GoBear is now part of Finder

Finder is committed to editorial independence. While we receive compensation when you click links to partners, they do not influence our content.

ขอกู้สินเชื่อ SME เพื่อธุรกิจขนาดเล็กให้โดนใจแบงก์

พี่หมีเข้าใจหัวอกคนทำธุรกิจหลายๆคนเลยนะครับ ว่าการจะหาเงินมาหมุนเวียนและลงทุนเพื่อให้ธุรกิจไปต่อนั้นช่างเป็นเรื่องที่ท้าทาย โดยเฉพาะยิ่งถ้าเป็นเรื่องการกู้ สินเชื่อ SME กับทางธนาคารด้วยแล้วละก็ หลายๆคนก็คงคิดหนักและกังวลว่าจะขอกู้ผ่านไหม

เพราะนอกจากเพื่อนๆจะต้องเตรียมเอกสารหลากหลายอย่างแล้ว เพื่อนๆยังต้องแสดงให้ทางธนาคารหรือผู้ให้กู้เห็นด้วยว่า ธุรกิจของเพื่อนๆและตัวเพื่อนๆเองนั้นมีความโปร่งใส น่าเชื่อถือ และมีความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างแน่นอน ซึ่งหลายๆคนก็ต้องมาลุ้นกันตัวโก่งเลยครับว่าธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อให้หรือไม่

วันนี้ พี่หมีโกแบร์จึงอยากจะมาบอกวิธีการขอกู้สินเชื่อ SME แบบที่ทำให้ทางแบงค์เป็นปลื้ม ยอมอนุมัติได้ง่ายๆ รวมถึงมาบอกต่อสินเชื่อธุรกิจ SME แบบไม่มีหลักประกัน ที่อาจจะเป็นอีกทางเลือกหนึ่งให้เพื่อนๆสามารถต่อลมหายใจของธุรกิจไปได้ง่ายยิ่งขึ้น งั้นไปทำความรู้จักกับสินเชื่อ SME กันเลยครับว่าคืออะไร มีวิธีขอกู้ SME ยังไงให้ผ่านฉลุย

โดยในประเทศไทย ธุรกิจต่างๆ สามารถกู้ SME ได้ 2 แบบ นั่นก็คือ:

  1. สินเชื่อ SME แบบใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

    ที่ผู้ประกอบการจะต้องหาหลักทรัพย์ในรูปแบบต่างๆ มาเป็นสิ่งยืนยันให้สถาบันการเงินเห็นว่าเรามีทรัพย์สินที่ชดใช้แทนได้หากไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ตามตกลง เช่น อสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ เงินในบัญชี หรือแม้แต่บัญชีลูกหนี้ทางการค้า โดยแน่นอนว่า สินเชื่อแบบใช้อสังหาริมทรัพย์ค้ำประกันแม้จะมีระยะเวลาในการพิจารณาสินเชื่อค่อนข้างนาน แต่ก็มีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำอยู่ที่เพียง 4-9 เปอร์เซ็นต์ต่อปีเท่านั้น แต่ถ้าหากเป็นสินเชื่อ SME ที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันแบบอื่นๆ จะมีการอนุมัติที่ง่ายกว่าแต่ก็จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงตามไปด้วย

  2. สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ประกัน

    เป็นสินเชื่อที่ผู้ประกอบการไม่จำเป็นจะต้องหาหลักทรัพย์ มาประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ แต่ว่าทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินจะดูจากความน่าเชื่อถือและความสามารถในการชำระหนี้ของธนาคาร รวมไปถึงดูประวัติคะแนนเครดิต (Credit Score) ว่ามีประวัติชำระหนี้ในอดีตได้ตรงเวลาหรือไม่ สินเชื่อ SME ประเภทนี้ก็อย่างเช่น สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรกดเงินสด และบัตรเครดิต ที่ทั้งหมดอนุมัติง่าย แต่มักมีดอกเบี้ยที่สูงมาก

,

เมื่อรู้แบบนี้แล้ว สิ่งแรกที่เพื่อนๆควรพิจารณาก่อนจะเลือกกู้สินเชื่อ SME สักตัวก็คือ ให้ดูก่อนว่าเพื่อนๆ จำเป็นต้องการจะกู้ SME ไปเพื่อจุดประสงค์ใด ถ้าหากเพื่อนๆต้องการกู้เงินเพื่อไปใช้หมุนเวียนเงินสดหรือสร้างสภาพคล่องทางธุรกิจ ก็สามารถเลือกสินเชื่อแบบอนุมัติไวที่มีระยะเวลาผ่อนชำระไม่นานมากได้ แม้จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า เพราะเพื่อนๆเข้าใจว่าการนำเงินส่วนนี้มาเสริมสภาพคล่องจะทำให้ธุรกิจ ได้ผลตอบแทนกลับคืนมารวดเร็วและเพื่อนๆสามารถชำระหนี้ได้ทันเวลานั้นเอง

แต่ถ้าหากเพื่อนๆต้องการเงินลงทุนจำนวนมากเพื่อลงทุนไปกับการขยายธุรกิจ หรือลงทุนไปกับสิ่งก่อสร้างที่เป็นต้นทุนคงที่ การเลือกสินเชื่อ SME ที่มีระยะเวลาผ่อนชำระยาวอย่างเช่นสินเชื่อ SME แบบใช้อสังหาริมทรัพย์ค้ำประกันก็ดูจะเหมาะสมกว่า เพราะมีดอกเบี้ยต่ำ กู้ได้เป็นจำนวนมาก แต่เพื่อนๆก็จะต้องแสดงให้เห็นว่าเพื่อนๆมีความสามารถในการชำระหนี้แก่ธนาคารได้เช่นกัน การกู้สินเชื่อประเภทนี้จึงมีเวลาพิจารณาอนุมัติค่อนข้างนาน

ทั้งนี้ทั้งนั้น ในการเลือกสินเชื่อ SME แต่ละประเภท ให้เพื่อนๆลองศึกษารายละเอียดและข้อมูลของสินเชื่อแต่ละตัวให้ดีๆ เพื่อที่เพื่อนๆจะได้ไม่พลาดรายละเอียดเล็กๆน้อยๆของเงื่อนไขและข้อกำหนดต่างๆ ทั้งเงื่อนไขการชำระหนี้ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขอื่นๆด้วยนะครับ และสิ่งที่สำคัญที่สุดในการกู้สินเชื่อ SME ก็คือการรู้อยู่แก่ใจเสมอว่าเพื่อนๆมีแผนที่จะชำระหนี้คืนได้ เพื่อที่การกู้สินเชื่อนี้จะไม่เป็นปัญหากับเพื่อนๆในภายหลังครับ

,

และเมื่อเพื่อนๆพอจะทราบคร่าวๆแล้วว่าต้องการจะกู้สินเชื่อประเภทใด งั้นไปดู 3 ขั้นตอนง่ายๆ ที่จะทำให้เพื่อนๆสามารถขอกู้สินเชื่อ SME ได้ผ่านฉลุย แม้แต่กับสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กที่อนุมัติยากก็ตามดังนี้ครับ

  1. สำรวจความพร้อมในการชำระหนี้

    โดยก่อนที่เพื่อนๆจะยื่นขอกู้ SME ก็ให้เพื่อนๆลองกลับมาสำรวจตัวเองก่อนว่าเรามีความพร้อมในการชำระหนี้มากน้อยเพียงใด ให้เพื่อนๆลองกลับมาดูสถานะทางการเงินของธุรกิจว่ามีสภาพคล่องและเงินหมุนเวียนเป็นอย่างไร มีผลกำไรในแต่ละปีมากน้อยแค่ไหน และมีแผนธุรกิจที่แข็งแรงเพียงพอจะต่อยอด ให้ธุรกิจดำเนินไปได้จนสามารถชำระหนี้ได้หรือไม่

    นอกจากนี้ ให้เพื่อนๆลองดูคะแนนเครดิตของทั้งส่วนตัวและคะแนนของธุรกิจ ว่ามีประวัติการชำระหนี้ที่ตรงเวลาดีหรือไม่ เพื่อแสดงให้ทางสถาบันการเงินเห็นว่าเพื่อนๆจะมีวินัยทางการเงินและสามารถจ่ายหนี้ได้ตรงเวลา

    อีกทั้งทางสถาบันการเงินมักจะดูอัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ (Debt-to-Income Ratio) ของทั้งส่วนตัวและธุรกิจของเพื่อนๆ เพื่อดูว่า ณ ปัจจุบันเพื่อนๆมีแต้มต่อและมีความสามารถในการชำระหนี้ดีแค่ไหน ยิ่งอัตราส่วนนี้มีจำนวนน้อยเท่าไหร่ ก็ยิ่งหมายความว่าเพื่อนๆมีความสามารถในการชำระหนี้ที่ดีมากยิ่งขึ้น

    หากเพื่อนๆลองสำรวจการเงินทั้งส่วนบุคคลและของธุรกิจแล้วยังพบว่ามีปัญหาด้านสภาพคล่องและความสามารถในการจ่ายหนี้ ก็มีโอกาสสูงที่ทางสถาบันการเงินจะไม่อนุมัติสินเชื่อ SME ให้เพื่อนๆ ซึ่งอาจจะดีกว่าถ้าเพื่อนๆจะลองกลับไปวางแผนแก้ปัญหาสภาพคล่องทางการเงินให้ดีก่อน จึงค่อยกลับมาขอกู้เงินใหม่

    แต่อย่างไรก็ดี ถ้าหากเพื่อนๆจำเป็นจะต้องใช้สินเชื่อ SME จริงๆ เพื่อนำไปเสริมสภาพคล่อง เพื่อนๆก็อาจจะลองกู้สินเชื่อ SME ทางเลือกแบบที่อนุมัติไว เพื่อไปเสริมสภาพคล่องก่อนก็ได้ครับ แต่ก็ต้องทำให้แน่ใจด้วยนะว่าเพื่อนๆจะสามารถจ่ายหนี้ได้ตรงเวลา เพราะสินเชื่อประเภทนี้ก็จะมีดอกเบี้ยที่สูงมากๆเช่นกัน

  2. สร้าง Checklist เอกสาร

    ในการกู้สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก ทางสถาบันการเงินหรือธนาคารก็จะขอเอกสารหลากหลายอย่างจากเพื่อนๆเพื่อมาเป็นเครื่องยืนยันว่าเพื่อนๆจะสามารถชำระหนี้ได้ตรงตามกำหนด เพื่อนๆจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับสถานะทางการเงินทุกรายละเอียด รวมไปถึงข้อมูลทางการเงินส่วนตัว แผนการเติบโตในธุรกิจ และแผนการใช้สินเชื่อ SME ที่ต้องการขอกู้อย่างละเอียด

    เพราะฉะนั้น จะดีกว่าถ้าหากเพื่อนๆลองศึกษาข้อมูลจากทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงิน เพื่อดูว่าในการขอกู้สินเชื่อ SME แต่ละแบบนั้น เพื่อนๆจะต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง แล้วพยายามรวบรวมเอกสารที่เกี่ยวข้องตาม Checklist ไว้ให้ได้มากที่สุดก่อนที่จะไปยื่นขออนุมัติกับธนาคาร โดยอย่าลืมตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลในเอกสารทุกอย่างให้ถี่ถ้วนด้วยนะครับ ถ้าหากเพื่อนๆมีเอกสารครบถ้วน ก็เป็นการเพิ่มโอกาสให้เพื่อนๆสามารถได้รับอนุมัติเงินกู้จากธนาคารสถาบันการเงินได้ง่ายยิ่งขึ้นครับ

  3. ยื่นเอกสารขอกู้สินเชื่อ พร้อมรอผล

    เมื่อเพื่อนๆรวบรวมเอกสาร สำหรับขอสินเชื่อ SME ทั้งหมดเรียบร้อยแล้ว ก็สามารถยื่นเอกสารขอกู้สินเชื่อได้เลยพร้อมรอผลอนุมัติ แต่ต้องอย่าลืมว่า การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ SME ก็จะมีขั้นตอนการพิจารณาและระยะเวลาที่แตกต่างกันไปตามแต่ละประเภทสินเชื่อ ขอให้เพื่อนๆใจเย็นๆ และศึกษากระบวนการอนุมัติในแต่ละขั้นตอนเพื่อจะได้ทราบว่าเพื่อนๆน่าจะได้รับผลอนุมัติภายในเมื่อไหร่นั่นเองครับ

ดังนั้นแล้ว ถ้าหากเพื่อนๆมีความพร้อมทางการเงินอย่างที่พี่หมีได้อธิบายไปนี้ และสามารถรวบรวมเอกสารหลักฐานต่างๆเพื่อนำไปแสดงแก่ทางธนาคารเพื่อขอกู้ SME ได้ โอกาสที่เพื่อนๆจะได้เงินกู้ก็มีค่อนข้างสูงครับ แต่ในช่วงวิกฤตโควิดที่กระทบเศรษฐกิจเช่นนี้ หากเพื่อนๆ ต้องการสินเชื่อ SME ที่อนุมัติง่าย เพื่อนำมาต่อลมหายใจของธุรกิจเพื่อนๆ ให้เดินต่อไปได้ เพื่อนๆก็สามารถเลือกขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักประกัน ทั้งสินเชื่อเงินด่วนออนไลน์โอนเข้าบัญชี บัตรกดเงินสด และบัตรเครดิตเอามาใช้ก่อนก็ได้นะครับ โดยเพื่อนๆสามารถเลือกเปรียบเทียบสินเชื่ออนุมัติง่ายที่ดีที่สุดได้ที่เว็บไซต์โกแบร์เลยนะครับ

Ask an Expert

You are about to post a question on finder.com:

  • Do not enter personal information (eg. surname, phone number, bank details) as your question will be made public
  • finder.com is a financial comparison and information service, not a bank or product provider
  • We cannot provide you with personal advice or recommendations
  • Your answer might already be waiting – check previous questions below to see if yours has already been asked
Finder.com provides guides and information on a range of products and services. Because our content is not financial advice, we suggest talking with a professional before you make any decision.

By submitting your comment or question, you agree to our Privacy Policy and Terms.

Questions and responses on finder.com are not provided, paid for or otherwise endorsed by any bank or brand. These banks and brands are not responsible for ensuring that comments are answered or accurate.

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Go to site