Mudou-se para fora do seu país? Fique a saber como enviar mais dinheiro de volta para casa.
Mudar-se para o estrangeiro pode ser bastante complicado, mas receber dinheiro na sua nova residência ou voltar para o seu país de origem não precisa de ser stressante. Felizmente há maneiras de encontrar taxas baixas e obter melhores taxas de câmbio. Compare suas opções e considere estas dicas de especialistas antes de transferir dinheiro para casa ou internacionalmente.
Comparar provedores de transferência internacional
O que está neste guia?
Saltar para…Devo usar um banco ou uma empresa internacional de transferência de dinheiro?
Se quer fazer uma transferência internacional de dinheiro, você poderá querer considerar evitar os bancos. Em muitos casos, você só pode usar bancos para transferências quando tem uma conta com eles, e você vai acabar pagando as taxas e impostos que eles exigem, esperar pela transferência durante um prazo indeterminado, e ter menos opções para enviar e receber.
Serviços de transferência de moeda dedicados oferecem mais escolhas, logo você pode comparar as opções para encontrar a melhor, e em seguida transferir dinheiro para o estrangeiro sem taxas ou com taxas baixas, excelentes taxas câmbio e opções de recolha que funcionam para o destinatário, seja em dinheiro, cheque ou uma transferência direta para sua conta bancária.
- Os provedores internacionais de transferências de divisas obtêm lucros através da realização de um grande volume de operações cambiais com pequenas margens e de pequenas comissões para cobrir os custos. As suas taxas de câmbio são geralmente 1-2% abaixo das taxas médias de mercado, o que significa que eles ganham apenas isso com a conversão. O seu rendimento depende de disponibilizar excelentes ofertas para atraírem muitos utilizadores. Para se manterem rentáveis, eles geralmente têm montantes mínimos que podem ser enviados por transação.
- Os bancos lucram com a transferência de divisas para o estrangeiro ao atribuírem taxas a tudo e oferecerem câmbios de moeda com grandes margens (taxas de câmbio fracas). Suas taxas de câmbio são geralmente 2-4% abaixo das taxas de mercado médio, o que significa que eles ganham essa percentagem com toda a conversão de divisas, e ainda com todas as suas taxas adicionais. O seu rendimento depende de ganhar o máximo de dinheiro possível por transação. Como eles têm tantas taxas, os bancos geralmente não têm quaisquer montantes mínimos por transação, mas somas menores podem ser totalmente perdidas para taxas.
| Banco | Serviço de transferência de fundos |
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As taxas bancárias são ELEVADAS
Taxas bancárias significam que você pode gastar centenas de dólares em apenas uma transação. As taxas podem ser mais do que a quantidade de dinheiro que você está enviando. Dê uma olhada em algumas das taxas em que você pode incorrer dependendo do banco que você usa:
- Taxas de envio: Normalmente é-lhe cobrada uma taxa fixa de 20 a 30 euros.
- Taxas de câmbio: Não só são as taxas de conversão piores, mas o banco pode cobrar outra taxa fixa para a conversão da moeda, que pode ser cerca de 30€.
- Taxas de processamento: Se o dinheiro está sendo enviado para uma instituição bancária diferente, o banco cobrará taxas de processamento adicionais, geralmente 10 – 30 euros, dependendo da situação.
- Taxas de recepção: A pessoa para quem você está enviando dinheiro terá que pagar outra taxa para o recolher. Isto é normalmente mais se o destinatário está num país diferente e usando uma moeda diferente, e pode ser mais de 30€. O destinatário também terá que pagar as taxas separadas do seu próprio banco.
- Taxas extra se você quiser pagar as taxas de receção: Se você, o remetente, quiser pagar as taxas bancárias do destinatário, você pode, mas isso implica uma “taxa correspondente” de 40€ ou mais.
- Taxas de acompanhamento da transferência: Se você quiser descobrir quanto mais tempo a transferência vai demorar, ou se não chegou e você quer descobrir o que aconteceu, então você terá de pagar mais 25€ para o banco localizar a transferência.
- Taxas por alteração da transferência: Precisa de alterar alguns detalhes da transferência? Pode fazê-lo pagando mais 25€ de taxa fee.
- Taxas de cancelamento: Se você chegou à conclusão de que as taxas são muito altas e quer cancelar a transferência, você pode. Mas isto vai custar mais 25€ de taxa.
As taxas dos provedores de transferências de divisas são pequenas
Os serviços internacionais de transferência de dinheiro têm taxas pequenas.
- Nenhuma taxa: Muitos provedores irão cobrar-lhe zero taxas
- Definir as taxas: Alguns provedores exigem que você pague uma taxa fixa de 5 a 15 euros por transferência.
Mais algumas taxas?
Se você precisar fazer uma transferência de emergência para chegar dentro de minutos, isso vai incorrer em uma taxa de transferência mais elevada.
Como faço para estabelecer pagamentos regulares para o estrangeiro?
Muitos provedores de transferências permitem que você configure transferências de dinheiro recorrentes, como uma vez por mês. Esta é, por vezes, uma das primeiras coisas que as pessoas fazem quando se mudam para o estrangeiro e encontram um novo emprego. Muitos provedores de transferência de moeda permitem que você faça isso online, por telefone ou pessoalmente.
Como comparar serviços de transferência de dinheiro internacionais
Envie mais dinheiro para o estrangeiro com serviços de transferência de moeda e encontre o melhor provedor para suas necessidades, comparando algumas coisas simples.
Encontre um provedor que funcione para você, certificando-se de que cumpre o seu valor mínimo de transferência, velocidade de transferência necessária e método de transferência. Depois disso, compare as suas taxas e taxas de câmbio tendo em conta o montante que está enviando para descobrir qual deles sai mais barato.
Encontrar a empresa de transferência de dinheiro certa pode ser tão simples quanto isso.
| O que procurar | O que é | Com bancos | Com transferência de dinheiro provedores |
|---|---|---|---|
| Taxas | Divisa estrangeira taxas de câmbio. Isto faz uma grande diferença em transações maiores. | Taxas fracas, normalmente 2-4% menos do que o valor médio de mercado. | Boas taxas, tipicamente apenas 1-2% menos do que o valor médio de mercado. |
| Taxas | Taxas fixas que você precisa de pagar ao enviar dinheiro. | Taxas elevadas para enviar, receber e trocar divisas. | Normalmente, uma pequena taxa para enviar dinheiro, ou sem quaisquer taxas. |
Montante mínimo de transferência | A menor quantidade que você pode enviar de uma vez. | Normalmente não há mínimo, mas por vezes as taxas podem custar mais do que pequenas transferências. | Muito variável. Pode ser inexistente, alguns dólares, algumas centenas de euros ou milhares de euros. |
| Velocidade da transferência | Quanto tempo demorea para enviar e receber dinheiro. | A partir de 2-5 dias úteis | Normalmente 1 ou 2 dias, incluindo fins-de-semana, por vezes em minutos. |
| Serviços disponíveis | Como você pode fazer transferências. | Normalmente on-line ou por telefone, mas pessoalmente com alguns provedores. |
Estudo de caso: Os planos de transferência de dinheiro da Ana
A Ana tinha acabado de se mudar para a Austrália, com um novo emprego à espera. O seu novo rendimento foi mais do que suficiente para pagar suas modestas contas e despesas do dia a dia, por isso ela quis configurar uma transferência regular de dinheiro para Portugal para pagar as crescentes necessidades médicas de seu pai. O plano dela era transferir mil dólares todos os meses, para ser convertido em euros.
O primeiro impulso da Ana foi ir ao banco dela. Ela olhou para as opções oferecidas pelo banco, depois olhou para as taxas e percebeu que elas iriam “comer” uma grande porção do dinheiro que ela pretendia enviar. Em busca de outras opções, ela logo descobriu um serviço internacional de transferência de dinheiro. Para comparar ambas as opções lado a lado, ela desenhou esta tabela.
Enviando mil dólares australianos por mês
| Banco | Serviço de transferência de dinheiro | |
|---|---|---|
| Taxas de câmbio | € 0,60 EUR por $ 1 AUD | € 0,63 EUR por $ 1 AUD |
| Taxas | $40 AUD (25,2€) por transação | $ 10 AUD (6,3€) por transação |
| Quanto dinheiro chega de volta a casa todos os meses | € 574,8 EUR | € 623,7 EUR |
Quando a Jennifer viu que podia enviar mais 48,9€ por mês, decidiu-se. Ela decidiu escollher o provedor de transferências de dinheiro.
Como fazer uma transferência de dinheiro internacional
Para transferências internacionais de dinheiro sem complicações, siga estes passos.
- Saiba os detalhes da conta bancária para a qual deseja enviar dinheiro. Para transferir dinheiro para uma conta você deve conhecer o código SWIFT/BIC do destinatário, que indica o país e a localização do banco destinatário, bem como o BSB e o número da conta, que especificam a conta bancária individual. Você pode encontrar códigos SWIFT / BIC on-line ou entrando em contato com o banco, e deverá obter o BSB e número de conta do recipiente da transferência.
- Compare as opções de transferência de moeda internacionais. Podem existir diferentes taxas de câmbio, diferentes montantes mínimos de transferência e, possivelmente, algumas taxas. Para comparar eficazmente, você deve saber as moedas a serem convertidas, o montante que você está enviando e a rapidez com que ele precisa de chegar. Descarte opções que sejam muito lentas, que não trocam as moedas de que você precisa ou que tenham outros problemas, e depois compare as restantes pelo preço.
- Contacte o serviço internacional de transferência de dinheiro que escolheu. Você geralmente precisará abrir uma conta com eles. Uma vez que tenha configurado uma conta, tudo que você precisa fazer é dar-lhes os códigos SWIFT/BIC, BSB e número de conta do destinatário e eles podem transferir o dinheiro de forma eficiente e sem aborrecimentos. As suas taxas são geralmente mínimas, e eles dir-lhe-ão se existem quaisquer custos adicionais.
- Agora você pode enviar dinheiro para o exterior sem perder uma grande porção dele para taxas de câmbio ruins ou taxas consideráveis. Faça-o online ou por telefone, configure transferências automáticas e faça uso de quaisquer descontos disponíveis. E está pronto para seguir!