Pengajuan KTA BRI Pasti Lolos dengan Tips Ampuh Ini

Jika kamu ingin mendapatkan pinjaman mudah, ada fitur pinjaman tanpa agunan atau banyak dikenal dengan nama Kredit Tanpa Agunan (KTA). Di Indonesia, salah satunya yang populer adalah KTA BRI yang dinamakan BRIGuna.

BRIGuna sendiri memiliki empat produk pilihan. Pilihan ini harus dapat kamu cocokkan dengan profil kamu saat ini, sehingga kamu tidak kerepotan membayar cicilan dan memudahkan bank untuk mengontrol risiko.

Kamu harus dapat memilih tipe BRIGuna yang tepat sesuai dengan yang kamu butuhkan. Jika kamu bisa menunjukkan kemampuanmu membayar cicilan sesuai dengan kebutuhan pinjaman, pastinya permohonan KTA BRI kamu akan lebih mudah disetujui.

Pilihan pinjaman BRIGuna yang dapat kamu pilih

Berikut beberapa pilihan kredit tanpa agunan BRI yang bisa kamu cocokkan sesuai dengan kebutuhan dan profilmu saat ini.

1. BRIGuna Karya

BRIGuna Karya cocok untuk calon peminjam yang sudah memiliki sumber pendapatan, tetap seperti karyawan swasta atau pegawai negeri sipil (PNS). Cicilan nantinya langsung dipotong saat gaji masuk ke rekening karyawan peminjam.

Jika kamu sudah memiliki rekening gaji atau payroll di BRI, maka kamu tidak perlu lagi membuat rekening Bank BRI yang baru. Namun jika belum, kamu harus terlebih dahulu membuka akun rekening BRITama.

BRIGuna Karya menyediakan fasilitas kredit tanpa agunan yang kompetitif dengan bunga yang bervariasi. Untuk pinjaman 12 sampai 24 bulan, cicilannya sebesar 13 persen per tahun dengan angsuran tetap. Sedangkan untuk jangka waktu lebih dari 24 bulan sampai 60 bulan, bunga cicilan yang harus dibayarkan mulai dari 13,5 persen per tahun.

Kalaupun kamu mutasi kerja ke daerah lain, tidak ada keharusan untuk segera melunasi seluruh pinjaman yang diberikan. Kelebihan lainnya yang dapat kamu dapatkan adalah bunga angsuran tetapm sampai jatuh tempo cicilan sesuai dengan persetujuan awal.

Kamu dapat menggunakan pinjaman ini untuk pengeluaran produktif ataupun konsumtif, seperti pembelian barang rumah tangga, merenovasi rumah, berobat di rumah sakit, sampai biaya pernikahan.

2. BRIGuna Purna

BRIGuna Purna sedikit berbeda dibandingkan dengan yang sebelumnya, karena KTA BRI ini lebih diperuntukkan bagi pensiunan yang memiliki sumber penghasilan tetap berupa uang pensiun. Biasanya yang mendapatkan penghasilan bulanan seperti ini adalah pensiunan PNS, TNI, Polri dan BUMN.

Kamu dapat menggunakan pinjaman ini untuk keperluan kesehatan semasa pensiun, perbaikan rumah tinggal, keperluan kuliah anak, pernihakan anak, dan lain-lain. Kelebihan lain yang kamu dapatkan adalah adanya asuransi jiwa dan pertanggungan cicilan oleh pihak asuransi jika peminjam meninggal dunia.

3. BRIGuna Umum

Berbeda dengan BRIGuna Karya, pilihan BRIGuna Umum memiliki jangka waktu cicilan yang jauh lebih panjang. Jangka waktu kredit tanpa agunan ini bisa mencapai 15 tahun atau 180 bulan, mulai dari saat ia mengajukan pinjaman sampai pensiun nanti. Dengan catatan peminjam dapat melunasi tanggungannya saat usia peminjam berumur maksimal 75 tahun.

Pastinya dengan jangka waktu pengembalian yang sangat lama, peminjam hanya diberikan tanggung jawab cicilan yang sangat sedikit setiap bulannya. Bunga cicilan hanya berkisar antara 7,2 persen sampai 10 persen per tahun, lebih rendah dibandingkan dua pilihan pinjaman sebelumnya.

4. BRIGuna Pendidikan

Satu lagi pilihan KTA BRI yang baru diperkenalkan kepada masyarakat adalah BRIGuna Pendidikan. Jika kamu merupakan seorang mahasiswa S2 atau S3 yang berkuliah di Indonesia maupun di luar negeri, pinjaman ini cocok buat kamu.

Kalau kamu sangat ingin melanjutkan kuliah dengan biaya sendiri, pilihan pinjaman ini sangat mendukung, asalkan kamu memiliki pekerjaan tetap demi memastikan pembayaran lancar untuk pihak penyedia pinjaman.

Fasilitas bunga cicilan dari BRIGuna termasuk sangat kompetitif. Hal ini dikarenakan risiko kreditur yang cenderung rendah karena sudah memiliki jaminan kemampuan membayar cicilan kredit. Karena itu bank hanya menanggung risiko minimal dengan adanya sistem pemotongan kredit langsung lewat payroll BRI kepada peminjam yang memiliki jaminan gaji selama rentang cicilan pinjaman mereka berlangsung.

Selain itu, BRIGuna juga memastikan risiko kematian untuk dijamin oleh pihak asuransi, sehingga bank tidak menanggung risiko tersebut, dan pinjaman akan dilunaskan oleh pihak asuransi terkait. Selain dari jaminan asuransi kepada keluarga yang ditinggalkan sampai Rp 500 juta. Selengkapnya kamu bisa mengunjungi kontak BRI di 14017/1500017 atau melalui email di callbri@bri.co.id untuk informasi lebih lanjut.

Persyaratan penting pengajuan KTA BRIGuna

Simak beberapa tips berikut untuk dapat meningkatkan peluang diterimanya permohonan KTA BRI yang kamu ajukan.

Kelengkapan dokumen

Hal yang sangat penting yang harus kamu perhatikan adalah kelengkapan syarat pinjaman bank BRI yang berupa dokumen-dokumen, di antaranya identitas diri, dokumen dari perusahaan, dan dokumen dari bank BRI.

Identitas diri berupa:

·       Kartu Tanda Penduduk (KTP) asli

·       Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) asli

·       Kartu Keluarga (KK) asli

Dokumen dari perusahaan berupa:

·       SK Pengangkatan Pertama asli

·       SK terakhir

·       Slip gaji

·       Surat Rekomendasi dari atasan peminjam

Khusus untuk pengajuan pinjaman BRIGuna Purna tidak perlu menyiapkan dokumen perusahaan, namun cukup dokumen pensiun yang berupa:

·       SK Pensiun

·       Daftar Pembayaran Pensiun (Dapem)

·       Kartu Registrasi Induk Pensiun (KARIP)

·       Buku Pensiun

Dokumen terkait pihak bank, berupa:

·       Fotokopi buku tabungan BRITama

·       Pas foto suami/istri bagi yang sudah menikah

·       Form permohonan pengajuan pinjaman

·       Form auto-debet rekening

Siapkan dengan lengkap semua syarat pinjaman BRI di atas jika kamu ingin permohonan kredit kamu diproses segera. Terlebih dokumen-dokumen dari perusahaan, karena bank tentu saja ingin ada jaminan pengembalian uang yang pasti berupa cicilan setiap bulannya lancar tanpa macet.

Dengan adanya kelengkapan surat yang memadai, pastinya permohonan pinjaman kamu akan lebih mudah diterima terlebih jika kamu bekerja di perusahaan-perusahaan besar yang sudah berdiri lama ataupun perusahaan yang memang sedari awal menggunakan payroll di rekening BRI.

Limit kredit KTA yang rasional

Memang BRIGuna tidak membatasi secara tertulis nominal pinjaman yang dapat kamu cairkan. Pihak BRI sendiri menyatakan bahwa limit kredit BRIGuna tidak terbatas, sesuai dengan kemampuan debitur. Biasanya rentang kredit yang diberikan mulai dari Rp 10 juta sampai Rp 400 juta.

Pengajuan pinjaman tanpa agunan tidak jauh berbeda jika kita bandingkan dengan pinjaman beragunan. Secara prinsip, pinjaman yang meminta agunan tertentu berfungsi untuk menjamin risiko kredit macet. Jika peminjam tidak lagi mampu membayar kewajibannya setiap bulan, maka agunan yang diajukan sebelumnya akan ditahan. Dan jika dalam tempo tertentu tidak dilunasi, maka aset tersebut akan dilelang. Bank di sini menanggung resiko yang kecil karena ada jaminan nominal pinjaman uang tersebut dapat dikembalikan melalui proses pelelangan aset yang disita.

BRIGuna sendiri sebagai produk KTA BRI memberikan jaminan kepada bank berupa pembayaran cicilan setiap bulan dari rekening gaji kamu. Sehingga setiap bulan dapat dipastikan gaji kamu akan dipotong lebih dulu untuk pembayaran cicilan KTA yang kamu ambil.

Karena itulah, jika kamu dapat memberikan jaminan berupa kemampuan kamu untuk mengembalikan pinjaman, maka proses permohonan pinjaman kamu pasti akan lebih mudah untuk diterima.

Kembali lagi, limit kredit pun harusnya berkisar di tiga kali gaji bulanan yang kamu miliki. Walaupun nantinya kamu cicil sebanyak 36 kali selama tiga tahun, pastinya beban cicilan tersebut dapat disebar dan tidak terasa terlalu berat.

Misalnya kamu mendapatkan take home pay sebesar Rp 8 juta per bulan, maka jumlah pinjaman yang ideal sebesar Rp 24 juta. Jika kamu cicil selama dua tahun pun, kamu hanya harus membayar kurang lebih Rp 1 jutaan per bulannya. Atau hanya sebesar 12,5 persen gaji per bulan yang kamu miliki. Nilai ini sangat sehat jika dilihat dari perbandingan utang dan penghasilan.

Riwayat pinjaman

Kamu juga tidak boleh memiliki kredit macet sebelumnya karena riwayat pinjaman kamu akan terlampir saat pihak bank melakukan BI Checking, dimana akan menampilkan data pinjaman yang kamu miliki sebelumnya apakah lancar atau mengalami kendala.

Karena itulah jika kamu memiliki sebuah kartu kredit, dan selama itu kamu selalu membayarkan cicilanmu tepat waktu, pastinya permohonan kredit tanpa agunan BRI akan lebih mudah dikabulkan.

Demikian tips jitu mendapatkan KTA BRI, semoga dapat membantu kamu menyelesaikan masalah keuangan yang kamu miliki saat ini.