Le migliori carte prepagate

Quali sono i vantaggi delle migliori carte di credito prepagate?

Se pensi di essere interessato ad una carta di credito prepagata, avrai diritto ad una serie di vantaggi che vado a riassumerti nel seguente elenco.

• Non esiste la valutazione del merito creditizio. Se ti è capitato di richiedere una carta di credito, sai che la banca ha bisogno di informazioni sul tuo reddito. Questo non accade con una carta di credito prepagata, in quanto la banca non anticipa mai denaro per te.
• Non hai bisogno di un conto corrente. Una carta di credito prepagata ha una vita propria e non è collegata a nessun conto corrente. Questo è un vantaggio per 2 ragioni essenziali: se ti sei appena trasferito in Italia o sei in viaggio, hai a disposizione una carta di pagamento per le tue necessità quotidiana. Inoltre, in caso di furto o smarrimento della carta, solo il denaro contenuto all’interno della stessa è a rischio e non il tuo intero conto corrente.
• Non ci sono commissioni sullo scoperto o addebito degli interessi. Uno dei maggiori difetti di una carta di credito è che ti permette di spendere anche al di sopra delle reali possibilità. E se non stai attento, poi sono dolori con le commissioni sullo scoperto e gli interessi. Questo non succederà mai con una carta di credito prepagata.
• Non serve essere maggiorenni. Alcune carte di credito prepagate possono essere intestate anche a minorenni. Questo tipo di soluzione è quindi adatta anche per chi non può, per ragioni di età, aprire un conto corrente. Se vogliamo, è anche un modo per avvicinare i più giovani al significato e alla gestione del denaro.
• Gestione semplice. Le carte di credito prepagate, soprattutto quelle rilasciate dalle banche digitali, sono molto semplici da usare e sono corredate di un’applicazione con la quale si può verificare il saldo, bloccare temporaneamente la carta, disporre dei pagamenti online e altro ancora.

Quali sono i costi di una carta di credito prepagata?

Dopo aver dato un’occhiata a quelli che sono i vantaggi, è opportuno considerare anche quelli che sono i connessi alla sottoscrizione e all’uso di una carta di credito prepagata.

• Quota di emissione. A seconda dell’emittente, potresti pagare una piccola quota una tantum per il rilascio e la spedizione della carta.
• Canone mensile. Alcune carte di credito prepagate sono gratuite, mentre altre prevedono il pagamento di un piccolo canone mensile per i costi di manutenzione.
• Costi di ricarica. Ogni volta che vai ad aggiungere fondi alla carta potrebbero esserti addebitate delle commissioni. Di solito, è meglio effettuare la ricarica online piuttosto che in contanti.
• Commissione per i prelievi. Anche qui, a seconda della carta, potresti pagare delle commissioni ogni volta che effettui un prelievo di contanti agli sportelli ATM. Altre carte, invece, hanno un limite massimo di prelievi gratuiti in termini di numero o in denaro. Se ti rechi presso lo sportello automatico dello stesso circuito bancario che ha emesso la carta, il prelievo dovrebbe essere sempre gratuito.
• Pagamenti in valuta estera. Quando effettui un pagamento che comporta una conversione di valuta, sei soggetto ad una commissione fissa o variabile che dipende dal tipo di carta che hai.
• Estratto conto cartaceo. Questo tipo di commissione viene addebitato ogni mese se il cliente sceglie di ricevere l’estratto conto con le operazioni effettuate nel mese precedente via posta. Ricevere l’estratto conto online è gratuito.

Come confrontare carte prepagate e carte di debito?

Scegliere una carta prepagata alla cassa di un negozio potrebbe non darti il tempo di leggere tutto il foglio informativo. Invece, richiedere una carta prepagata online ti consentirà di prenderti il tempo necessario per controllare quali sono le commissioni applicate ed i limiti di ciascuna carta. Questo ti servirà ad evitare di pagare il maggior numero possibile di commissioni, utilizzando la carta nel modo più intelligente.

Ecco alcuni fattori da considerare quando si confrontano le migliori carte prepagate:

• Caratteristiche. Alcune carte prepagate hanno le stesse funzioni basilari offerte da un conto corrente. Per esempio, potresti essere in grado di pagare le bollette online o di ricaricare il credito del telefono. Quando confronti le carte prepagate, osserva quali sono le funzioni comuni a più carte e scegli quella che si adatta meglio alle tue necessità.
• Costo. Le carte prepagate sono note per avere alcune commissioni elevate. Cerca quella che ti permetterà di evitare il maggior numero possibile di commissioni.
• Facilità di ricarica. Affinché la carta funzioni, dovrai essere in grado di caricarla quando ne hai bisogno. Per esempio, se preferisci l’online banking piuttosto che aver a che fare con i contanti, la carta prepagata che scegli dovrà essere in grado di essere ricaricata mediante bonifico bancario, meglio se gratuitamente. Se preferisci la ricarica in contanti, trova una carta prepagata con opzioni per la ricarica in contanti comode e dalle commissioni più basse possibili.
• Facilità di effettuare prelievi. Tipicamente, le carte prepagate permettono di prelevare contanti dagli sportelli ATM, ma non sempre è gratuito e potrebbero essere applicate commissioni. Trova una carta prepagata che consenta il prelievo dal numero più ampio possibile di sportelli, ma presta particolare attenzione alle commissioni che vengono applicate.

Le migliori carte prepagate per viaggiare

Così come qualsiasi altra carta di credito prepagata, una travel card prepagata ti permette di spendere tutto il credito già presente sulla carta. Puoi monitorare il tuo saldo online, così da sapere se è sufficiente per poter effettuare un acquisto o se serve una ricarica. Le carte prepagate di viaggio possono essere utilizzate nei negozi oppure online ed i fondi vengono dedotti immediatamente.

Leggi la nostra guida sulle migliori carte di viaggio per saperne di più.

A cosa dovrei stare attento con una carta prepagata?

Come per qualsiasi prodotto bancario, è importante utilizzare le carte prepagate nel modo corretto. Ecco alcuni accorgimenti a cui prestare attenzione.

• Non ottieni merito creditizio. Sebbene ottenere una carta prepagata senza controllo del credito sia un vantaggio, è anche uno svantaggio nel momento in cui non ti consente di ricostruire il tuo merito creditizio. Poiché le carte prepagate non sono carte di credito (non stai dimostrando la capacità di ripagare un prestito), non ti aiuteranno con il credit score.
• Commissioni elevate. Alcune carte prepagate hanno una struttura delle commissioni complessa. Quando sei alla ricerca di una carta prepagata, trova quella che ti consentirà di minimizzare o scontare per intero le commissioni. Altrimenti, potresti finire col pagare commissioni inutili che potresti evitare scegliendo una carta prepagata diversa.
• Limiti di ricarica. Attento a quelle carte che limitano l’importo che puoi ricaricare sulla carta. La tua carta potrebbe essere soggetta a limiti giornalieri, settimanali o mensili diversi.
• Limiti di prelievo e spesa. Molte carte prepagate limitano la quantità di denaro che puoi prelevare da uno sportello ATM di una filiale bancaria in un giorno. Allo stesso modo, una carta potrebbe avere anche un limite di spesa giornaliero. Esamina i limiti delle carte che stai prendendo in considerazione ed assicurati che siano compatibili con le tue abitudini di spesa.
• Addebiti rifiutati. Dato che eviterai le commissioni di scoperto per transazioni che porterebbero il saldo della tua carta in negativo, la tua carta verrà rifiutata se l’importo da pagare è superiore al saldo disponibile. Per evitare possibili brutte figure alla cassa, controlla prima il saldo della carta così da essere sicuro di avere fondi sufficienti per pagare.
• Non viene accettata ovunque. In alcuni tipi di pagamento come negli hotel o quando noleggi un’auto non vengono accettate le carte prepagate. Questo perché non offre le garanzie necessarie di rimborso nel caso di un imprevisto.
• Mancanza di protezione contro le frodi. Conti correnti, carte di debito e di credito hanno tutte protezione dalle transazioni fraudolente. Sfortunatamente, le carte prepagate non hanno tutte la stessa protezione. Ciò significa che potresti non essere rimborsato se qualcuno ti ruba la carta e prosciuga i tuoi fondi. Inoltre, potresti non essere protetto in caso di acquisti online danneggiati o per errori di fatturazione. Trova una carta prepagata che abbia la protezione dalle frodi, così che il tuo denaro è al sicuro da transazioni fraudolente o non autorizzate.

Come faccio a sapere se la carta prepagata è ideale per me?

Le carte prepagate tendono ad essere una buona scelta per quelle persone in difficoltà con il merito creditizio e che non riescono ad aprire un conto corrente o richiedere una carta di credito. Tuttavia, potrebbero esserci altre motivazioni. Per esempio, alcuni consumatori potrebbero scegliere una carta prepagata in aggiunta ai loro metodi di pagamento esistenti. Ecco quando una carta prepagata potrebbe fare al caso tuo:

• Non disponi del merito creditizio sufficiente. Puoi ottenere una carta prepagata senza controllo del credito, perciò può essere una buona opzione se non hai la possibilità di aprire un conto corrente tradizionale o richiedere una carta di credito. Tuttavia, questo non ti aiuterà a recuperare il merito creditizio, ma ti fornirà un modo per pagare le bollette ed effettuare acquisti online.
• Non vuoi pagare commissioni di scoperto o canoni mensili. Molti conti correnti addebitano un canone mensile che può essere azzerato solo se rispetti determinati requisiti. Potresti eliminare o ridurre questo tipo di spese ed evitare le commissioni di scoperto passando ad una carta prepagata.
• Vuoi controllare le spese. Poiché non è possibile spendere più del saldo disponibile sulla carta, ciò ti porterà a mantenere le tue spese sotto controllo. Per esempio, una carta prepagata è utile quando vuoi gestire alcuni tipi di spese non necessarie.
• Vuoi incoraggiare i tuoi figli a spendere denaro responsabilmente. Una carta prepagata può aiutare i tuoi figli ad abituarsi ai pagamenti elettronici senza il rischio di finire nei guai. Puoi monitorare le loro spese e ricaricare le carte se necessario.
• Vuoi sicurezza quando spendi all’estero. Se stai viaggiando all’estero in un posto che è noto per frodi con le carte di credito, una carta prepagata può essere un buon modo per proteggere i tuoi conti da possibili attività fraudolente.

Le domande più frequenti (FAQ)

• Dove posso acquistare una carta prepagata in Italia?

  La nostra tabella comparativa in alto è un buon punto di partenza, poiché sarai in grado di confrontare le migliori carte prepagate in offerta in Italia e consultare caratteristiche ed eventuali commissioni associate.

• Posso comunque utilizzare la mia carta prepagata se il saldo onn copre l'intero importo dell'acquisto?

  No. Dovrai effettuare una ricarica oppure, se possibile, completare il pagamento utilizzando un’altra carta o contanti.

• Cosa succede se vuoi restituire qualcosa che hai comprato con la carta prepagata?

  Dovrai portare la carta prepagata con te e mostrarla alla cassa. Il rimborso dovrebbe essere accreditato automaticamente sulla carta.