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Canone mensile
- Accredito dello stipendio
- Domiciliazione delle utenze
- Polizza proteggi smartphone in caso di furto o danneggiamento
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Migliori banche online in Italia
Quali caratteristiche e devono avere le banche online con un elenco delle migliori e perché.
Le migliori banche digitali consentono la gestione delle tue finanze 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Attualmente, sul mercato sono presenti numerose banche esclusivamente digitali e applicazioni di finanza personale: tutti servizi progettati per fornirti un maggiore e più rapido controllo del tuo denaro.
Abbiamo raccolto tutto ciò che devi sapere per decidere se le banche online sono adatte a te.
Confronta le migliori banche digitali in Italia
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Che cos’è una banca digitale?
Una banca digitale, nota anche come online banking, è un modo per gestire i propri soldi, di solito attraverso un’applicazione per smartphone o tramite il portale Web della banca stessa. Ti permette di accedere al tuo conto ovunque ti trovi: basta avere un accesso a Internet. Ti garantisce una visibilità costante del tuo denaro e ti aiuta a capire qual è il modo migliore per gestirlo.
Spesso, a questi conti viene associata una carta prepagata: così, si può trasferire il denaro in tempo reale dal conto online alla carta per averlo a disposizione in caso di acquisti online o nei negozi o per il prelievo di contanti. Alcune carte prepagate sono abilitate, oltre che alla ricezione di denaro tramite ricarica, ad inviare e ricevere denaro con i bonifici bancari: in questo caso, si parla di carta prepagata con IBAN.
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Perché dovrei aprire un conto presso una banca digitale?
Le banche digitali offrono diversi vantaggi:
- Accesso bancario a portata di mano
- Nessuna filiale bancaria
- Trasferimenti internazionali veloci ed economici
- Assistenza 24/7
- Notifiche di spesa istantanee
- Gestione delle spese e dei risparmi
5 cose da sapere sulle banche digitali
Ecco alcune cose di cui forse non sei ancora a conoscenza sull’uso del tuo smartphone come punto di contatto principale con la tua banca:
1) Si pagano commissioni più basse
La maggior parte delle banche tradizionali in Italia addebita costi amministrativi sui conti correnti che possono oscillare dai 6€ ai 30€ per trimestre. Anche se qualche volta c’è la possibilità di ridurre queste commissioni, per esempio con l’addebito dello stipendio o della pensione ogni mese, tuttavia restano comunque alte. Inoltre, le banche applicano commissioni sui prelievi agli sportelli ATM e per altre operazioni non incluse nel costo del canone mensile.
Tuttavia, le banche digitali addebitano commissioni molto inferiori. La maggior parte di esse è dotata di un’opzione di conto gratuita. Poi, se desideri sbloccare più funzionalità allora puoi pagare un canone mensile. Potrebbero essere applicate commissioni per i prelievi agli sportelli ATM, ma non ci saranno commissioni per i pagamenti effettuati con la carta e nessun canone annuale. Inoltre, puoi evitare alcuni degli addebiti più piccoli passando ad un conto a pagamento.
2) I contanti e gli assegni di solito non sono supportati
La maggior parte delle banche in Italia offre un libretto di assegni incluso nei propri conti, mentre una banca digitale non offre alcun libretto di assegni. Le banche online tendono anche ad avere limiti mensili sul prelievo di contanti dagli sportelli bancomat.
3) Gestire più valute è più semplice
Le banche online tendono ad offrire servizi migliori in termini di valuta estera. Alcune ti permettono di depositare più valute nel tuo conto, mentre altre ti permettono di effettuare trasferimenti internazionali più velocemente e più a buon mercato rispetto alle banche tradizionali.
4) Tutto è gestito direttamente sul tuo smartphone
Per aprire un conto corrente in Italia, di solito devi recarti presso una filiale bancaria, mentre con una banca digitale puoi iscriverti utilizzando semplicemente il tuo smartphone. Inoltre, non tutte le banche online prevedono l’accesso ai servizi di internet banking sul computer, limitandosi alla sola app.
5) In caso di pin dimenticato o di carta smarrita, non ci sono problemi
Un vantaggio indiscusso dell’avvalersi di una banca digitale è il pieno accesso al tuo conto in qualsiasi momento. In caso di furto o smarrimento della carta di credito, le migliori banche online permettono il blocco temporaneo del conto corrente. In caso di ritrovamento, la riattivazione si rivelerà quindi meno complicata rispetto alla richiesta di una nuova carta sostitutiva. In caso di PIN dimenticato, le applicazioni dei conti online spesso forniscono un servizio di promemoria PIN, accessibile dopo aver risposto ad un paio di domande di sicurezza.
Se perdi o subisci il furto del tuo smartphone, sei comunque in grado di proteggere il tuo conto. Ti basta contattare la banca digitale (troverai i contatti sul suo sito Web) ed il tuo conto smetterà di funzionare sul tuo smartphone. Se ritrovi il telefono, la banca potrà reimpostare il tuo conto. Altrimenti, potrai installare la app della banca sul tuo nuovo telefono.
Quali sono alcune delle migliori banche digitali in Italia?
Vediamo un elenco delle migliori banche fintech in Italia. Premesso che la scelta spetta a te solo dopo aver confrontato tutte le opzioni, questa lista risponde a tutte le domande ed è dotata di quelle caratteristiche che sono state menzionate in precedenza.
1) Revolut
Revolut è un’app bancaria a livello globale che offre strumenti di gestione del budget, cambio valuta internazionale, assicurazione di viaggio, servizi di crittografia, carte fisiche, virtuali e altro ancora. Ha tre tipi di conto, Revolut Metal, Revolut Standard e Revolut Premium ciascuno con funzioni e limiti diversi.
Vantaggi:
- Deposito in 16 valute
- Prelievi gratuiti con limiti variabili
- Revolut Junior per i minorenni
- Comprare criptovalute
- Salvadanaio per il risparmio automatico
- Funzione per la divisione delle spese di gruppo
Svantaggi:
- Il conto gratuito ha funzionalità limitate
- Il limite mensile di prelievo gratuito potrebbe essere insufficiente
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3) Tinaba
2) N26
N26. N26 consente di risparmiare e pianificare le spese, trasferire denaro ad altri utenti N26, avvalersi dell’assicurazione di viaggio opzionale e beneficiare del servizio di cashback. Si può scegliere tra quattro tipi di conto (N26 Standard, N26 Smart, N26 You e N26 Metal) sia per privati che per aziende.
Vantaggi:
- Categorizzazione automatica delle spese
- Prelievi gratuiti in Italia
- Inviare denaro istantaneo a parenti e amici
- Spaces per risparmiare in modo automatico
Svantaggi:
- Pagamenti e prelievi in valuta estera richiedono almeno il conto N26 You
- I pacchetti assicurativi sono nelle carte a pagamento
3) Tinaba
Tinaba è un conto zero spese appartenente al segmento digitale di Banca Profilo. L’app consente la gestione delle operazioni bancarie. Vi è una carta prepagata inclusa nel canone mensile gratuito e che si ricarica senza commissioni.
Vantaggi:
- Bonifici online gratuiti e illimitati
- Una media di 2 prelievi gratuiti al mese (24 all’anno)
- Invia e ricevi denaro istantanei con i tuoi contatti
- Salvadanaio per il risparmio automatico
- Strumenti di budgeting
Svantaggi:
- Se superi la soglia gratuita, paghi 2€ di commissione a prelievo
- Limite di giacenza troppo basso (12.500€)
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4) HYPE
HYPE è un conto online supportato da un’applicazione. Nata dall’idea di Banca Sella, questa app include i servizi principali di un conto corrente tradizionale ed una carta prepagata HYPE gratuita ricaricabile in diverse modalità. Ha tre piani tariffari: Hype (gratuito), più Hype Next e Hype Premium.
Vantaggi:
- Ricarica della carta con bonifico, ricevendo denaro da altri contatti in rubrica o i contanti
- Prelievi gratuiti in zona Euro
- Bonifici gratuiti
- Pagamento delle bollette
- Piani di risparmio e di controllo delle spese
- Cashback
Svantaggi:
- Commissione del 3% su pagamenti e prelievi in valuta estera con il conto gratuito
- Ulteriori funzionalità sono comprese solo nelle carte a pagamento
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5) Wise
Wise è un conto multi-valuta che permette di ottenere l’IBAN locale dei paesi che fanno parte dell’offerta. Consente di spendere all’estero al tasso interbancario e con commissioni ridotte. Facilita il trasferimento di denaro all’estero a basso costo.
Vantaggi:
- Carta virtuale gratuita
- IBAN italiano
- Detieni e spendi in più valute
- Commissioni di conversione valuta molto basse
- Assistenza multi-lingua
Svantaggi:
- Consegna della carta fisica a pagamento (7€)
- Solo 2 prelievi gratuiti al mese, poi commissione pari all’1,75%
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Ecco i primi passi per aprire un conto presso una banca digitale
Puoi registrarti e aprire un conto con una banca digitale scaricando l’app sul tuo smartphone. Dovrai inserire alcuni dati personali per registrarti, tra cui il tuo nome completo, la tua data di nascita e il tuo indirizzo e-mail. Dovrai confermare la tua identità, pertanto potrebbe essere necessario effettuare un bonifico identificativo sul tuo conto per attivarlo e renderlo operativo. Successivamente, il tuo conto digitale sarà creato e disponibile.
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