10 Pinjaman Syariah Online Bebas Riba 2020, Terdaftar OJK

Pinjaman syariah online adalah peer to peer lending (P2P) berbasis syariah yang mempertemukan peminjam dengan pemilik dana. Kegiatan ini dilakukan melalui platform online berupa website atau aplikasi.

Berbeda dengan P2P konvensional, pinjaman syariah online mengganti mekanisme bunga dengan sejumlah biaya berdasarkan akad-akad dalam kaidah syariah.

Sementara, pemilik dana selaku investor mendapatkan keuntungan bagi hasil menggunakan sistem kemitraan atau kerjasama.

Selain meniadakan bunga, penggunaan pinjaman syariah online pun terbatas untuk transaksi atau pembiayaan yang tidak melanggar syariat Islam. Dengan demikian, dana pinjaman tidak bisa digunakan untuk pembelian minuman beralkohol, minuman keras, atau produk non-halal lainnya.

Sekalipun belum sebanyak layanan pinjaman online konvensional, layanan pinjaman syariah pun kian bertambah. Per Desember 2019 lalu, tercatat 13 pinjaman syariah online yang telah terdaftar OJK.

Sayangnya, dari 13 pinjaman syariah online tersebut, tidak semuanya masih menyediakan layanan secara aktif.

Nah, bagi kamu yang kini butuh dana tunai tanpa ingin terjerat riba, deretan pinjol syariah ini mungkin bisa jadi solusinya.

10 Pinjaman syariah online 2020, terpercaya dan berizin OJK

1. Investree

Investree menawarkan layanan pinjaman produktif untuk usaha dalam bentuk pembiayaan usaha. Pinjaman yang diberikan maksimal 80 persen dari nilai invoice atau senilai Rp 2 miliar untuk setiap invoice dengan tenor maksimum enam bulan. Biaya pinjaman berupa biaya wakalah, biaya marketplace, dan biaya notaris untuk pengikatan jaminan.

Untuk menjaga prinsip syariah, Investree tidak menerima invoice yang berasal dari industri rokok, minuman keras, obat terlarang, hotel yang belum syariah, serta kegiatan yang mengandung spekulasi.

Jika tertarik, kamu bisa langsung daftar online di situs Investree lalu ajukan pinjaman dengan mengisi rincian data pribadi, termasuk invoice dan dokumen legalitas perusahaan.

Selanjutnya, invoice akan dianalisis, diseleksi, dan disetujui berdasarkan sistem credit scoring. Jika aplikasi disetujui, pembiayaan untuk invoice milikmu akan ditampilkan di marketplace Investree. Proses ini membutuhkan waktu paling lama tiga hari dengan 14 hari masa penawaran.

Bagi kamu pelapak online, Investree juga menyediakan pinjaman syariah untuk pedagang online loh. Syaratnya, toko online milikmu telah berjualan aktif di e-commerce selama minimal tiga bulan dan tentu saja barang yang dijual sesuai dengan prinsip syariah.

2. Ammana

Ammana merupakan pinjaman online syariah yang ditujukan khusus kepada pelaku usaha UMKM melalui program pendanaan bersama atau crowdfunding.

Berbeda dengan pinjol lainnya, debitur Ammana harus terdaftar sebagai anggota mitra keuangan syariah mikro, yaitu BMT (Balai Usaha Mandiri Terpadu) atau KSPPS (Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah).

Ammana menerapkan sistem non direct funding, yaitu pelaku usaha selaku peminjam memberikan hasil usahanya kepada BMT dalam bentuk bagi hasil, kemudian BMT menyetorkan bagi hasil kepada Ammana. Selanjutnya, Ammana akan mengembalikan modal usaha dan bagi hasil kepada pemodal.

(Baca:

7 Ciri Pinjaman Online Terbaik yang Aman dan Terpercaya)

3. Dana Syariah

Dana Syariah adalah pinjaman online berbasis syariah yang berfokus pada pembiayaan modal usaha properti. Jenis pendanaan yang tersedia berupa pembiayaan pendanaan prasarana, pembiayaan unit terjual, serta pendanaan jual beli rumah.

Pengajuan pinjaman dilakukan dengan mengajukan proposal penggalangan dana sesuai template yang tersedia. Kemudian, tim Dana Syariah akan melakukan survey lokasi. Jika proposal disetujui, pemilik proyek dan pihak Dana Syariah akan melakukan perjanjian awal.

Penggalangan dana dilakukan selama 30 hari melalui platform aplikasi Dana Syariah. Jika dana telah terpenuhi maka akan dilakukan penandatangan akad bagi hasil antara pemilik proyek dan pihak Dana Syariah.

Adapun besar biaya pinjaman berupa pembayaran imbal hasil serta pengembalian dana pokok sesuai dengan jadwal dan kesepakatan yang telah disetujui kedua belah pihak.

4. Alami

Alami merupakan pembiayaan syariah untuk perusahaan yang telah berbentuk PT, CV, atau yayasan dengan minimal masa operasional selama satu tahun dan berlokasi di Jabodetabek.

Pengajuan pinjaman dilakukan secara online melalui situs Alami dengan melengkapi identitas perusahaan dan mengunggah dokumen persyaratan yang diperlukan.

Debitur dapat ajukan pinjaman di Alami dengan minimal dana sebesar Rp 5 juta dan maksimal sebesar Rp 2 miliar. Nilai pinjaman maksimal sebesar 80 persen dari nilai invoice yang dimiliki.

Salah satu keunggulan pembiayaan di Alami adalah debitur tidak akan dikenakan denda keterlambatan jika terlambat membayar pinjaman. Namun, hal ini akan mempengaruhi skoring UKM tersebut di kemudian hari.

5. Duha Syariah

Duha Syariah memberikan layanan pembiayaan untuk pembelian barang atau jasa dan kegiatan produktif sesuai prinsip syariah.

Terdapat dua tipe pembiayaan syariah yang bisa kamu pilih, yaitu pembiayaan konsumtif dengan limit hingga Rp 20 juta dan perjalanan religi dengan limit hingga Rp 30 juta. Pinjaman diberikan menggunakan skema cicilan dengan tenor hingga 24 bulan.

Pengajuan pinjaman Duha Syariah dapat dilakukan melalui aplikasi Duha Syariah hanya dengan mendaftarkan nomor handphone. Sementara, pembelian produk atau jasa dapat dilakukan melalui platform marketplace yang telah bekerjasama dengan Duha Syariah, yaitu Duniahalal.com

6. Qazwa

Qazwa menyediakan layanan pembiayaan dengan skema supply chain financing atau kredit modal kerja dengan melibatkan sistem rantai pasokan bisnis debitur.

Artinya, pengajuan dilakukan dengan memberikan informasi data pemasok kepada Qazwa. Nantinya, Qazwa akan menyediakan barang kebutuhan tersebut dan langsung membayar tagihan ke pemasok.

Jika kamu adalah pemasok barang yang ingin mengajukan pembiayaan, kamu bisa ajukan pinjaman dengan memberikan daftar pembeli tetap atau distributor. Selanjutnya, Qazwa akan memproses pinjaman berdasarkan bukti transaksi dengan distributor yang telah diberikan.

Qazwa menggunakan akad Mudharabah dengan margin yang telah disepakati bersama.

7. Bsalam

Bsalam mempertemukan perusahaan penyelenggara perjalanan ibadah umrah (PPIU) dan penyelenggara ibadah haji khusus (PIHK) yang telah memiliki izin lengkap dengan pemilik dana yang ingin berinvestasi menggunakan skema syariah.

Fasilitas pinjaman diberikan mulai dari Rp 3 juta hingga Rp 500 juta sesuai hasil analisis kebutuhan modal kerja pemberangkatan oleh Bsalam.

Penerima pembiayaan dan pemilik modal akan menggunakan akad musyarakah atas kerja sama pembiayaan yang dilakukan dengan keuntungan bagi hasil yang disepakati.

(Baca:

10 Pinjaman Online Cepat Cair dan Aman, Tanpa Ribet!)

8. Ethis

Serupa dengan Dana Syariah, Ethis memberikan pembiayaan khusus proyek properti, seperti proyek perumahan dan infrastruktur lainnya.

Pinjaman dapat diajukan oleh individu pemilik perusahaan developer atau kontraktor properti dengan menyerahkan data diri, perusahaan, dan surat perizinan perusahaan dan proyek yang diajukan.

Pembiayaan diberikan melalui skema crowdfunding dengan maksimum pengumpulan dana selama 45 hari dengan lama proses seleksi proyek antara 2-4 minggu. Adapun, pembiayaan ini mewajibkan jaminan berupa aset sesuai nilai pembiayaan yang diajukan.

Jika debitur terlambat mengembalikan dana pinjaman, jaminan akan dijual untuk pembayaran utang piutang. Tapi, apabila nilai jual melebihi nilai utang, maka sisa nilai jual akan dikembalikan kepada debitur.

9. Papitupi Syariah

Papitupi Syariah merupakan layanan pinjaman syariah online untuk pembelian kebutuhan sehari-hari atau pembelian barang dan jasa dengan plafon pinjaman hingga Rp 10 juta. Atas pinjaman yang diberikan, Papitupi Syariah mengenakan biaya pinjaman sebesar Rp 50 ribu hingga Rp 300 ribu sesuai dengan limit pinjaman yang diajukan.

Namun, pengajuan pinjaman hanya dapat dilakukan oleh debitur yang bekerja di perusahaan yang telah bermitra dengan Papitupi Syariah.

Untuk mengetahui daftar perusahaan mitra, kamu dapat menghubungi customer service Papitupi Syariah di 021 22777625.

10. Berkah Fintek Syariah (BFK)

Berkah Fintek Syariah memberikan pembiayaan untuk indsutri kecil menengah (IKM), usaha kecil menengah (UKM) di bidang perikanan, peternakan, dan properti syariah bersubsidi. Pembiayaan BFK menggunakan akad wakalah bi al ujrah, akad murabahah, akad mudharabah, serta akad musyarakah.

Pengajuan pinjaman dapat dilakukan secara online melalui aplikasi “Berkah Finteck Syariah”. Dana pinjaman dapat digunakan untuk membeli dan menyewa barang, seperti rumah subsidi syariah, mobil, sepeda, serta barang lainnya.

Selain itu, BFK juga menyediakan pembiayaan Ijarah Multiguna yang dapat digunakan untuk pembayaran biaya pendidikan dan biaya rumah sakit.

Itulah sepuluh pinjaman syariah online yang aman dan terpercaya. Meski tidak mengenakan bunga, bukan berarti biaya pinjaman syariah lebih rendah dibandingkan pinjaman konvensional.

Oleh sebab itu, sebelum mengajukan pinjaman, pastikan kamu telah memahami skema perhitungan biaya dan sistem bagi hasil yang digunakan ya.