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Banca digitale: che cos’è e come funziona in Italia
Cosa devi sapere sulle banche digitali italiane.
Una banca digitale consente la gestione delle tue finanze 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Attualmente, sul mercato sono presenti numerose banche esclusivamente digitali e applicazioni di finanza personale: tutti servizi progettati per fornirti un maggiore e più rapido controllo del tuo denaro.
Abbiamo raccolto tutto ciò che devi sapere per decidere se le banche digitali sono adatte a te.
Confronta una vasta gamma di banche digitali in Italia
Che cos’è una banca digitale?
Una banca digitale, nota anche come online banking, è un modo per gestire i propri soldi, di solito attraverso un’applicazione per smartphone o tramite il portale Web della banca stessa. Ti permette di accedere al tuo conto ovunque ti trovi: basta avere un accesso a Internet. Ti garantisce una visibilità costante del tuo denaro e ti aiuta a capire qual è il modo migliore per gestirlo.
Spesso, a questi conti viene associata una carta prepagata: così, si può trasferire il denaro in tempo reale dal conto online alla carta per averlo a disposizione in caso di acquisti online o nei negozi o per il prelievo di contanti. Alcune carte prepagate sono abilitate, oltre che alla ricezione di denaro tramite ricarica, ad inviare e ricevere denaro con i bonifici bancari: in questo caso, si parla di carta prepagata con IBAN.
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Perché dovrei aprire un conto bancario presso una banca digitale?
Le banche digitali offrono diversi vantaggi:
- Accesso bancario a portata di mano
- Nessuna filiale bancaria
- Trasferimenti internazionali veloci ed economici
- Assistenza 24/7
- Notifiche di spesa istantanee
- Gestione delle spese e dei risparmi
Cosa dovresti sapere sulle banche digitali
Ecco alcune cose di cui forse non sei ancora a conoscenza sull’uso del tuo smartphone come punto di contatto principale con la tua banca:
I contanti e gli assegni di solito non sono supportati
La maggior parte delle banche in Italia offre un libretto di assegni incluso nei propri conti, mentre una banca digitale non offre alcun libretto di assegni. Le banche digitali tendono anche ad avere limiti mensili sul prelievo di contanti dagli sportelli bancomat.
Gestire più valute è più semplice
Le banche digitali tendono ad offrire servizi migliori in termini di valuta estera. Alcune ti permettono di depositare diverse valute nel tuo conto, mentre altre ti permettono di effettuare trasferimenti internazionali più velocemente e più a buon mercato rispetto alle banche tradizionali.
Tutto è gestito direttamente sul tuo smartphone
Per aprire un conto corrente in Italia, di solito devi recarti presso una filiale bancaria, mentre con una banca online puoi iscriverti utilizzando semplicemente il tuo smartphone. Inoltre, non tutte le banche digitali prevedono l’accesso ai servizi di internet banking sul computer, limitandosi alla sola app.
In caso di pin dimenticato o di carta smarrita, non ci sono problemi
Un vantaggio indiscusso dell’avvalersi di una banca digitale è il pieno accesso al tuo conto in qualsiasi momento. In caso di furto o smarrimento della carta di credito, le migliori banche digitali permettono il blocco temporaneo del conto corrente. In caso di ritrovamento, la riattivazione si rivelerà quindi meno complicata rispetto alla richiesta di una nuova carta sostitutiva. In caso di PIN dimenticato, le applicazioni dei conti online spesso forniscono un servizio di promemoria PIN, accessibile dopo aver risposto ad un paio di domande di sicurezza.
Quali sono le banche digitali disponibili in Italia?
Vediamo un elenco delle migliori banche digitali:
- Revolut.Revolut è un’app bancaria a livello globale che offre strumenti di gestione del budget, cambio valuta internazionale, assicurazione di viaggio, servizi di crittografia, carte virtuali e altro ancora.
- N26.N26 consente di risparmiare e pianificare le spese, trasferire denaro ad altri utenti N26, avvalersi dell’assicurazione di viaggio opzionale e beneficiare del servizio di cashback.
- bunq.bunq è per i cittadini del mondo, un conto bancario studiato e pensato per chi viaggia spesso, quelli che si tendono a definire nomadi digitali. Offre fino a 25 conti bancari con IBAN unici, strumenti di risparmio e di bilancio, trasferimenti di denaro attraverso TransferWise e nessuna commissione di cambio.
- Monese.Monese è un conto corrente britannico che può essere aperto e gestito ovunque ti trovi nel mondo. È inoltre possibile utilizzare l’app in diverse lingue ed effettuare trasferimenti esteri in ben otto valute.
- HYPE. HYPE è un conto online supportato da un’applicazione. Nata dall’idea di Banca Sella, questa app include i servizi principali di un conto corrente tradizionale ed una carta prepagata HYPE gratuita ricaricabile in diverse modalità.
- Credit Agricole. Credit Agricole offre una soluzione di conto corrente sottoscrivibile interamente online e gratuito. Il conto include una carta di debito Credit Agricole gratuita per prelievi illimitati presso gli sportelli del gruppo e disporre di tutte le principali operazioni bancarie con l’internet banking.
- Buddybank. Buddybank è una nuova banca digitale promossa dal gruppo Unicredit. Il conto si apre e si gestisce solo attraverso l’app dedicata ed è a canone gratuito. Compresa nel canone anche una carta di debito per prelievi gratuiti presso gli ATM Unicredit.
- Webank. Webank rappresenta il segmento relativo al risparmio gestito e al trading online di Banco BPM. Il conto online Webank è gratuito ed è dotato di una carta di debito gratuita con la quale prelevare presso gli sportelli ATM.
- Illimity Bank. Illimity Bank è una nuova banca completamente digitale con carta di debito inclusa nel canone gratuito e possibilità di aprire un conto deposito vincolato con tassi fino al 2%.
- Tinaba. Tinaba è un conto zero spese appartenente al segmento digitale di Banca Profilo. L’app consente la gestione delle operazioni bancarie. Vi è una carta prepagata inclusa nel canone mensile gratuito e si ricarica senza commissioni.
- Widiba. Widiba è una banca attiva nel risparmio gestito e nel trading online. Propone un conto corrente digitale online e dal canone gratuito per sempre accreditando lo stipendio. Include nel canone una carta di debito Widiba e il deposito titoli. Si può sottoscrivere anche un conto deposito vincolato o non vincolato a tassi vantaggiosi.
- Flowe. Flowe è una banca digitale gratuita ed ecosostenibile. Per maggiori informazioni, ti invito a leggere la recensione completa Flowe qui.
Ecco i primi passi per aprire un conto presso una banca digitale
Puoi registrarti e aprire un conto con una banca digitale scaricando l’app sul tuo smartphone. Dovrai inserire alcuni dati personali per registrarti, tra cui il tuo nome completo, la tua data di nascita e il tuo indirizzo e-mail. Dovrai confermare la tua identità, pertanto potrebbe essere necessario effettuare un bonifico identificativo sul tuo conto per attivarlo e renderlo operativo. Successivamente, il tuo conto digitale sarà creato e disponibile.
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