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Transferencias de dinero internacionales que no afectarán los resultados de tu negocio

Administra de forma segura y económica tus pagos a negocios internacionales con transferencias de dinero.

Para un número creciente de empresas, los días de tratar sólo dentro del mercado nacional desaparecieron hace tiempo. Desde los proveedores y clientes hasta la compra y venta de productos, una empresa moderna debe enviar y recibir regularmente fondos internacionales.

Pero si no estás seguro de cómo obtener el mejor valor por tu dinero, el envío de fondos al extranjero puede convertirse en un importante gasto comercial. Sigue leyendo para conocer las formas más rentables de enviar transferencias a negocios internacionales.

Name Product Transferencia Minima Vel. de Transferencia Servicio al Cliente Comisión por Transferencia
MoneyGram - México
MoneyGram - México
USD 1
1 dia
Email
Teléfono
Varía
RationalFX - México
RationalFX - México
MXN 1
1-2 dias
Email
Teléfono
GBP 4
CurrencyTransfer - México
CurrencyTransfer - México
£5000
1-2 dias
Email
Teléfono
0

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¿Por qué debo comparar mis opciones?

Para los dueños de negocios, el tiempo a veces puede ser más valioso que el dinero. Puedes pensar que, porque maneja tus otras finanzas, tu banco local es la opción más simple al enviar dinero al extranjero. En verdad, las transferencias de dinero internacionales ya no son un juego sólo para jugadores grandes como los bancos. Las nuevas compañías prometen ser más competitivas para ganar la confianza de tu negocio.

Debido a que los bancos ofrecen una amplia gama de productos y servicios financieros, sus tipos de cambio pueden estar entre los más débiles, ya que no se enfocan en eso. Los tipos de cambio poco competitivos y las tarifas altas – tan altas como $887.5 MXN + IVA por transferencia internacional – pueden representar un pedazo considerable de la cantidad que estás enviando.

Por otro lado, los servicios de transferencia de dinero, se especializan en una cosa: el envío de dinero al extranjero. Su trabajo con grandes volúmenes de moneda significa que pueden vencer a los bancos con tipos de cambio competitivos y tarifas bajas o nulas – buenas noticias para tu saldo final.

Caso práctico: las transferencias empresariales de José

Durante los últimos 25 años, José ha comprado artículos de cocina y baño para su tienda de artículos para el hogar en Francia. Siempre que necesita hacer un pago internacional, ha ido a su banco para hacer una transferencia bancaria.

Recientemente vio un anuncio de un servicio de transferencia en línea ofreciendo tipos de cambio significativamente mejores que los de su banco. José decidió comparar sus tarifas por un pago de $20,000 MXN a Francia para ver cuál ofrece la mejor solución financiera para su negocio.

Principal banco en MéxicoServicio de transferencia de dinero
Tipo de cambio1 MXN = 0.0477 EUR1 MXN =0.05 EUR
Cargo de transferencia$280 MXN + IVA ($3,480 MXN en total)2.90% + $6.00 MXN (tarifa internacional entrante: sólo cobra al receptor). En este caso, la tarifa sería de $586 pesos.
Método de transferenciaTransferencia BancariaTransferencia de fondos en línea
Velocidad de transferencia2-5 días laborables2-4 días laborables
Total, de euros recibidos€954€1,000

Tabla elaborada con los datos del día 25 de septiembre de 2017.

Con un servicio de transferencia de dinero en línea, José descubre que puede enviar un extra de 46 € a Francia. Además, la tarifa del principal banco mexicano podría parecer baja, pero el aumento del IVA hace que ésta se vuelva considerablemente cara.

¿Qué servicios me permiten enviar transferencias a negocios internacionales?

Hay muchos proveedores que te permiten gestionar tus transacciones a negocios en el extranjero con transferencias internacionales. Los principales bancos mexicanos como BBVA Bancomer, Banorte yBanamex ofrecen este servicio, al igual que marcas globales como HSBC y Citibank.

Si prefieres ahorrar dinero con un proveedor de transferencia en línea, tienes varias opciones: PayPal, Payza, Sendvalu y más. Utiliza nuestra calculadora de comparación para comparar sus tarifas y características.

¿Cómo debo comparar los servicios de transferencia de dinero?

Mientras que los tipos de cambio y las tarifas por transferencia afectan la cantidad que pagarás, también tendrás que considerar la rapidez con la que necesitas que tu dinero llegue a donde lo vas a mandar, entre otros factores.

  • Tasas de cambio. Los servicios de transferencia de dinero sesgan los tipos de cambio para obtener ganancias. Para descubrir quién ofrece la mejor tarifa, busca una compañía que esté cerca del tipo de cambio medio del mercado – o la tarifa que los bancos y los servicios de transferencia utilizan al negociar entre sí.
  • Tarifas por transferencia. Averigua exactamente cuánto tendrás que pagar cada vez que envíes una transferencia. Las tarifas variarán dependiendo de a dónde envías el dinero, cuánto estás enviando e incluso tu método de pago.
  • Opciones de transferencia. Además de contratos a plazo y órdenes de límite, algunas compañías ofrecen la conveniencia de programar transferencias periódicas. Investiga cuáles ofrecen, qué tan fáciles son de usar y si aplican cargos adicionales.
  • Velocidad de transferencia. Si tu transferencia es urgente, asegúrate de que haya opción exprés.
  • Monedas disponibles. ¿Cuántas monedas admite cada proveedor? ¿Está disponible tu moneda?
  • Servicio al cliente. Si algo sucede con su transferencia, querrás obtener ayuda rápida y efectiva. Algunos servicios ofrecen chat en vivo, además de asistencia telefónica y por correo electrónico.
¿CUÁL ES EL TIPO DE CAMBIO MEDIO DE MERCADO?

El tipo de cambio medio de mercado es lo que tu dinero realmente vale en comparación con otra moneda. ”Medio de mercado” se refiere al punto medio entre la oferta y la demanda mundial de esa moneda. Utiliza esta tasa como base de comparación con las tarifas proporcionadas por tu banco o servicio de transferencia. Con ella, descubrirás qué compañías brindan la mejor oferta.

Caso práctico: contratos a plazo

Muchas compañías de transferencia en línea ofrecen opciones de transferencia flexibles como órdenes de límite y contratos a plazo para ahorrarte tiempo y dinero. Las órdenes de límite son transferencias que se envían sólo cuando se cumplen las condiciones que tu has especificado, como cuando tu moneda alcanza un determinado tipo de cambio.

Del mismo modo, un contrato a plazo te permite asegurar el tipo de cambio actual para una transacción que se llevará a cabo hasta dentro de un máximo de un año en el futuro.

Digamos que Pablo sabe que tendrá que pagar a su proveedor francés $100,000 pesos en tres meses. El tipo de cambio actual es 1 MXN =0.0499EUR. Pero Pablo está seguro de que el tipo de cambio va a caer dentro de los próximos tres meses. Pablo coloca un contrato a plazo para asegurar el tipo de cambio actual.

La corazonada de Pablo resulta correcta. Tres meses más tarde, la mejor tarifa disponible en el mercado de divisas es 1 MXN =0.0475EUR. Pero gracias a su contrato a plazo, Pablo envía los $100,000 al extranjero al tipo de cambio asegurado de 1 MXN=0.0499 EUR. Lo que significa que Pablo puede enviar un extra de€310 a su proveedor gracias a su planificación.

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