Finder is committed to editorial independence. While we receive compensation when you click links to partners, they do not influence our content.
พิโกไฟแนนซ์และสินเชื่อส่วนบุคคล ทางเลือกปิดหนี้นอกระบบ
พิโกไฟแนนซ์ สินเชื่อส่วนบุคคล และหนี้นอกระบบ
- พิโกไฟแนนซ์ คืออะไร
- คุณสมบัติในการขอเงินกู้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์
- สินเชื่อส่วนบุคคล อีกหนึ่งทางเลือกปิดหนี้นอกระบบ
- สินเชื่อส่วนบุคคลที่ GoBear แนะนำ
เพื่อนๆ หลายคนอาจจะเคยได้ยินคำว่า พิโกไฟแนนซ์ ( PICO Finance ) กันมาบ้างใช่ไหมครับ ซึ่งพิโกไฟแนนซ์นี้เป็นความตั้งใจของรัฐบาลที่จะแก้ปัญหาเรื่องหนี้นอกระบบอย่างจริงจัง ด้วยการนำเจ้าหนี้นอกระบบคิดดอกเบี้ยโหดและมีการทวงหนี้ที่ขัดกับกฎหมายให้มาอยู่ในระบบแทน นอกจากนี้ยังเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ช่วยให้ผู้ที่อยากกู้เงิน สามารถเข้าถึงเงินกู้ในระบบแต่ละจังหวัดตามที่ตัวเองอยู่อาศัยหรือทำงานได้สะดวกมากขึ้นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง วันนี้พี่หมี GoBear จึงขอนำข้อมูลที่น่าสนใจเกี่ยวกับพิโกไฟแนนซ์มาฝากกันครับ
พิโกไฟแนนซ์ คืออะไร
พิโกไฟแนนซ์ ( PICO Finance ) คือ สินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดภายใต้การกำกับ ที่อยู่ในความดูแลของสํานักงานเศรษฐกิจการคลังกระทรวงการคลัง มีวัตถุประสงค์เพื่อเพิ่มช่องทางเข้าถึงแหล่งเงินทุนของประชาชนทั่วไปทั้งผู้ที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน มีลักษณะดังต่อไปนี้
เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์
สามารถนำไปใช้เรื่องอะไรก็ได้ตามความสะดวกของผู้ขอกู้ จะนำเงินนี้ไปใช้จ่ายหนี้นอกระบบก็ได้ ซึ่งจะต่างกับสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ที่เป็นการกู้เพื่อนำไปประกอบอาชีพหรือธุรกิจเท่านั้นครับ
สามารถกู้เงินได้ไม่เกิน 50,000 บาท
กับผู้ประกอบธุรกิจที่มีใบอนุญาตประเภทพิโกไฟแนนซ์ โดยมีการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ทั้งนี้อัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ จะต้องมีอัตราไม่เกินร้อยละ 36 ต่อปี
หากต้องการกู้เงินมากกว่า 50,000 บาท
จะต้องขอกับผู้ประกอบธุรกิจที่มีใบอนุญาตประเภทพิโกพลัส โดยในส่วนเงินกู้ที่เกิน 50,000 บาท แต่ไม่เกิน 100,000 บาท จะมีการคิดอัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ ไม่เกินร้อยละ 28 ต่อปี
คุณสมบัติในการขอเงินกู้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์
- เป็นบุคคลธรรมดา (ไม่ได้กู้ยืมในนามบริษัทหรือนิติบุคคล)
- มีรายชื่ออยู่ในทะเบียนบ้าน หรือ พักอาศัย หรือทำงาน อยู่ในจังหวัดเดียวกันกับสำนักงานที่ผู้ประกอบธุรกิจพิโกไฟแนนซ์ หรือ พิโกพลัสตั้งอยู่
- มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือไม่มีก็ได้ (ส่วนใหญ่หลักทรัพย์ค้ำประกันของการกู้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ก็คือเล่มทะเบียนรถจักรยานยนต์ครับ)
- คุณสมบัติอื่นๆ ตามที่บริษัทผู้ให้กู้ยืมกำหนด ทั้งนี้ควรสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมกับบริษัทที่เราต้องการจะขอกู้ยืมก่อนนะครับ
ทั้งนี้เพื่อนๆ ที่สนใจสามารถตรวจสอบรายชื่อผู้ประกอบธุรกิจที่มีใบอนุญาตประเภทพิโกไฟแนนซ์ และ พิโกพลัส ที่เปิดดำเนินการอยู่ได้จากเว็บไซต์ของกระทรวงการคลังนะครับ
สินเชื่อส่วนบุคคล อีกหนึ่งทางเลือกปิดหนี้นอกระบบ
สำหรับเพื่อน ๆ ที่อยู่อาศัยในจังหวัดที่ไม่มีผู้ประกอบการธุรกิจพิโกไฟแนนซ์ และต้องการจะขอกู้เงินสินเชื่ออเนกประสงค์โดยที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สินเชื่อส่วนบุคคลก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจนะครับ เพราะไม่ได้จำกัดวัตถุประสงค์ในการใช้งาน และสามารถยื่นขอกู้กับสถาบันการเงินทั่วประเทศได้อีกด้วย
| รายละเอียด | พิโกไฟแนนซ์ | สินเชื่อส่วนบุคคล | หนี้นอกระบบ |
|---|---|---|---|
| ผู้ให้กู้ | ผู้ประกอบการธุรกิจพิโกไฟแนนซ์ หรือพิโกพลัส ที่มีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ในจังหวัดเดียวกันกับผู้ขอกู้ | ธนาคารและสถาบันการเงินที่อยู่ในระบบตามกฎหมายและข้อบังคับของธนาคารแห่งประเทศไทย | ผู้ให้กู้ไม่อยู่ในระบบสถาบันการเงินหรือไม่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจให้กู้เงินตามกฎหมาย (ผิดกฎหมาย) |
| จำนวนเงินที่กู้ได้ | ไม่เกิน 50,000 บาท เมื่อยื่นกู้พิโกไฟแนนซ์ ไม่เกิน 100,000 บาท เมื่อยื่นกู้กับพิโกพลัส | วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน | ไม่มีหลักเกณฑ์กำหนดแน่นอน ขึ้นอยู่กับการประเมินของผู้ให้กู้ |
| อัตราดอกเบี้ย | เงินกู้ไม่เกิน 50,000 บาท ดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 36 ต่อปี เงินกู้ 50,000 – 100,000 บาท ดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 28 ต่อปี | ดอกเบี้ยเป็นแบบลดต้นลดดอก เมื่อจ่ายชำระหนี้ ดอกเบี้ยจะลดลงด้วย ดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 28 ต่อปี | ดอกเบี้ยเป็นแบบคงที่ บอกเป็นตัวเลขต่อวันทำให้ดูเหมือนน้อย แต่จริงๆ แล้วแพง |
| หลักทรัพย์ค้ำประกัน | มีหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือไม่มีก็ได้ | ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน | มักจะต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน |
| รายละเอียดสัญญากู้เงิน | สัญญามีความเป็นธรรม ระบุรายละเอียดชัดเจน | สัญญามีความเป็นธรรม ระบุรายละเอียดชัดเจน | มีความเสี่ยงที่จะถูกเอาเปรียบตั้งแต่เริ่มทำสัญญา เช่น ให้ลูกหนี้ไปผ่อนสินค้า แล้วเอาสินค้านั้นมาขายต่อผู้ให้กู้ในราคาต่ำกว่าทุน |
| การทวงถามหนี้ | อยู่ในขั้นตอนกระบวนการตามกฎหมาย | อยู่ในขั้นตอนกระบวนการตามกฎหมาย | อาจโดนทวงหนี้ด้วยวิธีแปลกๆ เช่น การข่มขู่ ประจาน หรือแม้แต่ทำร้ายร่างกาย |
สินเชื่อส่วนบุคคลที่ GoBear แนะนำ
สินเชื่อส่วนบุคคลยูโอบี ไอ-แคช (UOB i-CASH)
- จุดเด่นของสินเชื่อส่วนบุคคลยูโอบี ไอ-แคช คือ อนุมัติไว ได้เงินพร้อมใช้ใน 3 วัน หลังจากได้รับเอกสารครบถ้วน โดยมีวงเงินอนุมัติสูงสุดอยู่ที่ 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน หรือสูงสุดถึง 1,000,000 บาท
- ระยะเวลากู้สูงสุด 60 เดือน อีกทั้งยังเปลี่ยนใจได้ หากไม่ต้องการใช้เงินแล้วภายใน 7 วัน หลังการได้รับการอนุมัติสินเชื่อ เพื่อน ๆ สามารถยกเลิกได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียม
สินเชื่อบุคคล ทีเอ็มบี แคชทูโก (TMB Cash2Go)
- จุดเด่นของสินเชื่อส่วนบุคคลทีเอ็มบี แคชทูโกคือ มีโปรโมชั่นพิเศษ ลดอัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี ลดทุกเดือนจากดอกเบี้ยปกติ แค่ใช้บัญชี ทีเอ็มบี ออลล์ ฟรี 5 ครั้ง/เดือน + สมัครใช้บริการหักบัญชีอัตโนมัติ (Direct Debit) สำหรับผู้ที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคาร รับดอกเบี้ยพิเศษ 9% ต่อปี ตลอด 3 เดือนแรก
- วงเงินอนุมัติขั้นต่ำที่ 30,000 บาท สูงสุดถึง 1,500,000 บาท หรือสูงสุด 5 เท่าของรายได้ประจำต่อเดือนครับ
สินเชื่อส่วนบุคคลซิตี้ citi
- จุดเด่นของสินเชื่อส่วนบุคคล citi อยู่ที่วงเงินอนุมัติสูงสุดได้ถึง 2,000,000 บาท สูงสุด 1.5 เท่าของรายได้ต่อเดือน สำหรับผู้ที่มีรายได้ไม่ถึง 30,000 บาทต่อเดือน และวงเงินสินเชื่อสูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน สำหรับผู้ที่มีรายได้ตั้งแต่ 30,000 บาทต่อเดือน
- อัตราดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมใดๆ ต่ำสุดอยู่ที่ 15.99% สูงสุดอยู่ที่ 28% ครับ
จะเห็นได้ว่าทั้งพิโกไฟแนนซ์และสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น ต่างก็เป็นทางเลือกการกู้ยืมเงินที่มีทั้งข้อดีและข้อเสียแตกต่างกันไป แต่การคิดดอกเบี้ย ตลอดจนวิธีในการทวงหนี้นั้นยุติธรรม โปร่งใส มีวิธีการคำนวณที่ชัดเจน ไม่โหดเท่าหนี้นอกระบบแน่นอน ทั้งนี้ก็แล้วแต่ความสะดวกและเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดของเพื่อน ๆ เองนะครับ สำหรับใครที่อยากเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลกับ GoBear ง่าย ๆ ภายใน 30 วินาที สามารถคลิ๊กที่ปุ่มด้านล่างนี้ได้เลยครับ
Ask an Expert