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Formas baratas de enviar dinheiro para o exterior

Economize dinheiro com uma transferência online segura.

A Western Union e a MoneyGram são conhecidas pela sua capacidade de enviar dinheiro para todo o mundo em minutos, mas você pode economizar em tarifas e obter uma melhor taxa de câmbio com uma empresa de transferências on-line — mesmo que possa ter de esperar um dia para que os fundos cheguem ao destinatário.

Quais são as minhas opções?

Você pode pensar que a conveniência do seu banco local é a sua melhor opção. Enquanto os bancos oferecem transferências seguras em todo o mundo, os seus serviços não são baratos. Os bancos oferecem taxas de câmbio mais fracas, taxas mais elevadas e menos opções para enviar e receber dinheiro em comparação com um serviço de transferência de dinheiro.

Ao contrário dos bancos, serviços como o OFX e o XE especializam-se numa coisa: transferir dinheiro para países em todo o mundo. Com esta especialização vêm taxas de câmbio superiores e taxas mais baixas do que um banco pode oferecer, resultando em economias para você — e mais dinheiro no bolso do seu destinatário.

Como posso enviar uma transferência para o estrangeiro com um especialista online?

Embora o processo seja diferente em cada empresa, para enviar dinheiro para o exterior você geralmente:

  1. Registre-se para obter uma conta. Esta é muitas vezes uma parte gratuita de iniciar a sua transferência. Você vai fornecer seu nome completo, informações de contato e data de nascimento. Alguns provedores também exigem uma prova de identificação.
  2. Forneça os dados do seu destinatário. Especifique quem recebe os fundos fornecendo o seu nome e informações de contacto. Se estiver a enviar dinheiro para depósito, você irá incluir o nome do banco, o código SWIFT e o número da conta do seu destinatário.
  3. Indique os detalhes da sua transação. Digite quanto dinheiro você está enviando e em que moeda ele será recebido.
  4. Reveja os detalhes de sua transação. Para a maioria dos provedores, você verá um resumo de sua transferência mostrando o montante que você está enviando, a taxa de câmbio, qualquer taxa que você irá pagar e o total que o seu beneficiário vai receber.
  5. Pague a transferência. Os métodos de pagamento variam de empresa para empresa, mas podem incluir cartão de crédito ou débito, conta bancária, dinheiro ou carteira móvel.
  6. Localize a sua transação. Você deve receber a confirmação que inclui um número de rastreamento ou recibo para monitorar o progresso de sua transferência on-line ou junto de uma filial da empresa.

Você também poderá receber um e-mail ou mensagem de texto quando o seu beneficiário receber os fundos e a transação estiver concluída.

Comparar provedores de transferência internacional

1 - 9 of 9
Name Product Minimum Transfer Transfer Time Transfer Fee
Wise (TransferWise) - Global
USD$1
3-5 days
USD$3 for transfers up to USD$300; 1% of the amount sent for transfers up to USD$5,000; 0.7% on any amount over the initial USD$5,000
CurrencyFair - Global
EUR€8 or equivalent
1-2 days
0.1% to 0.6% of the amount exchanged plus a EUR€3 (or currency equivalent) transfer fee.
Special offer: New customers get unlimited fee-free transfers for their first 3 months. T&Cs apply.
Skrill - Portugal
EUR 50
1 day
None
Revolut - Portugal
Revolut - Portugal
USD $0
Within minutes
USD $0
Faça transferências gratuitas com mais de 27 moedas de segunda a sexta.
XE Money Transfers - Global
XE Money Transfers - Global
USD 0
Same day
USD 0
XE specializes in a wide range of foreign currency solutions and offers an affordable option when you need to send money overseas.
Panda Remit - Portugal
Panda Remit - Portugal
$10
Within minutes
0
Oferta especial: Transferências ilimitadas sem comissões e cupom de remessa de 5 EUR. Aplicam-se condições.
O Panda Remit envia dinheiro para mais de 30 países com apoio ao cliente 24h e taxas de câmbio executivas.
WorldRemit - Portugal
EUR 1
Same day
Varies
O WorldRemit envia dinheiro para mais de 110 países com transferências de banco para banco, retiradas em numerário e depósitos via telemóvel.
TransferGo - Portugal
TransferGo - Portugal
None
1-2 days
Fixed fees by country of origination and 0–2.2% currency conversion fee
Key Currency - Global
Key Currency - Global
£5000.00
Same day on all majors, 1 day on exotics
None
Make same-day transfers in all major currencies across Europe.
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Quais são todas as formas de enviar dinheiro para o exterior?

Com tantas empresas especializadas de transferência de dinheiro para escolher, não é nenhuma surpresa que você tenha opções sobre a forma como o seu destinatário recebe os fundos.

Como você envia o seu dinheiro e como ele é recebido, em última análise, afetará a velocidade de entrega — de minutos a vários dias úteis.

Em geral, as suas opções incluem:

  • Transferências bancárias. Existem muitos bancos em Portugal que podem transferir os seus fundos com segurança para países de todo o mundo. Os bancos dependem das ligações existentes entre bancos e sistemas bancários em todo o mundo. No entanto, o lado negativo são taxas frustrantemente elevadas e as taxas de câmbio mais fracas a que você normalmente estará sujeito.
  • Serviços de transferência de dinheiro online. Estes especialistas oferecem transferências mais acessíveis do que os bancos, permitindo-lhe gerir rápida e facilmente as suas transações a partir de casa. Com taxas de câmbio competitivas e taxas mais baixas, você pode enviar fundos a partir da sua conta bancária. Muitos também permitem que você pague com um cartão de crédito ou débito.
  • Provedores de transferência com recolha de numerário. Prestadores confiáveis como a Western Union e a MoneyGram oferecem a principal vantagem de dar ao seu destinatário acesso rápido ao dinheiro que você envia — por vezes dentro de minutos. Você pode muitas vezes pagar on-line ou em um dos milhares de agentes em todo o mundo. No entanto, os serviços normalmente custam mais do que junto de um especialista em transferências online e variam conforme de onde você está transferindo o seu dinheiro e de como está pagando pela transferência.
  • Transferências PayPal. Não apenas para compras on-line, PayPal oferece transferências para mais de 100 países e suporta várias moedas. As suas taxas de câmbio são muitas vezes melhores do que aquelas que você vai obter de um banco, mas não tão competitivas como as das empresas de transferência de dinheiro. O PayPal calcula sua taxa de transferência como uma percentagem do montante que você está enviando — o que significa que muitas vezes é melhor para enviar quantidades menores de dinheiro.
  • Cheques e ordens de pagamento. Embora não seja uma opção rápida, você pode enviar um cheque internacional para o estrangeiro, obtido junto do seu banco ou serviço postal nacional. Custa um pouco mais — você terá de comprar o cheque, e uma taxa pode ser cobrada ao destinatário pelo seu próprio banco ao descontá-lo.

Bancos vs. serviços de transferência de dinheiro

O Marco quer enviar mil euros para o seu parceiro em Chennai. Ele ouviu dizer que os bancos normalmente cobram uma quantia considerável para fazerem transferências internacionais, por isso ele foi comparar o seu banco com um fornecedor de transferências de dinheiro online para ver qual deles oferece mais valor para o seu dinheiro.

Banco importanteEmpresa de transferência de fundos
Taxa de Câmbio1 EUR = 72,36 INR1 EUR = 78.45 INR
Taxa de Transferência€ 275€
Velocidade da transferência2-5 dias úteis1-3 dias úteis
Opções de transferência
Online, na filialOnline
Total de euros recebidos
72,360 INR78,450 INR

O Marco poderia economizar 22 euros só em taxas de transferência, enviando o seu dinheiro através duma empresa de transferência de dinheiro em vez de recorrer ao banco. Ele também enviaria mais 6.090 Rupias – mais de 77 euros – para o seu parceiro. E em menos dias.

Ferramentas para economizar numa transferência internacional

Há muita coisa a depender de uma taxa de câmbio competitiva e de uma taxa baixa. Mas dependendo de quanto você está enviando, de quando o seu destinatário precisa dele e das tarifas no momento da transferência, você pode economizar ainda mais com as seguintes ferramentas.

  • Contratos cambiais a prazo. Com esta ferramenta, você bloqueia uma taxa de câmbio favorável para uma futura transferência, evitando movimentos imprevisíveis na taxa de câmbio.
  • Ordens limite. Uma ordem de limite permite que você solicite uma transferência que é executada apenas quando uma taxa de câmbio específica é atingida, ponto em que o seu provedor a bloqueará.
  • Transferências regulares. Você poderá conseguir tirar alguns cêntimos de uma taxa de câmbio ou pagar taxas de transferência mais baixas, estabelecendo um plano para automatizar pagamentos mais regulares no estrangeiro.
  • Transferências na mesma moeda. Por vezes pode ser mais barato transferir euros para o seu destinatário, permitindo-lhe converter esses euros para a sua própria moeda quando os receber. O seu destinatário poderá conseguir pagar taxas mais baixas em geral desta forma.

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Quais são os custos envolvidos no envio de dinheiro para o exterior?

As taxas podem variar muito dependendo do provedor que você estiver utilizando. Em geral, os provedores ganham dinheiro através da sua transferência por duas formas: alterando a taxa de câmbio a seu favor e cobrando uma taxa de transferência.

A importância de uma taxa de câmbio competitiva

Bancos e outros serviços são susceptíveis de modificar a taxa de câmbio, “enchendo a taxa” para aumentarem o lucro. Embora alguns cêntimos possam não parecer muito por si só, quando você os multiplicar pelos 2000 euros que você planeia enviar para o estrangeiro, o resultado poderá fazer uma grande diferença na quantidade realmente recebida.

Serviços especializados de transferência de dinheiro normalmente oferecem taxas que estão mais perto da taxa média do mercado.

O que é a taxa média de mercado?

A taxa média de mercado é o que o seu dinheiro realmente vale no mercado global em comparação com outra moeda. É o ponto médio entre a oferta mundial e a procura dessa moeda- e a taxa que os bancos e provedores de transferências usam quando negoceiam entre si.

Use esta taxa como referência para comparar com as taxas fornecidas pelo seu banco ou provedor de transferências. Com esta taxa você vai descobrir que empresas oferecem os melhores preços.

Como as taxas de transferência afetam o seu custo total

As taxas de transferência podem variar entre alguns euros e 80 euros ou mais, e alguns provedores tomam uma percentagem ainda mais elevada do valor total da transferência.

Dependendo do provedor, a sua taxa de transação pode ser:

  • Uma taxa fixa na transferência, não importa a quantia que esteja a enviar.
  • Uma estrutura de taxas em escalões – por exemplo, 5€ para transações abaixo de 500€ e 10€ para transações acima de 1000€.
  • Uma taxa calculada como percentagem do montante total da transferência.
  • 0€ se você atingir um escalão livre de taxas – 5000€ ou mais com alguns provedores.

Tenha cuidado com outras taxas que possam ser aplicadas. Por exemplo, um provedor pode cobrar uma taxa ao seu destinatário por levantar um cheque bancário ou recolher dinheiro em numerário.

Como posso minimizar os custos ao fazer uma transferência de dinheiro?

  • Comparar taxas de câmbio. Use a taxa média de mercado da sua moeda como base para comparar com as taxas que lhe são oferecidas. Você quer um provedor cuja taxa seja a mais próxima.
  • Envie mais dinheiro por transferência. Muitos fornecedores descontam as taxas de transferência ou eliminam-as completamente quando você envia montantes maiores.
  • Procure as taxas escondidas. Evite surpresas ao ler as letras pequenas para taxas que podem se aplicar à sua transferência, incluindo taxas que o seu destinatário terá de pagar.
  • Fareje ofertas especiais. Fique de olho em promoções que oferecem, por exemplo, ausência de taxas na sua primeira transferência. Embora isso seja ideal para necessidades de transferência limitadas, Você também pode acabar com um novo serviço preferido.
  • Procure e examine as várias ofertas. A melhor maneira de economizar é comparando as taxas, taxas de câmbio e velocidades de transferência de cada provedor, examinando de perto os seus benefícios e desvantagens.

Como comparar os serviços internacionais de transferência de dinheiro?

Comparando os elementos de sua transferência abaixo, você pode assegurar-se de que obtém o negócio mais barato para suas necessidades.

  • Taxas de câmbio. Quase todos os provedores distorcem as taxas de câmbio para obter lucro. Compare a taxa que lhe é oferecida com a taxa média do mercado — a taxa que os bancos e serviços de transferência utilizam quando negoceiam entre si — e procure a menor margem entre elas.
  • Taxas de transferência. Descubra se o provedor cobra uma taxa fixa ou uma percentagem da sua transferência. Se estiver enviando uma grande quantia, pergunte se você se qualifica para uma transferência livre de taxas.
  • Opções de pagamento e entrega. Algumas empresas de transferências permitem que você pague online com um cartão de crédito, por telefone ou através de uma aplicação. Outras oferecem agentes locais para pagamentos em dinheiro e recolhas. Pergunte também como o seu destinatário pode receber os fundos: conta bancária, levantamento de dinheiro, carteira móvel e muito mais.
  • Velocidades de transferência. Se tem urgência na transferência, empresas como a Western Union e a MoneyGram permitem levantamentos rápidos de dinheiro, muitas vezes em minutos. Se você dispor de mais tempo, poderá obter melhores taxas e taxas de câmbio com um provedor independente.
  • Opções de transferência flexíveis. Pergunte se é possível agendar pagamentos previamente ou proteger a sua transferência contra flutuações do mercado com uma ordem limitada ou um contrato cambial a prazo.
  • Limites de transferência. A sua melhor opção pode depender de quanto você quer enviar. Para grandes transferências, procure a melhor taxa de câmbio – especialmente porque os provedores incentivam transferências maiores oferecendo taxas baixas. Para quantias menores, considere as taxas que irá pagar além da taxa de câmbio.
  • Apoio ao cliente. A maioria das empresas oferece atendimento ao cliente por chat na Internet, por telefone, pessoalmente ou por e-mail. Certifique-se de que a ajuda estará disponível se você precisar.
  • Segurança. O provedor garante transferências seguras?

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Quais são os meus direitos quando se trata de transferências de dinheiro?

As leis internacionais exigem agora que muitos bancos, cooperativas de crédito e serviços de transferência de dinheiro divulguem informações antes e depois de uma transferência.

Antes duma transferência, você tem o direito de saber:

  • A taxa de câmbio exacta.
  • Taxas e impostos a serem cobrados.
  • Taxas cobradas por agentes no estrangeiro e outros envolvidos no processo de transferência.
  • O montante que o seu destinatário deverá receber (excluindo impostos estrangeiros e taxas de destinatário).

Você também deverá ser fornecido com detalhes sobre:

  • O seu direito de cancelar a transferência. A menos que a transferência tenha sido recolhida ou depositada, você tem 30 minutos (e às vezes mais) para cancelar sem custo.
  • O processo do banco ou da empresa para investigar e corrigir quaisquer erros. Geralmente tem 90 dias para resolver quaisquer problemas.

Estas regras aplicam-se a todas as transferências internacionais de 15 euros ou mais.

Benefícios e fatores a que deve prestar atenção quando enviar dinheiro para o exterior

Vantagens

  • É conveniente. Transfira dinheiro para qualquer número de destinos internacionais, muitas vezes sem sair de casa.
  • É rápido. Os seus amigos ou família podem receber o seu dinheiro rapidamente, por vezes em poucos minutos.
  • Muitas escolhas. Não gosta da taxa de câmbio que o seu banco está a oferecer? Muitas outras empresas podem enviar o seu dinheiro a custos mais baixos.
  • Leve o seu dinheiro para onde tem de ir. Quer esteja a enviar ajuda para amigos e família no estrangeiro ou simplesmente a fazer uma compra, as suas transferências de dinheiro para o estrangeiro permitem-lhe assumir o controle das suas finanças internacionais.
  • Get your money where it needs to go. Whether sending help for friends and family overseas or simply making a purchase, your overseas money transfers allow you to take charge of your international finances.

Desvantagens

  • Taxas de câmbio flutuantes. Flutuações nas taxas de câmbio podem tirar um grande pedaço do que o seu destinatário finalmente recebe.
  • Taxas. Você normalmente paga uma taxa de transferência quando envia dinheiro para o estrangeiro.
  • Segurança. Você vai querer procurar um provedor de confiança que possa garantir a segurança de seus dados pessoais e financeiros.

E se eu tiver um problema ou não conseguir localizar a minha transferência?

Se tiver algum problema com a transferência ou entrega, contacte o seu fornecedor de transferência de dinheiro.

Provedores reputados oferecem suporte ao cliente por telefone ou e-mail, e muitas vezes por chat ao vivo também. Você também pode acessar uma FAQ online ou uma página de ajuda para obter assistência.

Para reclamações, contate a empresa diretamente. Você normalmente terá que seguir um procedimento específico para iniciar uma reclamação e obter a ajuda que você precisa através da resolução.

Quando se trata de enviar dinheiro para o exterior, você deve sempre comparar as suas opções para obter o melhor negócio.

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Perguntas frequentes

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