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Banca digitale: che cos’è e come funziona in Italia

Cosa devi sapere sulle banche digitali italiane.

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Canone mensile

  • Accredito dello stipendio
  • Domiciliazione delle utenze
  • Polizza proteggi smartphone in caso di furto o danneggiamento
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Una banca digitale consente la gestione delle tue finanze 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Attualmente, sul mercato sono presenti numerose banche esclusivamente digitali e applicazioni di finanza personale: tutti servizi progettati per fornirti un maggiore e più rapido controllo del tuo denaro.

Abbiamo raccolto tutto ciò che devi sapere per decidere se le banche digitali sono adatte a te.

Confronta una vasta gamma di banche digitali in Italia

Name Product Canone mensile Commissione dela carta Valute supportate Pagamenti via cellulare Attivala ora
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1

Satispay
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Una carta prepagata con IBAN ricaricabile in qualsiasi modalità che consente prelievi gratuiti in tutto il mondo e scambio denaro tra i contatti.
Tinaba Conto Corrente
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Apple Pay, Google Pay, FitBit Pay, Satispay
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Ottieni 10 € usando il codice TINABA10 durante la registrazione. La promozione sarà valida fino al 30 Settembre 2021.

Una app gratuita con carta prepagata inclusa.
N26 Conto Corrente
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1

Apple Pay, Google Pay
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Senza canone mensile, senza commissioni sugli acquisti in valuta estera e una vasta gamma di servizi di budgeting per aiutarti a risparmiare.
Wise Conto Multivaluta
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16

Apple Pay, Google Pay
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Wise (ex TransferWise) è un conto internazionale con oltre 50 valute, trasferimenti di denaro istantanei e molto convenienti, una carta per spendere in qualsiasi valuta, coordinate bancarie per essere pagato in 30 paesi diversi e addebiti diretti multi-valuta.
Wirex Standard
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Apple Pay, Google Pay
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Ottieni un Bonus Benvenuto di $15 USD in WXT registrandoti a Wirex tramite Finder.

Un conto multi-valuta gratuito che permette di spendere all’estero in più di 160 valute senza commissioni e con più di 20 criptovalute supportate.
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Name Product Canone mensile Commissione dela carta Valute supportate Pagamenti via cellulare Attivala ora
bunq Easy Money Personal
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Apple Pay, Google Pay, FitBit Pay
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Una carta collegata fino a 25 singoli conti correnti con IBAN. Guadagna interessi sul denaro presente sul conto e ottieni tassi e commissioni competitive.
Hype Next
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Apple Pay, Google Pay
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Ottieni 20 € di bonus digitando il codice promo "SUPER" in fase di registrazione.

Un conto corrente online con accredito dello stipendio e domiciliazione bancaria. Cashback sugli acquisti e assicurazione furto acquisti e contanti.
Wirex Premium
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Apple Pay, Google Pay
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Ottieni un Bonus Benvenuto di $15 USD in WXT registrandoti a Wirex tramite Finder.

Un conto multi-valuta con tutte le caratteristiche del conto Standard ma con 4% di bonus sul saldo in WXT e 1% di Cryptoback.
N26 You
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Apple Pay, Google Pay
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Un conto corrente smart con IBAN e senza commissioni per gli acquisti in valuta, prelievi gratuiti in tutto il mondo e assicurazione inclusa.
Revolut Premium
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Apple Pay, Google Pay
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Un conto corrente con IBAN con conversioni di valuta illimitati e gratuiti e bonifici internazionali in più di 30 valute.
N26 Metal
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Apple Pay, Google Pay
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Una carta metal in acciaio inossidabile disponibile in 3 colori. Nessuna commissione sulle transazioni, pacchetti assicurativi, offerte esclusive.
Tinaba Premium
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1

Apple Pay, Google Pay, Satispay
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Tutti i vantaggi del conto Tinaba più sconti giornalieri, extra bonus e cshback, prelievi gratuiti in tutta Europa.
Revolut Metal
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Apple Pay, Google Pay
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Un conto premium con carta Metal esclusiva completo di assicurazione, cashback, servizio concierge personale, acquisto di criptovalute e molto altro.
N26 Smart
4.95 €
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Apple Pay, Google Pay
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Un piano di abbonamento Premium di medio livello dotato di una gamma di funzionalità essenziali di gestione del denaro per aiutarti a gestire meglio le tue finanze.
bunq Easy Green Personal
17.99 €
9.99 €

1

Apple Pay, Google Pay, FitBit Pay
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Un conto con una carta esclusiva in acciaio inossidabile. Aiuta lo sviluppo sostenibile: un albero verrà piantato per ogni 100€ di spesa.
VIABUY Conto Online
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1

Apple Pay, Satispay
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Una carta prepagata Mastercard ricaricabile che tutela la privacy perché senza controlli sulla solidità finanziaria o sul reddito dimostrabile.
Revolut Plus
2.99 €
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14

Apple Pay, Google Pay
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Goditi la protezione per acquisti, biglietti per eventi e resi, oltre ad altre funzionalità innovative con questo piano di abbonamento a prezzi inferiori.
bunq Easy Bank Personal
2.99 €
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Apple Pay, Google Pay, FitBit Pay
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Approfitta di zero commissioni sui cambi di valuta e di caratteristiche come la divisione del conto e di una vasta serie di funzionalità avanzate di pagamento con questo conto digitale a basso costo.
Wirex Elite
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Apple Pay, Google Pay
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Ottieni un Bonus Benvenuto di $15 USD in WXT registrandoti a Wirex tramite Finder.

Un conto multi-valuta con tutte le caratteristiche del conto Standard ma con 12% di bonus sul saldo in WXT e 2% di Cryptoback.
Illimity Smart Debito
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Apple Pay, Google Pay, Satispay
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Un conto corrente online zero spese con carta di debito gratuita. Include prelievi gratis al mese e conto deposito.
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Che cos’è una banca digitale?

Una banca digitale, nota anche come online banking, è un modo per gestire i propri soldi, di solito attraverso un’applicazione per smartphone o tramite il portale Web della banca stessa. Ti permette di accedere al tuo conto ovunque ti trovi: basta avere un accesso a Internet. Ti garantisce una visibilità costante del tuo denaro e ti aiuta a capire qual è il modo migliore per gestirlo.

Spesso, a questi conti viene associata una carta prepagata: così, si può trasferire il denaro in tempo reale dal conto online alla carta per averlo a disposizione in caso di acquisti online o nei negozi o per il prelievo di contanti. Alcune carte prepagate sono abilitate, oltre che alla ricezione di denaro tramite ricarica, ad inviare e ricevere denaro con i bonifici bancari: in questo caso, si parla di carta prepagata con IBAN.

Perché dovrei aprire un conto bancario presso una banca digitale?

Le banche digitali offrono diversi vantaggi:

  • Accesso bancario a portata di mano
  • Nessuna filiale bancaria
  • Trasferimenti internazionali veloci ed economici
  • Assistenza 24/7
  • Notifiche di spesa istantanee
  • Gestione delle spese e dei risparmi

Cosa dovresti sapere sulle banche digitali

Ecco alcune cose di cui forse non sei ancora a conoscenza sull’uso del tuo smartphone come punto di contatto principale con la tua banca:

I contanti e gli assegni di solito non sono supportati

La maggior parte delle banche in Italia offre un libretto di assegni incluso nei propri conti, mentre una banca digitale non offre alcun libretto di assegni. Le banche digitali tendono anche ad avere limiti mensili sul prelievo di contanti dagli sportelli bancomat.

Gestire più valute è più semplice

Le banche digitali tendono ad offrire servizi migliori in termini di valuta estera. Alcune ti permettono di depositare diverse valute nel tuo conto, mentre altre ti permettono di effettuare trasferimenti internazionali più velocemente e più a buon mercato rispetto alle banche tradizionali.

Tutto è gestito direttamente sul tuo smartphone

Per aprire un conto corrente in Italia, di solito devi recarti presso una filiale bancaria, mentre con una banca online puoi iscriverti utilizzando semplicemente il tuo smartphone. Inoltre, non tutte le banche digitali prevedono l’accesso ai servizi di internet banking sul computer, limitandosi alla sola app.

In caso di pin dimenticato o di carta smarrita, non ci sono problemi

Un vantaggio indiscusso dell’avvalersi di una banca digitale è il pieno accesso al tuo conto in qualsiasi momento. In caso di furto o smarrimento della carta di credito, le migliori banche digitali permettono il blocco temporaneo del conto corrente. In caso di ritrovamento, la riattivazione si rivelerà quindi meno complicata rispetto alla richiesta di una nuova carta sostitutiva. In caso di PIN dimenticato, le applicazioni dei conti online spesso forniscono un servizio di promemoria PIN, accessibile dopo aver risposto ad un paio di domande di sicurezza.

Quali sono le banche digitali disponibili in Italia?

Vediamo un elenco delle migliori banche digitali:

  • Revolut.Revolut è un’app bancaria a livello globale che offre strumenti di gestione del budget, cambio valuta internazionale, assicurazione di viaggio, servizi di crittografia, carte virtuali e altro ancora.
  • N26.N26 consente di risparmiare e pianificare le spese, trasferire denaro ad altri utenti N26, avvalersi dell’assicurazione di viaggio opzionale e beneficiare del servizio di cashback.
  • bunq.bunq è per i cittadini del mondo, un conto bancario studiato e pensato per chi viaggia spesso, quelli che si tendono a definire nomadi digitali. Offre fino a 25 conti bancari con IBAN unici, strumenti di risparmio e di bilancio, trasferimenti di denaro attraverso TransferWise e nessuna commissione di cambio.
  • Monese.Monese è un conto corrente britannico che può essere aperto e gestito ovunque ti trovi nel mondo. È inoltre possibile utilizzare l’app in diverse lingue ed effettuare trasferimenti esteri in ben otto valute.
  • HYPE. HYPE è un conto online supportato da un’applicazione. Nata dall’idea di Banca Sella, questa app include i servizi principali di un conto corrente tradizionale ed una carta prepagata HYPE gratuita ricaricabile in diverse modalità.
  • Credit Agricole. Credit Agricole offre una soluzione di conto corrente sottoscrivibile interamente online e gratuito. Il conto include una carta di debito Credit Agricole gratuita per prelievi illimitati presso gli sportelli del gruppo e disporre di tutte le principali operazioni bancarie con l’internet banking.
  • Buddybank. Buddybank è una nuova banca digitale promossa dal gruppo Unicredit. Il conto si apre e si gestisce solo attraverso l’app dedicata ed è a canone gratuito. Compresa nel canone anche una carta di debito per prelievi gratuiti presso gli ATM Unicredit.
  • Webank. Webank rappresenta il segmento relativo al risparmio gestito e al trading online di Banco BPM. Il conto online Webank è gratuito ed è dotato di una carta di debito gratuita con la quale prelevare presso gli sportelli ATM.
  • Illimity Bank. Illimity Bank è una nuova banca completamente digitale con carta di debito inclusa nel canone gratuito e possibilità di aprire un conto deposito vincolato con tassi fino al 2%.
  • Tinaba. Tinaba è un conto zero spese appartenente al segmento digitale di Banca Profilo. L’app consente la gestione delle operazioni bancarie. Vi è una carta prepagata inclusa nel canone mensile gratuito e si ricarica senza commissioni.
  • Widiba. Widiba è una banca attiva nel risparmio gestito e nel trading online. Propone un conto corrente digitale online e dal canone gratuito per sempre accreditando lo stipendio. Include nel canone una carta di debito Widiba e il deposito titoli. Si può sottoscrivere anche un conto deposito vincolato o non vincolato a tassi vantaggiosi.
  • Flowe. Flowe è una banca digitale gratuita ed ecosostenibile. Per maggiori informazioni, ti invito a leggere la recensione completa Flowe qui.

Ecco i primi passi per aprire un conto presso una banca digitale

Puoi registrarti e aprire un conto con una banca digitale scaricando l’app sul tuo smartphone. Dovrai inserire alcuni dati personali per registrarti, tra cui il tuo nome completo, la tua data di nascita e il tuo indirizzo e-mail. Dovrai confermare la tua identità, pertanto potrebbe essere necessario effettuare un bonifico identificativo sul tuo conto per attivarlo e renderlo operativo. Successivamente, il tuo conto digitale sarà creato e disponibile.


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