Al ayudar a un miembro de la familia o al invertir en el extranjero, la última cosa de la que quieres preocuparte es el SAT.

Ya sea que se trate de ayudar a uno de tus hijos que esté viajando o estudiando en el extranjero, apoyar a un miembro de la familia que vive en otro país o tal vez como parte de una inversión de negocios o bienes raíces – hay mucho que pensar respecto al envío de dinero al extranjero. Puedes evitar un campo minado al entender las implicaciones fiscales de transferencias mayores.

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Name	Product	Transferencia mínima	Plazo de entrega	Tarifa de transferencia	Ir al sitio
Global66 - México		US$20 o su equivalente a la moneda local.	Depende del país y método de pago, puede tardar desde unas horas hasta 3 días hábiles.	Comisión de cambio: Desde 2%	Ir al sitio	Compare	loading Fetching your data...

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Agrega al SAT a tu lista de tareas pendientes

Sabes que reportar ingresos al SAT es tu deber. Pero es igualmente importante reportar el dinero transferido dentro o fuera del país. Incluyendo regalos o préstamos entre la familia.

Con los diferentes esquemas de lavado de dinero en aumento, las crecientes preocupaciones respecto al fraude y los fondos enviados al exterior para apoyar a los terroristas extranjeros, el SAT no es la única agencia gubernamental que se preocupa por dónde y cómo se mueve el dinero. Resulta que la Procuraduría General de la República (PGR) está igualmente interesada.

¿Cómo puede el SAT saber lo que estoy transfiriendo?

Las instituciones financieras utilizan sistemas de numeración específicos para procesar transferencias de dinero que incluyen información sobre países y cuentas bancarias remitentes y receptoras. Los códigos SWIFT, por ejemplo, no sólo aseguran que tu dinero llegará a dónde se pretende, sino que también aportan a los informes requeridos por el banco.

Por ley, los bancos informan de todas las transacciones en efectivo que superen los $ 20,000 pesos – y cualquier transacción de cualquier cantidad que alerte sus sospechas. Las empresas de transferencia de dinero, que a menudo sólo envían dinero entre países, a veces tienen que reportar montos tan bajos como $10,000 pesos.

Como con cualquier transferencia de dinero internacional grande, es importante comparar tus opciones para obtener las tarifas más bajas y el mejor tipo de cambio entre monedas:

Servicios de transferencia de dinero sin límite máximo de envío

En apoyo al derecho del gobierno a saber a dónde se dirige tu dinero, el secreto bancario le permite al SAT investigar las grandes transferencias de dinero para identificar la actividad ilegal más fácilmente.

El convenio de Estrasburgo, firmado por México en 2010, establece que todos los órganos de Hacienda de cada país del convenio podrán requerir los datos bancarios o movimientos financieros a cualquiera de los demás países que han firmado el convenio. Algunos de ellos son: México, Estados Unidos, Canadá, Japón, Francia, India y Reino Unido.

Para grandes transferencias de dinero, es una buena idea asegurarte de que todo está en orden y cumple con las leyes de todos los países involucrados.

¿Qué tipo de formularios del SAT necesitaré?

Cuando vas a llevar a cabo una transferencia internacional de dinero, es necesario que llenes un formulario con los datos del emisor (o sea, tú) y del beneficiario (quien recibirá los fondos). Esto es para asegurar que la transacción sea efectiva y evitar estafas o extravíos del dinero enviado.

¿Cuáles son las penalidades por no presentar los formularios?

Francamente, hay tanta atención en el dinero que sale del país que, si no lo declaras, no sabes que lo tienes que declarar o no lo haces correctamente – lo más seguro es que te descubrirán. Si te encuentras en incumplimiento, estarás en peligro de obtener sanciones severas.

Quienes no reporten, pueden esperar multas de entre $1,240 y $15,430 pesos por cada una de las obligaciones que no fueron declaradas espontáneamente dentro del plazo establecido; de entre $1,240 y $30,850 pesos por cada obligación presentada fuera del plazo señalado en el requerimiento o por incumplimiento de dicho requerimiento. También podrían pagar entre $12,640 y $25,300 por no presentar las declaraciones vía internet estando obligado a ello, o por no hacerlo en tiempo y forma.

La evasión del pago de impuestos podría implicar, incluso, una sentencia de años en prisión.

Cualquiera que sea tu razón para enviar dinero al extranjero, lo más seguro es que lo hagas con las mejores intenciones o para una aventura emocionante. Para mayor tranquilidad, trabaja con una empresa de transferencia profesional o reputable para garantizar que cumplas en todas las áreas.

El impuesto por donación

Una donación es la operación en la cual un donante en vida transfiere a un donatario de forma gratuita un bien. Detrás de cada donación hay un contrato civil regulado que genera obligaciones fiscales para el donatario.

Si la donación de trata de un inmueble, se debe acudir con un notario público para concretarla legalmente. Además, si el total de dichas donaciones supera los $600,000 pesos, se debe informar del monto obtenido al SAT, pues de no hacerlo, éste asumirá que se esos ingresos provienen de la actividad principal que realiza o de otros ingresos

Para evitar problemas, deberás reportar cada donación que recibas en tu declaración anual.

Así mismo, existen ciertas donaciones que están exentas del pago de impuestos, y son las siguientes:

• Las donaciones entre cónyuges.
• Las donaciones entre ascendientes y descendientes (padres, hijos, abuelos, nietos…) siempre y cuando no se transfieran a terceros. Es decir, no puedes transferir dinero a tu padre para que éste lo done a tu hermano.
• Las donaciones cuyo valor total anual no exceda de tres veces el salario mínimo general elevado al año.

El resto de las donaciones estarán sometidas a un gravamen del 20% sobre el total cuando se trata de residentes en México para efectos fiscales; y del 25% del total para residentes en el extranjero para efectos fiscales.

Leyes y documentos legales que necesita para transferir grandes sumas de dinero

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Preguntas frecuentes

• ¿Cuál es la mejor manera de ahorrar en una transferencia de dinero?

  Compara las tasas de cambio y las tarifas que pagarás. Mientras que la parte de impuestos de la transferencia no es tan flexible, las variaciones en las tarifas y los tipos de cambio dependen de la cantidad que se transfiere, cómo se paga y cómo se recibe, entre otros factores.

• ¿No puedo simplemente tomar un viaje y llevarme el dinero conmigo?

  Al igual que cualquier cosa que cruce las fronteras internacionales, grandes cantidades de dinero van a levantar banderas rojas. El precio de ser atrapado y pasar por cualquier investigación resultante simplemente no valen la pena.

• ¿Cuándo es mejor usar un servicio de transferencia de dinero?

  Estarás tentado a visitar tu banco para hacer una transferencia, pero un servicio de transferencia de dinero de buena reputación puede ofrecer mejores tipos de cambio, tarifas más bajas y entrega más rápida – a menudo sin tener que salir de casa. Utiliza nuestro cuadro comparativo para encontrar el mejor servicio para ti.