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Compara los préstamos inmediatos y elige el que mejor se acomode a tus necesidades
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Puede ser costoso solicitar préstamos de pequeñas cantidades de dinero, y además, podría no ser la solución a tus problemas financieros. El sitio web de la CONDUSEF ofrece una herramienta financiera que te permitirá conocer y comparar diferentes opciones de servicios y productos financieros antes de contratarlos, mediante una simulación o cálculo preciso.
Exactamente, ¿qué es un préstamo inmediato?
Un préstamo inmediato es un crédito a corto plazo mediante el cual puedes obtener dinero en efectivo rápidamente incluso si tienes un historial crediticio negativo o si tus ingresos son escasos.
Generalmente, los préstamos inmediatos deben de liquidarse en un solo pago, la próxima vez que recibes ingresos. Sin embargo, también puedes encontrar algunos proveedores que ofrecen préstamos inmediatos con periodos de tiempo para pagar tan largos como 12 meses.
Debido a su rapidez y a los pocos requerimientos que implican, los préstamos inmediatos normalmente tienen una tasa de porcentaje anual más alta de lo que encontrarás con otros tipos de préstamos personales o con las tarjetas de crédito. Los prestamistas confiables son regulados por la CONDUSEF.
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Diferencias entre los préstamos inmediatos y otro tipo de créditos
- El tiempo de pago es más corto. Los préstamos inmediatos están diseñados para ser soluciones de corto plazo a los pequeños inconvenientes financieros. Así que generalmente no encontrarás un préstamo cuyo plazo vaya más allá de los seis meses, aunque esto dependerá de cada prestamista.
- Facilitan dinero a personas con poco historial crediticio (o historial negativo). Estos prestamistas no se fijarán mucho en tu buró de crédito. Es probable que tu solicitud sea aprobada incluso si tu historial crediticio no luce muy favorecedor. Dicho esto, será necesario que tengas alguna prueba de que puedes devolver el préstamo – ya sea con un ingreso fijo, con una cuenta bancaria en buen estado o con tu identificación oficial.
- Tienen tasas y tarifas más altas. Debido a su naturaleza de corto plazo y a la facilidad de acceso a ellos, los préstamos inmediatos implican tasas de interés mucho más altas que otros tipos de crédito. Asegúrate de tomar en cuenta el costo total antes de solicitar el préstamo.
- Las cantidades que prestan son mucho más bajas.
¿Qué alternativas existen ante los préstamos inmediatos?
Cuando hay escasez de recursos financieros, lo último que necesitas es esa presión de utilizar tu dinero en efectivo para pagar tarifas y servicios costosos. Antes de solicitar un préstamo inmediato, considera tus alternativas:
- Contacta a tus proveedores de crédito. Si necesitas un préstamo inmediato para cubrir tus deudas, comunícate con tus proveedores de crédito. Ellos podrían estar dispuestos a llegar a un acuerdo contigo para extender la fecha límite de pago.
- Considerar una cooperativa de crédito. Podrías obtener el dinero mediante una cooperativa de crédito, que usualmente impone requisitos menos estrictos que un banco.
- Acude a la CONDUSEF. Dependiendo de factores como tu ingreso, historial crediticio y las razones por las cuales necesitas el préstamo; la CONDUSEF podría asistirte con asesoría financiera para cubrir aquellos gastos inesperados.
- Conversa con tu empleador. Algunas compañías tienen programas que dan a los empleados con buena trayectoria algunos préstamos libres de intereses para cubrir gastos inesperados — así como cuentas médicas, reparación de vehículos o emergencias familiares.
- Considera utilizar tus tarjetas de crédito. Las tarifas y los términos de tus tarjetas de crédito podrían ser más convenientes de lo que encontrarás en un préstamo inmediato.
- Habla con tus amigos y familiares. Al explicar tu situación, tus seres queridos quizás quieran ayudarte rápidamente sin necesidad de tener que pedir un préstamo formal.
- Comienza un fondo de emergencias. Comienza a ahorrar una pequeña cantidad de dinero cada vez que te paguen — sin importar cuán pequeña ésta sea — para asegurar un colchón financiero la próxima vez que se presente una crisis.
Recuerda: Un préstamo inmediato es un producto financiero de alto costo. Si es posible, aprovecha tus otras alternativas antes de solicitar uno de estos préstamos.
Advertencias sobre pedir un préstamo
Hazte estas preguntas a ti mismo antes de elegir a cualquier prestamista. Si tu respuesta a cualquiera de ellas es “no”, lo mejor será que consideres nuevamente si es viable que pidas dinero prestado — o por lo menos, querrás investigar un poco más antes de hacerlo. ¿Cómo puedes asegurarte de que serás aceptado para recibir un préstamo inmediato? Realmente, no hay una manera infalible que te garantice la aprobación de tu solicitud por parte del prestamista. Sin embargo, existen unas pocas maneras de incrementar tus posibilidades: Aún faltan dos semanas para el final de quincena y lo peor ha ocurrido: el automóvil de Laura se descompuso. Ella depende de este transporte para llegar al trabajo y no puede permitirse estar sin él. Se entera de que la reparación costará $3,000 MXN, sin embargo, no tiene la cantidad prevista para dicho gasto en su cuenta bancaria. Laura tiene una tarjeta de crédito, pero ya alcanzó su crédito límite y no puede utilizarla para la reparación de su automóvil. Además, ella no cree factible que se le otorgue un préstamo debido a su mal historial crediticio. Sin embargo, busca opciones de préstamos inmediatos y encuentra a un prestamista al cual le puede hacer una solicitud en línea. Se da cuenta de que con un préstamo inmediato, necesitará pagar tarifas más altas que si utilizara su tarjeta de crédito. Tendrá que regresar $5,800 MXN en un periodo de dos semanas. Después de elaborar un presupuesto, Laura descubre que sí puede costearlo. Entonces el dinero es transferido a su cuenta bancaria al siguiente día hábil. Los proveedores que ofrecen préstamos inmediatos o de corto plazo, difieren de las instituciones y demás prestamistas en los criterios y procesos de aplicación que manejan. Normalmente, tendrás la posibilidad de aplicar para este tipo de préstamos en línea y obtendrás una respuesta considerablemente rápida. Para que tu solicitud de un préstamo inmediato sea aprobada, tendrás que cumplir con los criterios de elegibilidad y tener toda tu documentación en regla. Es importante recalcar que cumplir con los criterios de elegibilidad no garantiza que tu solicitud de préstamo será aprobada. Sí, algunos prestamistas ofrecen sus servicios sin requerir una cuenta bancaria. La principal opción disponible será contar con una tarjeta de débito de prepago. Los prestamistas que ofrecen tarjetas de débito de prepago te otorgarán una tarjeta y después recargarán la cantidad aprobada al plástico para que dispongas de ella. Algunos incluso podrán cargar dinero en alguna tarjeta de débito de prepago que ya tengas. Puedes solicitar el préstamo de manera presencial o en línea y recibir el dinero con tan sólo ir a la tienda a recogerlo. Los prestamistas inmediatos generalmente no envían tu información a las instituciones financieras. Sin embargo, podrían compartir ciertos datos sobre tus préstamos y tus pagos a algún despacho de cobranza cuando estás aplicando para recibir un crédito. La mayor amenaza para tu historial crediticio es el pago de tu préstamo. Si te retrasas u olvidas hacer el pago, tu historial crediticio podría ser afectado negativamente. Tu prestamista podría tomar medidas legales, lo cual afectaría tu historial. Cuando solicitas un préstamo inmediato, normalmente verás la cantidad que deseas pedir prestada y la cantidad que necesitarás pagar de regreso – la cual podría ser de entre $100 y $500 por cada $1,000 MXN que te presten. Así que el proveedor podría advertirte que sus tarifas van alrededor del 15% y hasta el 30%. El prestamista deberá mostrar claramente la tasa de interés anual del préstamo en su página web para que tú puedas compararla con otros tipos de crédito que deben de pagarse en periodos de un año o más. Ya que los préstamos inmediatos implican periodos de pago muy cortos – normalmente de entre dos y cuatro semanas -, la tasa de interés puede aumentar considerablemente. Por ejemplo, si pides un préstamo de $1,000 MXN, se aplicará una deuda de $150 y el dinero que tendrás que regresar en dos semanas terminará siendo el 390%. Es común tener problemas para pagar un préstamo. Pero en ocasiones no es muy obvio lo que tu prestamista puede y no puede hacer para conseguir el dinero que tú le debes. Si no pagas, él podría pasarle tu deuda a un despacho de cobranza. Los deudores a veces toman medidas extremas para conseguir su dinero, incluso mediante acciones ilegales que pueden implicar tiempo en la cárcel. Aunque no puedes ser arrestado por no pagar tu préstamo inmediato, tu prestamista puede demandarte con activos que cubran lo que le debes. Antes de involucrarte con un producto comercializado como si fuera la única salida posible, considera tus alternativas. Aunque no son significativamente mejores, los préstamos a plazos pueden venir con términos menos atroces y pagos más manejables. Si bien puedes requerir un nivel de humildad y apertura, pedirle prestado a amigos o familiares podría ser otra posibilidad. Mejor orgullo dañado que finanzas arruinadas. También puedes buscar alternativas de pedir prestado. Los servicios sociales pueden estar disponibles en tu área para los necesitados. Incluso si no estás seguro de si reúnes los requisitos, vale la pena buscar programas de asistencia local para alimentos, vivienda y otras necesidades. Estos servicios también pueden ayudarte a identificar y abordar cualquier problema estructural que pueda generarte deudas, como falta de presupuesto o gastos excesivos. Aunque es posible que no tengas mucho tiempo extra, un negocio paralelo también podría ser una opción. Una idea es conducir con un servicio de viaje compartido como Uber, pasear perros, participar en estudios de investigación o incluso tomar encuestas en línea para ganar más dinero. Si te encuentras regularmente con la necesidad de obtener pequeñas sumas de dinero para que te dure toda la semana, considera explorando oportunidades independientes en tu área de especialización: Upwork y Fiverr son algunos de los primeros lugares para comenzar. Los préstamos inmediatos tienen una alta tasa de incumplimiento y ocasionan que tengas que solicitar más préstamos constantemente, lo que podría atraparte en un ciclo de deuda e incluso más problemas financieros que cuando comenzaste. Al investigar tus muchas opciones, es posible que puedas evitar quedar atrapado en préstamos peligrosos mientras obtienes el dinero que necesitas. Además de las tarifas mensuales, si te atrasas en los pagos o te olvidas de hacerlo se te pueden cobrar otras tarifas, que pueden incluir:
Préstamos inmediatos en línea — ¿qué necesito saber?
Cuatro preguntas que podrían incrementar las posibilidades de que tu solicitud sea aprobada
Caso práctico: Laura pide un préstamo
Cómo aplicar para un préstamo inmediato
Criterios de elegibilidad:
Documentación requerida
¿Puedo obtener un préstamo inmediato si no tengo una cuenta bancaria?
¿Un préstamo inmediato afecta mi historial crediticio?
Los costos de un préstamo inmediato
¿Qué es lo que sí tendré que pagar?
¿Qué es lo que posiblemente tendré que pagar?
¿Es cierto que los préstamos inmediatos implican más intereses de los que establecen en sus tarifas?
Compara los beneficios y las desventajas de un préstamo inmediato
Beneficios
Desventajas
¿Qué sucede si no puedo regresar el dinero de mi préstamo?
Una advertencia sobre los préstamos inmediatos
¿Qué otras tarifas están asociadas con los préstamos inmediatos?
Soy candidato para un préstamo si…
“Préstamos inmediatos cerca de mí” – ¿Qué prestamista ofrecen una plataforma optimizada para dispositivos móviles?
Cuando se trata de solicitar un préstamo, una parte importante es la conveniencia. ¿Puedes solicitar el préstamo desde tu teléfono? ¿El prestamista tiene una aplicación móvil?
Preguntas que siempre has tenido, pero te daba miedo preguntar.
Los préstamos inmediatos se deben reembolsar, generalmente, en tu próximo día de pago. Los préstamos inmediatos te ofrecen una manera de adelantar la quincena. Tal vez tengas una boda el fin de semana y hayas olvidado comprar un regalo, tal vez tu automóvil se ha descompuesto y lo necesitas para conducir al trabajo. Pase lo que pase, puedes acercar tu día de pago con un préstamo inmediato. ¿Tienes más preguntas? Tenemos las respuestas a continuación.
¿Para qué puedo utilizar un préstamo inmediato?
Aunque se pueden utilizar para una amplia gama de propósitos, los préstamos inmediatos generalmente son para cubrir gastos inesperados. Los usos comunes para los préstamos inmediatos son: facturas olvidadas, reparaciones de automóviles, gastos médicos o cualquier otro evento repentino. No debes utilizar los préstamos inmediatos para solucionar problemas a largo plazo en el pago de tu crédito, para gastos diarios o para artículos costosos como un automóvil o una casa.
Necesitas: | ¿Es útil un préstamo inmediato? |
| $1,500 para un fin de semana romántico |
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| $3,000 para reparaciones del automóvil |
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| $1,200 para un recibo telefónico vencido |
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| $6,000 para los regalos de Navidad |
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| $90,000 para un automóvil de segunda mano |
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| $50,000 para unas vacaciones familiares en otro país |
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| $25,000 para el pago de la renta |
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¿Cuánto dinero me pueden prestar?
Los prestamistas tendrán un monto máximo de préstamo y algunos tendrán un monto máximo más bajo para los prestatarios por primera vez. El monto que puedes pedir prestado depende de cuánto te pagan y de tu situación financiera; o en otras palabras, de tu capacidad para pagar tu préstamo. Puedes utilizar nuestra calculadora de préstamos inmediatos para predecir cuáles serán las cantidades a pagar con diferentes montos de préstamos.
¿Puedo pagar mi préstamo inmediato antes de tiempo?
Muchas compañías de préstamos inmediatos te permiten pagar tu préstamo antes de tiempo, sin ningún costo adicional asociado; pero aún tendrás que pagar el monto total que se estableció desde el principio. Ponte en contacto con tu proveedor de préstamos inmediatos si necesitas organizar un pago anticipado.
¿Puedo deducir mi préstamo de mi sueldo?
Algunos prestamistas ofrecen la posibilidad de que su empleador pague su préstamo directamente cuando se procesa la nómina. Puedes confirmar esto con tu prestamista antes de presentar tu solicitud. Este proceso puede garantizar que tu préstamo se pague a tiempo y no se apliquen sanciones a tu cuenta.
¿Con qué rapidez puedo transferir mi anticipo de efectivo?
La mayoría de los prestamistas inmediatos te responderán en cuestión de segundos. Es posible que necesiten pruebas justificadas de tu salario y de tu empleo a través de extractos bancarios y recibos de pago.
Dependiendo de con quién realices el pago, los fondos estarán en tu cuenta dentro de 24 y 48 horas hábiles. Esto también dependerá de si es tu primer préstamo y si es un fin de semana o día festivo. Muchos proveedores de préstamos inmediatos afirman ofrecer financiamiento el mismo día. Esto puede ser cierto si has obtenido un préstamo con esa institución anteriormente, o si eres titular de una tarjeta de prepago.
¿Es una buena idea sacar préstamos inmediatos en repetidas ocasiones?
Si realizas todos los pagos a tiempo, generalmente un prestamista te aprobará otro préstamo, e incluso podrás subir de nivel para solicitar préstamos más grandes con tasas de interés más bajas.
¿Cómo sé que mis datos y mi cuenta están seguros?
Las compañías de préstamos inmediatos en México utilizan un sistema en línea seguro, con sistemas especializados para encriptar y proteger los datos. Las aplicaciones de préstamos inmediatos generalmente se llevan a cabo en un formulario seguro de solicitud en línea para ayudar a proteger tu privacidad.
Este sistema utiliza un servidor seguro de 128 bits y cifrado SSL para garantizar que tu información personal no pueda ser robada. No se transmiten datos personales y no se necesita acceso a ninguna otra información además de tu historial financiero.
¿En qué partes de México puedo conseguir un préstamo?
En México, dependerá del prestamista que escojas. Algunos prestan sus servicios en todo el país, mientras que otros se limitan a ofrecer préstamos en sólo algunos estados o ciudades.
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