Artikel ini berisi tautan ke produk atau layanan dari satu atau lebih pengiklan atau mitra kami. Kami mungkin menerima komisi saat Anda mengeklik atau melakukan pembelian dengan menggunakan situs kami. Pelajari lebih lanjut tentang bagaimana kami menghasilkan uang.

6 Pinjaman KTA untuk Karyawan Kontrak, Bunga Mulai 0,59%

Mulai dari Bank Mandiri, CIMB Niaga hingga Tunaiku tawarkan kredit tanpa agunan (KTA) untuk karyawan kontrak. Cek di sini!

Memangnya ada kredit tanpa agunan (KTA) untuk karyawan kontrak? Jawabannya, ada!

Sebagian besar produk KTA bank umumnya memang hanya ditujukan untuk karyawan tetap. Salah satu alasannya karena karyawan tetap atau permanen dinilai memiliki status yang lebih aman lantaran terikat kontrak kerja yang lebih pasti dan jelas.

Artinya, kepastian mereka memiliki pendapatan dalam jangka panjang lebih tinggi dibanding karyawan kontrak. Dengan begitu, sebagai debitur, mereka dinilai mampu membayar pinjaman tanpa kendala, sehingga risiko terjadinya kredit macet pun jadi lebih rendah.

Maka, tak aneh jika bagi karyawan tetap, mengajukan KTA bank bukanlah perkara yang sulit buat dilakukan.

Namun, tak perlu berkecil hati jika status kepegawaian masih belum tetap alias kontrak. Sebab, saat ini tak sedikit bank yang juga tawarkan pinjaman tanpa jaminan alias pinjaman KTA untuk karyawan kontrak.

Rekan kerja dalam diskusi saat istirahat makan siang

Cek daftar pinjaman KTA untuk karyawan kontrak di bawah ini untuk temukan KTA yang sesuai dengan kebutuhanmu.

Nama KTALimitTenorBunga (per bulan)Keunggulan
Maybank KTARp 5-250 juta12-60 bulan0,79%Bunga rendah
TunaikuRp 2-20 juta6-20 bulan2-5%Persyaratan mudah (cukup KTP)
Xtra DanaRp 5-300 juta12-60 bulan0,99-1,79%Limit pinjaman besar & tenor panjang
KTA Bank HanaRp 5-200 juta12-60 bulan0,95-1,49%Limit pinjaman besar & tenor panjang
Mandiri KSM<= Rp 1 miliar<= 15 tahun0,59%Limit besar, tenor panjang & bunga rendah
Digibank KTA<= Rp 300 juta<= 36 bulan0,88%Limit pinjaman besar & tenor panjang

Maybank KTA

Malayan Banking Berhad atau yang dikenal dengan Maybank tawarkan pinjaman KTA untuk karyawan permanen, pengusaha, profesional, hingga karyawan kontrak. Limit KTA yang dapat diperoleh debitur, mulai dari Rp 5 juta hingga Rp 250 juta.

Tenor pinjaman KTA Maybank tersedia mulai dari 12 hingga 60 bulan. Dengan limit yang terhitung besar dan tenor yang cukup panjang, pinjaman KTA Maybank dapat dimanfaatkan untuk beragam keperluan, mulai dari kebutuhan konsumtif hingga tambahan modal usaha.

Bunga pinjaman KTA Maybank dipatok mulai dari 0,79 persen per bulan. Sedangkan, biaya pinjaman Maybank KTA lainnya yang ditanggung debitur adalah biaya provisi sebesar 1,5 hingga 3,5 persen dari limit pinjaman. Biaya ini akan dipotong langsung dari limit pinjaman yang telah disetujui.

Selain itu, debitur yang terlambat membayar cicilan juga akan dikenakan denda keterlambatan sebesar Rp 100 ribu dan bunga keterlambatan sebesar 5 persen per bulan, dari cicilan yang telah jatuh tempo namun belum dibayar.

Persyaratan pengajuan Maybank KTA:

  1. Warga Negara Indonesia (WNI)
  2. Usia minimal 21 hingga 55 tahun
  3. Penghasilan minimal Rp 4 juta
  4. Masa kerja minimal satu tahun untuk karyawan atau dua tahun untuk wiraswasta dan profesional

Jika tertarik mengajukan Maybank KTA, ada tiga cara pengajuan pinjaman yang bisa dicoba. Berikut ini di antaranya:

  1. Ajukan KTA secara online melalui situs resmi Maybank
  2. Ajukan KTA di kantor cabang Maybank terdekat

Tunaiku dari Amar Bank

Tunaiku merupakan perusahaan teknologi finansial di bawah naungan Bank Amar Indonesia. Soal kredibilitas, tak perlu diragukan lagi. Salah satu buktinya adalah keberhasilan Tunaiku menyabet penghargaan Indonesia Best Banking 2018 dari Warta Ekonomi.

Tunaiku tawarkan KTA berbasis pinjaman online senilai Rp 2 hingga 20 juta dengan tenor pinjaman mulai dari 6 hingga 20 bulan.

Dibandingkan dengan pinjaman KTA bank lainnya, biaya pinjaman KTA Tunaiku terhitung lebih tinggi. Sebagai contoh, biaya administrasi pinjaman dipatok sebesar Rp 540 ribu, denda keterlambatan sebesar Rp 150 ribu per bulan. Sedangkan, suku bunga pinjaman mulai dari 2 hingga 5 persen per bulan.

Meski begitu, Tunaiku punya beberapa keunggulan yang layak dilirik. Salah satunya adalah persyaratan dan prosedur pengajuan pinjamannya terbilang gampang. Cukup menyertakan KTP dan melengkapi formulir yang tersedia. Calon debitur sudah dapat mengajukan pinjaman secara online melalui situs resmi atau aplikasi Tunaiku. Tanpa perlu menyertakan NPWP ataupun memiliki kartu kredit.

Dana pinjaman dari Tunaiku cocok untuk kamu yang butuh dana tambahan untuk renovasi rumah, biaya pendidikan anak, atau kebutuhan darurat lainnya.

Persyaratan pengajuan KTA Tunaiku:

  1. Usia 21 hingga 55 tahun
  2. Warga Negara Indonesia (WNI)
  3. Memiliki rekening bank aktif
  4. Memiliki pekerjaan atau berpenghasilan
  5. Berdomisili di area layanan Tunaiku, yaitu Jabodetabek, Bandung Raya, Cimahi, Surabaya, Gresik, Sidoarjo, Semarang, Medan dan Deli Serdang.

Xtra Dana dari Bank CIMB Niaga

Berikutnya, ada Xtra Dana dari Bank CIMB Niaga. Pinjaman tunai tanpa jaminan ini sediakan plafon pinjaman hingga Rp 300 juta dengan tenor pinjaman hingga 5 tahun. Adapun, besar bunga pinjaman Xtra Dana mulai dari 0,99 hingga 1,79 persen, tergantung kategori calon debitur.

Selain bunga, debitur juga dikenakan biaya bank yang terdiri dari biaya administrasi dan biaya asuransi, sebesar 4 persen.

Debitur yang terlambat membayar angsuran akan dikenakan biaya keterlambatan sebesar Rp 150 ribu. Sementara, jika pinjaman dilunasi sebelum waktu jatuh tempo, debitur akan dikenakan biaya pelunasan dipercepat, sebesar 7 persen dari sisa pokok pinjaman.

Untuk mengajukan KTA dari Bank CIMB Niaga ini, kamu dapat menghubungi call center di nomor telepon 14041 atau melalui situs CIMB Niaga. Proses pengajuan Xtra Dana hanya menghabiskan waktu satu hari.

Persyaratan pengajuan Xtra Dana:

  1. WNI yang berdomisili di Indonesia
  2. Usia 21 hingga 55 tahun
  3. Nasabah CIMB Niaga atau pemegang kartu kredit bank lain

KTA Bank Hana

KTA Bank Hana merupakan fasilitas pinjaman tanpa jaminan dari PT Bank KEB Hana Indonesia (Bank Hana) yang ditujukan untuk karyawan, pengusaha maupun wiraswasta. Seperti Xtra Dana dari Bank CIMB Niaga, KTA dari Bank Hana juga menawarkan plafon pinjaman yang tinggi, yaitu hingga Rp 200 juta.

Bunga pinjaman KTA Bank Hana dipatok mulai dari 0,95 hingga 1,49 persen per bulan. Debitur juga akan dikenakan biaya admin dan biaya provisi sebesar 3,5 persen. Adapun, tenor pinjaman KTA Bank Hana mulai dari 12 hingga 60 bulan.

Pengajuan pinjaman KTA Bank Hana dapat dilakukan dengan mendatangi kantor cabang Bank Hana atau melalui situs resmi Bank Hana.

Persyaratan pengajuan KTA Bank Hana:

  1. Warga Negara Indonesia (WNI)/Warga Negara Asing (WNA)
  2. Usia 21 hingga 60 tahun
  3. Minimal penghasilan Rp 3,5 juta per bulan
  4. Pegawai kontrak dengan masa kerja minimum 2 tahun atau pegawai tetap dengan masa kerja minimum 1 tahun

Mandiri KSM (Kredit Serbaguna Mandiri) dari Bank Mandiri

Berbeda dari pinjaman KTA bank lainnya, Mandiri KSM tak hanya ditujukan kepada karyawan, wiraswasta maupun profesional, melainkan juga kepada pensiunan.

Selain itu, bagi karyawan kontrak, Bank Mandiri tidak menjadikan lama masa kerja sebagai persyaratan. Artinya, kamu yang baru mulai bekerja pun berkesempatan menikmati fasilitas pinjaman tanpa agunan dari Bank Mandiri ini.

Limit Mandiri KSM terbilang cukup besar, yaitu hingga Rp 1 miliar dengan tenor pinjaman sampai dengan 15 tahun.

Adapun, biaya pinjaman Mandiri KSM meliputi biaya premi asuransi jiwa, biaya provisi sampai dengan 1 persen dari limit kredit, serta biaya administrasi maksimal sebesar Rp 100 ribu.

Tertarik? Silakan hubungi Call Mandiri di 14000 atau kunjungi cabang Bank Mandiri terdekat.

Persyaratan pengajuan Mandiri KSM:

  1. WNI yang berdomisili di Indonesia
  2. Usia minimal 21 tahun
  3. Memiliki penghasilan minimum Rp 3 juta per bulan

(Baca: 7 Aplikasi Pinjaman Online Langsung Cair Tanpa Ribet)

Digibank KTA Online dari Bank DBS

Bank DBS tawarkan kredit tanpa agunan dengan bunga ringan mulai dari 0,88 persen per bulan. Nasabah dapat mengajukan pinjaman hingga Rp 300 juta dengan tenor pinjaman sampai dengan 36 bulan.

Adapun, biaya pinjaman KTA Bank DBS terdiri dari:

  1. Biaya tahunan sebesar 1,75 persen pada tahun pertama dan Rp 65 ribu per tahun pada tahun berikutnya
  2. Biaya administrasi Rp 399 ribu
  3. Biaya keterlambatan pembayaran sebesar 6 persen dari angsuran bulanan per keterlambatan
  4. Biaya pelunasan dipercepat sebesar 8 persen dari sisa pinjaman dan biaya lainnya
  5. Biaya pembatalan sebesar 8 persen dari sisa pinjaman dan biaya lainnya
  6. Premi asuransi sebesar 1 persen dari jumlah pinjaman yang disetujui (bersifat opsional)

Sesuai namanya, pengajuan Digibank KTA Online dari Bank DBS dilakukan secara online melalui situs resmi DBS.

Persyaratan pengajuan Digibank KTA Online:

  1. Warga Negara Indonesia (WNI)
  2. Usia 21 hingga 55 tahun
  3. Memiliki penghasilan minimal Rp 5 juta per bulan
  4. Memiliki kartu kredit dengan minimal limit Rp 10 juta, dengan masa aktif minimal 12 bulan
  5. Telah bekerja minimal satu tahun

Tips ajukan KTA untuk karyawan kontrak

Sekalipun berstatus karyawan kontrak, pengajuan KTA bank tetap punya peluang besar disetujui, asalkan debitur dinilai layak untuk mendapatkan pinjaman.

Ada dua langkah yang bisa dilakukan untuk meningkatkan kepercayaan bank terhadap kelayakan debitur menerima pinjaman. Simak uraian lengkapnya di bawah ini.

1. Pastikan skor kredit bagus

Bank akan mengecek riwayat kredit tiap calon debitur dengan menggunakan Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang dikelola oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Proses inilah yang sering disebut sebagai BI Checking.

Sementara, informasi riwayat kredit yang didapatkan melalui BI Checking disebut sebagai iDeb (informasi debitur) SLIK OJK. Pada iDeb, bank dapat mengetahui kelayakan kredit debitur berdasarkan informasi skor kredit debitur.

Calon debitur dengan skor kredit bagus atau masuk dalam golongan kredit lancar, besar kemungkinan pengajuan pinjaman KTA akan disetujui. Sebaliknya, jika skor kredit buruk atau tercatat pernah atau sedang mengalami kredit macet, jangan harap bisa dapatkan pinjaman KTA dari bank.

Oleh sebab itu, agar pengajuan KTA berjalan mulus, pastikan riwayat kredit bebas tunggakan alias pembayaran angsuran selalu lancar, sehingga skor kredit pada SLIK OJK pun positif. Jika masih punya utang atau pinjaman lain, sebaiknya segera lunasi utang tersebut sebelum mengajukan pinjaman baru.

2. Perhatikan rasio utang

Selain skor kredit, bank juga akan melihat rasio utang yang kamu punya. Secara umum, maksimal utang yang masih bisa ditolerir oleh bank adalah 30 hingga 40 persen dari penghasilan tetap. Jika lebih dari itu, meloloskan pengajuan pinjaman akan dinilai sangat berisiko, karena calon debitur dianggap akan kesulitan dalam melunasi utang.

Dengan kata lain, pengajuan pinjaman dengan rasio utang lebih dari 40 persen penghasilan, besar kemungkinan berujung penolakan. Atau, sekalipun diterima, bank akan menurunkan limit yang diajukan dengan rasio yang lebih sesuai.

Jika dua hal di atas telah dilakukan, serta persyaratan bank terkait telah terpenuhi, pengajuan pinjaman KTA-mu berpotensi besar buat diterima.

Nah, biar kamu tak perlu repot-repot mendatangi kantor cabang bank terkait, kamu juga bisa ajukan pinjaman KTA untuk karyawan kontrak secara online melalui situs perbandingan produk finansial, seperti Finder Indonesia.

Melalui Finder Indonesia, kamu bisa membandingkan beragam layanan KTA yang tersedia, sehingga memudahkanmu mendapatkan produk KTA yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan.

Selamat mencoba!

More guides on Finder

Ask an Expert

You are about to post a question on finder.com:

  • Do not enter personal information (eg. surname, phone number, bank details) as your question will be made public
  • finder.com is a financial comparison and information service, not a bank or product provider
  • We cannot provide you with personal advice or recommendations
  • Your answer might already be waiting – check previous questions below to see if yours has already been asked

Finder.com provides guides and information on a range of products and services. Because our content is not financial advice, we suggest talking with a professional before you make any decision.

By submitting your comment or question, you agree to our Privacy Policy and Terms.

Questions and responses on finder.com are not provided, paid for or otherwise endorsed by any bank or brand. These banks and brands are not responsible for ensuring that comments are answered or accurate.
Go to site