Aquí te presentamos cómo puedes hacer pagos recurrentes al extranjero sin quedar en bancarrota.
Desde los pagos de la hipoteca hasta las facturas de los servicios públicos, e incluso las remesas regulares a los seres queridos; hay una serie de razones por las que es posible que tengas que enviar dinero al extranjero de forma recurrente.
No hace mucho tiempo, la única opción para hacer pagos recurrentes al extranjero era a través de tu banco, y con ello, soportar un gran golpe a tu cartera. En los últimos años – afortunadamente – eso ha cambiado.
El aumento de proveedores de transferencia de dinero en línea que se especializan en mover fondos internacionalmente, significa que tienes más opciones y que es fácil ahorrar dinero cuando envías transferencias al extranjero. Sólo tienes que utilizar al proveedor de transferencias que ofrece un trato seguro y económico.
¿Qué hay en esta guía?
Salta a la sección…¿Por qué alguien haría pagos recurrentes al extranjero?
- Posees bienes en el extranjero
- Quieres pasar unos meses viajando, pero necesitas mantener tus cuentas en casa al corriente
- Estás trabajando en México y enviando dinero a tu familia en el extranjero cuando puedes
Desde los pagos de la hipoteca, las facturas de tarjetas de crédito, otras deudas de servicios públicos, las transferencias de sueldo y el depósito de los ingresos de alquiler que recibes, hay una larga lista de razones por las que podrías necesitar realizar una transferencia internacional recurrente o periódica.
Tiene sentido comparar tus opciones y encontrar una manera segura y económica de hacer transferencias internacionales de dinero.
¿Cómo funcionan los pagos recurrentes al extranjero?
Hacer un pago al extranjero requiere que pagues dinero a un intermediario que manejará tu transferencia – que generalmente será tu banco o una compañía de transferencia de dinero. El proveedor que elijas entonces convertirá tus pesos mexicanos en la moneda que deseas enviar al extranjero y transferir el dinero a tu destinatario.
El dinero que enviaste se puede transferir directamente a la cuenta bancaria de tu beneficiario o, en algunos casos, puede estar disponible la opción de recolección de dinero en efectivo en una sucursal de la compañía de transferencia cercana a tu destinatario.
Algunas compañías de transferencia sólo permiten transacciones individuales, lo que significa que tendrás que proporcionar los detalles de tu transferencia en cada transacción.
Otros proveedores te permiten establecer pagos recurrentes – ingresando los detalles de tu destinatario y de la transferencia para establecer transacciones hasta 12 meses en el futuro.
En algunos casos, se ofrece una opción que ahorra dinero al bloquear el tipo de cambio, dándote la libertad que necesitas para gestionar de manera económica tus pagos internacionales.
Bancos vs. empresas de transferencia de dinero
Durante muchos años, los bancos ofrecieron la forma más fácil y conveniente de enviar dinero al extranjero. Si ya tienes una cuenta en un banco importante, es bastante sencillo enviar una transferencia bancaria internacional e incluso configurar instrucciones para ejecutar pagos recurrentes al extranjero.
Pero hay un gran inconveniente de usar tu banco cuando envías dinero al extranjero: el costo.
Los bancos no se especializan en transferencias internacionales – ofrecen todo, desde cuentas de ahorro y préstamos hipotecarios hasta tarjetas de crédito y seguros; por lo tanto, los tipos de cambio que ofrecen a los clientes son decepcionantes. Esto aunado a comisiones frustrantemente altas, por ejemplo, de $700 o $900 pesos por transferencia, y hacer pagos recurrentes al extranjero a través de tu banco, podría llegar a ser muy costoso.
Sin embargo, Gracias a la tecnología y una industria de transferencia más competitiva, ahora hay muchos más proveedores de transferencias internacionales para elegir además de los bancos. Las compañías de transferencia de dinero en línea como OFX, Payza y Xoom, ofrecen opciones de pago mucho más económicas gracias a sus tipos de cambio más altos y comisiones más bajas. Debido a que estos proveedores mueven grandes volúmenes de divisas y tienen costos de operación más bajos que los bancos, ofrecen a sus clientes un mejor trato.
CASO PRÁCTICO: LA SOLUCIÓN DE LA TRANSFERENCIA DE DIANA
Diana es una ciudadana española que se pasó el año pasado trabajando en una empresa tecnológica en Guadalajara, México. Ella ha enviado un pago de $10,000 pesos mensuales a su familia desde el año pasado; pero enviar los pagos a través de su banco ha afectado de manera importante sus finanzas.
Diana decide comparar el costo y las características del servicio de transferencia de su banco con el ofrecido por un proveedor de transferencia especialista, para ver si puede encontrar un mejor trato.
| Banco | Empresa de transferencia de dinero | |
|---|---|---|
| Tipo de cambio | 1 MXN = 0.047 EUR | 1 MXN = 0.046 EUR |
| Comisión por transferencia | $280 MXN + IVA. En este caso, el total sería de $1,880 MXN. | $243 MXN |
| Método de transferencia | Transferencia bancaria de banco a banco | Transferencia bancaria en línea |
| Tiempo de transferencia | 2-5 días laborables | 10-15 minutos |
| Cantidad recibida (en EUR) | 470 EUR | 460 EUR |
Como muestra el ejemplo, esta vez Diana obtuvo un mejor tipo de cambio con su banco, obteniendo un extra de 10 euros con ellos. Sin embargo, la tarifa con su banco es mucho más alta que la que ofrece el servicio de transferencia en línea; por lo que Diana podría ahorrar $1,637 MXN en tarifas, además de que su familia recibiría el dinero mucho más rápido.
¿Cómo comparo los servicios internacionales de transferencia de dinero?
Cuando busques un proveedor de transferencia de dinero para manejar tus pagos recurrentes al extranjero, ten en cuenta los siguientes factores:
- Comisiones por transferencia. ¿Cuánto tendrás que pagar sobre el dinero que vas a transferir? Como muestra el ejemplo de Diana, las comisiones por transferencia pueden variar sustancialmente y pueden hacer una gran diferencia en la efectividad financiera de una transacción.
- Transferencias recurrentes. ¿El proveedor ofrece la opción de configurar transferencias periódicas por adelantado? ¿Hasta qué punto puedes programar transferencias, qué tan fácil es? Y, ¿tendrás que pagar una comisión adicional?
- Tipo de cambio. El tipo de cambio es un factor crucial al calcular el costo total de tu transacción, así que compara para ver cómo las tasas de cada proveedor se comparan con la competencia. ¿Las compañías que ofrecen mejores tasas también cobran comisiones más altas?
- Opciones de transferencia. ¿Puedes aprovechar las opciones de transferencia flexibles para ahorrar tiempo y dinero? Por ejemplo, ¿puedes utilizar un contrato a plazo para asegurar el tipo de cambio actual para una transferencia futura?, ¿o realizar una orden de límite para que tu transferencia sólo se envíe cuando el tipo de cambio que deseas esté disponible?
- Métodos de envío y recepción. ¿El dinero enviado es el de tu cuenta bancaria, o puedes pagar una transferencia en efectivo? ¿Los pagos con tarjeta de crédito y débito también son opciones? A continuación, considera cómo tu destinatario tendrá acceso al dinero, ya que algunas empresas sólo ofrecen transferencias bancarias, mientras que otros proporcionarán servicios de recolección de dinero en efectivo.
- Tiempos de transferencia. Los tiempos de procesamiento pueden variar sustancialmente según el proveedor y el método de transferencia.
- Monedas aceptadas. ¿Cuáles son las monedas que cada proveedor te permite transferir, y a dónde? ¿Están incluidos en esa lista los destinos y monedas de transferencia deseados?
- Servicio al cliente. ¿Cómo podrás obtener ayuda si tienes dificultades con una transferencia? ¿Se ofrece asistencia telefónica y por correo electrónico? ¿Hay una opción en línea de chat en vivo también?
¿Cuáles son los pros y contras de los pagos recurrentes al extranjero
Pros
- Simple. El envío de dinero al extranjero en forma regular es increíblemente simple y conveniente con las compañías de transferencia en línea.
- Económico. Ahora puedes enviar transferencias más económicas que antes gracias a los altos tipos de cambio y las bajas comisiones con las que los proveedores de transferencia compiten por sus clientes.
- Gestionar tus finanzas. El envío de pagos recurrentes al extranjero te permite administrar tus finanzas sin importar dónde te encuentres en el mundo.
Contras
- Las transferencias periódicas o recurrentes no siempre son una opción. Algunas empresas sólo ofrecen transferencias únicas y no permitirán programar pagos recurrentes. Como resultado, volver a introducir todos los detalles de tu transacción cada vez que necesites enviar una transferencia puede resultar frustrante y tomar mucho tiempo.