Rekomendasi 4 KTA tanpa Kartu Kredit yang Gampang di-Approve

KTA alias kredit tanpa agunan sering kali ditawarkan dengan syarat berat: harus punya kartu kredit. Tapi, di tengah banyaknya produk pinjaman yang ditawarkan di pasar, tersedia pula sejumlah pilihan KTA tanpa kartu kredit.

Kartu kredit sebenarnya menjadi instrumen penting buat bank ketika hendak memberikan pinjaman. Dalam pemakaian kartu kredit, ada riwayat atau track record yang bisa diteliti. Riwayat kredit itu antara lain berkaitan dengan rutinitas membayar tagihan.

Makin disiplin pemilik kartu kredit membayar tagihan bulanan, makin besar peluangnya mendapat pinjaman KTA terbaik. Sebab, riwayat itu menjadi bukti bahwa si pemakai kartu kredit bertanggung jawab dalam soal keuangan. Bahkan plafon KTA yang diminta bisa jadi dinaikkan.

Misalnya kamu meminta plafon Rp 10 juta. Karena kamu tak pernah telat bayar tagihan kartu kredit, plafon itu bisa dikerek jadi Rp 15 juta. Namun keputusan soal plafon tergantung penilaian analis bank tersebut.

Pinjaman KTA tanpa kartu kredit memang lebih berisiko bagi bank. Sebab, tak ada patokan untuk menilai tanggung jawab finansial pemohon pinjaman. Bisa-bisa terjadi kredit macet alias pinjaman tak bisa dikembalikan.

(Baca: Bahaya KTA tanpa Kartu Kredit yang Harus Dipahami)

Meski begitu, ada beberapa bank yang menyediakan pinjaman uang tanpa jaminan dan kartu kredit. Berikut ini di antaranya.

1. Dana Bantuan Sahabat Bank DBS

Kamu pakai kartu Telkomsel prabayar di smartphone? DBS menyediakan pinjaman KTA tanpa kartu kredit khusus buat pengguna Telkomsel. Nama layanannya adalah Dana Bantuan Sahabat Terpilih.

Tersedia pinjaman uang tanpa jaminan dan kartu kredit dengan plafon hingga Rp 10 juta. Tapi syaratnya antara lain:

– Domisili di Jabodetabek, Bandung, atau Surabaya
– Masa aktif Telkomsel minimal 120 hari
– Minimal penghasilan Rp 3 juta
– Karyawan: status tetap dan minimal sudah setahun bekerja
– Wiraswasta: usaha sudah jalan minimal dua tahun

Adapun fasilitas yang didapatkan adalah tenor hingga 30 bulan serta gratis biaya administrasi dan tahunan untuk tahun kedua dan seterusnya. Untuk apply KTA tanpa kartu kredit ini, kamu bisa langsung ke situs DBS atau gunakan jasa situs perbandingan produk pinjaman.

2. KEB Hana KTA

Bank dari Korea, KEB Hana, memiliki produk pinjaman KTA tanpa kartu kredit. Plafon maksimalnya mencapai Rp 200 juta. Adapun tenornya bisa memilih dari 12 sampai 60 bulan. Syaratnya antara lain:

– Penghasilan minimum Rp 3,5 juta untuk karyawan
– Omzet minimum Rp 3,5 juta untuk wiraswasta/profesional (dibuktikan dengan fotokopi buku tabungan)
– Pegawai tetap dengan masa kerja minimum satu tahun atau pegawai kontrak dengan masa kerja minimum dua tahun (dibuktikan dengan surat kontrak)
– Wiraswasta/profesional dengan lama usaha minimum dua tahun

Ada setidaknya empat cara untuk mengakses pinjaman uang tanpa jaminan dan kartu kredit dari KEB Hana. Yakni datang langsung ke bank, lewat situs KEB Hana, memakai jasa marketing channel, dan kerja sama payroll (buat karyawan yang pembayaran gajinya memakai KEB Hana). Setiap cara memiliki perhitungan biaya dan bunga berbeda.

(Baca: Sebelum Ajukan Kredit Tanpa Agunan (KTA), Ketahui Dulu Fakta-Faktanya Ini)

3. KTA Tyme Digital

Selanjutnya ada KTA tanpa kartu kredit dari Bank Commonwealth. Hanya dengan kartu tanda penduduk dan nomor pokok wajib pajak (NPWP), kamu bisa mengakses pinjaman hingga Rp 30 juta. Adapun tenornya maksimal 18 bulan. Syaratnya:

– Berdomisili di Jakarta, Tangerang, Bogor, Depok, Bekasi, Surabaya, Semarang, Bandung, Yogyakarta, Denpasar, Palembang dan Medan
– Punya rekening tabungan di Commonwealth
– Penghasilan minimum Rp 3,5 juta per bulan

Kamu bisa mengajukan permohonan KTA lewat situs www.commbank.co.id. Setelah menyelesaikan tahap itu, kamu akan mendapat SMS berisi proses selanjutnya.

4. BNI Fleksi

Buat karyawan yang pembayaran gajinya menggunakan BNI, ada pinjaman uang tanpa jaminan dan kartu kredit dari bank pemerintah ini. Namanya BNI Fleksi. Maksimum pinjaman adalah Rp 500 juta dengan tenor hingga 15 tahun.

Syarat yang diminta:

– Menggunakan BNI untuk pembayaran gaji
– Pegawai aktif dengan level minimal staf dengan masa kerja minimal dua tahun sebagai pegawai tetap atau satu tahun dengan pengalaman kerja sebelumnya dua tahun untuk perusahaan yang belum go public
– Pegawai aktif dengan level minimal staf untuk pegawai negeri atau BUMN
– Pegawai aktif dengan level minimal staf satu tahun untuk perusahaan multinasional maupun swasta yang telah go public
– Anggota TNI/Polri minimal 2 tahun

Meski mensyaratkan payroll di BNI, layanan KTA tanpa kartu kredit ini juga bisa diakses mereka yang belum menggunakan BNI. Tapi syarat dan ketentuan, termasuk jumlah pinjaman serta tenor, ditentukan berbeda dengan produk buat nasabah payroll. Kunjungi saja kantor BNI setempat atau apply langsung KTA BNI di situsnya.

Keempat layanan KTA tanpa kartu kredit di atas relatif gampang pencairannya karena tak memerlukan agunan apa pun, termasuk kartu kredit.

Meski demikian, bank-bank yang menyediakannya tentu memiliki cara tersendiri untuk menilai profil keuangan pemohon pinjaman. Jadi kamu tetap tak bisa seenaknya mengajukan pinjaman meski syaratnya gampang. Selalu pahami dulu kebutuhan dan kemampuan finansial agar permohonan KTA disetujui.