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Guía de transferencia para expatriados: transferencias de dinero internacionales competitivas sin honorarios

¿Te mudaste fuera de México? He aquí cómo enviar más dinero a casa.

El traslado al extranjero puede ser bastante complicado; pero enviar dinero a tu nuevo hogar en otro país, o mandarlo de regreso a México, no debería ser estresante.

Afortunadamente hay maneras de encontrar tarifas bajas y obtener los mejores tipos de cambio. Compara tus opciones y considera estos consejos de expertos antes de transferir dinero a casa o internacionalmente.

Enviar dinero a casa usando un servicio de transferencia

Name Product Transferencia Minima Vel. de Transferencia Comisión por Transferencia
US$20 o su equivalente en MXN
Depende del país y método de pago, puede tardar unos minutos hasta 48 horas hábiles
Comisión de cambio: Desde 2%
CurrencyTransfer - México
CurrencyTransfer - México
100,000 MXN
1-2 dias
0

Compare up to 4 providers

¿Debo usar un banco o una compañía internacional de transferencia de dinero?

Si quieres realizar una transferencia internacional de dinero, entonces deberías considerar el evitar los bancos. En muchos casos, solamente podrás utilizar los bancos para realizar una transferencia si tienes una cuenta con ellos. Terminarás pagando las tarifas y tasas que pidan, tendrás que esperar el tiempo que tarden en realizar la operación, y contarás con menos opciones para enviar y recibir dinero.

Los servicios internacionales de transferencia de divisas obtienen sus ganancias al realizar grandes intercambios de divisas con pequeños márgenes en tipo de cambio y pequeñas tarifas para cubrir los costos. Sus tipos de cambio suelen ser 1-2% menos que las tasas medias del mercado, lo que significa que esto es lo que ganan en cambios de divisas.

Sus ingresos dependen de ofrecer grandes ofertas para atraer a muchos usuarios. Para mantenerse rentables suelen establecer montos mínimos que pueden ser enviados por transacción.

Los bancos generan ganancias en transferencias de divisas al extranjero al cobrar tarifas por todo y ofrecer tipos de cambio con un grandes márgenes (peores tasas).

Sus tipos de cambio suelen ser de 2-4% menos que las tasas medias del mercado, lo que significa que generan ganancia con el cambio de divisa, más todas las tarifas. Su ingreso depende de hacer tanto dinero por transacción como sea posible. Debido a que tienen tantas tarifas, los bancos no tienen montos mínimos por transacción, pero las sumas más pequeñas pueden perderse por completo con las tarifas cobradas.

Así es como los servicios internacionales de transferencia de divisas son capaces de ofrecer mucho mejor relación calidad-precio.

BancoServicios de transferencia
Tarifas altasTarifas bajas
Peores tipos de cambioMejores tipos de cambio e igualación de precios
Normalmente necesita una cuenta con el bancoMúltiples opciones para realizar la transferencia

Las tarifas bancarias son GRANDES

Las tarifas bancarias significan que podrías gastar cientos de pesos en una sola transacción. Las tarifas pueden llegar a ser mayores que la cantidad de dinero que estás enviando. Observa las tarifas en las que puedes involucrarte dependiendo del banco que uses:

  • Tarifas por envío: Normalmente cobran una tarifa fija de $400-$600 pesos, más IVA.
  • Tarifas por cambio de moneda: no sólo usan los peores tipos de cambio, sino que pueden cobrar otra tarifa fija por convertir la moneda.
  • Tarifas por procesamiento: Si el dinero se envía a una institución bancaria diferente, se cobrarán cargos de procesamiento adicionales.
  • Cuotas por recibir dinero: La persona a la que envías dinero tendrá que pagar otra tarifa para recogerla. Esto normalmente sucede si la persona que recibe el dinero está en un país diferente y usando una moneda diferente, y pueden ser más de $300 pesos. También tendrán que pagar las tarifas propias dependiendo del banco que estén utilizando.
  • Tarifas adicionales si deseas pagar las tarifas de recepción: Si tú, el remitente, deseas pagar las tarifas bancarias del destinatario, puedes hacerlo , pero esto incurre en una “tarifa correspondiente” de alrededor de $400 pesos, o más.
  • Tarifas por rastreo de transferencia: Si deseas averiguar cuánto tiempo más tardará la transferencia, o si no llegó y quieres saber qué le sucedió, el banco te ayudará si pagas una cantidad extra.
  • Tarifas para modificar la transferencia: ¿Necesitas cambiar algunos detalles de la transferencia? Puedes hacerlo por otra tarifa extra.
  • Gastos de cancelación: Si te has dado cuenta de que las tasas son demasiado altas y deseas cancelar la transferencia, lo puedes hacer. Esto incurrirá en otra tarifa extra.

Las tarifas de empresas de transferencia de moneda son pequeñas

Los servicios internacionales de transferencia de dinero tienen tarifas pequeñas.

  • No hay tarifas en absoluto: Muchos proveedores no te cobrarán ninguna tarifa.
  • Tarifas fijas: Algunos proveedores requieren que pagues tarifas de 2.90-2.95% de la cantidad final por transferencia.

¿Alguna otra cuota?

Si necesitas realizar una transferencia de emergencia, que llegue en cuestión de minutos, esto incurrirá en una tarifa mayor por transferencia.

¿Cómo establezco pagos regulares al extranjero?

Si lo deseas, tú puedes programar transferencias regulares de dinero, como semanales o quincenales. Esto es a veces una de las primeras cosas que la gente hace cuando se muda al extranjero y ha encontrado un nuevo trabajo. Muchos servicios de transferencia de divisas te permiten hacer esto en línea, por teléfono o en persona.

  • Los bancos pueden cobrar tarifas de administración por establecer pagos regulares.
  • Los bancos aplican fuertes costos fijos a cada transacción.
  • Normalmente, los bancos cobran por la modificación de los horarios de pago.
  • Los bancos ofrecen tipos de cambio más bajos en cada transacción.
  • La mayoría de los proveedores internacionales de transferencia de dinero establecerán pagos regulares sin ningún cargo.
  • Muchas compañías de transferencia de dinero no aplicarán tarifas fijas a tus transacciones.
  • Las empresas de transferencia de dinero normalmente te permiten ajustar los horarios de pago de forma gratuita.
  • Las transferencias monetarias internacionales traen buenos tipos de cambio a cada transacción.

Si deseas configurar pagos regulares en el extranjero, evita utilizar un banco. Los servicios de transferencia de divisas son simplemente mejores cuando se envían diversas cantidades al extranjero.

Cómo comparar los servicios internacionales de transferencia de dinero

Envía más dinero al extranjero con servicios de transferencia de divisas y encuentra el proveedor adecuado para tus necesidades mediante la comparación de algunos simples aspectos.

Busca un proveedor que funcione para ti, asegúrate que se ajuste a la cantidad mínima por transferencia que necesitas enviar y a la velocidad y método de transferencia que requieres. Después de esto, compara sus tipos de cambio y tarifas con la cantidad que estás enviando para averiguar cuál es la opción más rentable.

Encontrar la empresa de transferencia de dinero adecuada puede ser así de simple.

Qué buscar¿Qué es?Con bancosCon servicios de transferencia de dinero
Tipo de cambioValor de la moneda extranjera frente a la moneda local. Esto hace una gran diferencia en transacciones grandes.Mal tipo de cambio, típicamente 2-4% menos que el valor medio del mercado.Buen tipo de cambio, normalmente sólo 1-2% menos que el valor medio del mercado.
TarifasCostos fijos que debe pagar al enviar dinero.Grandes tarifas para enviar, recibir e intercambiar dinero.Una pequeña cuota por el envío de dinero, o ninguna cuota en absoluto.
Cantidades mínimas de transferenciaCantidad mínima que puedes enviar a la vez.No hay mínimo, pero las tarifas cuestan más que las pequeñas transferencias.Varía ampliamente. Puede ser inexistente, implicar cantidades pequeñas o hasta miles de pesos.
Velocidad de transferenciaCuánto tiempo se tarda en enviar y recibir dinero.De 2-5 días laborales.Típicamente de 1 a 3 días, incluidos los fines de semana, en ocasiones es cuestión de minutos.
Servicios disponiblesCómo puedes realizar transferencias.En línea, por teléfono, en persona y más.Normalmente en línea o por teléfono, pero se puede en persona con algunos proveedores.

CASO PRÁCTICO: LOS PLANES DE TRANSFERENCIA DE DINERO DE JULIA

Julia acaba de mudarse a Australia con un nuevo trabajo en puerta. Sus nuevos ingresos son más que suficientes para pagar sus modestas cuentas y gastos de subsistencia, así que quisiera establecer una transferencia regular de dinero a México para pagar las crecientes necesidades médicas de su padre. Su plan era transferir $1,000 dólares australianos cada mes, convertidos a pesos mexicanos.

La primera idea de Julia fue ir a su banco. Revisó sus opciones, luego sus tarifas; y se dio cuenta de que gastaría parte importante del dinero enviado en tarifas.

En busca de otras opciones, pronto descubrió un servicio de transferencia de dinero internacional. Para comparar ambas opciones , generó esta tabla comparativa:

Envío de $1,000 AUD por mes

BancoServicio de transferencia de dinero
Tipos de cambio1 AUD = 14.01 MXN1 AUD = 14.05 MXN
Tarifas$40 AUD por transacción2.90% + 0.30 AUD por transacción
Cuánto dinero llega a casa cada mes$14,010 MXN$14,050 MXN
Cuánto llegará en un año$168,172 MXN$168,600 MXN

Utilizar un servicio de transferencia de dinero en lugar del banco significó que en el transcurso de un año, Julia envió a casa $428 MXN más que con el banco, una diferencia de unos treinta dólares australianos. Además, se ahorró $10.7 AUD al mes, es decir, $128.4 AUD, equivalentes a aproximadamente $1,800 MXN.

Julia comparó todos los bancos y todos los servicios de transferencia de dinero que pudo encontrar, y encontró diferencias similares a través del tablero. Con toda esta información, ella decidió nunca utilizar los bancos para hacer las transferencias internacionales de divisas, siempre y cuando esté disponible un buen servicio de transferencia de dinero.

Cómo realizar una transferencia internacional de moneda

Para transferencias monetarias internacionales sin sorpresas, sigue estos pasos:

  • Conoce los detalles de la cuenta bancaria a la que deseas enviar dinero. Para transferir dinero a una cuenta debes conocer el código SWIFT / BIC del destinatario, que indica el país y la ubicación del banco receptor, así como el BSB y el número de cuenta que especifican la cuenta bancaria individual. Puedes encontrar los códigos SWIFT / BIC en línea o poniéndote en contacto con el banco, y obtener el BSB y el número de cuenta de quien reciba el dinero.
  • Compara las opciones para transferencias internacionales de divisas. Los proveedores de estos servicios pueden tener diferentes tipos de cambio, diferentes importes mínimos por transferencia y posiblemente algunas tarifas. Para comparar con eficacia debes conocer las monedas a convertir, la cantidad que enviarás y la rapidez con la que necesita llegar el dinero. Descarta las opciones que son demasiado lentas, las que no cambian las monedas que necesitas o tienen otros problemas, y luego compara el resto por su precio.
  • Contacta al servicio de transferencia de dinero internacional que hayas elegido. Generalmente tendrás que abrir una cuenta con ellos. Una vez que la tengas, todo lo que necesitas hacer es proporcionar los códigos SWIFT / BIC, BSB y el número de cuenta del destinatario para transferir dinero de manera eficiente y sin complicaciones. Sus tarifas son generalmente pequeñas, y te harán saber si existe cualquier costo adicional.
  • Ahora puedes enviar dinero al extranjero sin perder una cantidad importante por culpa de los malos tipos de cambio o tarifas considerablemente altas. Puedes hacerlo en línea o por teléfono, configurar transferencias automáticas y hacer uso de los descuentos disponibles. ¡Ahora puedes empezar a transferir dinero!

Preguntas frecuentes acerca de las transferencias de dinero de expatriados

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