Finder is committed to editorial independence. While we receive compensation when you click links to partners, they do not influence our content.

ประกันออมทรัพย์ ระยะสั้น ลดหย่อนภาษี เลือกอย่างไร

วิธีเลือกประกันออมทรัพย์ระยะสั้นลดหย่อนภาษี

เมื่อพูดถึงประกันตัวที่เพื่อนๆได้ยินกันบ่อยๆ คงไม่พ้นประกันออมทรัพย์ใช่ไหมครับ แต่จริงๆ แล้วอย่างที่เราเคยคุยกันว่า ประกันออมทรัพย์นั้นก็มีมากมายหลายแบบไม่ต่างจากแบบประกันชีวิตอื่นๆ ทั้งแบบเน้นเงินออมโดยเฉพาะ, แบบออมด้วยและให้ความคุ้มครองพอๆกัน, แบบสัญญาและจ่ายเบี้ยระยะสั้น, ระยะกลาง, ระยะยาว (แบบสัญญาระยะสั้นหรือระยะเวลาคุ้มครองสั้น ก็มักจะจ่ายเบี้ยประกันชีวิตสั้นๆอยู่แล้ว ส่วนแบบสัญญาระยะยาว ก็มีให้เลือกทั้งจ่ายเบี้ยสั้น หรือจ่ายเบี้ยยาว) ดังนั้น ก่อนจะตัดสินใจซื้อ เราลองมาสำรวจเป้าหมายในการออมของเพื่อนๆ กันก่อนดีกว่า

สำรวจความต้องการทำประกันออมทรัพย์

ก่อนอื่นๆ ขอให้เพื่อนๆ สำรวจความต้องการของตัวเอง ว่าเราออมไปเพื่ออะไร โดยมีขั้นตอนดังนี้ครับ

  • เป้าหมายที่เราต้องการนั้น เป็นจำนวนเงินเท่าไหร่?
  • ต้องใช้ระยะเวลาอีกกี่ปีกว่าจะถึงเป้าหมาย?
  • และที่สำคัญก็คือ เราสะดวกที่จะจ่ายเบี้ยประกันมากน้อยแค่ไหน เป็นระยะเวลากี่ปี? สั้น หรือยาว (ถ้าสะดวกจ่ายระยะสั้น เบี้ยจะสูงกว่าแบบจ่ายยาว แต่เราก็ไม่ต้องมาพะวงเรื่องการจ่ายเบี้ยต่อเนื่องหลายๆปีเช่นกัน)

ตัวอย่างที่ 1 ต้องการออมเงินไว้เรียนต่อปริญญาโท

  • จำนวนเงินที่ต้องการ 200,000 บาท
  • ใช้ระยะเวลาในการออม 3 ปี

กรณีนี้ เพื่อนๆควรเลือกแบบประกันระยะสั้น ชนิดจ่ายเบี้ย 3 ปี และอายุสัญญา 3 ปี ที่ออมเดือนละประมาณ 5500 บาท เมื่อรวมกับผลตอบแทนที่จะได้รับ เช่น เงินคืนระหว่างปี หรือ ผลตอบแทนเมื่อครบอายุสัญญา ก็จะได้ 200,000 บาท ตามที่ตั้งใจไว้ครับ

ตัวอย่างที่ 2 เพิ่งแต่งงาน ต้องการออมเงินไว้เป็นค่าใช้จ่ายในการศึกษาเล่าเรียนของบุตรในอนาคต

  • จำนวนเงินที่ต้องการ 500,000 บาท
  • ใช้ระยะเวลาในการออม 10 ปี

กรณีนี้ เพื่อนๆควรเลือกแบบประกัน ชนิดจ่ายเบี้ย 3 ปี หรือ 5 ปี ตามที่เราสะดวก หากต้องการจ่ายประกันแบบไม่ตึงมือมากนัก เลือกแบบ 5 ปี เมื่อรวมผลประโยชน์ที่จะได้รับตอนหมดอายุสัญญา เราก็จะมีเงิน 500,000 บาท ตามเป้าหมายครับ

ซึ่งหากใครมีเป้าหมายเน้นออมเงินระยะสั้นแบบนี้ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ระยะสั้น ที่น่าสนใจอีกหนึ่งตัว มาฝากกันครับ

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ระยะสั้น ที่ไหนดี

ประกันออมทรัพย์ FWD For Saving 20/10 แผน 1

จุดเด่นที่พี่หมีชอบ
  • ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท
  • กรณีเสียชีวิตรับ 500% ของทุนประกันภัย
  • ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ปีที่ 1 – 19 ปี รับ 5% ของทุนประกันภัยและเมื่อถือกรมธรรม์ครบตามกำหนดรับ 420% ของทุนประกันภัย
  • สิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาทต่อปี
รายละเอียดประกันออมทรัพย์
  • เบี้ยเริ่มต้น 2,025/ เดือน
  • ทุนประกันสูงสุด 50,000
  • อายุรับประกัน 20-60 ปี
  • ไม่ต้องตรวจสุขภาพ
  • เบี้ยประกันคงที่ไม่ขึ้นตามอายุ
  • รับเงินกรณีมีชีวิตอยู่เมื่อครบสัญญา 420%
  • สามารถซื้อทุนประกันได้สุงสุด 200,000 บาทต่อท่าน
  • รับเงินกรณีเสียชีวิตสุงสุด 520%

ประกันออมทรัพย์ Manulife ออมคุ้มคุ้ม Plus

จุดเด่นที่พี่หมีชอบ
  • การันตีผลตอบแทนรวม 555% ตลอดอายุสัญญา
  • IRR อันดับ 1 สูงสุด 2.67%
  • ออมคุ้มคุ้ม ออมสั้นๆ 5 ปี คุ้มครองยาว 10 ปี
  • สิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาทต่อปี
รายละเอียดประกันออมทรัพย์
  • เบี้ยเริ่มต้น31,500/ ปี
  • ทุนประกันสูงสุด1,000,000
  • อายุรับประกัน1 เดือน 1 วัน – 65 ปี
  • ไม่ต้องตรวจสุขภาพ
  • เบี้ยประกันคงที่ไม่ขึ้นตามอายุ
  • ความคุ้มครองพิเศษอื่นๆ เพิ่มเติม ลดเบี้ย 10% โดยไม่ลดทุนประกัน
  • สามารถซื้อทุนประกันได้สุงสุด 1,000,000 บาทต่อท่าน
  • รับเงินกรณีเสียชีวิตสุงสุด 555%

อย่างที่พี่หมีได้บอกไปนะครับว่า จำนวนเงินเป้าหมายที่ต้องการ ระยะเวลาในการออม และความสามารถในการจ่ายค่าเบี้ยประกันนั้นต้องสอดคล้องกัน สำหรับเพื่อนๆ ที่สนใจประกันออมทรัพย์ออมคุ้มคุ้ม Plus จาก ManuLife ก็สามารถซื้อประกันออนไลน์กับพี่หมีได้ หรือจะเปรียบเทียบประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้นลดหย่อนภาษีตัวอื่นๆ ก็สามารถทำได้เพียงคลิกด้านล่างเลยครับ

More guides on Finder

Ask an Expert

You are about to post a question on finder.com:

  • Do not enter personal information (eg. surname, phone number, bank details) as your question will be made public
  • finder.com is a financial comparison and information service, not a bank or product provider
  • We cannot provide you with personal advice or recommendations
  • Your answer might already be waiting – check previous questions below to see if yours has already been asked

Finder.com provides guides and information on a range of products and services. Because our content is not financial advice, we suggest talking with a professional before you make any decision.

By submitting your comment or question, you agree to our Privacy Policy and Terms.

Questions and responses on finder.com are not provided, paid for or otherwise endorsed by any bank or brand. These banks and brands are not responsible for ensuring that comments are answered or accurate.

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Go to site