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Wise (TransferWise)國際匯款評價

用Wise的網上點對點服務及app,快捷和方便地匯款至海外。

轉賬至海外手續費高,為了避免這些收費,用Wise是一個好選擇。它採用點對點技術,讓你以實時匯率來匯款。

Within an hour

Transfer Speed

USD 10

Min. Transfer Amount

USD 1,200,000

Max. Transfer Amount

Details

Min. Transfer AmountUSD 10
Max. Transfer AmountUSD 1,200,000
Transfer MethodsOnline, Bank Account to Bank Account
Transfer Speed
Minimum transfer time
Within an hour
Online Transfer Fee0.7%
Available CurrenciesAED, ARS, AUD, BDT, BGN, BRL, BWP, CAD, CHF, CLP, CNY, COP, CRC, CZK, DKK, EGP, EUR, FJD, GBP, GEL, GHS, HKD, HRK, HUF, IDR, ILS, INR, JPY, KES, KRW, LKR, MAD, MXN, MYR, NGN, NOK, NPR, NZD, PEN, PHP, PKR, PLN, RON, RUB, SEK, SGD, THB, TRY, TZS, UAH, UGX, USD, UYU, VND, XOF, ZAR, ZMW
Online Transfer Fee0.7%

TransferWise已更名為Wise

TransferWise為配合托展國際匯款以外的服務,現正改名為Wise。作為用戶,服務不會有任何改變。你會被重新導向至Wise,而你仍然能依舊登入你的帳戶。

優點

  • 提供中期市場匯率︰它提供的匯率可算是同儕中最好的。
  • 透明的收費︰即使未註冊成為用戶,你亦都能夠查出你將會需要付的手續費。
  • 註冊快捷︰認證過程非常快捷,由你註冊至發第一次匯款需時為10分鐘之內。
  • 低最低匯款額︰最低匯款額是0.01 HKD(未包括手續費),門檻十分低。

缺點

  • 收費不是最便宜︰大部分的匯款都有一個以匯款額計算的手續費,你發的金額越少,比例上手續費會更高,而其手續費不是同行中其便宜的。可是有好的匯率搭夠。
  • 收費只能用銀行戶口︰沒有其他選擇,沒有現金或電子錢包等選擇。
  • Borderless戶口只限某地區用戶︰Wise雖然推出了Borderless帳戶,令用戶可以一個戶口持有多種貨幣,而全球ATM可以有限地免費提款,可惜香港用戶未能享用。目前該服務只限於自英國、歐洲、美國等國家的用戶。
  • 並支援所有有貨幣︰Wise目前支援40種貨幣,世界很多其他貨幣尚未支援。例如港人常用的台幣尚未有支援。有需要時,則要使用其他供應商。

Wise的匯率及收費

不如銀行或其他公司,Wise以不從匯率上賺錢為傲。它表示,為外海匯款的客人提供中期市場匯率。中期市場匯率即是你的錢與第二種貨幣對比,在環球市場的真正價值。那是一個該貨幣的環球供應及需求的中間點。銀行與匯款公司之間交易時,就會使用該匯率。

雖然你不能較設定好未來的交易,它亦都有匯率保證。一旦你的款匯在下一個工作天的下午4點前(美國東部時間)轉賬至Wise,你的收款人收到的匯款是用你建設訂單的時間的匯率計算。

拆解Wise的收費

我們在2020年11月22日查看時,視乎你的付款方式,Wise的收費架構如下:

付款方式收費固定收費(視乎國家而家而定)合共總收費
銀行轉賬0.45%4.10 HKD – 52.66 HKD0.45% + 固定收費
扣賬卡3.16%4.10 HKD – 52.66 HKD3.16% + 固定收費
信用卡3.16%4.10 HKD – 52.66 HKD3.16% + 固定收費

使用真實列子,若要匯款$10,000港元至英國(數據以2020年11月23日為準):

付款方式收費Wise的固定收費合共總收費
銀行轉賬44.78 HKD5.22 HKD50 HKD
扣賬卡307.44 HKD5.22 HKD312.66 HKD
信用卡307.44 HKD5.22 HKD312.66 HKD

Min. Transfer Amount Transfer Speed Online Transfer Fee Rate Amount Received Description CTA Details
USD 10 Within an hour HKD 140.00 0.127 USD
1,257
以透明的匯率,低收費及低最低金額的網上服務作匯款。 Wise uses the mid-market rate and transparent fees to help you send money in 45+ currencies. Go to site Show details

Compare up to 4 providers

免責聲明:匯率會經常變動。轉賬前請與服務供應商確認最終價格。

視乎你要匯的貨幣,匯款通常需要1至2個工作天。若你要匯款到英國,款項大概一個工作天會到達,而美國則可能需要兩個工作天。

匯款通常需要Clock icon for transfer speed

2 days

使用Wise可以匯甚麼貨幣?

Wise提供超過50個貨幣,你可以在上面的列表看到所有支援的貨幣。而最熱門的貨幣如下:

  • CNY 人民幣
  • EUR 歐羅
  • GBP 英鎊
  • INR 印度盧比
  • MXN 墨西哥披索
  • LKR 斯里蘭卡盧比
  • PHP 菲律賓披索
  • VND 越南盾

Case study: Katia's experience

Katia Iervasi profile photo
Katia Iervasi
撰稿人

幾年前起,當我由澳洲搬到美國時就已經開始用Wise。我已經試過其他數個匯款服務以及Wise,而當中Wise是我最喜歡的,因為:

  • 透明度:當你輸入你想要發送的額,你就會看到實時的中期市場匯率,以及Wise的收費。而報價的匯率有一定時間的保證,即是你收到的報價的匯率會被鎖定,而當它收到你的付款後,便會使用當時的保證匯率。視乎貨幣對,鎖定的匯率可以維持由24至82小時不等。
  • 手續費低:對於要經常跨洲匯款的人,由其對比起傳統銀行,Wise手續費低。匯出的款項通常24小時或更快就會收到,但是週末就需時更久。

Wise使用上安全嗎?

  • 安全及規管: 受政府規管,兩步驟驗證 (2FA)
  • 成立年份: 2010
  • 用戶人數: 7百萬人以上*
  • 評價: TrustPilot給Wise 4.6分(5分為滿分),有超過84,000個評價*
  • 投資者: 維珍集團,摩根大通,國民西敏寺銀行(NatWest Bank)等

*根據Trustpilot及Wise網站,2020年3月21日

Wise於2010年成立,每年服務的人次過千萬,Wise被全球多個代理商認可,並使用以下措施好保護你的金額:

  • 遵循監管機構的嚴格規則:在每個Wise有提供服務的市場,它都會與相應的監管機構註冊。由於Wise受政府監管,它的客戶錢會與其公司資金分開。即是,若Wise財政上有困難的話,你的錢都會是安全的。
  • 銀行級的數據保安: Wise會使用加密及與你銀行一樣的方式作數據儲存。
  • 兩步驟驗證:
  • 內部24小時數碼保安團隊:它有安全團隊全天候24小時工作,監視交易中的可疑活動及盜用帳戶。

Wise的評價及負評

截至2020年10月,Wise的整體評價是正面,在Trustpilot上有86%的評價將其評為「優秀(Excellent)」,這是比許多競爭的匯款公司都要好。總體而言,Wise有清晰的費用結構和透明的手費,可令人放心,但這並不代表着它是完美的。客戶經常抱怨客戶服務速度慢和周轉時間,以及轉賬號碼中的不重要錯誤(例如少了破折號)會嚴重延遲匯款。

Wise有什麼收款及付款選擇?

用Wise轉賬,你的收款人只能用銀行戶口收款。目前沒有現金提取或電子錢包選擇。

Wise亦沒有它其他競爭對手有的forex(外匯)產品,例如遠期合約及限價單等。但是若你開設一個商業戶口的話,會有其他功能使用。

你可以用以下方式付款︰

  • 銀行轉賬
  • FPS
  • 扣賬卡
  • 信用卡
  • Apple或Google Pay

要留意的是,銀行轉賬通常是手續費最低的選擇。用信用卡便會有一個額外的收費。

如何用Wise匯款?

跟隨以下6個步驟,可在低至數分鐘內,發送匯款。

  1. 註冊:網上或使用手機應用程式,建立免費帳戶。
  2. 輸入匯款金額:查看手續費及預計到達時間。
  3. 輸入受款人的銀行帳戶資料:確保有受款人的BIC及IBAN(視乎收款國家)。
  4. 認證你的身份:若匯款金額為8,000港元(一次過或累積)或更高,或你所開的是商業帳戶,你便需要認證你的身份。你需要準備好你的身份證,護照或駕駛執照。
  5. 付款:輸入你的信用卡或扣賬卡的資料去付款。若你要使用銀行轉賬去付款,你需要輸入Wise所要求的備註。
  6. 追蹤你的匯款:在網站或手機程式上去追蹤進度。

如何聯絡Wise客戶服務?

有以下兩種方式:

電郵

要使用電郵與Wise,你需要到訪其服務支援頁,選擇問題的類型然後輸入訊息詳細內容,即可送出。若你已登入Wise的帳戶,則毋須再輸入你的其他聯絡資料。

電話

Wise暫不支援香港地區的用戶,所以你需要致電其他區的客戶服務,並在電話中說出你的會員號號。請留意該地區的服務時間及時差。

以下是美國的專線(一至五,10:00-17:00 東部標準時間):

  • 個人 +1 888 908 3833
  • 商業 +1 888 829 3669

Wise有手機應用程式嗎?

Screenshot of Wise's app

Wise在Google Play及Apple App商店宦有手機程式下載。你可以使用該程式去:

  • 快速地重覆一單匯款:查看到你的交易歷史,點擊數下便可以匯款給有記錄的受款人。
  • 用生物識別登入:你可以用臉部或指紋來登入。
  • 最新的匯率:你正在等待最合適你的匯率嗎?你可建立一個匯率價格提示。
  • 增加付款方式:使用手機應用程式的話,你可以使用Google Pay/Apple Pay去付款。
取自2020年4月13日的評分
Google Play4.3分(5分滿分) – 根據76,666個用戶評分
Apple App4.7分(5分滿分) – 根據19,100個用戶評分

與其他服務供應商比較,Wise表現如何?

Min. Transfer Amount Transfer Speed Online Transfer Fee Rate Amount Received Description CTA Details
USD 10 Within an hour HKD 140.00 0.127 USD
1,257
以透明的匯率,低收費及低最低金額的網上服務作匯款。 Wise uses the mid-market rate and transparent fees to help you send money in 45+ currencies. Go to site Show details
USD 10 1 - 2 days HKD 25.00 0.126 USD
1,258
新客戶可享有首三個月無限次免手續費匯款。New customers get 3 months of unlimited free transfers.
可用15+種貨幣匯款,享有超越銀行的匯率以及快速轉賬時間。 CurrencyFair has bank-beating exchange rates and fast transfer times on 15+ popular currencies.
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SGD 1 1 day HKD 42.00 0.127 USD
1,269
你首兩次港幣$15,000或以下的匯款,手續費全免。Pay no fees on your first two transfers, up to HK$15,000.
象徵式收費以及中間價匯率,可匯款至高達30多個國家。 SingX offers the real exchange rate every time you make a transfer and can help you send money across the world.
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USD 50 Within an hour HKD 35.00 0.127 USD
1,270
獨家優惠:使用代碼FINDER10,你的頭一次匯款即能享有$10美元折扣。Use code FINDER10 to receive US$10 off your first transaction.
InstaReM 提供簡單的匯款服務,大部分的匯款劃一收取0.5%的手續費。InstaReM offers simple transfers with a flat 0.5% transfer fee for most transfers.
Go to site Show details
GBP 5,000 1 - 2 days HKD 0.00 0.126 USD
1,255
可匯款至20+個國家,無手續費。 CurrencyTransfer lets you shop around for the best exchange rate on its online marketplace. Go to site Show details
USD 2,000 1 day HKD 0.00 0.126 USD
1,255
TorFX保證提供最佳的匯率。需受條款約束。TorFX guarantees to match any competitor's exchange rate.
以30種貨幣匯款到全球。登記後,將會有一個客戶經理提供支持和引導。 TorFX sends money overseas in 30+ currencies, with competitive rates for transfer amounts over $2,000.
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Compare up to 4 providers

免責聲明:匯率會經常變動。轉賬前請與服務供應商確認最終價格。

Wise簡介

Taavet Hinrikus和Kristo Käärmann是兩名居住在倫敦的愛沙尼亞人,而他們會在倫敦與愛沙尼亞兩邊走。他們當時經常要從英鎊轉換至歐羅,由其Käärmann的薪金是以英鎊支付,但他要以歐羅支付愛沙尼亞的貸款,而因此受到銀行匯款的高手續費困擾。他們當時私下協定,互相兌換英鎊及歐元,以不用經銀行匯款。Wise就這樣誕生。Wise現時全球有12個分部,包括倫敦總部,及其他分部,包括紐約,悉尼,新加坡,東京及香港等。

簡單總結

Wise是一家直接的公司,它會透明地顯示出收費及匯率。由於你可以鎖定匯率很多個小時,你可利用鎖定匯率的時間查看一下其競爭對手。若你已準備好要使用Wise去匯款,你可以到其網站登記你的免費戶口。

常見問題

我可以使用Wise作商業轉賬嗎?

可以,你可以在Wise上登記你的商業帳戶,網店亦可使用。

Wise有扣賬卡(debit card)嗎?

有,可是目前香港用戶未能有該服務。目前歐洲及美國等地區的居民可申請Wise的扣賬卡。

如何取消Wise的匯款?

當你登入你的帳戶後,找出你進行中的轉賬項目,你會找到一個灰色按鈕叫取消轉帳。當你的付款正在轉往Wise途中,或即使你使用你Wise帳戶的結餘,只要Wise還未向你的受款人發出匯款,你可以取消匯款。一旦Wise已向你受款人付款,匯款則不能取消。若你所輸入的資料不正確,款項通常都會彈回。Wise會通知你,你可以修改資料或取消該項匯款。

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19 Comments

  1. Default Gravatar
    Ian
    August 7, 2020

    I would like to know for the process of bank transfer, why the operation process is done via Transferwise website instead of the client’s bank? How long will be needed to transfer from the client’s bank account to Transferwise HK account(in HK dollars)? How long will be needed from Transferwise HK account (in US dollars, for example)? Is the Transferwise account have multi currencies at the same place, for example in HK?

    • Avatarfinder Customer Care
      Yu
      February 21, 2021

      Hi Ian, not really. You still have to log on to your bank’s site to make the transfer, to TransferWise in this case, then it’ll convert the money and payout to your recipient. Hope I understand your question correctly.

      Usually, it’s pretty quick for your HK bank account to send money to TW’s HK account. It will arrive within the same working day. Especially with FPS, it could be done within minutes.
      Sending money to a major country (in major currency), say US, UK, somewhere in EU etc, it typically takes less than few hours on a working day (within working hours).

  2. Default Gravatar
    Vincent
    August 4, 2020

    Can I transfer money form hong kong to japan?

    • Avatarfinder Customer Care
      Yu
      February 21, 2021

      Yes!

  3. Default Gravatar
    Lee
    June 1, 2020

    Can I transfer US dollar in my bank in Hong Kong to my Monzo bank account in UK?

    • Avatarfinder Customer Care
      Yu
      February 21, 2021

      Yes, you can! You can send money to TransferWise from your HK account in USD and TransferWise will payout to your Monzo bank account. Note that they have partnership which makes it even easier so you’ll only need to fill in with your Monzo account number and sort code only (without needing to figure out an IBAN). See the link below:
      https://transferwise.com/gb/blog/monzo-international-payments

  4. Default Gravatar
    Sycheung
    March 22, 2020

    Can I use Transferwise in Hong kong. If yes, then I can sent money to Sweden to my dayghter.

    • Avatarfinder Customer Care
      Yu
      February 21, 2021

      Yes! TransferWise is operating in Hong Kong and you can send SEK.

    • Avatarfinder Customer Care
      Yu
      April 12, 2020

      Yes, you can use TransferWise to send money to Sweden from Hong Kong.

  5. Default Gravatar
    Fay
    February 11, 2020

    hi, i’m living in HK. i have just registered via the mobile app.
    actually, I have just wanted to receive money from my partner who is in US thru the app of Transferwise. Is it i need to put some money in order to activate the account first, then i can receive the money?
    Also, what information I should provide to my partner, so that he can send me the money thru the Transferwise app?
    Thanks.

    • Avatarfinder Customer Care
      Yu
      February 21, 2021

      Hi Fay, if you’re the recipient, you don’t need an account from TransferWise at all (unless you want to receive it in your TransferWise account rather than in your traditional bank account) but your partner (the sender) has to have it. You, as the recipient, don’t need to put any money to activate your account.

      If you have opened a TransferWise account and so has your partner, you can send money in between your TransferWise accounts. You may refer to the link here on how to: https://transferwise.com/gb/blog/send-money-to-your-friends-on-transferwise
      To give you a short answer, if you both have the app on the phone, he/she can send money to you with your phone number once synced. The above link has the instruction.

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