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【自願醫保邊間好？】除左保費 仲要睇咩？
自願醫保推出至今已經超過半年，市場上有過百個自願醫保計劃，保費及條款比較睇到眼花繚亂。揀選保險公司投保自願醫保時，保費固然是考慮因素，但除了保費之外，仲有咩因素要考慮呢？阿睥以四間大型保險公司的自願醫保靈活計劃（普通房）做比較。
自願醫保靈活計劃（普通房）比較
| AIA自願醫保靈活計劃 | FWD更衛您醫療計劃 | 宏利全護航自願醫保靈活計劃 | 富通樂康保醫療保障計劃 | |
| 每年保障限額 | 不設⭐ | HK$520,000 | HK$550,000 | HK$500,000 |
| 保證終身續保 | ✔⭐ | ✘ | ✔⭐ | ✘ |
| 100%保障未知的投保前已有病症 | 保單生效後第31日起按保障限額全數賠償⭐ | 保單生效後第4個保單年度起按保障限額全數賠償 | 保單生效後第4個保單年度起按保障限額全數賠償 | 保單生效後第4個保單年度起按保障限額全數賠償 |
| 豁免訂明診斷成像檢測30%共同保險# | – 電腦斷層掃描 (“CT”掃描) (只限冠狀動脈) | ✘ | ✘ | ✘ |
| 額外醫療保障(SMM)賠償基準 | 每保單年度每傷病^⭐ | 每保單年度 | 每保單年度 | 每保單年度 |
| 保費優惠 | – 高達4個月保費回贈 – 公務員及政府聘用的非公務員專用尊享額外優惠 | – 高達5個月保費回贈 | – 首年保費10%折扣優惠 | – 高達3個月首年保費回贈 |
| 無索償折扣 | 高達25% 保費折扣⭐ | 高達15% 保費折扣 | 高達16% 保費折扣 | 高達16% 保費折扣 |
| 醫療網絡服務及質素 | – 為日間手術提供免找數服務 | – 簡單手續 | – 估算可賠償金額 | – 首護醫療支援服務 |
| 鼓勵健康 | 加入AIA Vitality 健康程式，享高達10%保費折扣⭐ | / | 加入ManulifeMOVE，享高達10%保費折扣⭐ | / |
註﹕資料源自各大保險公司網站
邊間不設每年保額障限額？
以上四間保險公司的自願醫保靈活計劃，只有AIA自願醫保靈活計劃不設每年保障限額。
邊間可以保證終身續保？
自願醫保保證續保至100歲，而以上四間保險公司的自願醫保靈活計劃之中，AIA自願醫保靈活計劃及宏利全護航自願醫保靈活計劃更會保證終身續保，沒有年齡上限。
邊間可享保單首年100%保障未知的投保前已有病症?
自願醫保計劃能為「未知的投保前已有病症」提供保障，賠償方面，會分階段保障未知的投保前已有病症及先天性疾病，投保第一年未獲賠償，第二年賠償25%，第三年賠償50%，第四年以後全額賠償。不過，市場上已有保險公司推出等候期較短的計劃，從上表可見，AIA自願醫保靈活計劃在保單生效後第31日起就可以按保障限額全數賠償，而其餘三間就要在第四個保單年度起才可獲全額賠償。
邊間豁免訂明診斷成像檢測的自付費？
已參與自願醫保計劃的保險公司會為客戶提供一次性保單轉移安排，把醫療保險轉移至自願醫保，而自願醫保計劃保障訂明診斷成像檢測，當中包括電腦斷層掃描(CT)、磁力共振掃描(MRI)及正電子放射斷層掃描(PET)，不過計劃設有共同保險，投保人須自付30%共同保險費用。在以上四間保險公司的自願醫保靈活計劃，只有AIA自願醫保靈活計劃豁免訂明診斷成像檢測30%共同保險*。
醫療網絡及服務質素，有咩要參考？
除了要比較各個計劃的保障及保額之外，大家也要考慮保險公司的服務質素以及醫療網絡等等。例如AIA自願醫保靈活計劃為日間手術提供免找數服務，成功申請了免找數服務的受保人入院進行手術後，保險公司會自動向院方支付相關的病房及治療費用，無需於入院期間擔心醫療費用或索償問題。當然，大家在考慮投保邊間的時候，除了要考慮自身需要以及保費之外，也可留意計劃會否為受保人度身訂造療程服務，萬一受保人不幸患上嚴重疾病，AIA的個人療程管理服務確保受保人能獲得計劃下醫療團隊貼心專業的第三方診症及確認合適的療程建議，共同分擔嚴重疾病帶來的壓力。
自願醫保結合健康保障及稅務扣減優惠，當然吸引。然而，大家在比較市面上各個計劃時，除了要考慮保費之外，更應考慮計劃的保障範圍以及服務質素。是時候為健康行出第一步，為自己及家人提供最適切的醫療保障！
#自願醫保計劃保障訂明診斷成像檢測，當中包括電腦斷層掃描(CT)、磁力共振掃描(MRI)及正電子放射斷層掃描(PET)，不過計劃設有共同保險，投保人須自付30%共同保險費用。在以上四間保險公司的自願醫保靈活計劃，只有AIA自願醫保靈活計劃豁免訂明診斷成像檢測30%共同保險*
*AIA自願醫保靈活計劃豁免以下訂明診斷成像檢測30%共同保險，適用於以下情況﹕
– 電腦斷層掃描 (“CT”掃描) (只限冠狀動脈)
– 磁力共振掃描 (“MRI”掃描) (只限頸椎、腰椎及腦部)
– 正電子放射斷層掃描 (“PET”掃描)
^於同一保單年度內，若因相同傷病接受兩次或以上的指定醫療服務並彼此相隔90日或以上，將可享有兩個或以上的額外醫療保障賠償限額。但當任何指定醫療服務涉及多於一項傷病時，則只享有一個額外醫療保障賠償限額。指定醫療服務包括住院 ，接受日間手術，及接受日間訂明診斷成像檢測。
GoBear亦有比較市場上各大保險公司的自願醫保計劃，比較完再買，咁就萬無一失﹗
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