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Carte di debito
Tutto quello che devi sapere sulla più classica carta di pagamento.
Le carte di debito sono un tipo di carta di pagamento che prevedono l’addebito diretto della somma di denaro spesa sul tuo conto corrente. Si differenziano quindi dalle carte di credito, che invece permette un addebito posticipato.
Spesso, si confonde la carta di debito con la carta Bancomat: questo è errato per due motivi. Intanto, Bancomat è un marchio nazionale registrato ad un circuito di pagamento e quindi non è associabile a tutte le carte di pagamento e prelievo di contanti. In più, le carte di debito possono essere usate anche all’estero e per acquisti su Internet, cosa non possibile per le carte Bancomat.
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Confronta le carte di debito
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Che cos’è una carta di debito e cosa ti permette di fare?
Quando apri un conto corrente in Italia, la banca provvede ad emettere una carta di debito che puoi usare per accedere al tuo denaro. Si può usare, infatti, per prelevare contanti, fare acquisti online e nei negozi e gestire il denaro per le tue esigenze quotidiane.
La carta di debito è soggetta ai termini e alle condizioni del tuo conto corrente, perciò da essi dipenderà come potrai spendere il denaro.
Quali sono le caratteristiche delle carte di debito?
Se sei in procinto di aprire un conto corrente, conoscere che tipo di carta di debito gli viene associato potrebbe rivelarsi determinante per la tua decisione.
- Nessun canone mensile. Generalmente, le carte di debito sono gratuite o comunque comprese nel costo mensile di manutenzione del conto.
- Aderente ai circuiti internazionali. Quando scegli la carta di debito, assicurati che sia associata ai circuiti di pagamento internazionali Visa e Mastercard. In questo modo, sarai praticamente certo di usare la carta in tutto il mondo.
- Prelievi gratuiti. Controlla che ci sia la possibilità di prelevare contanti gratuitamente, per lo meno in Italia o nelle filiali del gruppo della banca scelta.
- Contactless. Una carta di debito che si rispetti deve consentire i pagamenti di prossimità (NFC), ovvero senza che sia necessario digitare il PIN. Ricordiamo che in Italia il limite di pagamento con questa modalità è fissato a 25€.
- Sistemi anti-frode. Le carte di debito hanno tutte un codice PIN unico e personalizzabile per proteggere la carta dal furto o dagli usi impropri.
- Altri sistemi di sicurezza. Oltre al codice PIN, alcune carte di debito includono la possibilità di bloccare la carta se utilizzata in determinati paesi all’estero e l’assicurazione che rimborsa se la carta viene clonata.
- Uso sul trasporto pubblico. Puoi usare la carta di debito per pagare la corsa in autobus, tram o metropolitana con un semplice tap sul lettore ottico del tornello o dell’obliteratrice.
Che differenza c’è tra una carta di debito e una carta di credito?
Dal punto di vista del modo in cui pagare, le due carte possono sembrare molto simili. In realtà, c’è una piccola ma sostanziale differenza: quando usi le carte di debito stai usando i tuoi soldi, quando paghi con carte di credito stai pagando con i soldi della banca. Questo potrebbe poi ripercuotersi sul calcolo degli interessi da corrispondere alla banca, laddove previsti.
Le carte di debito, pertanto, consentono di spendere il proprio denaro in tempo reale, senza doversi preoccupare dello scoperto o di eventuali interessi da pagare. Permette di gestire il denaro in maniera più oculata, dal momento che permette solo di usare il denaro presente sul conto e non consente di andare in rosso.
Come ottenere una carta di debito?
Per ottenere una carta di debito, devi prima aprire un conto corrente bancario. Una volta fatto questo, la carta di debito viene emessa e inviata al tuo indirizzo di residenza entro 2 settimane dall’avviamento della pratica.
Quali sono i sistemi di sicurezza delle carte di debito?
PIN
Il PIN (Personal Identification Number) ti permette di spendere il denaro contenuto nel tuo conto corrente usando la carta di debito in piena sicurezza. Quando desideri aprire un conto corrente e ricevi la tua carta di debito, dovresti ricevere le istruzioni su come impostare il PIN. Questo può essere fatto online attraverso il portale di Internet Banking o con la app dedicata.
Non rivelare il tuo codice PIN a nessuno, così da mantenere massima la sicurezza dei fondi. Il PIN può essere anche scelto dal cliente stesso. E, se lo hai dimenticato o hai bisogno di cambiarlo, puoi contattare direttamente la tua banca per ricevere assistenza.
CVV
Il Card Verification Value (CVV) è un numero di tre cifre che si trova sul retro delle carte di debito. Questo numero è usato per verificare la tua carta di debito e aiuta a ridurre le frodi, dimostrando all’esercente che sei realmente tu in possesso della carta di debito quando stai effettuando un acquisto online.
Che cos’è una carta di debito con cashback?
Una carta di debito con cashback offre l’opportunità di avere un piccola ricompensa di denaro (“cash” back”) quando si usa la carta in determinati negozi oppure online. Il cashback viene di solito espresso in percentuale.
Per esempio, l’1% di cashback significa che quando usi la carta di debito ricevi 1€ di rimborso per ogni 100€ spesi. Ricorda di leggere i termini e le condizioni dell’offerta cashback attiva sulla tua carta di debito così da sapere dove e quando lo puoi ottenere.
Cosa sono le commissioni per le transazioni in valuta estera e ci sono banche che non le applicano?
Le commissioni per transazioni in valuta estera vengono applicate quando si usano le carte di debito per effettuare acquisti all’estero, sia online che in quei negozi che non accettano euro. Di solito, si paga una commissione che può variare tra l’1,5% e il 2% sull’importo speso.
Ci sono, tuttavia, banche digitali che non applicano commissioni per gli acquisti in valuta estera entro un certo limite di spesa mensile.
Quali sono i pericoli di usare una carta di debito?
Che sia collegata al tuo conto personale o ad un conto corrente aziendale, devi sempre fare attenzione al modo in cui usi la tua carta di debito. Alcune cose da evitare sono:
- Prelevare più soldi di quanti siano presenti sul conto. Se non presti attenzione nel monitorare la situazione finanziaria, potresti andare in saldo negativo e questo comporta il pagamento di cospicui interessi.
- Evitare il furto o lo smarrimento della carta. Se la tua carta di debito si perde o vieni derubato, potrebbero prelevare fondi dal conto corrente senza il tuo permesso. Fortunatamente, le banche hanno tecnologie in grado di identificare transazioni sospette, notificandoti quando ciò avviene.
Quali sono i vantaggi e svantaggi delle carte di debito?
Vantaggi
- Avere accesso facile ai contanti. La carta di debito permette di prelevare denaro in qualsiasi momento dagli sportelli ATM senza dover fare la coda in banca.
- Effettuare acquisti nei negozi o all’estero. Grazie al pagamento con la carta, non è necessario avere il denaro in contanti nel portafoglio.
- Effettuare acquisti online. Allo stesso modo, se la carta di debito aderisce ad un circuito internazionale, puoi usarla per fare acquisti online.
Svantaggi
- I costi mensili. Leggi attentamente i termini e le condizioni per scoprire se la tua banca applica delle commissioni quando usi la carta di debito.
- Devi usare la carta nel tuo circuito ATM. Nella maggior parte dei casi, le banche consentono il prelievo di contanti gratuito solo agli sportelli del proprio circuito bancario, addebitando una commissione se il cliente usa altri sportelli bancari.
Le domande più frequenti (FAQ)
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