Cómo invertir en la bolsa en México

Para comprar acciones en México, necesitas estar registrado con un corredor de bolsa – ya sea uno de servicio completo o uno online.

Esta guía te mostrará los conceptos básicos: cómo invertir en la bolsa en línea, cuánto cuesta y los riesgos involucrados. Si estás listo para comprar acciones, puedes visitar el sitio web de los brókers disponibles en nuestra tabla comparativa.

Cómo funciona el trading de acciones

Paso 1: Elige a un bróker (corredor de bolsa)

Para comprar y vender acciones, deberás registrarte con un bróker. Aquí tienes dos opciones: puedes comprar acciones en línea utilizando una plataforma de trading de acciones, aplicaciones para invertir o un corredor de bolsa que dé el servicio completo.

Un corredor de bolsa de servicio completo es una firma de corretaje tradicional, un banco de inversión o los corredores de los bancos, como Goldman Sachs México, Morgan Stanley y más. El principal beneficio es que hacen todo el trading por ti según tus instrucciones y pueden darte consejos. La desventaja es que cobran una tarifa relativamente alta por sus servicios.

La opción más barata es utilizar un bróker en línea y realizar las operaciones por ti mismo. Hay diversas plataformas disponibles para los usuarios mexicanos, y pueden ser muy económicas – algunas te permiten comenzar a operar gratis.

Compara brókers online

En la siguiente tabla podrás ver algunas de las plataformas de trading de acciones disponibles en México. Dependiendo de lo que busques, puedes ahorrar dinero si utilizas más de una plataforma. Por ejemplo, una para las acciones mexicanas y otra para operar con acciones estadounidenses o británicas.

Sort by:

Name	Product	Número de acciones	CFDs	Acciones	Mercados disponibles
Libertex		Acceso a los mercados de todo el mundo	No	sí	US	Proveedor de CFD, tu capital esta en riesgo. La cuenta Libertex Portfolio te permite comprar centésimas de acciones sin comisiones de ningún tipo y con la oportunidad de ganar dividendos.	Ir al sitio More Info		loading Fetching your data...
AvaTrade		Acceso a los mercados de todo el mundo	sí	No	En todo el mundo con excepciones	Proveedor de CFD, tu capital esta en riesgo.	Ir al sitio More Info		loading Fetching your data...
BlackBull Markets		N/A	sí	No	UK, HK, JP, MY, NZ, US	Proveedor de CFD, tu capital esta en riesgo. Plataforma de trading orientada especialmente a profesional con la que puedes negociar divisas, CFD, materias primas y commodities.	Ir al sitio More Info		loading Fetching your data...
Zacks Trade		Acceso a los mercados de todo el mundo	No	sí	US, CA, MX, AT, BG, FR, DE, IT, NL, ES, NO, SE, CH, UK, HK, JP, SG, RU, AU	Opera con acciones, bonos, ETFs, opciones y más en +90 bolsas internacionales. Ofrece plataformas de trading personalizables con más de 120 indicadores técnicos para el uso de gráficas.	Ir al sitio More Info		loading Fetching your data...
Eightcap		Acceso a los mercados de todo el mundo	sí	No	UK, DE, AU	Proveedor de CFD, tu capital esta en riesgo. Opera con una amplia variedad de instrumentos en las galardonadas plataformas MT4/5 con este corredor de divisas y CFDs.	Ir al sitio More Info		loading Fetching your data...
Exness		N/A	sí	No	CH, VN, TH, PH, SG, ID, IN, UAE, ZA, SA, EG, BR, CR, MX	Proveedor de CFD, tu capital esta en riesgo. Disfruta de operaciones rápidas y tarifas competitivas con este galardonado corredor de divisas para traders particulares.	More Info		loading Fetching your data...
Interactive Brokers		Acceso a los mercados de todo el mundo	sí	sí	135 Mercados / 33 Países / 23 Monedas	Proveedor de CFD, tu capital esta en riesgo. Aprovecha las bajas comisiones de trading, la compatibilidad con múltiples plataformas y una amplia variedad de distintos activos en los mercados mundiales, como acciones, opciones, futuros, divisas, bonos y fondos.	More Info		loading Fetching your data...
Flink		350+ NYSE acciones	No	sí	US	Invierte desde $30 pesos sin comisiones, Flink busca hacer los mercados financieros accesibles para todos.	More Info		loading Fetching your data...

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Cómo invertir en la bolsa sin un bróker

Sólo para aclarar cualquier tipo de confusión, las aplicaciones para invertir y las plataformas de trading de acciones son técnicamente brókers, pero sin la interacción personal. Si estás buscando comprar acciones en línea, puedes usar la tabla anterior para comparar plataformas.

Sin embargo, también hay algunas alternativas para comprar acciones sin un corredor de bolsa:

• Fondos de inversión. Es un instrumento de ahorro que consolida las aportaciones individuales de diferentes personas que quieren invertir. El dinero se invierte en instrumentos financieros (como acciones, por ejemplo) por parte de la gestora o administradora del fondo, que es la encargada de analizar el mercado y poder generar rentabilidad. Con esto se tiene acceso a mercados que no se tendrían de forma individual, con una gestión profesional tras las inversiones. Esta modalidad aplica comisiones.
• OPI (u IPO). Algunas plataformas de financiación colectiva te permiten comprar acciones cuando una empresa cotiza por primera vez en una bolsa de valores, lo que se denomina Oferta Pública Inicial (OPI o IPO, por sus siglas en inglés).
• La compañía donde trabajas. Ciertas compañías ofrecen a su personal acciones de la empresa como parte de su contrato de trabajo. Estos se conocen como planes de compra de acciones para empleados.
• Transferencia fuera del mercado. Es posible heredar acciones o recibir acciones de otra persona sin un corredor de bolsa. Esto se denomina transferencia de acciones fuera del mercado.
• Plan de compra de acciones (SPP). A veces, las empresas obtienen capital adicional vendiendo nuevas acciones a través de un plan de compra de acciones fuera del mercado. Por lo general, inviertes en un SPP directamente a través de la propia empresa.

Paso 2: Regístrate para obtener una cuenta

La mayoría de las plataformas y aplicaciones para invertir requieren que seas mayor de edad, aunque también hay opciones como cetes para niños que permiten que los pequeños aprendan junto con sus padres a invertir para su futuro.

El registro de una cuenta con un corredor de bolsa suele ser gratuito, sin embargo, a veces podrían cobrar tarifas de suscripción o comisiones al transferir fondos a tu cuenta. Si bien los requisitos pueden según la plataforma, podrían solicitarte esta información:

• Tu información personal, como nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y datos de contacto
• Envío de documentación, que suele ser una copia de documento de identificación (INE o pasaporte) y comprobante de residencia (generalemente de máximo 3 meses de antigüedad)

Dependiendo del bróker que elijas, la aprobación de tu cuenta puede demorar tan solo unos minutos o unos cuantos días.

Es posible que se te solicite que deposites una cantidad mínima específica para abrir una cuenta, aunque no siempre es así. En la mayoría de los casos, tendrás la opción de ingresar fondos en tu cuenta a través de diferentes vías, como transferencia bancaria, tarjeta de crédito o débito, entre otras.

Paso 3: Planifica antes de comprar

Las acciones pueden ser una gran inversión, pero también son bastante riesgosas. Cuantas más acciones adquieras de diferentes empresas y más tiempo puedas permitirte el lujo de tener fondos congelados en acciones, menos riesgosa será tu inversión. Por lo tanto, es importante trazar una línea del tiempo y un plan “B” por si las cosas cambian.

Para crear un plan, puedes hacerte las siguientes preguntas:

1. ¿Cuánto puedo permitirme invertir en acciones?
2. ¿Cuánto puedo permitirme perder?
3. ¿Cuánto tiempo puede permanecer mi dinero en la bolsa?
4. ¿Qué haré si los precios comienzan a bajar?
5. ¿Y si suben los precios?

Una vez que te respondas estas preguntas, puedes comenzar a saber los tipos de acciones en los que deseas invertir. Como regla general, cuanto más riesgosa sea la inversión, mayor será tu potencial beneficio. Averigua si puedes permitirte comprar acciones de alto riesgo, o si deberías limitarte a inversiones más seguras a largo plazo (como acciones blue chip o fondos indexados).

Paso 4: Elige las acciones que deseas comprar

Con miles de acciones para elegir, deberás investigar un poco cuáles coinciden con tus objetivos de inversión. Ten en cuenta que es más seguro tener una cartera diversificada con acciones de diferentes sectores (e incluso países) para evitar pérdidas importantes en caso de que algún mercado colapse.

Probablemente tendrás acceso a estudios del mercado, análisis e incluso recomendaciones de acciones a través de tu plataforma elegida, así que aprovecha esta información para ayudarte a tomar una decisión informada. La otra opción es seguir las calificaciones de compra, retención o venta de los principales brókers. Sólo ten en cuenta que incluso los expertos se pueden equivocar, en muchas ocasiones.

A continuación, te dejamos algunos consejos que te ayudarán a decidir:

• ¿Confías en la empresa? La mejor empresa para invertir es aquella que conoces y en la que confías. Elige una empresa que consideres que seguirá creciendo y en la que se pueda confiar para que utilices sus beneficios de forma inteligente.
• ¿Usas sus productos? ¿Eres fan de Apple o usas Facebook todos los días? Estas podrían ser buenas opciones porque también estarás entre los primeros en darse cuenta si la empresa comienza a entregar menos a los clientes.
• Niveles de deuda + beneficio. ¿Los niveles de deuda están bajo control y el crecimiento de las ganancias cumple con las expectativas?
• Expansión. ¿La empresa tiene planes de expandirse a nuevos mercados o sectores globales? Una empresa en crecimiento generalmente significa un aumento del precio de las acciones.
• Dividendos. ¿La empresa paga dividendos? Si no es así, ¿esperas que suba el precio de las acciones de la empresa?
• Precio de mercado. ¿Está sobrevalorada la acción? Una acción se considera cara cuando su precio ha aumentado más allá de su valor percibido, lo que podría significar que va a caer en el futuro cercano.

Paso 5: Ordena tus acciones

Una vez que hayas decidido qué acciones deseas comprar y cuánto deseas gastar, el siguiente paso es ordenarlas. Si tienes un corredor de bolsa de servicio completo, deberás contactarle para realizar tu operación. Si estás utilizando un bróker en línea, esta parte depende de ti.

Ten en cuenta que las compras más grandes pueden incurrir en comisiones más altas. Por ejemplo, tu plataforma o aplicación para invertir puede cobrar un monto determinado por corretaje para comprar una cantidad menor de acciones, pero cambiaría la estructura de comisiones a una más conveniente cuando compres cantidades mayores.

1. Selecciona tus acciones ingresando el nombre de la empresa o el código bursátil
2. Ingresa la cantidad de acciones que te gustaría comprar o la cantidad que te gustaría invertir
3. Elige tu tipo de orden: por lo general, puedes optar por comprar al precio actual o utilizar una orden límite para elegir un mejor precio
4. Previsualiza y confirma la compra

Hay algunas formas diferentes de ordenar tus acciones, desde instrucciones simples hasta otras bastante complejas. Los nombres tienden a diferir entre los brókers y no todos ofrecen la gama completa de opciones, pero estos son algunos de los tipos más comunes:

• Orden de mercado.Este es el tipo de orden más básico, en el que se compran o venden acciones lo antes posible al precio disponible y más actual.
• Limitar y detener órdenes. Esto te permite comprar o vender acciones en función de un precio específico. Por ejemplo, si el precio de la acción de una empresa determinada es de $100 pero deseas comprar a $90, puedes establecer una orden límite para que se ejecute una vez que el precio baje a $90 (o menos). También es posible establecer un “stop loss” para minimizar las pérdidas al vender, en caso de que el precio de una acción caiga por debajo de su precio de compra.
• Orden de Trailing. Este es un tipo de orden límite donde el límite se basa en un cambio porcentual o una diferencia de precio respecto al precio de mercado. Por ejemplo, la acción de una empresa tiene un precio de $50 y te gustaría comprarla por alrededor de $40, pero sólo si su precio baja de manera temporal y no indefinidamente. Puedes establecer un disparador de precio final de $40 con un valor de parada del 5%. Esto significa que tu pedido se activará una vez que el APT caiga a $40, y se ejecutará sólo cuando haya subido un 5%, a $42.

Una vez que hayas ingresado todos los detalles de tu transacción, tendrás la oportunidad de revisar los detalles antes de realizar tu orden de compra. Si realizas una orden condicionada (una orden fuera del mercado), normalmente recibirás una notificación por correo electrónico o vía mensaje de texto cuando se haya efectuado el pedido.

Paso 6: Paga tus acciones

Los fondos necesarios para pagar tus acciones se cargarán automáticamente desde el método de pago que seleccionaste en el paso 2. En la mayoría de los casos, puedes ingresar fondos en tu cuenta mediante una transferencia bancaria, tarjeta de crédito o débito.

Si estás utilizando un bróker en línea, deberás tener fondos suficientes para cubrir el costo de cualquier transacción que realices, incluyendo las comisiones que se apliquen. Se te podría hacer el cobro a tu cuenta días después de haber comprado las acciones, en lo que transcurre el período de liquidación.

Si no tienes suficientes fondos en tu cuenta al momento en que se te cobre, se te podría aplicar un cargo por pago tardío.

Próximos pasos – Supervisar el rendimiento de tus acciones

¡Felicidades, finalmente compraste acciones! Teniendo en cuenta tu plan de inversión, el siguiente paso será controlar el rendimiento de tus acciones. La frecuencia con la que lo hagas dependerá de tu plan. Por ejemplo, si tienes una estrategia de inversión a largo plazo, es posible que sólo necesites dar seguimiento cada mes o cada ciertos meses. Si tienes una estrategia a corto o mediano plazo, puede ser más conveniente verificar el rendimiento todos los días o semanalmente.

Pagar impuestos sobre las ganancias

Si te estás preguntando si las acciones pagan impuestos, la respuesta es: sí, debes pagar impuestos sobre las ganancias que obtengas de las acciones, incluidos los dividendos.

En México, las inversiones están sujetas a pagar el ISR cuando sus rendimientos después de inflación rebasan el monto de $100,000 pesos. Asimismo, la Ley del Impuesto Sobre la Renta establece que las instituciones que realicen los pagos por intereses (los brókers y los bancos, por ejemplo) están obligados a retener y declarar el impuesto aplicando la tasa correspondiente establecida por el Congreso de la Unión. En otras palabras, son los intermediarios quienes suelen retener este impuesto.

Además, según el Artículo 135, la retención del impuesto se efectuará a una tasa del 20% sobre los intereses nominales.

Inversión mínima

En México no hay un mínimo establecido para poder invertir, y las posibles reglas de cuánto es el mínimo permitido podrían cambian según el país del que proceda la acción. Por ejemplo, puedes invertir cantidades pequeñas en acciones estadounidenses, incluso si es la primera vez que compras. Algunos corredores también permiten comprar en fracciones en lugar de acciones enteras. Entonces, si una acción de Facebook tuviera un precio de $5,000, en lugar de invertir $5,000 podrías comprar una décima parte de la acción por $500.

Comisiones del bróker

El otro costo principal que deberías tener en cuenta son las comisiones del corredor de bolsa. Éstas son las tarifas que cobra el corredor o plataforma de trading de acciones cada vez que compras o vendes acciones. La comisión suele ser un porcentaje sobre el valor nominal de la operación. Las plataformas de trading de acciones online y las aplicaciones para invertir tienden a ser más económicas que los brókers de servicio completo.

Otras comisiones cobradas por los brókers incluyen la comisión por cambio de divisa (para acciones extranjeras), de mantenimiento de la cuenta, de custodia, de cobro de dividendos, por inactividad, entre otras. Estas son consideraciones importantes, ya que cualquier tarifa que pagues a tu corredor de bolsa reducirá tus ganancias y afectará la cantidad que inviertes por operación.

Riesgos del trading de acciones

Antes de comenzar a comprar y vender acciones ten en cuenta estos riesgos:

• Puedes perder dinero. Las acciones de una empresa pueden caer a cero en el peor de los casos. Si has invertido en una empresa de este tipo, podrías perder toda tu inversión.
• Bancarrota. Los accionistas suelen ser los últimos en recibir un pago cuando una empresa quiebra. Cuando esto sucede, es muy probable que no recuperes tu dinero.
• Estrés. Las fluctuaciones diarias del mercado de acciones pueden causar mucho estrés a los inversores. Si no puedes manejar los altibajos, es mejor que busques una opción de inversión más segura y estable.
• Problemas inesperados. Incluso si investigas mucho sobre una empresa, simplemente no es posible predecir el futuro. Los desastres naturales, los ataques terroristas, las malas noticias de la empresa e incluso los cambios en la política gubernamental pueden ocurrir de forma inesperada y afectar negativamente el precio de las acciones.
• Falta de experiencia. Si bien invertir en el mercado de valores en teoría suena bastante fácil, puede resultar bastante complicado si no sabes lo que estás haciendo. Los inversionistas primerizos deben tener cuidado de no ir demasiado rápido.
• La cautela es una buena consejera. Una última palabra de advertencia si estás pensando en invertir en acciones: no muerdas más de lo que puedes masticar. Asegúrate de usar tu sentido común y adoptar un enfoque cauteloso – éste es un consejo útil sin importar si planeas invertir en acciones, propiedades o cualquier otra cosa.

Preguntas frecuentes sobre cómo comprar acciones en México

• ¿Cuáles acciones puedes comprar online?

  Esto dependerá de tu plataforma de corretaje. Algunas plataformas te permitirán comprar una amplia variedad de acciones cotizadas en bolsa y con muchas podrás comprar acciones internacionales. Investiga las diferentes plataformas de trading de acciones disponibles en México para ver cuáles acciones te permite comprar y vender cada proveedor.

• ¿Cuál es el valor comercial mínimo?

  Como mencionamos anteriormente, pueden haber proveedores que te exijan invertir un mínimo en tu primera operación, si aún no posees acciones en una empresa. Y una vez que las tengas, generalmente puedes comprar más.

• ¿Cuál es el valor máximo que puedo comprar?

  El valor máximo de las acciones que puedes comprar en línea dependerá de tu plataforma. Algunas no tendrán un monto máximo, pero requerirán que tengas los fondos necesarios para su compra en tu cuenta de trading.

• ¿Cuánto tiempo se tarda en procesar mi orden?

  El tiempo que tardará en procesarse tu orden de compra o venta dependerá de si la presentas en el mercado o en el límite. Por ejemplo, si estás comprando acciones a valor de mercado, el pedido se realizará lo antes posible y las acciones se comprarán al mejor precio disponible en ese momento. Sin embargo, si realizas tu orden límite, puedes estipular el precio máximo que estás dispuesto a pagar y cuánto tiempo esperarás para que surjan las condiciones de mercado que resulten más adecuadas. La orden límite permanecerá en el mercado hasta la fecha de vencimiento ya designada, y si no se ha ejecutado para entonces, tu orden será cancelada.

• ¿Puedo cambiar o cancelar mi orden?

  Si estás presentando una orden de mercado, lo más probable es que tu plataforma te brinde la oportunidad de revisar y modificar tu orden antes de enviarla. Sin embargo, una vez enviada, se procesará lo antes posible. Si decides realizar una orden límite y aún no se ha ejecutado, podrás modificar o incluso cancelar la transacción (aunque esto finalmente depende del corredor de bolsa o plataforma donde hayas colocado la orden).

• ¿Qué sucede una vez que compro mis acciones?

  Una vez que has comprado acciones de una empresa, literalmente posees una pequeña parte de la misma. Como el mercado de valores fluctúa cada día y el valor de las acciones sube y baja, el valor de tus acciones cambiará de manera similar. Recibirás informes de la empresa y actualizaciones de noticias para que puedas estar al tanto de su desempeño y dirección, mientras que muchas empresas también pagarán dividendos (tu parte de las ganancias o ganancias de la empresa) dos veces al año. Depende de ti controlar el rendimiento de tus acciones de acuerdo con tu estrategia de inversión y decidir si vender, mantener o comprar más acciones.