GoBear is now part of Finder

รวมเรื่องประกันรถยนต์ 3+ ที่ต้องรู้

Finder is committed to editorial independence. While we receive compensation when you click links to partners, they do not influence our content.

ประกันชั้น 3 คุ้มครองอะไรบ้าง

ประกันชั้น 3 คือ อีกหนึ่งประกันภัยรถยนต์ที่ออกแบบมาเพื่อคนใช้รถน้อย นานๆ ได้ใช้รถเสียที ไม่ค่อยมีความเสี่ยงมาก แถมเบี้ยประกันรถยนต์ยังถูกสุดๆ อีกด้วย เรามาดูกันครับว่าทำไมพี่หมีจึงพูดเช่นนั้น เรามาดูกันเลยว่าประกันภัยชั้น 3 นั้น มีความคุ้มครองอะไรบ้าง และทำไมจึงเหมาะกับคนที่ใช้รถน้อย

คุ้มครองเฉพาะทรัพย์สินของบุคคลภายนอก

ถูกต้องแล้วครับ ในเรื่องของทรัพย์สิน และรถยนต์นั้น จะคุ้มครองเฉพาะของบุคคลภายนอก และคู่กรณีเท่านั้น แต่จะไม่คุ้มครองในกรณีใดๆ ทั้งสิ้นแก่รถยนต์ของผู้เอาประกัน เพราะฉะนั้น แน่นอนครับ หากคุณเป็นคนที่ไม่ค่อยได้ใช้รถเท่าไหร่นัก อาจจะรู้สึกว่าจะต้องจ่ายเบี้ยประกันแพงๆ ไปทำไม สู้ทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 3 และหากเกิดอุบัติเหตุขึ้น ก็คุ้มครองคู่กรณีอยู่แล้ว แต่ตัวรถยนต์ของผู้เอาประกันนั้น ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบเองนะครับ ส่วนในเรื่องของค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล และค่าสินไหมกรณีเสียชีวิตนั้น จะคุ้มครองทั้งบุคคลภายนอก และผู้เอาประกันตามปกติครับ มีเพียงรถยนต์ของผู้เอาประกันเท่านั้นที่ไม่อยู่ในขอบข่ายความคุ้มครองของกรมธรรม์ประเภทนี้

ประกันภัยชั้น 3 ไม่คุ้มครองอะไรบ้าง

อย่างแรกเลยคือในส่วนของภัยพิบัติทางธรรมชาติครับ ไม่ว่าจะเป็น น้ำท่วม แผ่นดินไหว ลูกเห็บตก พายุลมแรง ประกันภัยชั้น 3 จะไม่คุ้มครองครอบคลุมถึงในส่วนนี้ เพราะฉะนั้น หากเกิดเหตุไม่คาดคิดขึ้น ผู้เอาประกันก็ต้องรับผิดชอบในส่วนนี้ทั้งหมดเอง

นอกจากนี้ ประกันชั้น 3 ยังไม่ครอบคลุมถึงในกรณีเฉี่ยวชนในกรณีที่ไม่มีคู่กรณีเป็นยานพาหนะทางบกอีกด้วย เพราะฉะนั้น หากเกิดเหตุการณ์ถอยรถชนเสา ถอยรถชนรั้วบ้าน เกี่ยวชนต้นไม้ หินกระเด็นใส่หน้ารถ ก็ไม่ครอบคลุม และผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบค่าเสียหายในส่วนนี้เองครับ

ประกันรถยนต์ชั้น 3 ราคาถูก เริ่มต้นเพียงแค่ 1,xxx บาทเท่านั้น ถือเป็นอีกหนึ่งประกันภัยรถยนต์ที่ออกแบบมาเพื่อคนใช้รถน้อย นานๆ ได้ใช้รถเสียที ไม่ค่อยมีความเสี่ยงมาก แถมเบี้ยประกันรถยนต์ยังถูกสุดๆ อีกด้วย ซึ่งพี่หมีได้เคยเขียนบทความแนะนำเอาไว้แล้วว่า ประกันชั้น 3 ราคาถูกแบบนี้คุ้มครองอะไรบ้าง และไม่คุ้มครองอะไรบ้าง ซึ่งจะทำให้เพื่อนๆ เข้าใจว่าตรงกับสิ่งที่เพื่อนๆ ต้องการหรือไม่ครับ โดยเพื่อนๆ สามารถเข้าไปหาอ่านได้ที่รายละเอียดประกันชั้น 3 ราคาถูกได้เลย

ประกันชั้น 3 กับ 3+ ต่างกันอย่างไร

ถ้าสรุปง่ายๆ ก็คือ ความคุ้มครองของประกันรถยนต์ชั้น 3+ นั้นเหมือนกับประกันชั้น 3 ทุกประการ แต่ส่วนที่เพิ่มเติมเสริมขึ้นมาก็คือ ความคุ้มครองรถคันเอาประกัน หรือคุ้มครองรถยนต์ของเพื่อนๆ ด้วยนั่นเอง แต่สำหรับความคุ้มครองรถยนต์นั้นมีข้อจำกัดด้านวงเงินที่คุ้มครองค่าซ่อมตกราว ๆ 100,000 – 200,000 บาท และจะคุ้มครองในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุรถชนกันเท่านั้นด้วยนะครับ

ประกันชั้น 3 เคลมอะไรได้บ้าง

  • ซ่อมคู่กรณี
  • ไม่ซ่อมผู้เอาประกัน
  • ไม่คุ้มครองรถยนต์สูญหาย ไฟไหม้ รวมทั้งอุบัติเหตุไม่มีคู่กรณี เช่น ชนแล้วหนี เป็นต้น

ประกันชั้น 3 เหมาะกับใคร

เหมาะกับผู้ที่ขับรถเก่า หรือผู้ที่มีเงินซ่อมรถเองได้ แต่กลัวขับไปเฉี่ยวชนรถของผู้อื่น และผู้ที่ต้องการป้องกันความเสียหายที่เกิดจากการขับรถไปชนรถคันอื่น โดยผู้เอาประกันจะต้องรับผิดชอบค่าซ่อมรถของตนเอง ในกรณีเสียชีวิตบริษัทประกันภัยจะชดใช้ตามวงเงินประกันที่กรมธรรม์ได้ระบุเอาไว้

ประกันชั้น 3+ เคลมอะไรได้บ้าง

  • ซ่อมคู่กรณี
  • ซ่อมผู้เอาประกันกรณีรถชนรถ
  • ไม่คุ้มครองรถยนต์สูญหาย ไฟไหม้ รวมทั้งอุบัติเหตุไม่มีคู่กรณี เช่น ชนแล้วหนี เป็นต้น
  • คุ้มครองผู้เอาประกันในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุรถชนกับรถคันอื่น

ประกันชั้น 3+ เหมาะกับใคร

เหมาะกับผู้มีความเสี่ยงต่อรถหายหรือไฟไหม้น้อย เช่น รถที่ไม่ได้ติดแก๊ส หรือที่จอดรถมีการรักษาความปลอดภัยที่ดี ก็อาจจะทำประกัน 3+ แทน 2+ ได้

สรุปแล้ว ประกันชั้น 3 ดีไหม

อยู่ที่ว่า เพื่อนๆ ต้องการประกันรถยนตแบบไหนครับ เพราะถึงแม้ว่า ประกันชั้น 3 จะราคาถูกที่สุดในบรรดาประกันรถยนต์ทั้งหมด แต่กลับไม่ได้รับความนิยมเท่าประกันรถยนต์ชั้น 1 หรือ 2+ ที่ราคาต่างกันถึง 5-6 พันบาท เหตุผลก็เพราะถึงแม้ประกันชั้น 3 จะมีราคาถูก แต่ความคุ้มครองก็จำกัดไว้เพียง 2 ข้อคือ

  • ค่าใช้จ่ายความเสียหายในทรัพย์สินของคู่กรณี
  • ค่าใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลต่อร่างกายของคู่กรณี
  • กรณีที่รถชนแล้วคู่กรณีต้องการจะซ่อมศูนย์เท่านั้น จะแยกย่อยได้อีก 2 รูปแบบคือ
    1. ทำประกันชั้น 3 แบบซ่อมศูนย์ : สามารถเจรจาตกลงกันระหว่างบริษัทและคู่กรณีได้ว่า จะต้องร่วมจ่ายส่วนต่างที่เกิดขึ้น
    2. ทำประกันชั้น 3 แบบซ่อมอู่ : บริษัทต้องรับผิดโดยนำรถเข้าซ่อมที่อู่ในเครือของบริษัทตามที่กำหนดไว้

ซึ่งเพื่อนๆ จะเห็นได้ว่า เป็นความคุ้มครองที่มีให้แค่ฝั่งคู่กรณีเท่านั้น ไม่คุ้มครองให้ผู้เอาประกัน เรียกได้ว่า ทำเอาไว้เพื่อซ่อมให้เค้าโดยเฉพาะ ดังนั้น ถ้าเกิดอุบัติเหตุขึ้นมาจริงๆ เราก็ต้องเอาเงินที่ประหยัดจากการซื้อประกันชั้น 3 ไปจ่ายค่าซ่อม รวมไปถึงกรณีที่ต้องเคลมประกันไม่มีคู่กรณี เช่น ชนเสาไฟฟ้า ชนต้นไม้ ฯลฯ ซึ่งค่าเสียหายที่เพื่อนๆ ต้องจ่ายนั้นแพงกว่าเบี้ยประกันรถยนต์หลายเท่า ด้วยเหตุนี้เลยทำให้ประกันชั้น 3 ไม่ค่อยได้รับความนิยมจากผู้ขับขี่เท่าใดถึงแม้ว่าเบี้ยประกันจะถูกกว่าหลักหมื่น แต่เจ้าของรถยนต์ทั้งหลายก็ยอมจ่ายแพงขึ้นเพื่อความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากกว่านั่นเองครับ

ซื้อประกันชั้น 3 กับบริษัทประกันดีไหม

การตัดสินใจซื้อประกันชั้น 3 ที่มีความคุ้มครองตรงใจเราที่สุดไม่ใช่เกี่ยวกับความถูกผิด แม้ว่าบางคนจะชอบซื้อประกันกับบริษัทประกันภัยรถยนต์แต่ละที่โดยตรง แต่การซื้อประกันจากบริษัทโดยตรงโดยไม่มีการเปรียบเทียบข้อมูลก็อาจจะมีข้อเสียที่เพื่อนๆ คาดไม่ถึงดังนี้

จ่ายเบี้ยประกันที่ไม่ตอบโจทย์เรา

บริษัทประกันภัยรถยนต์จะชอบเพิ่มบริการเสริมนู่นนี่ให้เรา โดยบางอย่างอาจไม่จำเป็นกับเราก็ได้ เพราะธรรมชาติของคนทำธุรกิจ บริษัทประกันภัยรถยนต์ก็ต้องพยายามเสนอบริการให้เราซื้อเพื่อให้เขาทำยอดขายได้ล่ะครับ แตกต่างจากการหาข้อมูลเปรียบเทียบก่อน ซึ่งไม่ได้เชียร์บริษัทประกันภัยรถยนต์เจ้าไหนเป็นพิเศษ อย่างเว็บ Finder ของเราจะช่วยให้เพื่อน ๆ เข้าใจว่าตัวเลือกความคุ้มครองมีอะไรบ้าง เพื่อน ๆ จะได้รู้ว่าเราอยากได้อะไร และตัดสินใจซื้อประเภทประกันที่คุ้มค่าและตอบโจทย์กับเรามากที่สุด ซึ่งจะช่วยประหยัดเงินได้อีกทาง เพราะเราไม่ต้องไปจ่ายค่าประกันที่เราไม่จำเป็นต้องใช้ครับ

ต้องรับมือกับเซลส์โทรหา โบรชัวร์ทางไปรษณีย์และอีเมล์โปรโมชั่นเต็มไปหมด

ถ้าเพื่อน ๆ ติดต่อบริษัทประกันภัยรถยนต์แต่ละที่ ก็ต้องให้ข้อมูลติดต่อไป โดยเฉพาะถ้าอยากได้ราคาของหลาย ๆ เจ้า ก็คงต้องให้ข้อมูลที่อยู่ เบอร์โทรกับหลายที่หน่อย แบบนี้ก็เตรียมใจไว้เลยนะครับว่าจะต้องมีคนมาติดตามการขายแน่นอน ดูเหมือนว่าบริษัทประกันภัยรถยนต์ใส่ใจดีใช่มั้ยครับ แต่เพื่อน ๆ ลองคิดถึงว่าทุกเจ้าจะต้องให้เซลส์โทรมาตามตื๊อจนกว่าจะซื้อประกันชั้น 3 ของเขาแน่นอน ตามมาด้วยอีเมล์แจ้งโปรโมชั่นสินค้ามากมาย และเผลอ ๆ มีส่งไปรษณีย์มาที่บ้านอีกด้วย ถ้าเพื่อน ๆ ดูข้อมูลเปรียบเทียบประกันผ่านเวบไซต์ก็จะได้ข้อมูลโดยไม่ต้องไปติดต่อเอง และไม่ต้องคอยรับมือพวกเซลส์ครับ

จ่ายเงินซื้อกรมธรรม์ที่ไม่ได้แบบที่ตัวเองต้องการ

นี่คือข้อที่เสี่ยงที่สุดในการซื้อประกันชั้น 3 เลยนะครับ เพื่อน ๆ คงจะทราบว่าพวกเงื่อนไขการซื้อที่ยืดยาว ตัวเล็กตัวน้อยที่ยากที่เราจะอ่านเองได้ แต่เว็บไซต์เปรียบเทียบประกันรถยนต์แบบโกแบร์เนี่ย สามารถย่อยออกมาให้เพื่อน ๆ ทราบได้ อย่างเช่น ถ้าเพื่อน ๆ มีคนในครอบครัวอยู่ แล้วมีใครยืมรถไปใช้ ถ้าเกิดอุบัติเหตุ จะเคลมประกันไม่ได้นะครับ ถ้าไม่ได้แจ้งไว้ตั้งแต่ตอนทำประกันครับ

พลาดส่วนลดดีดีอย่างน่าเสียดาย

เว็บไซต์เปรียบเทียบประกันของเราจะมีข้อมูลส่วนลดต่าง ๆ ของประกันชั้น 3 เช่น ส่วนลดสำหรับรถคันที่สอง หรือส่วนลดที่แต่ละบริษัทประกันมีในแต่ละช่วง หากเพื่อน ๆ ไปติดต่อบริษัทประกันภัยรถยนต์ โดยตรง ก็อาจจะไม่รู้ว่า บริษัทประกันภัยรถยนต์อื่น ๆ มีโปรโมชั่นอะไรอยู่บ้าง ที่จะเข้ากับสิ่งที่เราต้องการครับ

ด้วยเหตุนี้ พี่หมีก็เลยเห็นว่า การมีข้อมูลเปรียบเทียบในเว็บไซต์ก็มีประโยชน์สำหรับเพื่อน ๆ เหมือนกันนะครับ เพื่อน ๆ อ่านแล้วลองค่อย ๆ ศึกษาดูว่าชอบแบบไหน ถ้าใครอยากได้ข้อมูลเกี่ยวประกันรถยนต์หรือข้อบังคับอย่าง พรบ. รถยนต์และการต่อภาษีรถยนต์ไปดูคร่าว ๆ ก็เข้าไปที่ประกันรถยนต์ในเวบไซต์โกแบร์ได้เลยตามสะดวก ที่สำคัญไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ทั้งสิ้นครับ

Related Posts

Ask an Expert

You are about to post a question on finder.com:

  • Do not enter personal information (eg. surname, phone number, bank details) as your question will be made public
  • finder.com is a financial comparison and information service, not a bank or product provider
  • We cannot provide you with personal advice or recommendations
  • Your answer might already be waiting – check previous questions below to see if yours has already been asked
Finder.com provides guides and information on a range of products and services. Because our content is not financial advice, we suggest talking with a professional before you make any decision.

By submitting your comment or question, you agree to our Privacy Policy and Terms.

Questions and responses on finder.com are not provided, paid for or otherwise endorsed by any bank or brand. These banks and brands are not responsible for ensuring that comments are answered or accurate.

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Go to site