Mengenal Ceria, Pinjaman Online BRI Limit Hingga Rp 20 Juta

Lima tahun ke belakang, sejumlah financial technology (fintech) sukses membuat pinjaman online tumbuh pesat. Persyaratan yang mudah, proses pengajuan yang praktis, serta dana cair dalam waktu singkat membuat pinjaman online bagai pahlawan di situasi darurat.

Padahal kalau dibandingkan dengan pinjaman tanpa agunan dari bank, bunga pinjaman online berkali-kali lipat lebih tinggi. Tapi, persyaratan dan proses pengajuan pinjaman di bank tidak sepraktis pinjaman online fintech.

Apabila dengan beberapa kali klik bisa dapat dana segar, buat apa repot-repot ke bank dengan persetujuan pinjaman yang tak pasti? Maklum, kalau sedang kepepet, urusan bunga dan biaya jadi dinomorduakan. Betul tidak?

Kalau keunggulan pinjaman online fintech dipadukan dengan keunggulan kredit bank mungkin bisa jadi opsi yang lebih ramah kantong ya. Proses pengajuan praktis dan cepat dengan bunga pinjaman yang tak mencekik.

Kenalkan, pinjaman online digital Ceria dari PT Bank Rakyat Indonesia (BRI). Layaknya pinjaman online fintech, Ceria menawarkan pinjaman dengan skema cicilan tanpa kartu kredit berbasis aplikasi. Tentunya, dengan bunga dan biaya yang lebih ramah kantong.

Apakah pinjaman online dari bank BUMN ini lebih menguntungkan dari pinjaman fintech? Mari simak ulasan lengkapnya di bawah ini untuk tahu jawabannya.

Fitur, limit dan bunga pinjaman aplikasi Ceria BRI

Ceria adalah fasilitas pinjaman digital untuk pembiayaan transaksi melalui e-commerce atau situs travel online. Kamu bisa berbelanja di merchant partner Ceria dengan pembayaran menggunakan skema cicilan.

Kalau kamu cukup familiar dengan layanan pinjaman dari Kredivo, Akulaku dan CICIL, fitur Ceria kurang lebih serupa.

Limit pinjaman online Ceria pun tak kalah dari pinjaman online fintech. Kamu bisa mengajukan pinjaman mulai dari Rp 500 ribu hingga Rp 20 juta. Jangka waktu cicilan tersedia mulai dari 1 hingga 12 bulan yang bisa dipilih sesuai kemampuan. Tentu saja, semakin panjang tenor, semakin besar bunga yang ditanggung.

Ngomong-ngomong soal bunga, suku bunga Ceria BRI bisa dibilang cukup kompetitif. Ceria BRI mematok bunga pinjaman mulai dari 1,42 persen flat per bulan dan bebas biaya administrasi.

Sebagai gambaran, berikut ini contoh perhitungan pinjaman Ceria BRI:

Jika kamu menggunakan dana pinjaman Ceria untuk membeli smartphone seharga Rp 3 juta dengan tenor pinjaman 12 bulan. Maka, kamu perlu membayar sebesar Rp 292.600 per bulan.

Jadi, total uang yang kamu keluarkan menjadi Rp 3.511.200. Dengan kata lain, biaya pinjaman dengan limit Rp 3 juta adalah sebesar Rp 511.200.

Namun, jika kamu memilih tenor pinjaman selama tiga bulan, maka besar cicilan bulannya menjadi Rp 1.042.600 dan total utang yang kamu bayar menjadi Rp 3.127.800.

Dengan demikian, biaya pinjaman atau biaya bunga yang harus kamu bayar adalah sebesar Rp 127.800.

(Baca: Pilihan Pinjaman BRI Terbaik Saat Butuh Dana Mendesak)

Cara daftar dan mengajukan pinjaman online Ceria BRI

Seperti yang disebutkan sebelumnya, aplikasi pinjaman Ceria berbasis digital. Ini berarti sudah pasti kamu tak perlu datang ke kantor BRI untuk registrasi maupun pengajuan pinjaman.

Seperti pada pinjaman online fintech, seluruh proses dapat dilakukan langsung melalui aplikasi. Mulai dari registrasi, verifikasi, hingga credit scoring. Proses pengajuannya juga tak makan banyak waktu. Kurang dari sepuluh menit, pengajuan pinjaman online Ceria bisa diselesaikan.

Jika tertarik memanfaatkan layanan Ceria BRI, kamu tinggal ikuti panduan mendaftar dan mengajukan pinjaman online di bawah ini.

Cara daftar aplikasi Ceria BRI

1. Unduh dan pasang aplikasi Ceria BRI melalui Google Play Store
2. Buka aplikasi Ceria dan masukkan nomor ponsel, lalu pilih “Sign up”
3. Aplikasi BRI akan mengirimkan SMS berisi one-time password (OTP). Jika sudah menerimanya, masukkan kode tersebut pada aplikasi.
4. Buatlah personal identification number (PIN) dan konfirmasi kembali PIN sesuai permintaan
5. Proses registrasi aplikasi Ceria selesai dilakukan

Pendaftaran aplikasi Ceria BRI bisa dilakukan oleh siapa pun. Tapi begitu ingin mengajukan pinjaman, kamu harus telah terdaftar sebagai nasabah tabungan Bank BRI.

Jadi jika belum, silakan lakukan pembukaan rekening tabungan di Bank BRI terlebih dulu. Kalau sudah, berikut tahapan pengajuan pinjaman online Ceria BRI yang perlu dilakukan:

Cara mengajukan pinjaman online Ceria BRI

1. Masuk ke dalam aplikasi Ceria
2. Verifikasi nomor rekening tabungan Bank BRI
3. Lengkapi formulir pengajuan, meliputi informasi pribadi, kontak darurat serta informasi keuangan
4. Unggah foto e-KTP, lalu tunggu proses verifikasi dan credit scoring dari data yang telah dimasukkan
5. Jika pengajuan disetujui, kamu akan memperoleh tawaran limit kredit sesuai dengan ketetapan BRI
6. Jika setuju, kamu bisa mengambil penawaran tersebut dan menggunakan dana pinjaman sesuai kebutuhan

Setelah kamu menerima tawaran limit pinjaman, selanjutnya dana pinjaman bisa langsung digunakan untuk belanja online. Berikut ini caranya:

Cara belanja online dengan Ceria BRI

1. Kunjungi marketplace atau merchant yang bekerja sama dengan aplikasi Ceria
2. Pilih barang yang akan dibeli
3. Pada halaman pembayaran, silakan pilih metode pembayaran menggunakan Ceria
4. Pilih jangka waktu pembayaran, lalu pilih “Lanjutkan”
5. Kamu akan menerima kode OTP melalui SMS ke nomor ponsel terdaftar. Masukkan kode ini pada kolom yang tersedia.
6. Selesai! Kamu tinggal menunggu barang sampai ke alamat pengiriman

Kesimpulan

Aplikasi Ceria BRI dapat menjadi pesaing tangguh pinjaman online fintech. Limit yang ditawarkan cukup besar dengan tenor pinjaman yang fleksibel.

Dari segi biaya, Ceria BRI lebih unggul dari pinjaman online fintech karena suku bunganya yang lebih rendah, serta bebas biaya administrasi. Besar bunga pinjaman Ceria BRI hampir setengah kali lebih rendah dibandingkan bunga pinjaman online fintech.

Syarat dan proses pengajuan pinjaman Ceria BRI memang lebih praktis dari produk pinjaman bank lain. Namun, pinjaman online fintech tetap lebih unggul karena tidak mewajibkan kepemilikan rekening di bank tertentu. Bagi kamu yang belum jadi nasabah tabungan di Bank BRI, proses pembukaan rekening ini bisa menjadi satu tahap yang kurang praktis.

Selain itu, merchant-merchant online Ceria BRI juga belum sebanyak pada layanan fintech sejenis. Saat ini Ceria BRI pun baru tersedia untuk smartphone berbasis Android. Jadi, bagi pengguna iOS, harap bersabar ya.

Soal keamanan, pinjaman Ceria BRI tak perlu diragukan lagi. Sebagai salah satu bank BUMN di Indonesia, BRI sudah pasti terdaftar dan berada di bawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Artinya, jika terjadi hal tak diharapkan, kamu juga bisa meminta perlindungan ataupun pertanggungjawaban kepada OJK.

Terlepas dari keunggulan pinjaman Ceria BRI, jauh lebih penting mempertimbangkan alasan atau tujuan kamu saat akan menggunakan fasilitas kredit online. Seperti yang kamu tahu, ada biaya yang harus dibayar untuk bisa menikmati fasilitas ini.

Pertanyaannya, apakah biaya tersebut sepadan dengan barang yang kamu dapatkan atau sebetulnya kamu bisa menunggu sedikit lebih lama sehingga bisa belanja tanpa berutang?

(Baca: Butuh Dana di Bawah Rp 10 Juta, Pilih KTA Bank atau Pinjaman Online?)