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Che cos’è un money transfer e come funziona

Confronta commissioni e velocità di esecuzione tra più servizi di money transfer internazionali per trovare il modo migliore per inviare denaro all'estero.

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I money transfer (trasferimenti internazionali di denaro) permettono di inviare denaro all’estero sia a livello locale che internazionale ed in modo rapido a parenti o amici. Tuttavia, vi sono differenze tra una società e l’altra e che tengono conto della velocità, delle commissioni e dei tassi di cambio. Confrontando banche, app di money transfer e servizi che inviano contanti, puoi risparmiare tempo e denaro quando desideri inviare denaro all’estero.

Abbiamo analizzato il mercato per individuare i migliori servizi internazionali di money transfer basandoci su chi offre le commissioni più basse, i tassi di cambio più forti, la consegna di denaro più rapida e le opzioni flessibili.

Confronta i money transfer per inviare denaro all’estero

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Cos’è un money transfer?

Un money transfer internazionale è il processo di inviare denaro tra persone o aziende all’estero. Funziona così: fornisci ad una banca o ad un servizio di money transfer i dettagli del tuo beneficiario e il denaro che vuoi inviare. La banca o il money transfer convertirà i tuoi soldi nella valuta del paese di destinazione e provvederà ad inviarli al tuo beneficiario.

A seconda del money transfer che scegli, potresti essere in grado di inviare fondi online, tramite le app mobile, via telefono o di persona.

Come posso pagare un money transfer?

Non tutti i servizi di money transfer accettano gli stessi metodi di pagamento, ma potresti essere in grado di pagare tra le seguenti modalità:

  • Carta di credito
  • Carta di debito
  • Bonifico bancario (richiede IBAN o numero di conto)
  • Contanti

Se vuoi pagare in contanti, dovrai visitare una filiale bancaria o un’agenzia money transfer di persona. Se trasferisci i tuoi soldi online o tramite una app, puoi pagare esclusivamente con carta o bonifico bancario.

Come può ricevere il denaro il mio beneficiario?

Le opzioni di ricezione del denaro possono variare a seconda dei servizi di trasferimento, ma il destinatario dei soldi potrebbe essere in grado di incassare nei seguenti modi:

  • Conto corrente
  • Wallet mobile
  • Ritiro in contanti in banca o presso l’agenzia money transfer
  • Ricarica del cellulare

Quali sono i vantaggi di utilizzare un money transfer online?

Mentre potrebbe essere facile pensare che le grandi banche sono il modo migliore di inviare un money transfer internazionale, ci sono tanti motivi che dimostrano che è meglio affidarsi ad un money transfer online:

  • Sicurezza. In modo simile alle banche, i money transfer online seguono i rigorosi standard di sicurezza del settore per proteggere i tuoi soldi e le informazioni personali. Ciò include spesso la crittografia nel trasferimento dei dati, certificati SSL, autenticazione a due fattori, domande di sicurezza e verifica dell’identità personale.
  • Regolamentazione. I money transfer sono regolati dalle principali entità di riferimento, tra cui la Banca d’Italia e la CONSOB. Anche l’Agenzia delle Entrate tiene d’occhio i trasferimenti in caso di irregolarità.
  • Risparmio sui costi. I money transfer online spesso riescono a fornire commissioni più basse e tassi di cambio più forti.
  • Velocità. Grazie all’utilizzo di tecnologie all’avanguardia, i money transfer online riescono ad elaborare le transazioni molto velocemente.
  • Semplicità. Le app e le piattaforme online hanno un’interfaccia semplice per consentire a chiunque di inviare denaro dove desidera. In più, molti money transfer offrono funzionalità aggiuntive come trasferimenti ricorrenti, pagamento delle bollette, gestire i pagamenti dei business internazionali e molto altro.

Come posso inviare denaro all’estero?

Ci sono più opzioni da considerare quando vuoi inviare denaro all’estero:

Metodo di trasferimentoDescrizioneVantaggiSvantaggi
Servizio di money transfer online
Il denaro viene trasferito elettronicamente tramite un money transfer online.
  • Può essere eseguito ovunque tramite una app mobile
  • Costa meno (rispetto alle banche)
  • Veloce
  • Non si può pagare in contanti
  • Molti servizi online non supportano il ritiro in contanti (ma alcuni come WorldRemit e Remitly lo fanno)
Servizio di money transfer di persona
In contanti o con un trasferimento di tipo elettronico visitando una filiale locale di persona.
  • Più opzioni di trasferimento
  • Servizio clienti “in carne e ossa”
  • Richiede di uscire di casa e recarsi alla filiale più vicina
  • Dovrai attenerti agli orari di apertura dell’agenzia
Banca

Bonifico o money transfer internazionale tramite una banca.

  • Considerato un modo molto sicuro per inviare denaro
  • Può essere caro
  • Puoi inviare denaro solo verso un altro conto corrente
Assegno
Compila un assegno e invialo per posta al tuo destinatario.
  • Se postdatato, dovrai attendere prima di poterlo incassare
  • Può essere annullato mentre è in viaggio
  • Non ci sono commissioni per la transazione
  • Richiede molto tempo per la consegna
  • Potrebbe perdersi

Come inviare denaro utilizzando un money transfer online

I servizi di money transfer online hanno favorito la competitività e, in molti casi, offrono commissioni più basse e maggiore flessibilità. Inviare un money transfer con un servizio online è semplice:

  1. Confronta i servizi e scegli quello più adatto alle tue esigenze.
  2. Crea un account inserendo alcune informazioni personali, tra cui nome, email, indirizzo, numero di telefono e codice fiscale.
  3. Potrebbe esserti richiesta la scansione della copia di un tuo documento personale (passaporto, patente di guida o carta di identità) per ottenere limiti di trasferimento più alti.
  4. Collega il tuo conto corrente oppure la carta di credito o di debito al conto che hai appena creato, in modo tale che potrai pagare i trasferimenti.

La maggior parte delle volte, puoi accedere al tuo account immediatamente dopo aver fornito tutte le informazioni necessarie. Per alcuni servizi (in modo particolare per i servizi di trasferimento per le aziende), potrebbero esserci dei ritardi dovuti al controllo delle informazioni fornite.

Scopri quali sono i modi migliori per inviare denaro all’estero

Come inviare denaro tramite una banca

I trasferimenti bancari hanno da sempre la fama di essere affidabili e sicuri. I passaggi per inviare un money transfer internazionale tramite la tua banca sono generalmente i seguenti:

  1. Accedi al tuo portale home banking.
  2. Individua la sezione relativa ai bonifici verso l’estero. Di solito, è una buona idea rendersi conto di quali sono i tassi di cambio applicati dalla banca prima di procedere all’invio del denaro.
  3. Tipicamente, dovrai inserire nome del beneficiario, numero di conto o IBAN, eventuale codice SWIFT e altre informazioni come la causale di pagamento.

In alternativa, è possibile visitare la tua banca di persona per un bonifico in filiale oppure l’ufficio postale se hai intenzione di spedire un assegno.

Cosa mi serve per inviare e ricevere denaro all’estero?

Assicurati di avere a portata di mano le seguenti informazioni quando invii un money transfer internazionale.

  • Le tue informazioni personali. Nome, numero di telefono e un documento rilasciato dal governo come la carta di identità, il passaporto o la patente di guida. Informazioni aggiuntive potrebbero essere richieste per motivi di sicurezza, soprattutto in presenza di trasferimenti di grandi dimensioni.
  • Informazioni del destinatario. Nome, numero di telefono ed indirizzo di residenza.
  • Coordinate bancarie del destinatario. Nome della banca, indirizzo e numero di conto (oppure direttamente l’IBAN) e il codice SWIFT.
  • Pagamento. Prima di procedere, controlla quali tipi di pagamento vengono accettati. Per esempio, non tutti i money transfer accettano carte di credito.

Di quali documenti ho bisogno per inviare denaro all’estero?

Se l’importo da trasferire è inferiore ai 15.000€, non avrai bisogno di ulteriori documenti per inviare denaro all’estero oltre al documento personale che servirà a verificare la tua identità.

Per cifre superiori ai 15.000€, potrebbe esserti richiesto di fornire il codice fiscale ed una prova di residenza, come una bolletta di un’utenza domestica o un estratto conto bancario recente. Inoltre, secondo quanto stabilito dalla legge italiana, dovrai comunicare l’operazione che stai effettuando all’Agenzia delle Entrate.

Quanto costa un money transfer?

Il costo per inviare un money transfer all’estero varia a seconda dei fornitori scelti. Fattori come il tipo di trasferimento, il paese di destinazione e l’importo che viene inviato possono condizionare il costo totale.

Generalmente, banche e servizi di money transfer guadagnano in due modi:

  1. Commissione di trasferimento. Questa è tipicamente una commissione fissa o percentuale sull’importo da trasferire.
  2. Margine sul tasso di cambio. La maggior parte delle banche e dei servizi money transfer guadagnano applicando un piccolo margine al tasso medio di mercato (il “vero” tasso di cambio tra due valute). Per risparmiare soldi, cerca quei servizi che applicano il più piccolo margine possibile.

I trasferimenti con ritiro in contanti costano di più rispetto ai money transfer verso un conto corrente. Alcune società addebitano commissioni più alte ai trasferimenti più grandi, mentre altri tenderanno a ridurre le commissioni in relazione all’importo.

Attenzione anche alle aziende che offrono trasferimenti senza commissioni, perché compensano applicando tassi di cambio poco convenienti. Per questo, è importante guardare al costo totale del money transfer e non solo alle commissioni o al tasso di cambio.

Consigli per risparmiare quando vuoi inviare denaro all’estero

Andare alla ricerca di commissioni basse e tassi di cambio forti non è l’unico modo per risparmiare sul tuo prossimo money transfer internazionale. I seguenti consigli possono aiutarti anche a mantenere i tuoi costi bassi:

  • Utilizza un servizio che non applichi un margine sul tasso di cambio. Il tasso medio di mercato è il “vero” tasso di cambio tra due valute. Mentre la maggior parte dei servizi money transfer aggiunge un margine sul tasso medio di mercato per fare profitto, alcuni non lo fanno. Invece, questi servizi preferiscono fare profitti tramite commissioni applicate al trasferimento. A seconda del tipo di trasferimento, un money transfer potrebbe essere più adatto di un altro.
  • Inviare più denaro per ciascun trasferimento. Molti money transfer abbassano le commissioni o ci rinunciano completamente nel caso di trasferimenti di somme più grandi. Informati se ciò è possibile e quale cifra di denaro ti dà diritto ad inviare denaro all’estero senza commissioni.
  • Utilizzare contratti a termine e ordini con limite di prezzo. Un contratto a termine permette di bloccare un tasso di cambio favorevole, da poter utilizzare entro un certo range di tempo per uno o più trasferimenti. In questo modo, è possibile evitare movimenti imprevedibili dei tassi di cambio. Un ordine con limite di prezzo, invece, consente di immettere il trasferimento impostando un tasso di cambio scelto da te e aspettare fino a quando il tasso di cambio lo raggiunge. Quando ciò accade, l’invio di denaro avviene automaticamente.

Le domande più frequenti (FAQ)

Vuoi inviare denaro in uno di questi paesi? Scopri di più

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