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Guía de tarifas bancarias por transferencias electrónicas

Considera las tarifas que podrías pagar, para asegurarte de que no estás gastando de más en una transferencia bancaria.

Una transferencia a través de tu banco es una forma efectiva de obtener y mandar dinero a amigos, familiares y comerciantes de todo el mundo. Estas transacciones suelen implicar la transferencia electrónica de dinero de un banco a otro. Aunque es seguro, el servicio tiene un costo: tarifas altas.

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¿Qué tipo de tarifas puedo esperar?

Las tarifas que cobran los bancos dependen de si estás enviando o recibiendo el dinero, así como si el destinatario o remitente está en el extranjero.

Algunos bancos cobran más dependiendo de cómo inicies la transferencia bancaria, por ejemplo, si es en línea o en persona.

Estas son las tarifas que podrías esperar por hacer transferencias bancarias en la mayoría de los bancos mexicanos:

  • tarifas por transferencia nacional entrante. Por recibir dinero de otra cuenta bancaria en México.
  • tarifas por transferencia nacional saliente. Por enviar dinero a otra cuenta bancaria en México.
  • tarifas por transferencia internacional entrante. Por recibir dinero de una cuenta bancaria en el extranjero.
  • tarifas por transferencia internacional saliente. Por enviar dinero a una cuenta bancaria en el extranjero.
  • tarifas de iniciación. Por realizar una transferencia bancaria a través de un método que no sea en línea, por ejemplo, en una sucursal o por teléfono.
  • tarifas de seguimiento. Por solicitar los servicios de rastreo de una transferencia bancaria efectuada.

tarifas de los principales bancos en México

Hemos reunido las tarifas por transferencia bancaria cobradas por siete bancos mexicanos.

Antes de cambiar a un nuevo banco por sus tarifas más bajas de transferencia bancaria, considera todos sus productos financieros. También puedes estar sujeto a tarifas por transacciones al extranjero, saldo mínimo y otras tarifas.

BancoNacional entranteNacional salienteInternacional entranteInternacional saliente
BBVA Bancomer$0
  • $0 a cuentas Bancomer.
  • $112 MXN interbancarias, el mismo día.
  • $12 MXN interbancarias, al día siguiente.
$0$280 MXN + IVA
Banco Santander$0
  • $110 MXN cuentas Santander, el mismo día.
  • $35 MXN cuentas Santander, al día siguiente.
  • $100 MXN interbancarias, el mismo día.
  • $35 MXN interbancarias, al día siguiente.
$358.3 MXN (o lo equivalente en MXN a $20 USD).$627.02 MXN (o lo equivalente en MXN a $35 USD).
citibanamex$0
  • $0 cuentas Banamex.
  • $3.50 MXN interbancarias, el mismo día.
  • $3 MXN interbancarias, al día siguiente.
$266.25 MXN (o lo equivalente en MXN a $15 USD).$887.5 MXN (o lo equivalente en MXN a $50 USD).
Banorte/ Ixe$0
  • $0 MXN cuentas Banorte.
  • $75 MXN interbancarias, el mismo día ($5.50 MXN en línea).
  • $10 MXN interbancarias, al día siguiente ($0 en línea).
$292.4 MXN (o lo equivalente en MXN a $17 USD).$516 MXN (o lo equivalente en MXN a $30 USD).
HSBC México$0
  • $4 MXN cuentas HSBC.
  • $4 MXN interbancarias.
$263.17 MXN (o lo equivalente en MXN a $15 USD).$350.9 MXN (o lo equivalente en MXN a $20 USD).
ScotiaBank México$0
  • $0 cuentas Scotia.
  • $95 MXN interbancarias ($7 MXN en línea).
$363 MXN (o lo equivalente en MXN a $22 USD).$412.50 MXN (o lo equivalente en MXN a $25 USD).
Inbursa$0Cuenta CT:

  • $0 cuentas Inbursa.
  • $0 interbancarias.

Cuentas EFE y Simplex:

  • $0 cuentas Inbursa.
  • $23.20 MXN interbancarias ($5.22 MXN en línea).
$0.A E.E.U.U. y Canadá:

  • $264 MXN (o lo equivalente en MXN a $15 USD).

Resto del mundo:

  • $352 MXN (o lo equivalente en MXN a $20 USD).

  • LAS CANTIDADES NO INCLUYEN IVA.

¿Cómo puedo comparar estas tarifas bancarias?

Para hacer tus decisiones un poco más fáciles, hemos reunido las tarifas por transferencia bancaria de varios bancos de México.

Cuando evalúes estas tarifas, el monto a pagar dependerá de a dónde envíes dinero y otros elementos como:

  • Entrantes vs. salientes. Las transferencias entrantes tienden a ser más baratas que las transferencias electrónicas salientes. Esto se debe a que el remitente normalmente se encarga de los costos asociados con la transferencia bancaria.
  • Nacional vs. internacional. Debido a que las transferencias bancarias nacionales implican menos procesamiento, tienden a ser más baratas que las transferencias internacionales. Las transferencias internacionales suelen involucrar múltiples sistemas bancarios y operadores entre los dos países.
  • Recurrentes vs. transferencias únicas. Algunos bancos ofrecen ahorros de unos cuantos pesos por transferencia cuando se configuran transferencias periódicas.
  • Tarifas de iniciación. Tu banco podría cobrar un cargo por solicitar la transferencia bancaria en una sucursal o por teléfono, en lugar de hacerlo en línea.
  • Tarifas de seguimiento. Si su destinatario no ha recibido tu transferencia según lo programado, puede que tengas que rastrearla. Esto podría significar pagos extra.
  • Tipo de cambio. Un tipo de cambio muestra cuánto vale una moneda en relación a otra. Casi todos los bancos sesgan el tipo de cambio publicado para obtener ganancias, y no siempre son transparentes sobre el margen que agregan. Es posible que tengas que llamar a tu banco o iniciar una transferencia en línea para ver la tasa que obtendrás.
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TRANSFERENCIA DE $15,000 MXN A ESTADOS UNIDOS

Pagarás más por una transferencia bancaria internacional a través de tu banco que lo que pagarías utilizando un servicio de transferencia de dinero internacional; pero puede ser que la seguridad y la familiaridad que ofrece tu banco hagan que valga la pena. Con un banco, simplemente ingresas en tu cuenta bancaria en línea existente para iniciar el proceso, sin entregar tu información personal a un tercero.

Tomemos a María como ejemplo. Ella quiere enviar $15,000 a su hija en Estados Unidos.

Aunque ella está más cómoda con la idea de usar su banco local BBVA Bancomer, donde ella tiene una cuenta; decide comparar sus tipo de cambio y tarifas contra un servicio popular de transferencia del dinero en línea.

Aquí un desglose de lo que María podría pagar por transferir $15,000 pesos a Estados Unidos.

Banco InbursaServicio de transferencia de dinero en línea
tarifa por transferencia$264 MXN + IVA (o lo equivalente en MXN a $15 USD). – (tarifa internacional saliente). Total de $2,664 MXN en este caso.4.45% + $4.00 MXN (tarifa internacional entrante, enviar dinero es gratis). La tarifa, en este caso, es de $671.5 MXN
Tipo de cambio1 MXN = 0.06 USD1 MXN = 0.06 USD
Método de transferenciaDepósito en ventanillaDepósito en línea
Velocidad de transferencia1-2 días hábiles2-4 días hábiles
Total de USD recibidos900 USD900 USD

Tasas precisas al día 25 de septiembre de 2017.

Como podrás ver, tanto el banco como el servicio de transferencia en línea parecen ofrecen un tipo de cambio similar, sin embargo, con el banco María podría pagar una tarifa mucho más alta.

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En conclusión

Los bancos ofrecen un medio seguro y familiar para realizar transferencias electrónicas con amigos, familiares y comerciantes. Sin embargo, puedes esperar pagar altas tarifas por transferencia o lidiar con tipos de cambio más débiles de los que obtendrías utilizando un servicio de transferencia de dinero en línea. Por otro lado, existen bancos que ofrecen tarifas más competitivas, y algunos servicios de transferencia en línea también pueden llegar a ser algo caros.

Al final, tendrás que comparar tus opciones para encontrar el mejor servicio para ti.

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