GoBear is now part of Finder

Finder is committed to editorial independence. While we receive compensation when you click links to partners, they do not influence our content.

7 Pinjaman Modal Usaha Tanpa Jaminan Terbaik 2020

Mencari pinjaman modal usaha tanpa jaminan? Jika iya, kamu berada di tempat yang tepat.

Bagi pengusaha, modal kerja bagai bahan bakar penggerak kendaraan. Sekalipun modal usaha bukanlah satu-satunya kunci kesuksesan, tapi tanpa modal usaha yang memadai, bisnis bisa mandek.

Tapi tenang, sebab ternyata ada banyak fasilitas pinjaman modal usaha berlimit besar tanpa mensyaratkan agunan. Penyedia layanan ini pun kian beragam, mulai dari bank konvensional sampai fintech (financial technology).

Tak sedikit penyedia pinjaman modal usaha juga tawarkan kemudahan proses pengajuan, kecepatan pencairan dana, serta bunga dan biaya yang terjangkau. Penasaran? Berikut ini tujuh pinjaman modal tanpa jaminan terbaik pada 2020. Mari dicek!

Pinjaman modal usaha dari layanan peer-to-peer (P2P) lending

Pinjaman modal usaha dari P2P lending unggul lantaran kemudahan yang diberikan. Meski tak semuanya, sebagian besar layanan dapat diakses online melalui situs resmi ataupun aplikasi.

Namun, karena dana pinjaman merupakan dana hasil crowdfunding, kamu harus sedikit bersabar untuk menunggu dana cair. Umumnya, waktu yang diperlukan dalam pengajuan pinjaman mulai dari 3-7 hari kerja setelah dokumen diterima.

Jika disetujui, barulah proses crowdfunding dilakukan selama periode waktu tertentu. Tapi, jika sebelum periode tersebut dana telah terkumpul atau setidaknya 80 persen dari pinjaman yang diajukan, maka proses pencairan dana pinjaman bisa langsung dilakukan.

Sebaliknya, jika dana belum memenuhi plafon pinjaman yang diajukan sampai periode crowdfunding berakhir, pengajuan pinjaman dapat menjadi gugur, tergantung kepada kebijakan fintech terkait.

Selain itu, besar bunga pinjaman modal usaha dari P2P lending ini sangat dipengaruhi oleh profil risiko atau skor kredit dari calon debitur. Semakin dinilai berisiko, semakin tinggi bunga yang dikenakan. Begitu pun sebaliknya.

Jadi, jika ingin mencoba ajukan pinjaman modal usaha di P2P, pastikan skor kredit milikmu bagus ya.

1. Modalku

Modalku adalah P2P yang menyediakan fasilitas pinjaman modal usaha tanpa agunan buat para pemilik usaha kecil menengah (UKM). Modal usaha yang bisa didapatkan mulai dari Rp 50 juta hingga Rp 2 miliar dengan tenor pinjaman sampai 24 bulan.

Pengajuan pinjaman modal usaha dapat dilakukan secara online melalui situsModalku.

Bunga dan biaya:

  • Biaya administrasi 3 persen dari jumlah pinjaman yang disetujui
  • Bunga pinjaman flat mulai dari 7 persen per tahun

Syarat pengajuan pinjaman:

  • Usaha telah berjalan minimal satu tahun
  • Berdomisili di Jakarta, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung, dan Surabaya
  • Berusia 21-60 tahun
  • Memiliki omzet bisnis yang tercatat di rekening bank

(Baca:

4 Tips Memilih Pinjaman Online yang Aman dan Terpercaya)

2. Koinworks

pinjaman-modal-usaha

Buat mengajukan tambahan modal usaha kamu bisa pilih layanan KoinBisnis di situs Koinworks.

Seperti Modalku, Koinworks juga dapat memberikan pinjaman modal hingga Rp 2 miliar. Kamu bisa memilih tenor pinjaman dari 6 bulan sampai 24 bulan.

Bunga dan biaya:

  • Bunga pinjaman flat mulai dari 0,75-1,67 persen per bulan
  • Biaya administrasi Rp 100 ribu
  • Biaya persetujuan kredit 2-4 persen
  • Biaya asuransi 0,24 persen

Syarat pengajuan pinjaman:

  • Berusia di atas 17 tahun
  • Memiliki rekening bank di Indonesia
  • Warga negara Indonesia dan memiliki KTP
  • Memiliki sumber pendapatan tetap
  • Tidak memiliki utang yang tidak terlunasi

3. Amartha

Amartha merupakan salah satu pionir P2P lending online di Indonesia yang memberikan pinjaman modal usaha mikro sekaligus pendampingan pengelolaan uang.

Menariknya, pengajuan pinjaman dapat dilakukan dalam bentuk kelompok, minimal 15-20 orang. Nantinya, masing-masing pemilik usaha wajib mengikuti pelatihan untuk membangun komitmen dan tanggung jawab bersama dalam melunasi pinjaman.

Plafon pinjaman modal usaha dari Amartha mulai dari Rp 3-3,5 juta dengan mayoritas tenor selama 50 minggu. Adapun, bunga dan biaya pinjaman Amartha akan diinformasikan saat tim lapangan Amartha melakukan survey kepada calon peminjam.

Syarat pengajuan pinjaman:

  • Perempuan
  • Sudah atau pernah menikah
  • Berusia maksimal 60 tahun
  • Bersedia membuat grup yang terdiri dari 15-20 orang
  • Bersedia menghadiri pertemuan seminggu sekali

Sayangnya, pengajuan pinjaman modal usaha Amartha tidak bisa dilakukan secara online karena tim lapangan Amartha perlu melakukan survey terlebih dulu.

4. Akseleran

Untuk mengembangkan usaha milikmu, kamu juga bisa dapatkan tambahan modal dariAkseleran. Pinjaman dapat dilakukan online, cukup dengan melengkapi data diri berupa KTP, nomor rekening bank, serta NPWP.

Jika usaha yang dijalani berlokasi di luar area Jabodetabek, Banten, atau Bandung, minimal jumlah pinjaman yang bisa diajukan adalah sebesar Rp 200 juta.

Bunga dan biaya:

  • Bunga mulai dari 6,48-17 persen flat per tahun
  • Biaya administrasi 0,25 persen per bulan
  • Biaya notaris dan proses dokumentasi

Syarat pengajuan pinjaman:

  • Usaha berjalan minimal satu tahun
  • Sudah mencetak laba bersih di satu tahun terakhir
  • Memiliki laporan keuangan
  • Membuat proposal pinjaman

5. Investree

Investree menawarkan pinjaman modal usaha dengan plafon mulai dari Rp 50 juta hingga Rp 1 miliar. Adapun, pilihan tenor pinjaman tersedia mulai dari 3 sampai 24 bulan.

Bunga pinjaman modal usaha dari Investree mulai dari 12-20 persen per tahun

Syarat pengajuan pinjaman:

  • Berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Semarang, dan Surabaya
  • Minimal omzet Rp 2,5 miliar per tahun
  • Usaha telah beroperasi minimal dua tahun
  • Memiliki hubungan bisnis dengan institusi besar
  • Usaha berbentuk PT atau CV

(Baca:

7 Aplikasi Pinjaman Online Langsung Cair Tanpa Ribet)

6. Kredit Usaha Rakyat Mikro oleh perbankan

pinjaman-modal-usaha

Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah pembiayaan yang diberikan perbankan kepada usaha mikro, kecil, menengah dan koperasi (UMKMK). Fasilitas ini merupakan kebijakan pemerintah untuk memberdayakan UMKMK.

KUR dapat diajukan oleh individu ataupun kelompok usaha produktif yang ingin mengajukan pinjaman bank namun tidak memiliki agunan.

Meski begitu, KUR memprioritaskan nasabah yang memiliki usaha di sektor pertanian, perikanan dan kelautan, perindustrian, kehutanan, dan jasa keuangan simpan pinjam.

Bagi kamu yang baru memulai usaha kurang dari satu tahun, KUR bisa jadi pilihan ideal. Soalnya, KUR bisa diajukan sekalipun bisnis baru berjalan selama enam bulan.

Penyaluran KUR dapat dilakukan langsung melalui kantor cabang bank pelaksana atau melalui lembaga keuangan mikro dan koperasi atau usaha simpan pinjam.

Saat ini ada lebih dari 40 penyalur KUR yang terdiri dari bank serta lembaga pembiayaan lainnya. Beberapa di antaranya adalah BRI, Bank Mandiri, BNI, Bank Sinarmas, Maybank, BTN, Bank Bukopin, BTPN, OCBC NISP, Bank Permata, BCA, dan sebagainya.

Secara umum, KUR menyediakan pinjaman hingga Rp 25 juta dengan tenor sampai tiga tahun. Adapun, bunga, biaya, serta persyaratan umum fasilitas KUR adalah, sebagai berikut.

Bunga dan biaya KUR Mikro

  • Bunga pinjaman efektif 7 persen per tahun
  • Gratis biaya administrasi dan provisi

Persyaratan umum fasilitas KUR melalui perbankan

  • WNI
  • Berusia 21 tahun atau telah menikah
  • Usaha telah berjalan minimal selama enam bulan
  • Tidak memiliki utang produktif yang belum dilunasi

7. Business Personal Loan Bank BCA

Business Personal Loan merupakan fasilitas kredit modal kerja daribank BCA yang bisa diajukan tanpa menyertakan agunan. Pinjaman usaha ini tersedia dengan limit mulai dari Rp 30-300 juta. Pembayaran pinjaman dapat dilakukan dengan tenor 1-3 tahun.

Kekurangan pinjaman ini adalah kamu akan dikenakan biaya tambahan jika melunasi pinjaman sebelum masa angsuran berakhir. Biaya pelunasan awal ini sebesar 3 persen dari sisa pinjaman.

Bunga dan biaya:

  • Bunga pinjaman mulai dari 0,89 persen per bulan
  • Biaya provisi 1,5-2,3 persen

Syarat pengajuan pinjaman:

  • Berdomisili di wilayah Jabodetabek
  • WNI berusia antara 21-57 tahun
  • Usaha telah beroperasi minimal dua tahun
  • Telah menjadi nasabah aktif BCA selama minimal dua tahun

Punya modal usaha yang memadai adalah impian para calon pengusaha. Fasilitas pinjaman modal usaha tanpa jaminan memang dapat jadi solusinya. Untuk itu, pilihlah fasilitas pinjaman dengan bunga ringan dan skema pembayaran yang pas dengan kondisi keuangan.

Biar pengajuan pinjaman modal usaha disetujui, kamu harus memiliki usaha yang jelas dan terpercaya. Selain itu, jangan lupa pastikan penyedia pinjaman yang dipilih telah terdaftar di OJK ya!

More guides on Finder

Ask an Expert

You are about to post a question on finder.com:

  • Do not enter personal information (eg. surname, phone number, bank details) as your question will be made public
  • finder.com is a financial comparison and information service, not a bank or product provider
  • We cannot provide you with personal advice or recommendations
  • Your answer might already be waiting – check previous questions below to see if yours has already been asked
Finder.com provides guides and information on a range of products and services. Because our content is not financial advice, we suggest talking with a professional before you make any decision.

By submitting your comment or question, you agree to our Privacy Policy and Terms.

Questions and responses on finder.com are not provided, paid for or otherwise endorsed by any bank or brand. These banks and brands are not responsible for ensuring that comments are answered or accurate.
Go to site