Przeprowadziłeś się poza granice swojego kraju? Oto poradnik, jak przesłać pieniądze do domu.
Wyjazd za granicę może być dość trudny, ale uzyskanie pieniędzy w nowym miejscu zamieszkania lub przesłanie ich z powrotem do swojego kraju nie musi być stresujące. Na szczęście istnieją sposoby, aby znaleźć najniższe prowizje i uzyskać najlepsze kursy wymiany. Porównaj swoje możliwości i weź pod uwagę te porady ekspertów, zanim prześlesz pieniądze do domu lub do innego kraju.
Porównaj międzynarodowych dostawców przelewów środków pieniężnych
Co znajdziesz w tym przewodniku?
Czy powinienem korzystać z banku czy wyspecjalizowanej firmy do wysyłania przelewów międzynarodowych?
Jeśli chcesz wykonać międzynarodowy przelew pieniędzy, to możesz rozważyć rezygnację z banków. W wielu przypadkach można używać usług banków tylko wtedy gdy masz konto w nich, i będziesz musiał zapłacić wszelkie stawki i opłaty, które są wymagane, czekać sporo czasu, a to tego będziesz mieć mniej opcji wysyłania i przyjmowania.
Dedykowane serwisy przelewów środków pieniężnych mają więcej opcji, więc można porównać opcje, aby znaleźć najlepsze, a następnie przelać pieniądze za granicę bez żadnych lub z niskimi opłatami, cieszyć się świetnymi kursami i opcjami otrzymywania środków, które są wygodne dla odbiorcy, niezależnie od tego, czy preferujesz gotówkę, czek lub przelew na konto bankowe.
- Międzynarodowi dostawcy usług przelewu pieniędzy zarabiają, prowadząc dużą ilość wymian walutowych z małym spreadem walutowym i niskimi opłatami. Ich kursy wymiany są zazwyczaj o 1-2% niższe niż kursy średniorynkowe, co oznacza, że zarabiają o tyle mniej na wymianie waluty. Ich dochód zależy dużej ilości transakcji, i przyciąganiu wielu użytkowników. Aby uzyskać rentowność, mają one zwykle minimalne kwoty, które mogą być wysyłane w ramach jednej transakcji.
- Banki zarabiają na przelewach waluty obcej na każdym etapie, a do tego i oferują wymianę waluty z wysokim spreadem (niekorzystne kursy wymiany). Ich kursy wymiany są zazwyczaj o 2-4% niższe niż kursy średniorynkowe, co oznacza, że zarabiają o tyle więcej na wymianie waluty. Ich zysk polega na tym, aby zarobić jak najwięcej pieniędzy za transakcję. Ponieważ mają tak wiele prowizji, banki zazwyczaj nie wprowadzają żadnych minimalnych kwot transakcji, ale mniejsze kwoty mogą być całkowicie pochłonięte przez opłaty.
| Bank | Firma płatnicza |
|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
Opłaty bankowe są WYSOKIE
Opłaty bankowe oznaczają, że można wydać setki złotych tylko na jedną transakcję. Opłaty mogą być większe niż suma pieniędzy, którą wysyłasz. Spójrz na niektóre z opłat, które możesz ponieść w zależności od tego, z jakiego banku korzystasz:
- Opłaty za wysłanie: Banki zazwyczaj pobierają opłatę w wysokości 10 – 30 PLN.
- Opłaty za wymianę waluty: Nie tylko kurs wymiany jest mniej korzystny, ale mogą pobierać jeszcze opłaty za przeliczenie waluty, które mogą wynosic około30 PLN.
- Opłaty za przetwarzanie: Jeśli pieniądze są wysyłane do innej instytucji bankowej, będą one pobierać dodatkową opłatę za przetwarzanie, zazwyczaj 10 – 30 PLN, w zależności od sytuacji.
- Opłata za odbiór: Osoba, do której wysyłasz pieniądze, będzie musiała zapłacić jeszcze dodatkową opłatę, aby je odebrać. Jest ona zazwyczaj wyższa, jeśli odbiorca jest w innym kraju i wykorzystuje inną walutę. Może ona wynosić ponad 30 PLN. Będą również musiały zapłacić oddzielne opłaty tego banku, który używają.
- Dodatkowe opłaty, jeśli chcesz zapłacić za przyjmowanie płatności: Jeśli nadawca chce zapłacić opłaty bankowe odbiorcy, jest to możliwe, pociąga za sobą “opłatę korespondencyjną” w wysokości 40 PLN lub więcej.
- Opłaty za monitorowanie przelewu: Jeśli chcesz dowiedzieć się, ile czasu zajmie przelew, lub dlaczego nie przyszedł, i chcesz dowiedzieć się, co się z nim stało, to bank umożliwi to, jeśli zapłacisz jeszcze 25 PLN.
- Opłaty za wprowadzanie zmian w przelewie: Musisz zmienić niektóre szczegóły przelewu? Możesz, o ile dopłacisz kolejne 25 PLN.
- Opłata za anulowanie: Jeśli sobie sprawę, że opłaty są zbyt wysokie i chcesz anulować przelew, możesz to zrobić. Ale to wymaga zapłacenia jeszcze 25 PLN.
Opłata za usługi przelewu waluty jest niewielka
Za usługi międzynarodowych przekazów pieniężnych wyspecjalizowane serwisy pobierają niewielkie opłaty.
- Brak jakichkolwiek opłat: Wielu dostawców nie będzie pobierać żadnych opłat.
- Stałe koszty: Niektórzy dostawcy wymagają zapłaty określonej opłaty za przelew, w wysokości 5-15 PLN.
Inne opłaty?
Jeśli chcesz wykonać pilny przelew, który dotrze w ciągu kilku minut, pobierana jest wysoka opłata za transfer.
Jak ustawić regularne zagraniczne płatności?
Wielu dostawców usług przelewu pieniędzy pozwala ustawiać cykliczne przelewy, na przykład raz w miesiącu. Czasami jest to jedna z pierwszych rzeczy, które ludzie robią, kiedy wyjeżdżają za granicę i znajdują nową pracę. Wielu dostawców przelewów walutowych pozwala zrobić to online, telefonicznie lub osobiście.
Jak porównać usługi międzynarodowych przekazów pieniężnych
Wyślij więcej pieniędzy za granicę z usługami przelewu waluty i znajdź dostawcę, który pasuje do twoich potrzeb, porównując kilka prostych rzeczy.
Znajdź dostawcę, który jest odpowiedni dla ciebie, upewniając się, że są one zgodne z twoimi kwotami minimalnego przelewu, pożądaną szybkością operacji i metodą przelewu. Następnie porównaj ich ceny i opłaty z kwotą, którą wysyłasz, aby dowiedzieć się, który z nich jest najbardziej opłacalny.
Znalezienie odpowiedniej firmy przelewów pieniężnych może być naprawdę łatwa.
| Czego szukać | Co to jest? | Z bankami | Z przelewami pieniędzy dostawcy |
|---|---|---|---|
| Stawki | Waluta obca kursy wymiany walut. Ma to duże znaczenie przy dużych transakcjach. | Niekorzystne stawki, zwykle 2-4% niższe niż średnia rynkowa. | Dobre stawki, zazwyczaj o 1-2% niższe od średniej rynkowej. |
| Opłaty | Stałe opłaty trzeba płacić w przypadku wysyłania pieniędzy. | Duże opłaty za wysyłanie, odbieranie i wymianę pieniędzy. | Zazwyczaj niewielka opłata za wysyłanie pieniędzy lub w ogóle żadnych opłat. |
| Minimalna kwota przelewu | Najmniejsza kwota, którą można wysłać za jednym razem. | Zazwyczaj brak minimum, ale czasami opłaty mogą kosztować więcej, niż drobne przelewy. | Różnią się znacznie. Mogą być zerowe, kilkuzłotowe, kilkuset złotowe, lub mogą nawet sięgać tysięcy. |
| Czas realizacji przelewu | Ile czasu trzeba, aby wysłać i odebrać pieniądze. | Od 2-5 dni roboczych | Zwykle 1 lub 2 dni, w tym weekend, czasami w ciągu kilku minut. |
| Dostępne usługi | W jaki sposób można zlecić przelew. | Online, telefonicznie, osobiście i wiele innych. | Zwykle online lub przez telefon, także osobiście w przypadku niektórych dostawców. |
Plany płatności Joanny
Joanna właśnie przeniosła się do Australii, gdzie czekała na nią nowa praca. Jej nowy dochód był więcej niż wystarczający, aby zapłacić skromne rachunki i wydatki na mieszkanie, więc chciała zorganizować regularny przelew pieniędzy do domu, do Polski, aby pokryć rosnące potrzeby medyczne ojca. Jego plan polegał na tym, aby co miesiąc przelewać 1000 dolarów australijskich, które zostaną wymienione na złotówki.
Pierwszą myślą Jennifer było iść do banku. Spojrzała na ich opcje, a następnie spojrzała na ich opłaty i zdała sobie sprawę, że pochłoną one dużą część pieniędzy, które wysłała. W poszukiwaniu innych opcji szybko odkryła międzynarodowy serwis przekazów pieniężnych. Aby je porównać, stworzyła tę tabelę.
Wysyłając 1000 AUD miesięcznie
| The bank | Dostawca przelewów | |
|---|---|---|
| Kursy wymiany walut | 2,63 PLN za 1 AUD | 2,71 PLN za 1 AUD |
| Opłaty | 40 AUD za transakcję | 40 AUD za transakcję |
| Ile pieniędzy dociera do domu co miesiąc | 2524 PLN | 2682 PLN |
Kiedy Joanna zobaczyła, że jest w stanie wysłać dodatkowe 160 złotych miesięcznie, decyzja została podjęta. Postanowiła skontaktować się z dostawcą przekazów pieniężnych..
Jak wykonać międzynarodowy przelew środków pieniężnych
Aby bez zakłóceń zlecić międzynarodowy przekaz pieniężny, wykonaj następujące kroki.
- Sprawdź dane rachunku bankowego, na który chcesz wysłać pieniądze. Dla przelewu należy znać kod SWIFT/BIC odbiorcy, który wskazuje kraj i siedzibę banku odbiorcy, a także numer konta, który określa indywidualny rachunek bankowy. Możesz znaleźć kody SWIFT/BIC online lub kontaktując się z bankiem, i powinieneś uzyskać numer konta od tego, komu wysyłasz pieniądze.
- Porównaj opcje międzynarodowych przelewów walutowych. Mogą one mieć różne kursy, różne minimalne kwoty przelewu i, być może, niektóre opłaty. Aby porównać efektywnie, należy znać waluty, które zostaną wymienione, kwotę, którą wysyłasz i jak szybko pieniądze muszą dotrzeć do adresata. Należy wykluczyć opcje, które są zbyt powolne, nie wymieniają walut, których potrzebujesz,lub mają inne problemy, a następnie porównaj pozostałe w kwestii zakresu cen.
- Skontaktuj się z wybraną przez Ciebie firmą międzynarodowych przekazów pieniężnych. Zazwyczaj trzeba będzie otworzyć konto u nich. Po utworzeniu konta, wszystko, co musisz zrobić, to podać im kody SWIFT/BIC i numer konta odbiorcy, a następnie skutecznie i bez problemu przelać pieniądze. Ich opłaty są zazwyczaj minimalne, a oni powiedzą ci, czy są jakieś dodatkowe koszty.
- Teraz możesz wysyłać pieniądze za granicę, nie tracąc ogromnych procentów ich wartości z powodu niekorzystnego kursu walut lub znacznych opłat. Możesz to zrobić online lub przez telefon, możesz skonfigurować automatyczne przelewy i stosować wszelkie dostępne zniżki. Teraz jesteś gotowy!