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Préstamos de criptomoneda y servicios de préstamo

Los préstamos de criptomoneda ofrecen tasas competitivas y menos requisitos de crédito, pero también involucran ciertos riesgos para prestamistas y prestatarios.

El reciente aumento en la popularidad de bitcoin y otras criptomonedas ha traído consigo un nuevo tipo de producto financiero: los préstamos de criptomoneda. Éstos permiten a personas de todo el mundo prestar y pedir prestadas monedas digitales.

Los préstamos de criptomoneda, también conocidos como préstamos de bitcoin, brindan a los prestatarios una fuente alternativa de financiamiento y les permiten a los prestamistas generar ingresos adicionales con sus criptomonedas. Echemos un vistazo más de cerca a los pros y los contras de los préstamos de criptomoneda para prestamistas y prestatarios.

Disclaimer: This information should not be interpreted as an endorsement of cryptocurrency or any specific provider, service or offering. It is not a recommendation to trade.

Compara préstamos de bitcoin y criptomoneda

¿Quién ofrece préstamos de criptomoneda? Puedes encontrar la información clave sobre algunos sitios de préstamos de bitcoin en la siguiente tabla.

Importante: Los préstamos podrían no estar disponibles en todos los países.
Lending platform Loans available Loan features
CRED Fiat and cryptocurrency loans
  • Loans secured by cryptocurrency collateral (BTC, ETH, XRP, LBA)
  • Loans available in fiat currency or USDT
  • Loans of over $1 million available
Nexo Fiat currency loans
  • Loans secured by cryptocurrency collateral
  • Instant loans with no credit checks
  • Flexible line of credit
  • Access the funds you borrow via bank transfer or Nexo credit card
  • Loan limit based on the market value of the crypto assets in your Nexo wallet
  • APR starting from 8% when you are either repaying your loan using NEXO Tokens or for the part of the loan that is backed by NEXO Tokens. If you're not using NEXO Tokens, APR is 16%
  • No minimum loan repayments required and flexibility to make repayments whenever you want
  • More than 20 cryptocurrencies accepted as collateral
  • Loan amounts ranging from US$1,000 to US$2 million
Celsius Network Fiat currency loans
  • Crypto-backed loans using BTC, ETH, LTC, XRP or OMG as collateral
  • The more crypto you can offer as collateral, the better the interest rate you'll get
  • Interest rates range from 5-15% and loan-to-value ratios (LTV) from 20-75%
  • No credit checks
  • Loan terms ranging from 1 month to more than a year
  • No penalty for early repayment
  • Lenders can earn up to 7% APR on their crypto deposits
SALT Lending Fiat currency loans Only traditional lenders can offer loans through the platform. Borrowers must:
  • Hold at least one SALT membership
  • Own an asset on a blockchain
  • Meet the platform’s eligibility and screening requirements
  • Complete Anti Money Laundering (AML) and Know Your Customer (KYC) verification
ETHLend Fiat and cryptocurrency loans in ETH, LEND and USD
  • Loans secured by cryptocurrency collateral
  • Borrow up to 80% of the collateral value
  • No fees if LEND is used as the medium of exchange CRE (Credit Tokens) used to represent a borrower’s reputation and can be earned by making loan repayments
Unchained Capital Fiat currency loans
  • Loans secured by BTC or ETH as collateral
  • Loan terms from 3 to 60 months
  • Interest rates vary based on a number of factors but typically range from 12-18% p.a.
  • 50% LVR
  • Minimum loan amount US$10,000 for US borrowers and US$100,000 for international borrowers
  • Personal and business loans available
  • Borrowers must complete a KYC/AML program and deposit the appropriate collateral amount
BitBond Fiat and cryptocurrency loans in BTC, USD and EUR
  • Peer-to-peer lending platform
  • Small business loans of up to $25,000
  • Terms from 6 weeks to 12 months
  • Borrowers must provide employment and income details, PayPal transaction history, bank account transaction history, marketplace transactions and feedback (eg eBay and Amazon, and social media accounts)
  • Accepts both retail and institutional investors who must provide their name and contact details, provide proof of ID and complete a video verification process
BTCPOP Cryptocurrency loans in BTC
  • Peer-to-peer lending platform
  • Borrow up to 500 BTC
  • Annual percentage rates (APRs) starting from 15%
  • Borrowers must provide personal details and proof of ID
  • Users can loan BTC without verifying their ID
Credible Friends Cryptocurrency loans in BTC
  • Peer-to-peer lending platform
  • Allows users to extend BTC lines of credit to their friends
  • Sign up by providing your email address or linking a social media account
  • Borrowers are charged 25% APR interest and 60% of interest and fees goes to lender
Lendingblock Cryptocurrency loans
  • Peer-to-peer lending platform
  • Loans secured by cryptocurrency collateral (BTC, ETH, LTC)
  • Borrowers can be hedge funds, investors, market makers and traders
  • Lenders can be individuals or institutions
  • Platform not live at time of writing
CoinLoan Fiat currency loans in USD, EUR, GBP, CNY, JPY, RUB, CHF, PLN and CZK
  • Peer-to-peer lending platform
  • Loans secured by cryptocurrency
  • USD$50 minimum loan amount and no maximum
  • No credit checks
  • Any user can become a lender or borrower
  • Loan terms from 1 day to 5 years

¿Qué son los préstamos de bitcoin?

El término “préstamo de bitcoin” se refiere a los préstamos otorgados en moneda digital, como bitcoin o Ether, en lugar de moneda fiduciaria, como pesos mexicanos o dólares estadounidenses. Los préstamos de criptomoneda funcionan de una manera muy similar a los préstamos ordinarios – el prestamista concede una cantidad específica de moneda digital a un prestatario, quien posteriormente reembolsa esa cantidad más un interés y ciertas tarifas en un periodo determinado.

Puedes reembolsarlo en cuotas fijas o todo de contado, dependiendo de tu prestamista o de tus preferencias. También puedes obtener líneas de crédito y préstamos a corto plazo de criptomoneda.

La mayoría de los préstamos de criptomoneda se llevan a cabo entre individuos, y ofrecen ventajas a ambos extremos de la transacción:

  • Para prestatarios. Si estás teniendo inconvenientes para obtener un préstamo tradicional debido a un mal historial crediticio, es posible que puedas solicitar los fondos que necesitas a través de un préstamo de bitcoin.
  • Para prestamistas. Si estás buscando generar un ingreso extra con tus criptomonedas, podrías ofrecerlas a un prestatario y cobrar intereses en sus reembolsos del préstamo.

¿Cómo funcionan los préstamos de criptomoneda?

Una de las principales características de bitcoin es que permite a los usuarios transferir directamente a otros usuarios, sin necesidad de un mediador (como un banco o autoridad). Esto quiere decir que, en teoría, los préstamos pueden organizarse sólo ente dos partes que cuenten con carteras de bitcoin (o cualquier otra criptomoneda).

Las plataformas en línea de préstamos de bitcoin ayudan a facilitar estas transacciones, conectando a prestamistas y prestatarios entre sí y ayudándolos a llegar a un acuerdo; generalmente por una tarifa. Existen varios proveedores que ofrecen plataformas persona a persona, donde los propietarios privados prestan criptomonedas directamente a los prestatarios; y también hay otros servicios que conectan a los prestatarios con prestamistas institucionales e inversionistas mayoristas.

El proceso exacto para organizar un préstamo puede variar entre plataformas. Por ejemplo, los prestatarios pueden especificar la tasa de interés máxima que están dispuestos a pagar, o la plataforma de préstamos puede determinar la tasa de interés que recibirán los prestatarios en función de la evaluación sobre su capacidad de pago.

Por otro lado, los prestamistas podrían ser capaces de buscar solicitudes de préstamo y escoger aquella que se ajuste a sus necesidades, o pueden ingresas sus términos del préstamo (cantidad, tasa de interés y periodo de reembolso) para atraer aplicaciones de posibles prestatarios.

Tipos de préstamos de criptomoneda

En términos generales, el término “préstamo de criptomoneda” se puede usar para referirse a dos tipos de préstamos:

  • Préstamos que te permiten recibir un préstamo de criptomoneda. Estos préstamos requieren que cumplas criterios específicos para poder recibir bitcoin u otra moneda digital. Por ejemplo, quizás necesites proporcionar información sobre tus ingresos y empleo, así como un comprobante de identidad para tener acceso al préstamo.
  • Préstamos que se obtienen usando criptomoneda como garantía y te permiten solicitar moneda fiduciaria o digital. Para poder acceder a este tipo de financiamiento, tendrás que ofrecer una cantidad determinada de criptomonedas o tokens como garantía. El prestamista o plataforma de préstamos especificará las monedas aceptadas. Dependiendo del servicio que utilices, podrías ser capaz de acceder a un préstamo tanto en moneda fiduciaria como digital.

Ten cuidado al solicitar un préstamo a través de un foro de bitcoin

Puedes obtener un préstamo de bitcoin sin hacer uso de alguna plataforma, simplemente visitando foros en línea y tratando directamente con distribuidores individuales. Es posible que no tengas que pagar las tarifas de una plataforma (aunque no todas las plataformas cobran a los prestatarios), pero es mucho más arriesgado para amabas partes.

Es incluso más difícil verificar la identidad de alguien en un foro. Y si algo sale mal, quizás no tengas el recurso legal para recuperar tu dinero.

Préstamos de criptomoneda vs préstamos tradicionales

¿Cómo se comparan los préstamos de criptomoneda con los préstamos tradicionales? Hay unas cuantas características en común entre ambos métodos, pero también ciertas diferencias clave.

Los fundamentos del préstamo son los mismos – tú pides dinero prestado y luego lo pagas con intereses. Normalmente, puedes reembolsar el préstamo en plazos mensuales o de contado, y muchas plataformas admiten pagos anticipados.

Básicamente, esas son todas sus similitudes. Debido a que bitcoin no está afiliado con ningún gobierno central o institución bancaria, un préstamo estándar de bitcoin será proporcionado por otros usuarios de BTC. También deberías tener en cuenta las comisiones sobre la tasa de cambio actual en tus tarifas.

Para solicitar un préstamo a través de una plataforma de préstamos de bitcoin, primero tendrás que crear una cuenta y esperar a que sea verificada. Sin embargo, los prestamistas de criptomoneda no siempre se basan en los métodos tradicionales para analizar tu solvencia económica, como tu historial crediticio o relación deuda-ingresos.

En cambio, la mayoría de las plataformas te otorgan un puntaje de confianza, que a veces llaman “puntuación de crédito” o “calificación”, basándose en lo que sean capaces de verificar sobre tu identidad e historial crediticio. Para obtener un puntaje de confianza alto, quizás tendrás que enviar muchos documentos, o demostrar un historial de reembolsos puntuales en préstamos previos en la plataforma.

Cómo convertirse en prestamista o prestatario

Si deseas solicitar fondos a través de un préstamo de criptomoneda, o prestar monedas o tokens digitales a otro usuario, tendrás que registrarte en una plataforma de préstamos de criptomoneda.

Prestamistas

Las plataformas de préstamo de persona a persona permiten que cualquier individuo o institución se convierta en prestamista. Para comenzar, tendrás que crear una cuenta con tu dirección de correo electrónico. Muchas (pero no todas) las plataformas requerirán que proporciones información personal y un comprobante de identidad antes de permitirte depositar fondos y encontrar un prestatario.

Sin embargo, otras plataformas de préstamo de bitcoin tienen criterios específicos que deberías cumplir para poder ofrecer préstamos. Por ejemplo, algunas sólo ofrecen préstamos por parte de su panel de prestamistas registrados, mientras que otras sólo aceptan clientes que califiquen como inversionistas acreditados ante la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC).

Prestatarios

Los prestatarios tendrán que completar algunos pasos al solicitar un préstamo de bitcoin:

  1. Registrarse. El primer paso es crear una cuenta proporcionando tu nombre y dirección de correo electrónico, y generando una contraseña.
  2. Proporcionar información personal. A continuación, es necesario proporcionar información personal como fecha de nacimiento, país de residencia, dirección y datos de contacto.
  3. Proporcionar información financiera. Este paso es donde las plataformas de préstamos varían dependiendo de su enfoque, ya que la información que deberás proporcionar difiere entre los servicios de préstamos. Algunos de los datos que pueden solicitar son:
  • Información sobre tu empleo, incluyendo la industria en la que te desempeñas, tu empleador, tu ocupación (puesto) y cuánto tiempo has estado en el cargo
  • Comprobante de ingresos, para que el prestamista pueda determinar tu capacidad de pago
  • Cuentas bancarias y de PayPal, para que la plataforma pueda tener una idea más clara sobre tu situación financiera
  • Transacciones y retroalimentación en mercados en línea (Amazon, eBay, etc.) para verificar tu capacidad de realizar pagos a tiempo con las transacciones en línea
  • Cuentas en redes sociales (Facebook, Twitter, Instagram etc), para que la plataforma pueda verificar que eres una persona real

Generalmente, la plataforma de préstamos usará la información que proporciones para asignarte una calificación que refleje tu solvencia. Esta información también puede ser utilizada para determinar la tasa de interés aplicable a tu préstamo.
4. Solicitar un préstamo. El último paso es solicitar un préstamo. Tendrás que especificar la moneda que deseas tomar prestada, el tiempo que te tomará reembolsar el préstamo y el propósito del mismo.

Requisitos de los préstamos de criptomoneda

Obtener un préstamo de criptomoneda podría ser menos complicado que solicitarlo a un banco, pero aún así implica diversos requisitos de elegibilidad básicos.

Para unirte a una plataforma de préstamo de bitcoin y encontrar prestamistas que estén dispuestos a facilitarte el dinero a una tasa razonable, generalmente necesitarás cumplir con los siguientes criterios:

  • Vivir en un país donde las criptomonedas estén reguladas
  • Tener un empleo fijo
  • Contar con una alta puntuación de confianza en la plataforma

Riesgos y beneficios de los préstamos de criptomoneda

Antes de decidir si un préstamo de criptomoneda es adecuado para ti, asegúrate de estar al tanto de los beneficios y desventajas de este tipo de préstamos.

Beneficios de los préstamos de criptomoneda

Para prestatarios

  • Sin verificaciones de crédito. Si tienes un puntaje de crédito negativo o insuficiente, acceder a un préstamo desde tu banco o cualquier otro prestamista tradicional podría ser complicado. Sin embargo, muchas plataformas de préstamo de criptomonedas evalúan tu solvencia crediticia utilizando otros factores que no sean tu historial o puntaje crediticio, y permiten que obtengas préstamos proporcionados por personas de todo el mundo.
  • El proceso de registro es rápido. En general, es rápido y fácil crear una cuenta con una plataforma de préstamos de criptomoneda para comenzar a buscar al prestamista adecuado.
  • Rápido acceso a los fondos. Aunque el tiempo de aprobación puede varias entre plataformas, normalmente podrás acceder a tu préstamo de forma más rápida que con los prestamistas tradicionales.
  • Encuentra términos de préstamo convenientes. Las plataformas de préstamo de criptomonedas te dan la libertad de buscar y negociar términos competitivos de préstamo, como una tasa de interés más baja y menores tarifas.

Para prestamistas

  • Generar ingresos adicionales. Facilitar fondos de criptomoneda a un prestatario te permite incrementar tu saldo de monedas digitales y generar ingresos adicionales. En lugar de sólo almacenar tus criptomonedas y esperar a que el mercado sea favorable, puedes incrementar el rendimiento de tus fondos.
  • Potencial para diversificar. Muchas plataforma de préstamos te permiten distribuir tus criptomonedas al contribuir con pequeñas cantidades a varios préstamos separados, en lugar de asumir el riesgo mayor de prestar una gran cantidad de fondos a un solo prestatario.

Riesgos de los préstamos de criptomoneda

Para prestatarios

  • Falta de regulación. La regulación de las criptomonedas aún está en sus primeras etapas y bitcoin no está regulada por tantos países como las monedas fiduciarias. Cuando solicitas préstamos de criptomoneda, es posible que obtengas los fondos de personas de otros países, lo que dificulta que el prestamista se responsabilice si algo sale mal.
  • Volatilidad de las criptomonedas. Las fluctuaciones del mercado de las criptomonedas pueden tener grandes implicaciones en tu préstamo. Por ejemplo, si has usado tus criptomonedas como garantía para un préstamo, pero su valor ha descendido desde entonces, es posible que debas proporcionar monedas adicionales o realizar reembolsos de préstamos adicionales para garantizar que la relación préstamo/ valor (LVR) se mantenga en un nivel aceptable para el prestamista. O, si obtienes un préstamo de bitcoin y lo conviertes a otra moneda, podrías terminar debiendo varias veces la cantidad que tomaste prestada debido a las diferentes tasas de cambio.

Para prestamistas

  • Estafas. Utilizar sitios de préstamo de bitcoin, incluso los más conocidos, conlleva un nivel de riesgo. Es extremadamente difícil (algunos podrían argumentar que es imposible) evaluar a los prestatarios a través de plataformas de préstamos, por lo que deberías tener mucho cuidado al decidir a quién otorgar un préstamo. Y, si te topas con una plataforma de préstamos cuyas promesas parecen demasiado buenas para ser ciertas, es muy probable que sea una estafa.
  • Incumplimiento del prestatario. La regulación de las plataformas de préstamo persona a persona aún es bastante burda, y podría haber escasos recursos disponibles en caso de que el prestatario incumpla con el pago del préstamo. Antes de prestar criptomonedas, verifica los procedimientos que tiene la plataforma de préstamo de bitcoin para actuar en estos escenarios.
  • Tarifas. Asegúrate de verificar la cantidad de comisiones que cobra la plataforma de préstamos por su mediación en el proceso, y de si toman su parte antes o después de que el préstamo haya sido reembolsado. Si sólo cobran una tarifa después de que se haya pagado el préstamo, esto podría indicar que sólo dan acceso a prestatarios más serios. Las tarifas generalmente varían entre el 1% y el 10% de tus ganancias, pero podrían ser más altas.
  • Alza de precios. Si has prestado una suma de BTC a largo plazo, existe el riesgo de que te pierdas de algún aumento (o varios) en el precio de bitcoin.

Superar la volatilidad

Las plataformas de préstamos de bitcoin pueden superar la volatilidad del precio de las criptomonedas a través de un proceso conocido como fijación de divisas. Esto implica utilizar una moneda fiduciaria (como MXN) como base para un préstamo.

Por ejemplo, si pides un préstamo de $10,000 MXN en BTC, necesitarías reembolsar $10,000 MXN en BTC más los intereses. Por lo que si el precio de BTC sube demasiado y se vuelve mucho más valiosa en pesos mexicanos, sólo tendrás que reembolsar la cantidad de BTC que te fue prestada al inicio (más intereses).

¿No quieres un préstamo de criptomoneda? He aquí 3 alternativas de financiamiento

La regulación de las criptomonedas aún está en desarrollo en todo el mundo, y su volatilidad indica que son mucho menos estables que las monedas fiduciarias.

Si prefieres acceder a un préstamo más tradicional con moneda fiduciaria pero con características y requisitos similares a un préstamo de criptomoneda, quizás te gustaría revisar las siguientes opciones:

  • Préstamos persona a persona. Los préstamos persona a persona cuentan con algunos de los beneficios de los préstamos de bitcoin, entre ellos, una estructura similar y tasas de interés relativamente bajas; pero sin los riesgos que implican las criptomonedas.
  • Agentes de préstamos personales. Encontrar un préstamo personal para el cual califiques y que satisfaga tus necesidades podría ser algo complicado. Un agente de préstamos personales puede ayudarte a encontrar al prestamista adecuado para ti.
  • Préstamos personales con crédito negativo. Muchos proveedores de préstamos con mal historial crediticio ven más allá de tu puntaje de crédito al evaluarte, al igual que los proveedores de préstamos de bitcoin.

En resumen

Los préstamos de criptomoneda todavía son un producto financiero relativamente nuevo y no están bien regulados, por lo que es importante investigar a fondo cada una de tus opciones antes de decidir si alguna de ellas es adecuada para ti.

Si no cumples con los requisitos estándar de crédito de los prestamistas tradicionales, los préstamos de criptomoneda podrían ser una opción viable. Sus tasas de interés suelen ser más bajas, y los fondos podrían estar disponibles casi instantáneamente.

Asimismo, ser prestamista podría ser una forma viable de generar ingresos adicionales para alguien que posee una cantidad sustancial de criptomonedas.

Sin embargo, las criptomonedas siempre involucran ciertos riesgos importantes, por lo que deberías investigar sobre cualquier plataforma de préstamos de bitcoin (y cómo ésta determina la credibilidad de los prestamistas y prestatarios) antes de registrarte en ella.

Antes de solicitar un préstamo de criptomoneda, revisa tus otras opciones de préstamos personales para decidir cuál es la alternativa que mejor se ajusta a tus necesidades.

Preguntas frecuentes

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Imagen: Shutterstock

Declaración: Al momento de redactar esta guía, el autor posee ADA, ICX, IOTA, POWR y XLM.

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