมัติสินเชื่อ เพื่อน ๆ สามารถยกเลิกได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียม

สนใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลยูโอบี ไอ-แคช

สินเชื่อบุคคล ทีเอ็มบี แคชทูโก (TMB Cash2Go)

  • จุดเด่นของสินเชื่อส่วนบุคคลทีเอ็มบี แคชทูโกคือ มีโปรโมชั่นพิเศษ ลดอัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี ลดทุกเดือนจากดอกเบี้ยปกติ แค่ใช้บัญชี ทีเอ็มบี ออลล์ ฟรี 5 ครั้ง/เดือน + สมัครใช้บริการหักบัญชีอัตโนมัติ (Direct Debit) สำหรับผู้ที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคาร รับดอกเบี้ยพิเศษ 9% ต่อปี ตลอด 3 เดือนแรก
  • วงเงินอนุมัติขั้นต่ำที่ 30,000 บาท สูงสุดถึง 1,500,000 บาท หรือสูงสุด 5 เท่าของรายได้ประจำต่อเดือนครับ

สนใจสมัครสินเชื่อบุคคล ทีเอ็มบี แคชทูโก (TMB Cash2Go)

สินเชื่อส่วนบุคคลซิตี้ citi

  • จุดเด่นของสินเชื่อส่วนบุคคล citi อยู่ที่วงเงินอนุมัติสูงสุดได้ถึง 2,000,000 บาท สูงสุด 1.5 เท่าของรายได้ต่อเดือน สำหรับผู้ที่มีรายได้ไม่ถึง 30,000 บาทต่อเดือน และวงเงินสินเชื่อสูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน สำหรับผู้ที่มีรายได้ตั้งแต่ 30,000 บาทต่อเดือน
  • อัตราดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมใดๆ ต่ำสุดอยู่ที่ 15.99% สูงสุดอยู่ที่ 28% ครับ

สนใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลซิตี้ citi

จะเห็นได้ว่าทั้งพิโกไฟแนนซ์และสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น ต่างก็เป็นทางเลือกการกู้ยืมเงินที่มีทั้งข้อดีและข้อเสียแตกต่างกันไป แต่การคิดดอกเบี้ย ตลอดจนวิธีในการทวงหนี้นั้นยุติธรรม โปร่งใส มีวิธีการคำนวณที่ชัดเจน ไม่โหดเท่าหนี้นอกระบบแน่นอน ทั้งนี้ก็แล้วแต่ความสะดวกและเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดของเพื่อน ๆ เองนะครับ สำหรับใครที่อยากเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลกับ GoBear ง่าย ๆ ภายใน 30 วินาที สามารถคลิ๊กที่ปุ่มด้านล่างนี้ได้เลยครับ

เปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคล

Ask an Expert

You are about to post a question on finder.com:

  • Do not enter personal information (eg. surname, phone number, bank details) as your question will be made public
  • finder.com is a financial comparison and information service, not a bank or product provider
  • We cannot provide you with personal advice or recommendations
  • Your answer might already be waiting – check previous questions below to see if yours has already been asked
Finder.com provides guides and information on a range of products and services. Because our content is not financial advice, we suggest talking with a professional before you make any decision.

By submitting your comment or question, you agree to our Privacy Policy and Terms.

Questions and responses on finder.com are not provided, paid for or otherwise endorsed by any bank or brand. These banks and brands are not responsible for ensuring that comments are answered or accurate.

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Go to site