Compare os serviços de transferência internacional de dinheiro
Obtenha as melhores taxas e taxas de câmbio ao enviar dinheiro para o estrangeiro.
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Algumas das marcas que comparamos
O que é uma transferência internacional de dinheiro?
Uma transferência internacional de dinheiro permite que você envie dinheiro para um destinatário internacional. Você fornece os fundos e os dados do seu destinatário para um banco ou provedor de transferências independente, que então troca o dinheiro pela sua moeda desejada e o envia para o seu destinatário.
Dependendo do provedor, uma transferência pode ser feita pessoalmente, através do telefone, através de um aplicativo móvel ou online. Mais uma vez, dependendo do provedor, você pode usar dinheiro, um cartão de crédito ou débito, ou transferir fundos da sua conta bancária. De seguida, os fundos serão depositados na conta bancária ou carteira móvel do seu destinatário, ou disponibilizados em numerário para serem levantados num local do seu país. A entrega dos fundos varia de fornecedor para fornecedor.
Como enviar dinheiro para o estrangeiro
Se quiser enviar uma transferência de dinheiro internacional para uma empresa ou para um ente querido, você geralmente vai seguir estes passos:
- Registe-se online com o serviço de transferência que mais se adequa às suas necessidades.
- Adicione os detalhes da transação, incluindo a quantidade que deseja transferir.
- Seja aprovado pela empresa de transferências. Você pode precisar de digitalizar ou enviar por e-mail uma cópia da sua identificação para a primeira transação.
- Pague a transferência, seja por cartão, dinheiro ou transferência de fundos da sua conta bancária para a empresa de transferências.
- Receba um e-mail ou mensagem de texto de confirmação. Isto deverá incluir um número de rastreamento e permitir-lhe-à saber quando o seu dinheiro chegou.
Quanto irá custar uma transferência de dinheiro?
Taxas
A maioria dos provedores ou cobram uma taxa fixa por transação ou cobram uma percentagem do valor total da transferência. Para economizar em taxas, mantenha-se atento a negócios especiais.
Tenha em mente que uma taxa mais baixa não se traduz necessariamente na maior poupança possível. Uma taxa mais baixa pode ser acompanhada por uma taxa de câmbio fraca, negando as poupanças oferecidas pela taxa baixa.
- A sua tabela de referência para todas as taxas
- Como comparar as taxas
Taxa de Câmbio
A maioria dos serviços de transferência publicitará a taxa de câmbio real, ou “taxa média de mercado” – o ponto médio entre os preços de compra e venda de duas moedas no mercado global. Mas quando chegar a altura de fazer a sua transferência, você irá reparar que quase nunca obtém esta taxa. O provedor irá alterar a taxa de câmbio – e embolsar a diferença.
Utilizar um provedor que ofereça a taxa de câmbio mais competitiva pode economizar-lhe centenas de euros na sua transação.
- Saiba mais sobre como obter a melhor taxa de câmbio
Dicas para poupar na sua transferência internacional
Não existe uma melhor maneira de transferir fundos para o estrangeiro. Depende de quanto você está enviando, de qual a urgência e das taxas de câmbio da altura. Aqui estão algumas dicas.
- Saber a taxa de câmbio média do mercado. Esta taxa é o ponto médio entre a oferta e procura mundiais dessa moeda – e a taxa que os bancos e serviços de transferência utilizam quando comercializam entre si. Use-a como referência para comparar com as taxas que lhe estão a ser oferecidas. A empresa que esteja mais próxima desse valor está a oferecer-lhe o melhor preço.
- Envie mais dinheiro por transferência. Muitos serviços reduzem as taxas ou eliminam-as completamente quando você envia transferências maiores. Você também poderá obter uma taxa de câmbio melhor ao enviar uma maior quantia.
- Use contratos cambiais a prazo e ordens limitadas se enviar dinheiro regularmente. Um contrato cambial a prazo permite que você bloqueie uma taxa de câmbio favorável para futuras transferências. Isso significa que você evita movimentos imprevisíveis nas taxas de câmbio. Uma ordem limitada permite que você espere até que uma taxa de câmbio favorável seja encontrada, para então a bloquear para a sua transferência.
Exemplo: Enviar mil euros para o México
Vamos ver como seria uma transferência para o México com um banco e um serviço de transferência de dinheiro.
| Banco | Especialista em transferência de dinheiro online | |
|---|---|---|
| Taxa de Câmbio | 1 EUR = 20,75 MXN | 1 EUR = 21,11 MXN |
| Taxa de Transferência | 35€ | 15€ |
| Tempo de processamento | 2 dias úteis | Em minutos |
| Montante recebido em MXN | 20.024 MXN | 20.793 MXN |
Como pode ver, o banco não só oferece uma taxa de câmbio mais fraca, mas também uma taxa mais elevada. O destinatário vai acabar com 769 MXN a mais. Além disso um banco só permite que você envie dinheiro para outra conta bancária, enquanto que um serviço de transferência de dinheiro também permite que você envie para um local de levantamento de dinheiro ou carteira móvel, conforme a sua preferência.
Transferências de numerário instantâneas
Muitos provedores de transferências de dinheiro online permitem que você envie e receba dinheiro quase instantaneamente. Transferir o dinheiro para uma conta bancária pode levar alguns dias e as transferências banco-a-banco também podem levar alguns dias até serem completadas. Se você precisa de enviar uma transferência de emergência ou para o mesmo dia, há provedores que permitem que o seu destinatário recolha o dinheiro rapidamente, muitas vezes dentro de uma hora.
Estas redes de pagamentos de maior dimensão permitem transferências quase instantâneas com recolha em numerário:
- WorldRemit
- Ria
- MoneyGram
- Western Union
Como comparar fornecedores internacionais de transferências de dinheiro?
Taxas de câmbio
Esta é a taxa a que o seu dinheiro será convertido para a sua moeda alvo. Alguns provedores de transferências oferecem taxas mais baixas, mas taxas de câmbio mais fracas, enquanto que outros não cobram taxas, mas lucram com a margem entre a taxa de câmbio que cobram e a taxa média do mercado. Compare o custo total da sua transferência para ter certeza de que está obtendo o melhor negócio.
Taxas
O seu banco ou provedor de transferências normalmente cobrará uma taxa por fazer uma transferência. As taxas podem variar muito dependendo de com quem você está fazendo a transferência. Geralmente, as taxas têm a forma duma taxa fixa (como 5€ para transferências até 5.000€) ou duma percentagem da transação (como 1% do valor da transferência).
Opções de transferência
Embora as transferências bancárias sejam muitas vezes mais baratas, também são mais lentas. As suas outras opções incluem enviar para uma carteira móvel, para um local de recolha de dinheiro ou mesmo a entrega so domicílio em alguns países.
Valores
O melhor método para transferir dinheiro depende de quanto você quer enviar. Se estiver fazendo uma transferência de cinco dígitos ou mais, você vai querer ter a certeza de que está obtendo a melhor taxa de câmbio – especialmente tendo em conta que os provedores incentivam transferências maiores oferecendo taxas baixas. Muitos serviços também têm limites para quanto ou quão pouco você pode enviar.
Frequência e finalidade
O envio de uma transferência única difere do envio de transferências regulares, seja para pagar contas como um pagamento de hipoteca no estrangeiro, ou para pagar bens e serviços. Com uma transferência pontual, você pode colocar mais ênfase na velocidade e flexibilidade da entrega, como a recolha em numerário. Mas se estiver enviando pagamentos recorrentes, você vai querer configurar transferências regulares que lhe permitam economizar mais em taxas e taxas de câmbio a longo prazo.
Velocidade
Às vezes você ou um ente querido têm uma emergência e precisam de fundos rapidamente – e em dinheiro. Alguns serviços permitem que o seu destinatário recolha os fundos em dinheiro, muitas vezes dentro de minutos. Se você tiver um pouco mais de tempo, as transferências mais lentas são geralmente mais baratas.
As suas melhores opções de câmbio estão online
O aumento da quantidade de serviços de transferência de dinheiro online dá-lhe mais opções – e melhores taxas – do que nunca. Estes serviços especializam-se em mover dinheiro internacionalmente em segurança, poupando-lhe frustrações ao fazer ou receber pagamentos regulares.
Para expatriados
Se você se está a estabelecer na França, abrindo um escritório no Japão ou passando um tempo de férias na Austrália, compare as suas opções para obter as melhores taxas de câmbio e as taxas mais baixas ao enviar dinheiro internacionalmente.
Para donos de propriedades no estrangeiro
Está no processo de comprar, vender ou investir numa propriedade no estrangeiro? Compare serviços de transferência para fazer a sua compra com segurança, seja fechando o negócio da sua casa de sonho ou agendando pagamentos recorrentes.
Para as empresas
Para os empresários, o tempo é a nossa maior mercadoria. Sem tempo para pesquisar as nossas opções, muitas vezes acabamos por ir com o nosso banco. Mas um pouco de planeamento pode-lhe permitir economias significativas nas suas transferências. Por exemplo, se você enviar transferências de 1000€ todas as semanas, pode economizar 40€ de cada vez. Isso é uma poupança de 2000€ por ano simplesmente por escolher um serviço independente e competitivo em vez do seu banco.
O que deve evitar ao enviar uma transferência internacional de dinheiro?
Cuidado com os seguintes problemas quando enviar dinheiro para o exterior:
- Taxas escondidas. Leia as letras miudinhas para ter a certeza de que está ciente de quaisquer taxas que se apliquem à sua transferência. Depois de saber qual o custo total de uma transação, você pode tomar uma decisão informada sobre se deve ir em frente.
- Taxas falsas. Se você vir uma fantástica taxa de câmbio anunciada no site de um provedor, certifique-se de que a taxa que você vê é a taxa que realmente receberá. Algumas empresas publicitam a taxa de câmbio média do mercado, que é a taxa a que os bancos compram divisas, em vez da taxa que eles realmente oferecem aos seus clientes.
- Não pesquisar devidamente. Se você quiser economizar algum dinheiro, compare vários provedores de transferência antes de escolher um para lidar com a sua transação. Procure um provedor que ofereça transferências confiáveis e acessíveis, em vez de mergulhar de cabeça no primeiro que aparecer.