Ti sei trasferito all’estero? Ecco come inviare a casa più denaro.
Trasferirsi all’estero può essere complicato, ma ricevere denaro presso la tua nuova casa o inviarlo al tuo paese di origine non deve necessariamente essere uno stress. Fortunatamente ci sono modi per trovare commissioni basse e ottenere tassi di cambio migliori. Prima di trasferire denaro verso il tuo paese di origine o all’estero, confronta le opzioni a tua disposizione e dà un’occhiata a questi consigli di esperti.
Confronta i fornitori di trasferimenti internazionali
Cosa c'è in questa guida?
Vai a…Dovrei usare una banca o una società di trasferimento di denaro internazionale?
Se vuoi fare un trasferimento di denaro internazionale, forse dovresti scartare l’idea di rivolgerti a una banca. In molti casi, puoi trasferire denaro con una banca solo se sei titolare di un conto presso la banca in questione, e alla fine pagherai qualsiasi commissione o tasso di cambio che la banca richiede, aspetterai tutto il tempo che ci sarà da aspettare, e avrai meno opzioni per l’invio e la ricezione.
I servizi di trasferimento di valute specializzati offrono più scelta, permettendoti di confrontare le opzioni per trovare quella migliore, e inviare denaro all’estero con commissioni basse o inesistenti, buoni tassi di cambio e opzioni per il ritiro adatte al destinatario, come contanti, assegno o un trasferimento diretto sul loro conto in banca.
- Le aziende che offrono trasferimenti valutari internazionali traggono profitto realizzando un grande volume di cambi valutari con piccoli margini e piccole commissioni per coprire i costi. I loro tassi di cambio sono di solito inferiori dell’1-2% rispetto ai tassi medi di mercato, il che significa che il profitto che ricavano dalle valute cambiate corrisponde più o meno a tale percentuale. Il loro profitto dipende dalla creazione di un’offerta conveniente, che attiri molti utenti. Il loro reddito è assicurato, di solito, dalla presenza di un limite minimo all’importo che può essere inviato con ciascuna transazione.
- Le banche traggono profitto sui trasferimenti di valuta estera mettendo commissioni su tutto, e offrendo cambi di valuta sui quali hanno grandi margini (tassi di cambio scadenti). I loro tassi di cambio sono di solito inferiori del 2-4% rispetto ai tassi medi di mercato, il che significa che il loro profitto è pari a tale percentuale, con in più le commissioni. Il loro reddito dipende dal fare quanti più soldi per transazione possibile. Poiché hanno così tante commissioni, le banche di solito non richiedono nessun importo minimo per ciascuna transazione; tuttavia, gli importi più piccoli possono andare totalmente persi in commissioni.
| Banca | Servizio di trasferimento di denaro |
|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
Le commissioni bancarie sono molto elevate
Le commissioni bancarie significano che potresti spendere centinaia di euro per una sola transazione. Le commissioni potrebbero essere superiori all’importo che stai inviando. Dai un’occhiata alle commissioni che potrebbero esserti addebitate a seconda della banca che usi:
- Commissioni per l’invio: In genere addebitano una commissione fissa che può andare dai 15 ai 30 euro.
- Commissioni per il cambio valuta: Non solo i tassi di cambio sono peggiori, ma possono addebitare un’altra commissione fissa per il cambio valuta, che può essere di circa 25 euro
- Commissioni per l’elaborazione: Se il denaro viene inviato ad un altro istituto bancario, addebiteranno ulteriori commissioni per l’elaborazione, di solito dai 10 ai 30 euro a seconda della situazione
- Commissioni sulla ricezione: La persona a cui invii il denaro dovrà pagare un’altra commissione per ritirarlo. In genere, questa commissione è più alta se il destinatario si trova in un paese diverso e usa una valuta diversa, e può essere più di 20 euro. Dovrà anche pagare le commissioni richieste dalla banca che sta usando.
- Costi aggiuntivi se si desidera pagare le commissioni del destinatario: Se sei il mittente e vuoi pagare le commissioni bancarie del destinatario, puoi farlo, ma questo comporta una commissione ulteriore pari a 30 euro o più.
- Commissioni per il tracciamento del trasferimento: Se vuoi scoprire quanto tempo impiegherà il trasferimento, o se non è arrivato e vuoi scoprire cosa è successo, allora la banca farà un controllo se pagherai altri 20 euro.
- Commissioni per la modifica del trasferimento: Hai bisogno di cambiare alcuni dettagli del trasferimento? Lo puoi fare, pagando un’altra commissione di 20 euro.
- Spese per l’annullamento: Se hai capito che le commissioni sono troppo elevate e vuoi annullare il trasferimento, lo puoi fare. Tuttavia, fare questo comporterà un’altra commissione di 20 euro fee.
Le commissioni dei servizi di trasferimento di valute sono ridotte
I servizi di trasferimento di denaro internazionale hanno commissioni basse.
- Nessuna commissione: Molte aziende non vi addebiteranno nessuna commissione.
- Commissioni fisse: Alcune aziende richiedono il pagamento di commissioni fisse per ciascun trasferimento, che vanno dai 4 ai 16 euro.
Ci sono altre commissioni?
Se hai bisogno di effettuare un trasferimento di emergenza che arrivi in pochi minuti, questo comporta un costo più alto del trasferimento.
Come faccio a configurare pagamenti regolari all’estero?
Molte aziende di trasferimenti permettono di configurare trasferimenti di denaro ricorrenti, per esempio una volta al mese. A volte questa è una delle prime cose che si fa quando ci si trasferisce all’estero e si trova un nuovo lavoro. Molte aziende di trasferimento di valute ti permettono di farlo online, al telefono o di persona.
Come confrontare i servizi di trasferimento di denaro internazionale
Invia più soldi all’estero con i servizi di trasferimento di valute, e trova l’azienda adatta alle tue esigenze confrontando alcuni semplici elementi.
Trova l’azienda adatta a te, assicurandoti che possa trasferire l’importo che vuoi inviare e che possa fornirti la rapidità e il metodo di trasferimento che desideri. Poi, confronta i loro tassi di cambio e commissioni per l’importo che vuoi inviare, per scoprire quale servizio è il più conveniente.
Ecco il semplice modo per trovare la giusta società di trasferimento di denaro.
| Cosa ricercare | Che cos’è | Con le banche | Con un’azienda di trasferimento di denaro |
|---|---|---|---|
| Tassi di cambio | Valuta estera tassi di cambio. Fanno una grande differenza nelle transazioni più grandi. | Tassi di cambio svantaggiosi, in genere inferiori del 2-4% rispetto al tasso medio di mercato. | Buoni tassi di cambio, in genere inferiori solo del 1-2% rispetto al tasso medio di mercato. |
| Commissioni | Costi fissi che è necessario pagare quando si invia denaro. | Commissioni alte per l’invio, la ricezione e il cambio valute. | TDi solito una piccola commissione per l’invio del denaro, o nessuna commissione. |
| Importo minimo di trasferimento | L’importo più piccolo che si può inviare in un’operazione. | Di solito nessun importo minimo, ma a volte le commissioni possono costare più dei piccoli trasferimenti. | Varia molto. Può essere inesistente, qualche euro, qualche centinaio di euro o migliaia. |
| Velocità di trasferimento | Il tempo necessario per inviare e ricevere il denaro. | Da 2 a 5 giorni lavorativi | Di solito 1 o 2 giorni, inclusi i fine settimana, a volte pochi minuti. |
| Servizi disponibili | Come puoi fare i trasferimenti. | Online, al telefono, di persona o in altri modi. | Di solito online o al telefono. Di persona con alcune aziende. |
Esempio: I piani di trasferimento di denaro di Francesca
Francesca si è appena trasferita in Australia, dove ha trovato lavoro. Il suo nuovo reddito è più che sufficiente per pagare le sue modeste bollette e le sue spese per la vita, quindi vuole organizzare un trasferimento di denaro regolare verso il suo paese, l’Italia, per pagare le spese mediche di suo padre, che stanno aumentando. La sua idea è di trasferire 1.000 dollari australiani al mese, da convertire in euro.
Dapprima, Francesca ha pensato di rivolgersi alla sua banca. Ha esaminato le opzioni che le offriva, poi ha visto le commissioni e ha capito che si sarebbero portate via un bel po’ del suo denaro. Cercando un’alternativa, ha scoperto un servizio di trasferimento di denaro internazionale. Per confrontarlo con la banca, ha disegnato questa tabella.
Invio di 1.000 dollari australiani (AUD) al mese
| Banca | Società di trasferimento di denaro | |
|---|---|---|
| Tassi di cambio | 0,62 EUR per 1 AUD | 0,63 EUR per 1 AUD |
| Commissioni | 40 AUD per transazione | 10 AUD per transazione |
| Quanto denaro arriva in Italia ogni mese | 595,20 EUR | 623,70 EUR |
Quando Jennifer ha visto che sarebbe in grado di inviare 28,50 euro in più al mese, si è decisa. Ha scelto la società di trasferimento di denaro.
Come effettuare un trasferimento internazionale di valute
Per trasferimenti di denaro internazionali senza problemi, segui questo procedimento.
- Informati sugli estremi del conto bancario al quale desideri inviare denaro. Per trasferire denaro su un conto, è necessario conoscere il codice SWIFT/BIC del destinatario, che indica il paese e l’ubicazione della banca ricevente, nonché il numero di conto, che specifica il singolo conto bancario. È possibile trovare i codici SWIFT/BIC online o contattando la banca, e dovresti ottenere il numero di conto dal soggetto al quale stai inviando denaro.
- Confronta le opzioni per i trasferimenti di valute internazionali. Possono esserci tassi di cambio diversi, diversi importi minimi di trasferimento, ed anche alcune commissioni. Per fare un confronto efficace, dovresti conoscere le valute da convertire, l’importo da inviare e i tempi con cui deve arrivare. Escludi le opzioni troppo lente, che non cambiano le valute che ti servono o presentano altri problemi, e poi confronta i prezzi di quelle restanti.
- Contatta il servizio di trasferimento di denaro internazionale. In genere, dovrai aprire un account. Una volta registrato l’account, devi solo fornire i codici SWIFT/BIC e il numero del conto del destinatario, e l’azienda potrà trasferire il denaro in modo efficiente e senza problemi. Le loro commissioni di solito sono minime, e sarai informato di eventuali costi aggiuntivi.
- Ora puoi inviare denaro all’estero senza che venga perduto a causa di tassi di cambio sfavorevoli o commissioni elevate. Puoi farlo online o al telefono, impostare trasferimenti automatici e utilizzare eventuali sconti disponibili. Ora sei pronto!