Finder is committed to editorial independence. While we receive compensation when you click links to partners, they do not influence our content.

Tanie sposoby wysyłania pieniędzy za granicę

Oszczędzaj pieniądze za pomocą bezpiecznych przelewów online.

Western Union i MoneyGram są znane ze swojej zdolności do wysyłania środków pieniężnych na całym świecie w ciągu kilku minut, ale można zaoszczędzić na opłatach i uzyskać lepszy kurs wymiany walut dzięki internetowej firmie, oferujacej przelewy pieniędzy, chociaż być może będziesz musiał poczekać dzień, aż pieniądze dotrą.

Jakie mam opcje?

Można by pomyśleć, że wygoda korzystania z twojego lokalnego banku to najlepszy wariant. Jednak o ile banki oferują bezpieczne przelewy bankowe na całym świecie, ich usługi nie są tanie. Banki oferują niższe kursy, wysokie prowizje i mniej możliwości wysyłania i odbierania pieniędzy w porównaniu z firmami, oferującymi usługi przekazów pieniężnych.

W przeciwieństwie do banków, usługi takie, jak PaySend i XE, specjalizują się w jednym: transferu pieniędzy do krajów na całym świecie. Z tą wiedzą specjalistyczną łączą się korzystniejsze kursy i niższe opłaty niż bank może zaoferować – a w efekcie oszczędności dla ciebie i więcej pieniędzy w kieszeni swojego odbiorcy.

Jak wysłać przelew zagraniczny z pomocą online-specjalisty?

Chociaż proces różni się w zależności od firmy, aby wysłać pieniądze za granicę, będziesz zasadniczo musiał:

  1. Zarejestrować konto. To zazwyczaj bezpłatna operacja, konieczna przed rozpoczęciem transferu. Podaj swoje imię i nazwisko, dane kontaktowe i datę urodzenia. Niektórzy dostawcy wymagają skanu lub zdjęcia dokumentu tożsamości.
  2. Wprowadź dane odbiorcy. Zdecyduj, kto otrzyma środki, wpisując jego imię i dane kontaktowe. Jeśli wysyłasz pieniądze na konto, należy podać nazwę banku, kod SWIFT i numer konta odbiorcy.
  3. Wprowadź szczegóły twojej transakcji. Określ, ile pieniędzy wysyłasz i w jakiej walucie będą odebrane.
  4. Przejrzyj informacje dotyczące twojej transakcji. U większości dostawców zobaczysz podsumowanie swojego zlecenia, pokazujące kwotę, którą wysyłasz, kurs wymiany, wszelkie opłaty, którą należy zapłacić, i łączną kwotę, którą otrzyma twój odbiorca.
  5. Zapłać za transakcję. Metody płatności różnią się w zależności od firmy, ale mogą obejmować kartę kredytową lub debetową, konto bankowe, gotówkę lub e-portfel.
  6. Śledzenie transakcji. Powinieneś otrzymać potwierdzenie, które zawiera numer śledzenia lub paragon do monitorowania przebiegu twojego przelewu, online lub przez oddział firmy.

Można również poprosić o wiadomości e-mail lub SMSy, gdy beneficjent otrzyma środki i transakcja zostanie zakończona.

Porównaj swoje możliwości w zakresie wysyłania pieniędzy za granicę

Skorzystaj z naszej interaktywnej tabeli dla porównania prowizji, kursów walut i innych elementów związanych z wysyłaniem środków za granice u naszych partnerów, realizujących przelewy pieniężne

1 - 7 of 7
Name Product Minimum Transfer Transfer Time Transfer Fee
Wise (TransferWise) - Poland
PLN 1
1-2 days
Varies
Wise uses the mid-market rate and transparent fees to help you send money in 45+ currencies.
CurrencyFair - Global
EUR€8 or equivalent
1-2 days
0.1% to 0.6% of the amount exchanged plus a EUR€3 (or currency equivalent) transfer fee.
Special offer: New customers get unlimited fee-free transfers for their first 3 months. T&Cs apply.
XE Money Transfers - Global
XE Money Transfers - Global
USD 0
Same day
USD 0
XE specializes in a wide range of foreign currency solutions and offers an affordable option when you need to send money overseas.
Revolut - Poland
Revolut - Poland
USD $0
Within minutes
USD $0
Make fee-free transfers in 27+ currencies from Monday to Friday.
WorldRemit - Poland
USD 1
2 working days
USD 3.99
WorldRemit sends money to 110+ countries for bank-to-bank deposits, cash pick-ups or mobile top-ups.
TransferGo - Poland
TransferGo - Poland
None
1-2 days
Fixed fees by country of origination and 0–2.2% currency conversion fee
Key Currency - Global
Key Currency - Global
£5000.00
Same day on all majors, 1 day on exotics
None
Make same-day transfers in all major currencies across Europe.
loading

Compare up to 4 providers

Jak mogę wysłać pieniądze za granicę?

Ponieważ istnieje tak wiele wyspecjalizowanych firm, zajmujących się przelewami środków, nie jest specjalnym zaskoczeniem, że masz sporo opcji w kwestii tego, jak twój odbiorca zabierze środki.
Jak wysyłasz swoje pieniądze i jak są one odbierane – ta kwestia ostatecznie wpłynie na szybkość dostawy — od kilku minut do kilku dni roboczych.
Zasadniczo twoje opcje obejmują:

  • Przelewy bankowe. Wiele dużych banków w Polsce może bezpiecznie przelewać swoje środki do krajów na całym świecie. Banki opierają się na istniejące powiązania między bankami i systemami bankowymi na całym świecie. Jednak wadą są irytująco wysokie opłaty i słabe kursy wymiany, które zazwyczaj są oferowane.
  • Usługi przelewów pieniężnych online. Ci specjaliści oferują bardziej dostępne przelewy, niż banki, co pozwala szybko i łatwo zarządzać transakcjami z domu. Z konkurencyjnymi kursami wymiany i niskimi opłatami, można wysłać pieniądze z konta bankowego. Wiele firm pozwala również zapłacić za pomocą karty kredytowej lub debetowej.
  • Dostawcy oferujący odbiór własny gotówki. Renomowane firmy, takie jak Western Union i MoneyGram, mają przewagę: dają twojemu odbiorcy szybki dostęp do pieniędzy, które wysyłasz — czasami w ciągu kilku minut. Często można zapłacić online lub w jednej z tysięcy placówek pośredniczących na całym świecie. Jednak takie usługi zwykle są droższe, niż firmy, oferujące przelewy online, w zależności od tego, gdzie można przelać pieniądze i jak za to płacisz.
  • Przelewy za pośrednictwem systemu PayPal. Nie tylko dla zakupów online: PayPal oferuje przelewy w ponad 100 krajach i obsługuje wiele walut. Jego kursy są często lepsze niż te, które otrzymasz od banku, ale nie tak korzystne, jak kursy od firm, oferujących transfer pieniędzy. PayPal pobiera opłatę za przelew w procentach od kwoty, którą wysyłasz – to oznacza, że często lepiej wysyłać mniejsze kwoty pieniędzy.
  • Czeki i przekazy pieniężne. Chociaż nie jest to najszybsza opcja, możesz wysłać międzynarodowy czek za granicę, otrzymany z banku lub krajowej usługi pocztowej. To kosztuje trochę więcej — trzeba kupić czek, a twój odbiorca może zostać zmuszony do opłaty za wypłaty.

Banki vs. przelewy

Rafał chce przesłać 3000 zł za granicę do swojego partnera biznesowego w Kalkucie (Indie). Słyszał, że banki zwykle pobierają dość dużo za wysłanie międzynarodowych przelewów, i dlatego porównuje swój bank online z dostawcą usług przekazów pieniężnych, aby zobaczyć, jaka opcja oferuje najlepszy stosunek jakości do ceny.

Duży bankFirma, specjalizująca się w przelewach
Kurs wymiany walut1 PLN = 17,10 INR1 PLN = 18,28 INR
Opłata za przelew125 PLN15 PLN
Czas realizacji przelewu2-5 dni roboczych1–3 dni robocze
Opcje przelewu:
Online, w oddzialeOnline
Łączna wartość waluty
49 162 INR54 291 INR

Omijając bank szerokim łukiem, Rafał może oszczędzić 95 złotych tylko na opłatach, wysyłając swoje pieniądze przez firmę transferu pieniędzy. Ponadto, prześle on partnerowi dodatkowo prawie 4000 rupii – to około 220 złotych. Do tego w krótszym czasie.

Narzędzia dla oszczędzania na międzynarodowych przelewach

Wiele zależy od konkurencyjnego kursu i niskich opłat. Ale w zależności od tego, ile wysyłasz, jak szybko odbiorca chce otrzymać środki i od stawek w momencie przelewu, można zaoszczędzić jeszcze więcej za pomocą takich narzędzi.

  • Kontrakty typu forward. Z pomocą tego narzędzia blokujesz korzystny kurs dla przyszłego przelewu, unikając nieprzewidywalnych skoków kursu.
  • Zlecenia limitowane.Zlecenie limitowane pozwala ci zażądać przelewu, który odbywa się tylko po osiągnięciu określonej stawki, która cię interesuje.
  • Przelewy stałe. Możesz zyskać kilka groszy na kursie lub zapłacić niższe opłaty za przelew, tworząc plan bardziej regularnych płatności zagranicznych.
  • Jednowalutowe przelewy. Czasami może być korzystniejsze wysłanie przelewu w złotówkach (lub innej, bardziej popularnej walucie) i pozwolić swojemu odbiorcy wymienić pieniądze na swoją własną walutę po otrzymaniu przelewu. Odbiorca może w ten sposób zapłacić niższe opłaty, lub w ogóle ich uniknąć.

|

Jakie są koszty związane z wysłaniem pieniędzy za granicę?

Opłaty mogą się różnić w zależności od dostawcy, przez którego realizujesz przelew. Zasadniczo, dostawcy usług zarabiają na dwa sposoby: poprzez różnice kursu i pobieranie opłat za przelewy.

Ważność konkurencyjnego kursu

Banki i inne firmy prawdopodobnie dodadzą trochę do kursu wymiany “zawyżając/zaniżając kurs”, aby zwiększyć swoje zyski. Chociaż kilka groszy same w sobie mogą wydawać się drobiazgiem, jeśli pomnożymy je na 2000 złotych, które planujesz wysłać za granicę, może to spowodować duże różnice w otrzymanej kwocie.

Specjalistyczne firmy, oferujące usługi przekazów pieniężnych zazwyczaj oferują stawki, które są bliżej średniorynkowego kursu.

Co to jest uśredniony kurs wymiany?

Średni kurs rynkowy to realna wartość pieniądza na światowym rynku w porównaniu z inną walutą. Ten kurs jest środkowym punktem między globalną podażą a popytem na tę walutę oraz kursem, który banki i usługi płatnicze stosują w handlu między sobą.

Tego kursu należy używać jako bazowego dla porównania ze stawkami oferowanymi przez bank lub firmę, oferującą usługi przelewów. Z jego pomocą dowiesz się, jakie firmy oferują najlepsze ceny.

Jak opłaty za przelew wpływają na całkowity koszt

Opłata za przelew może różnić się od kilku złotych do 250 złotych lub więcej, przy czym niektórzy dostawcy biorą jeszcze więcej w procentach całkowitej kwoty.
W zależności od dostawcy, opłata za transakcję może być:

  • Stała opłata za przelew, niezależnie od kwoty, którą wysyłasz.
  • Opłata zależna od wielkości przelewu -na przykład, 20 złotych dla transakcji poniżej 2000 złotych lub 35 zł dla transakcji powyżej 3000 zł.
  • Prowizja, obliczona w procentach całkowitej kwoty przelewu.
  • Bezpłatnie, jeśli spełniasz określony próg – 15 000 PLN lub więcej u kilku dostawców.
  • Uważaj na inne opłaty, które mogą być stosowane. Na przykład, dostawca może obciążyć odbiorcę opłatą za wypłatę czeku bankowego lub odbiór gotówki osobiście.

Jak porównać usługi międzynarodowych przekazów pieniężnych?

Porównując elementy Twojego przelewu, możesz upewnić się, że otrzymasz najtańszą ofertę, odpowiednią dla Twoich potrzeb.

  • Kursy wymiany walut. Prawie wszyscy dostawcy przekształcają kursy wymiany walut dla zysku. Porównaj kurs, który Ci oferują, z uśrednionym kursem wymiany — kursem, który wykorzystują banki i usługi transakcyjne w handlu między sobą — i znajdź najniższą marżę między nimi.
  • Opłaty za realizację przelewu. Dowiedz się, czy dostawca pobiera stałą opłatę lub pewien procent od twojego przelewu. Jeśli wysyłasz dużą sumę, zapytaj, czy masz prawo do bezpłatnego przelewu.
  • Opcje płatności i dostawy. Niektóre firmy pozwalają na płatności za pomocą karty kredytowej online, przez telefon lub za pośrednictwem aplikacji. Inne oferują placówki dla płatności i odbiorów gotówkowych. Zapytaj także, jak Twój odbiorca może otrzymać pieniądze: na rachunek bankowy, poprzez odbiór gotówki, portfel mobilny i wiele innych.
  • Czas realizacji przelewu. Jeśli pieniądze muszą być dostarczone szybko, firmy takie jak Western Union i MoneyGram, pozwalają na szybki odbiór gotówki, często w przeciągu kilku minut. Jeśli masz więcej czasu, uzyskasz lepsze ceny i niższe opłaty u niezależnego dostawcy.
  • Elastyczne opcje przelewów. Zapytaj, czy możesz zaplanować płatności z góry lub uchronić Twój przelew od wahań na rynku za pomocą zlecenia limitowanego lub kontraktu typu forward.
  • Limity przelewów. Twoja najlepsza opcja może zależeć od kwoty, jaką chcesz wysłać. Dla większych przelewów, weź pod uwagę najlepszy kurs wymiany walut — tym bardziej, że dostawcy zachęcają do realizacji wysokich przelewów, oferując niskie opłaty. Dla małych kwot należy uwzględnić opłaty, które będziesz musiał uiścić przy najwyższych kursach wymiany.
  • Wsparcie dla klientów. Większość firm oferuje obsługę klienta przez czat internetowy, telefon, osobiście lub za pośrednictwem poczty e-mail. Upewnij się, że w razie potrzeby pomoc będzie dostępna.
  • Bezpieczeństwo. Czy dostawca gwarantuje bezpieczne i niezawodne przelewy?

|

Jakie są moje prawa, gdy chodzi o przelewy?

Obecnie międzynarodowe prawo wymaga od wielu banków, firm finansowych i oferujących transfery pieniężne do ujawniania informacji zarówno przed, jak i po przelewie.
Przed transakcją masz prawo znać:

  • Dokładny kurs wymiany.
  • Opłaty i podatki, które zostaną pobrane.
  • Opłaty pobierane przez agentów za granicą i inne osoby, biorące udział w procesie przelewu.>
  • Kwota, którą otrzyma odbiorca (bez uwzględnienia zagranicznych podatków i opłat adresatów).

Powinieneś także otrzymać szczegółowe informacje na temat:

  • Prawa do anulowania przelewu. Jeśli przelew nie został odebrany lub zdeponowany na koncie docelowym, masz 30 minut (czasem więcej) na jego anulowanie bez ponoszenia kosztów.
  • Procesy banku lub firmy, stosowane,by zbadać i naprawiać różnorodne błędy. Zasadniczo ma on 90 dni, aby rozwiązać wszystkie problemy.

Powyższe zasady stosuje się do wszystkich międzynarodowych przelewów w wysokości 15 USD (ok. 55 PLN) i więcej.

Zalety i na co zwrócić uwagę podczas wysyłania pieniędzy za granicę

Plusy

  • Jest to wygodne. Możesz przelać pieniądze w dowolną ilość miejsc na całym świecie, często nie wychodząc z domu.
  • Szybkość Twoi znajomi lub rodzina mogą dostać swoje pieniądze bardzo szybko, czasami w ciągu zaledwie kilku minut.
  • Wiele możliwości. Nie podoba ci się kurs wymiany, który oferuje twój bank? Wiele innych firm może wysłać twoje pieniądze taniej.
  • Dostarcz twoje pieniądze tam, gdzie chcesz. Niezależnie, czy wysyłasz pomoc dla znajomych i rodziny za granicę, czy po prostu robisz zakupy, zagraniczne przelewy pieniężne pozwalają zyskać kontrolę nad swoimi finansami.

Minusy

  • Wahania kursów walut. Zmiana kursu może odjąć sporą część od tego, co otrzyma odbiorca.
  • Opłaty. Zazwyczaj płacisz prowizję za przelew, gdy wysyłasz pieniądze za granicę.
  • Bezpieczeństwo. Będziesz chciał znaleźć solidnego partnera, który może zagwarantować bezpieczeństwo twoich danych osobowych i finansowych.

Co zrobić, jeśli mam problemy i nie mogę śledzić swojego przelewu?

Jeśli masz jakieś problemy z przelewem lub dostawą, skontaktuj się z usługodawcą.

Renomowani dostawcy oferują obsługę klienta przez telefon lub e-mail, często też za pośrednictwem czatu. Można również uzyskać dostęp do online FAQ lub strony pomocy, aby uzyskać potrzebne informacje.

W celu złożenia reklamacji należy skontaktować się z firmą bezpośrednio. Jak zwykle, trzeba będzie przestrzegać określonej procedury, aby złożyć skargę i uzyskać niezbędną pomoc w ten sposób.

Jeśli chodzi o wysyłanie środków za granicę, zawsze powinieneś porównać dostępne opcje, aby uzyskać jak najlepszą ofertę.

|

Często zadawane pytania

More guides on Finder

Go to site