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Come trasferire soldi all’estero: la guida per expat

Sei andato a vivere all'estero? Ecco come inviare a casa più denaro.

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Donato Lucarelli
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Questa guida è dedicata a tutti quegli expat che sono andati a lavorare o a vivere di rendita all’estero. Nello specifico, anche al sottoscritto. Quando sei un expat, inviare denaro all’estero può essere complicato, ma non deve essere necessariamente essere uno stress. Fortunatamente, ci sono modi per trovare commissioni basse e ottenere tassi di cambio migliori. Prima di inviare denaro verso il tuo paese di origine o all’estero, confronta le opzioni a tua disposizione e dà un’occhiata a questi consigli di esperti.

Sei un’expat? Confronta questi servizi per trasferire soldi all’estero

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Cosa c'è in questa guida?

Voglio trasferire soldi all’estero: meglio le banche o un money transfer?

Se vuoi trasferire soldi all’estero, forse dovresti scartare l’idea di rivolgerti a una banca

Inviare denaro con una banca è spesso possibile solo se sei titolare di un conto presso la banca in questione. Inoltre, pagherai qualsiasi commissione o tasso di cambio che la banca richiede, aspetterai tutto il tempo che ci sarà da aspettare e avrai meno opzioni per l’invio e la ricezione.

I money transfer internazionali specializzati offrono più scelta, permettendoti di confrontare le opzioni per trovare quella migliore. Così, puoi trasferire soldi all’estero con commissioni basse o inesistenti, buoni tassi di cambio e opzioni per il ritiro adatte al destinatario, come ritiro in contanti, bonifico bancario o altre opzioni.

  • I money transfer internazionali, essendo specializzati in questo settore, guadagnano facendo tanti trasferimenti, sempre applicando piccoli margini e/o piccole commissioni per coprire i costi. I loro tassi di cambio sono di solito dell’1-2% rispetto ai tassi medi di mercato, il che significa che il profitto che ricavano dallo scambio di valute corrisponde più o meno a tale percentuale.
  • Le banche non sono specializzate nel trasferimento di denaro all’estero, ma è semplicemente un servizio che offrono se il cliente lo richiede. Per questa ragione, offrono tassi di cambio deboli e applicano commissioni elevate. I loro tassi di cambio sono spesso intorno al 2-4% rispetto ai tassi medi di mercato, il che significa che il loro profitto è pari a tale percentuale, più le commissioni. così tante commissioni, le banche di solito non richiedono nessun importo minimo per ciascuna transazione; tuttavia, gli importi più piccoli possono andare totalmente persi in commissioni.
BancheMoney transfer
  • Commissioni più elevate
  • Commissioni più basse
  • Tassi di cambio svantaggiosi
  • Tassi di cambio migliori
  • Trasferimenti più lenti
  • Trasferimenti rapidi
  • Di solito, è necessario un conto presso la banca
  • Diverse opzioni per effettuare trasferimenti

Le commissioni bancarie sono molto elevate

Le commissioni bancarie incidono parecchio sul costo complessivo, sino a raggiungere anche centinaia di euro per una sola transazione. Vien da sé che, in caso di invio di piccole somme, potrebbero essere superiori all’importo stesso che stai inviando. Dai un’occhiata alle commissioni che potrebbero esserti addebitate a seconda della banca che usi:

  • Commissioni per l’invio: In genere, addebitano una commissione fissa che può andare dai 15 ai 30 euro.
  • Commissioni per il cambio valuta: Il margine applicato per il cambio valuta è fisso ed è nell’ordine del 2-4% sull’importo di trasferimento.
  • Commissioni per la ricezione: Quando effettui il bonifico all’estero, puoi scegliere se far pagare al destinatario il 50% delle commissioni totali oppure se farti carico di tutto. Che sia tu o il tuo destinatario a pagare, sono altri 20 euro circa.
  • Costi aggiuntivi se la banca è diversa. Alcune banche, inoltre, applicano commissioni aggiuntive se la filiale bancaria a cui stai inviando denaro all’estero non fa parte dello stesso istituto. Possono essere 10-15 euro in più.

I money transfer hanno costi più ridotti

I money transfer internazionali hanno commissioni basse, ma soprattutto trasparenti. Quando vuoi trasferire soldi all’estero, sapere quanto denaro arriva effettivamente nelle tasche del tuo beneficiario è fondamentale.

  • Nessuna commissione: Alcuni money transfer potrebbero non addebitare alcuna commissione che sarà, tuttavia, conteggiata all’interno del margine applicato sul tasso di cambio.
  • Commissioni fisse o percentuali: Altri money transfer applicheranno il tasso medio di mercato, più una commissione fissa o percentuale sull’importo del trasferimento.

Ci sono altre commissioni?

Se hai bisogno di effettuare un trasferimento di emergenza che arrivi in pochi minuti, questo comporta un costo più alto del trasferimento.

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Come confrontare i servizi per trasferire soldi all’estero

Per trasferire più soldi all’estero, dovrai trovare il money transfer che meglio si adatta alle tue esigenze confrontando alcuni semplici elementi.

Quando individui la società incaricata per il money transfer, assicurati che possa trasferire l’importo che vuoi inviare e che possa fornirti la rapidità e il metodo di trasferimento che desideri. Poi, confronta i loro tassi di cambio e quali commissioni addebitano per l’importo che vuoi inviare. In questo modo, potrai scoprire quale servizio è il più conveniente.

Nel seguente schema, riassumiamo quali sono le caratteristiche che un buon money transfer deve possedere.

Criteri di confrontoChe cos’èBancheMoney transfer
Tasso di cambioIl valore di una valuta espresso in un’altra valuta.Tassi di cambio svantaggiosi, in genere inferiori del 2-4% rispetto al tasso medio di mercato.Buoni tassi di cambio, in genere inferiori solo del
1-2% rispetto al tasso medio di mercato.
CommissioniCosti fissi che si pagano quando si invia denaro.Commissioni alte per l’invio, la ricezione e per il servizio di cambio valuta.Di solito una piccola commissione per
l’invio del denaro, o nessuna commissione.
Importo minimo di trasferimentoL’importo più piccolo che si può inviare in un’operazione.Di solito nessun importo minimo ma, in caso di piccolo trasferimento, le commissioni possono costare più del trasferimento stesso.Varia molto. Può essere
inesistente, qualche euro, qualche centinaio di
euro o migliaia.
Velocità di trasferimentoIl tempo necessario per inviare e ricevere il denaro.Da 2 a 5 giorni lavorativiDi solito 1 o 2 giorni,
inclusi i fine settimana,
a volte pochi minuti.
Servizi disponibiliCome puoi fare i trasferimenti.Online, al telefono, di persona o in altri modi.Di solito online o al telefono. Di persona con
alcune aziende.

Esempio: I piani di trasferimento di denaro di Francesca

Francesca è una expat che si è appena trasferita in Australia, dove ha trovato lavoro. Il suo nuovo reddito è più che sufficiente per pagare le bollette e le altre spese, quindi vuole organizzare un trasferimento di denaro ricorrente verso il suo paese, l’Italia, per destinarli alla sua famiglia. La sua idea è di trasferire 1.000 dollari australiani al mese, da convertire in euro.

In primo luogo, Francesca ha pensato di rivolgersi alla sua banca. Ha esaminato le opzioni che le offriva, poi ha visto le commissioni e ha capito che si sarebbero portate via un bel po’ del suo denaro. Cercando un’alternativa, ha scoperto un money transfer internazionale. Questi sono i due preventivi a confronto.

Preventino per l’invio di 1.000 dollari australiani (AUD) al mese in Italia

BancaMoney transfer
Tassi di cambio0,62 EUR per 1 AUD0,63 EUR per 1 AUD
Commissioni40 AUD per transazione10 AUD per transazione
Quanto denaro arriva in Italia
ogni mese		595,20 EUR623,70 EUR

Quando Francesca ha visto che sarebbe in grado di inviare 28,50€ in più ogni mese, si è decisa. Ha scelto il money transfer.

Come trasferire soldi all’estero

Per inviare denaro all’estero senza problemi, assicurati di prendere in considerazione i seguenti consigli.

  • Informati sugli estremi del conto bancario al quale desideri inviare denaro. Per trasferire denaro su un conto, è necessario conoscere il codice SWIFT/BIC del destinatario, che indica il paese e l’ubicazione della banca ricevente, nonché il numero di conto, che specifica il singolo conto bancario. È possibile trovare i codici SWIFT/BIC online o contattando la banca. Il numero di conto puoi ottenerlo direttamente dal soggetto al quale stai inviando denaro.
  • Confronta le opzioni di money transfer. Possono esserci tassi di cambio diversi, diversi importi minimi di trasferimento, ed anche alcune commissioni. Per fare un confronto efficace, dovresti conoscere le valute da convertire, l’importo da inviare e i tempi con cui deve arrivare. Escludi le opzioni troppo lente, che non dispongono delle valute che ti servono o presentano altri problemi, e poi confronta i prezzi di quelle restanti.
  • Contatta il money transfer. In genere, dovrai aprire un account. Una volta registrato l’account, devi solo fornire i codici SWIFT/BIC e il numero del conto del destinatario. In questo modo, il money transfer potrà trasferire i tuoi soldi all’estero in modo efficiente e senza problemi. Le loro commissioni di solito sono minime e sarai informato di eventuali costi aggiuntivi.

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Come faccio a trasferire soldi all’estero in modo ricorrente?

Molti money transfer permettono di configurare trasferimenti di denaro ricorrenti, per esempio una volta al mese. A volte, questa è una delle prime cose che si fa quando ci si trasferisce all’estero e si trova un nuovo lavoro. È possibile farlo online, al telefono o di persona.

Le domande più frequenti (FAQ)

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