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Cuentas digitales en México

Lleva el banco contigo a todas partes con las cuentas digitales.

Las cuentas digitales son la nueva cara de la banca tradicional. Estas te permiten gestionar tus finanzas en todo momento y donde quiera que estés. Hoy en día, puedes elegir entre una gran variedad de opciones que han sido diseñadas para simplificar el acceso a la banca.

Resumimos los puntos más importantes para que puedas decidir si la banca digital es para ti.

Compara cuentas digitales en México

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Name Product Mobile view table Digital Banks Comisión mensual Activación de tarjeta Comisión de apertura Aplica hoy
Rappi TDC
 Rappi TDC
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En la aplicación
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Solicita tu RappiCard en minutos y obtén hasta 5% de cashback en compras participantes al pagar con ella, así como meses sin intereses.
Vexi Tarjeta de Crédito Carnet
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Tarjeta sin anualidad y con línea de crédito, plan de pago en cuotas y puedes obtenerla incluso con mal historial crediticio.
Vexi Tarjeta de Crédito American Express
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Una cuenta 100% online y segura. Obtén la tarjeta American Express sin anualidad y con tasa de interés fija desde 3 hasta 12 meses
Ualá
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En el sitio web
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Más detalles
Una cuenta bancaria digital gratuita con tarjeta de débito Mastercard que puedes usar en todo el mundo.
Albo empresa
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Más detalles
Cuenta empresarial sin comisiones por manejo de cuenta, saldos mínimos o anualidades. Recibe tu cuenta en 72 horas y envío de tarjeta gratuito.
Scotiabank Cuenta Digital
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En el sitio web, En la sucursal física
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Más detalles
Sin comisiones de apertura o anualidad, realiza trasnferecias gratuitas 24/7 y recibe depósitos hasta por .
Nubank Tarjeta de crédito Nu
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Tarjeta de crédito que te da crédito para uso, no aplica anualidad ni comisiones y servicio personalizado 24/7.
 Klar
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Más detalles
Cuenta con tarjeta sin comisiones, cashback por uso y posibilidad de diferir pagos de compras con crédito.
Cuenca
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En la aplicación, En el sitio web
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Más detalles
Sin comisiones por manejo de cuenta, transferencias interbancarias y pago de servicios. Incluye tarjeta digital y física.
Plan HSBC Stilo Connect
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Obtenla sin comprobantes de ingresos. Transferencias gratis y sin costo mensual con el programa de lealtad.
Hey Tarjeta de Crédito
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Con tarjeta dual (débito y crédito), ahorro automático, retiros sin tarjeta y transferencias sin token.
Flink
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Sin comisiones por apertura, anualidad ni saldos mínimos. Con categorización de gastos y ayuda en el ahorro a través de metas.
Bnext Cuenta Cacao
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Más detalles
100% gratis, devolución de comisiones por 2 retiros al mes y uso en el extranjero sin comisiones. Recompensas y descuentos mensuales.
Mibo
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Sin comisiones por apertura, anualidad ni saldos mínimos. Crédito disponible y posibilidad de pedir adelanto.
SuperDigital Santander
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  • Comisión de apertura

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$75
Más detalles
Cuenta sin costo de mantención, transferencias gratis ilimitadas y sin monto mínimo de apertura ni saldo promedio mensual.
Banco Azteca Guardadito Digital
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Sin comisiones o anualidades, puedes domiciliar pagos y ganas intereses por el dinero que tienes en tu cuenta.
Albo
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Sin comisiones por manejo de cuenta, saldos mínimos o anualidades. Transferencias sin token y envío de tarjeta gratuito.
BBVA Cuenta Digital
  • Comisión mensual

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  • Comisión de apertura

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Más detalles
Sin comisiones por apertura, manejo de cuenta y saldo mínimo promedio mensual. Retiros sin tarjeta y alertas de movimientos.
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¿Qué son las cuentas digitales?

Las cuentas bancarias digitales te permiten administrar tu dinero desde cualquier lugar en donde tengas acceso a internet, facilitando el monitoreo de tus gastos en todo momento y sin necesidad de acudir a una sucursal bancaria.

Hay bancos digitales (también conocidos como neobancos) que operan 100% en línea; y también hay bancos tradicionales que han decidido reinventarse ofreciendo productos de banca digital.

¿Por qué usar una cuenta digital en México?

Con más de 80 millones de usuarios de smartphones en México y la digitalización en aumento, los bancos virtuales ofrecen ventajas como:

  • La banca al alcance de tu mano
  • Abre y gestiona tu cuenta en línea, donde quiera que estés
  • Agiliza los procesos al no tener que recurrir a una sucursal
  • Comisiones generalmente más bajas que la banca tradicional
  • A menudo, estas cuentas ofrecen la función de ahorro automático
  • Paga servicios y tarjetas de crédito, transfiere y controla tus gastos
  • Recibe notificaciones de tus movimientos bancarios en tiempo real
  • Muchos neobancos ofrecen cashback sobre los gastos de tu tarjeta
  • La mayoría de las compañías ofrecen servicio al cliente disponible 24/7

¿Qué desventajas tiene una cuenta digital?

Si estás considerando abrir una cuenta digital, es importante que sepas que puede haber ciertas características de la banca tradicional que no estén disponibles, como hipotecas, chequeras o cuentas empresariales. Por ello, asegúrate de investigar las funciones de cada una de las cuentas digitales de tu interés para saber si alguna cumple con todos los requisitos que buscas.

Además, ten en cuenta que algunos neobancos podrían no ofrecer las mismas medidas de protección para tu dinero que un banco tradicional. Esto se debe a que no todos los bancos digitales tienen la misma licencia, por lo que es importante verificar que los neobancos de tu interés estén autorizados para ofrecer sus productos legalmente en México.

Lo que necesitas saber sobre las cuentas digitales

La información es poder, y debes estar informado para tomar buenas decisiones. Estos son algunos puntos a considerar sobre los bancos digitales:

1. La oferta

Ya sean bancos digitales o tradicionales con propuestas de banca digital, cada vez más instituciones financieras se unen al movimiento de la digitalización. Por lo tanto, la oferta y los beneficios han aumentado. Asegúrate de comparar tus opciones antes de abrir una cuenta para elegir la que realmente se adapta mejor a tus necesidades.

2. Las licencias bancarias

Hay dos modalidades de banca digital en México: las que surgieron como entidades independientes que operan con una licencia de dinero electrónico, y las que están asociadas a bancos tradicionales y cuentan con el respaldo de una entidad mayor.

En ambos casos, por tener licencia, tu dinero está a salvo. Además, en México existe la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (o Ley Fintech) que incluye a los bancos digitales en el régimen fiscal para garantizar seguridad a los clientes y prevenir transacciones ilegales.

3. Todo es en línea y desde tu celular

Algunos bancos digitales solo te permiten usar tu cuenta desde tu teléfono celular. En estos casos, no podrás utilizar la cuenta digital en tu computadora o tableta – y mucho menos buscar ayuda presencial. Esto podría ser una desventaja si prefieres administrar tu dinero desde pantallas más grandes.

4. Tarjeta digital, pero con opción de obtener una física

La mayoría de las cuentas digitales facilitan a sus clientes una tarjeta de débito que suele ser digital, y casi siempre puedes solicitar también una física. Algunas también ofrecen tarjetas de crédito o duales (crédito y débito en la misma tarjeta), pero para acceder a ellas, probablemente revisarán tu historial crediticio.

5. Restricciones de efectivo y sin cheques

Algunos bancos digitales limitan la cantidad de retiros de efectivo que se pueden realizar de forma gratuita al mes. Otros no, pero al no tener sucursales físicas, es más difícil encontrar cajeros que no te cobren una comisión por retirar. Además, no suelen ofrecer chequeras.

¿Y si necesitas fondear tu cuenta? En algunos casos, solo podrás hacerlo a través de una transferencia bancaria.

6. Revisa las comisiones

Ciertas cuentas digitales pueden ser gratuitas, totalmente libres de comisiones. Pero también hay algunos bancos digitales que cobran una tarifa mensual o comisiones adicionales (por ejemplo, por sacar dinero de un cajero o por no usar tu cuenta durante cierto periodo de tiempo).

¿Cuáles son las cuentas digitales disponibles en México?

Entre las cuentas digitales disponibles en el país se incluyen:

Banco¿Qué ofrece?
alboOfrece una cuenta digital rápida de obtener, fácil de usar y transparente. Todo se hace desde la app y no cobra comisiones periódicas, por apertura ni por uso.
Banco AztecaLa cuenta Guardadito Digital te permite retirar efectivo de cajeros automáticos, pagar en tiendas y más. Puedes solicitar una tarjeta física Visa o Mastercard.
BanCoppelLa Cuenta Efectiva Digital se abre en cualquier sucursal de BanCoppel y se maneja a través de la app. Ofrece una tarjeta Visa Contactless.
Banco SabadellCon la Cuenta Relación obtén un rendimiento anual del 5% sobre el dinero que hay en tu cuenta sin perder la disponibilidad del mismo. Sin comisiones ni montos mínimos.
BBVALa cuenta online de BBVA es una tarjeta de débito física y virtual que puedes usar desde la app. Sin comisiones, te permite hacer retiros sin tarjeta.
CuencaEnvía y recibe dinero, paga tus servicios en la app y usa la tarjeta Mastercard todo el año. Sin comisiones, excepto por retiros en cajeros o reposición de tarjeta.
Hey BancoLa cuenta digital Hey ofrece una tarjeta dual (débito y crédito) VISA internacional. Transfiere dinero, fija metas de ahorro, paga servicios y mucho más.
HSBCLa cuenta Stilo Connect incluye una tarjeta de débito Visa. Cada mes, recibes una bonificación por tus compras participante. Depositar hasta $20,ooo MXN al mes.
KlarLibre de comisiones, te recompensa con 1% de lo que gastes por usar tu tarjeta mínimo 10 veces al mes. También puedes solicitar préstamos a plazos.
NuLa tarjeta de crédito Nu MasterCard Contactless no cobra anualidad, ni por retiros de efectivo, reposición o uso en el extranjero. Sí, revisan tu historial crediticio.
RappiLa empresa ofrece una tarjeta de crédito sin anualidad y con cashback de hasta 5%; y una opción de débito que te permite retirar, transferir y depositar dinero.
SantanderCon la cuenta SuperDigital puedes hacer transferencias gratis ilimitadas, pagar y domiciliar servicios. Sin monto mínimo de apertura ni saldo promedio mensual.
ScotiabankLa Cuenta Digital ofrece una tarjeta de débito Visa internacional. Realiza pagos y cobros CODI, y retira gratis en miles de cajeros nacionales y extranjeros.
Ualá ABCLa cuenta incluye una tarjeta de débito Mastercard física y digital para transferir y hacer pagos de forma segura. No genera rendimientos.
VexiEsta cuenta digital tiene un gran atractivo: no cobra anualidad de por vida. Incluye una tarjeta digital y física, con línea de crédito y posibilidad de plan de pago.

¿Cómo comenzar con la banca digital?

Puedes crear una cuenta digital con algún banco que opere en México descargando la app respectiva en tu teléfono inteligente. Para esto necesitarás proporcionar algunos datos personales como tu nombre completo, fecha de nacimiento, domicilio y correo electrónico. Por seguridad, es muy probable que debas confirmar tu identidad y, en muchos casos, deberás depositar fondos en la cuenta para activarla. De esta manera, tu cuenta bancaria digital será creada.

En conclusión

Si estás buscando herramientas para crear presupuestos, una tarjeta digital para tus compras en línea o beneficios como cashback por cada uno de tus gastos, un banco digital podría ser tu respuesta.

Asegúrate de comparar tus opciones para encontrar la más conveniente para ti.

Preguntas frecuentes

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