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香港8間虛擬銀行開戶優惠比較

香港近年推出了8間虛擬銀行,了解及比較它們的迎新及存款優惠。

(更新日期﹕2021年7月)
金管局於2019年發出8個虛擬銀行牌照,截至2020年,香港共有8間虛擬銀行(virtual bank)包括眾安銀行、WeLab Bank、livi Bank、天星銀行、Mox、螞蟻銀行、平安壹賬通及富融銀行陸續投入服務。其實虛銀與傳統銀行有何分別?虛擬銀行(簡稱虛銀)又有何優勢?各大虛銀又推出了甚麼優惠吸引大家開戶呢?阿啤今次為你一一拆解!

目錄﹕虛擬銀行開戶優惠虛擬銀行 vs 傳統銀行

8大虛擬銀行開戶優惠

以下為八間虛銀的賣點及開戶優惠,大家點擊銀行名稱就可以了解銀行背景及開戶優惠詳情。

虛擬銀行開業時間賣點
眾安銀行 ZA Bank2020年3月
  • 用八達通取$5000消費券,再用app抽取高達 $5000 獎賞
  • 活期期存款利率高達1.00%
  • 稅季貸款實際年利率低至1.99%
天星銀行 Airstar2020年6月
  • 首HK$2萬享3.6%利率
  • 貸款利率低至APR 0.99%
  • 定期存款利率高達1.60%
  • 定存提前提取無額外收費
WeLab Bank2020年7月
  • 虛擬Debit Card消費回贈高達5%
  • 推出GoSave定存產品,利率視乎參與人數而定,高達4.5%
livi bank2020年8月
  • 活期年利率高達0.5%
  • 用livi app上的銀聯二維碼消費後搖一搖手機,可獲現金劵
  • 開設livi戶口即獲得 25,000 yuu 積分
Mox2020年9月
  • 推出首張全功能無號碼銀行卡Mox卡
  • Mox Card的合資格消費,可享1%無上限CashBack,於Mox創始商戶消費享5%回贈,高達HK$1,000
  • 0.65%活期存款利率,日日派息
螞蟻銀行2020年9月
  • 活期年利率高達2.0%(20,000HKD或以下)
  • 與支付寶香港有緊密合作
平安壹賬通銀行2020年9月
  • 以中小企為主要服務對象,改善中小企的銀行服務體驗
  • 首HK$50萬享活期存款利率0.6%
富融銀行2020年12月
  • 騰訊及港交所為股東之一
  • 新客戶3個月定期存款高達6.5%
  • 人民幣存款優惠1-2.4%
  • 首間提供外匯買賣的虛擬銀行
  • 首間可綁定WeChat PayHK的虛擬銀行

8間虛擬銀行背景及優惠全面睇

眾安銀行 ZA Bank

背後持份者﹕眾安在綫、百仕達集團

開業時間﹕2020年3月

銀行服務﹕儲蓄戶口、定期存款、轉賬、支付、商業銀行賬戶、私人貸款、扣賬卡(Debit Card)、保險產品包括危疾保險、意外保險及人壽保險

有沒有實體卡,能否ATM提取現金?可以,使用實體ZA Card可於ATM櫃員機提款。

精選優惠﹕

  • 首HK$20萬存款可享1%活期年利率
  • 定期存款HK$1都可以入場
  • 扣賬卡ZA Card可於自訂號碼
  • 於 Deliveroo 戶戶送訂餐並用 ZA Card 付款,可享 11% 現金回贈
  • ZA Card 網上簽賬可享高達 6% 現金回贈
  • 稅貸利率低至1.99%,24/7 全天候審批

簡評﹕眾安銀行ZA Bank是香港首間開業的虛擬銀行,亦是一間全中資的虛擬銀行,其大股東眾安在線擁有豐富的內地互聯網保險經驗。ZA Bank的介面清楚易用,其提供的銀行服務亦是眾多銀行最全面的,其主要賣點當然就係高息活期存款及可以自訂卡號的Visa Debit卡,簽賬時直接從活期賬戶扣數,而且指定商戶的消費回贈亦非常吸引。

天星銀行 Airstar Bank

背後持份者﹕小米集團、AMTD Group尚乘集團

開業時間﹕2020年6月

銀行服務﹕儲蓄戶口、定期存款、轉賬、商業銀行賬戶、私人貸款、外匯

有沒有實體卡,能否ATM提取現金?不能

精選優惠﹕

  • 首HK$2萬存款可享3.60%活期年利率,其後HK$2萬至HK$100萬則享0.5%
  • 定期存款利率高達1.60%
  • 私人貸款利用大數據分析作審批無須入息證明及住址證明,實際年利率低至APR 1.85%
  • 亦提供貸款一筆清的結餘轉戶貸款產品

簡評﹕天星銀行 Airstar是香港第二間開業的虛擬銀行,其背後的持份者小米擁有上游至下游的科技產業鏈。天星銀行的最大賣點當然就係首HK$2萬的存款可享5%活期存款利率,換言之半年就可以取得HK$500利息。另外,天星銀行近期亦推出專為欠卡數及高息貸款人士而設的貸款一筆清產品,是唯一一間設有結餘轉戶貸款產品的虛擬銀行。

WeLab Bank

背後持份者﹕長和TOM集團、阿里巴巴

開業時間﹕2020年7月

銀行服務﹕儲蓄戶口、定期存款、轉賬、支付、扣賬卡、提款

有沒有實體卡,能否ATM提取現金?設有WeLab Debit Card,可於全港的銀通(JETCO)及Cirrus 自動櫃員機提款

精選優惠﹕

  • 定期存款利率高達1.2%
  • 設有WeLab Debit Card,可於全球所有接受Mastercard的商店或網站碌卡簽賬,以及全港的銀通(JETCO)及Cirrus 自動櫃員機提款
  • WeLab Debit Card 5%現金回贈優惠

簡評﹕WeLab Bank是唯一一間港資銀行,誠哥亦有份注資。雖然推出的銀行服務都係定期存款及扣賬卡,但玩法相對創新,例如其Go Save定期存款就是取決於開戶的人數,參與人數愈多,利息愈高,9月亦曾推出9.8厘港元定期存款快閃活動(但因反應太熱列導致系統未能負落而叫停優惠)WeLab Debit Card 目前有高達5%現金回贈優惠(每月回贈上限為HKD 250),雖然金額不高,但5%的回贈的確非常吸引。

livi bank

背後持份者﹕中銀香港、京東數字科技、怡和集團

開業時間﹕2020年8月

銀行服務﹕儲蓄戶口、轉賬、支付

有沒有實體卡,能否ATM提取現金?不能,livi只設有虛擬Debit Mastercard,並無實體卡。

精選優惠﹕

  • 首HK$50萬享活期存款利率0.5%,HK$5萬以下1.0%
  • 可用銀聯二維碼QR orde消費
  • livi x yuu 限時迎新獎賞,合資格用戶開戶後即賺25,000 yuu積分
  • livi PayLater推廣期內首三個月免手續費

簡評﹕livi bank設有銀聯QR Code及虛擬扣賬卡去付款及用作轉賬,目前主要以消費優惠吸引客戶開戶。最新優惠就是與yuu獎賞計劃合作,新客戶可獲迎新獎賞25,000 yuu積分,另外,每成功推薦一位livi新客戶則可獲18,000yuu積分,最多可獲20萬yuu積分,相當於HK$1000現金券,可於yuu指定商戶例如惠康、Marketplace及萬寧等店鋪使用。

Mox

背後持份者﹕渣打銀行、電訊盈科、香港電訊、攜程金融Trip.com

開業時間﹕2020年9月

銀行服務﹕儲蓄戶口、轉賬、支付、扣賬卡Debit Card

有沒有實體卡,能否ATM提取現金?有實體Mox Card,能在全球JETCO和Mastercard網絡的ATM提取現金

精選優惠﹕

  • 首HK$60萬享活期存款利率1%,日日派息
  • 於指定CashBack商戶消費可賺取5%超級CashBack,回贈高達HK$1,000
  • 於任何商戶消費,亦可享無上限1%現金回贈
  • 免費使用香港超過2,000部JETCO ATM,亦可利用全球超過260萬部Mastercard ATM提款
  • 於Trip.com、1O1O、csl、MOOV及網上行等商戶消費可享額外優惠

簡評﹕Mox是渣打旗下的虛擬銀行,Mox手機應用程式最大賣點就係以理財app做主打,用戶可以訂立儲蓄目標及消費分類,這方面遠較其他虛擬銀行出色。另外,其扣賬卡Mox Card為亞洲首張全功能無號碼銀行卡,實體卡不會印上卡號或CVV驗證碼,把遺失個人資料的風險大幅降低。另外,其優惠亦非常吸引,包括1%的活期存款利率、合資格消費可享1%無上限CashBack。5%CashBack的商戶包括大家經常光顧的麥當勞、OK便利店、1010、Foodpanda、Amazon(日本及美國)及HKT等。

螞蟻銀行 Ant Bank

背後持份者﹕螞蟻金服旗下

開業時間﹕2020年9月

銀行服務﹕儲蓄戶口

有沒有實體卡,能否ATM提取現金?不能

精選優惠﹕

  • 首HK$2萬享活期存款利率2.0%;HK$2萬至HK$50萬享0.5%

簡評﹕螞蟻銀行是螞蟻金服旗下的虛擬銀行,暫時只提供「存款寶」活期儲蓄存款,該行計劃與電子錢包支付寶香港(AlipayHK)合作,為市民提供更多衣、食、住、行、消費娛樂等融合銀行服務的優惠。功能上比起其他虛擬銀行都較少。

平安壹賬通銀行 PAO Bank

背後持份者﹕中國平安保險股份有限公司

開業時間﹕2020年9月

銀行服務﹕儲蓄戶口、轉賬、中小企服務(存款、貸款及轉賬)

有沒有實體卡,能否ATM提取現金?不能

精選優惠﹕

  • 首HK$50萬享活期存款利率0.6%
  • 提供中小企貸款服務,預先批核貸款高達HK$5,000,000

簡評﹕平安壹賬通銀行是中國平安旗下的虛擬銀行,個人銀行服務方面暫時只提供儲蓄及轉賬服務,不過它就是少數提供中小企銀行服務的VB,當中包括貸款、轉賬及存款,方便中小企資金調配及現金週轉。

富融銀行 Fusion Bank

背後持份者﹕騰訊、港交所、工銀亞洲、高瓴資本聯及Perfect Ridge Limited持有人鄭志剛

開業時間﹕2020年12月

銀行服務﹕儲蓄戶口、定期存款、轉賬、外匯買賣

有沒有實體卡,能否ATM提取現金?不能

精選優惠﹕

  • 儲蓄優惠:於2021年5月7日至8月31日開戶的新客戶,維持結餘HK$5,000或以上3個月,可享6.5%利息,即最高HK$80現金獎賞
  • 用WeChat Pay HK綁定富融銀行戶口,可獲得HK$188的電子現金券。
  • 提供中小企貸款服務,預先批核貸款高達HK$2,000,000

簡評﹕富融銀行已於2020年12月正式開業,並以高息存款吸客,亦是首間推出外匯買賣的虛擬銀行。另外,Fusion Bank亦成為首間虛擬銀行讓客戶將銀行戶口綁定至 WeChat Pay HK。。

虛擬銀行 vs 傳統銀行

虛擬銀行與實體銀行運作大致無分別,主要透過手機程式或電腦線上提供服務,只要透過掃瞄身份證及自拍便能開戶,省卻實體分行的排隊時間。雖然沒有實體分行,但虛擬銀行需要在香港設立辦公室,同樣需要受金管局監管,申請牌照期間需要遞交詳細的計劃書及證明具備豐厚的財力,與實體銀行一樣有參與存款保障計劃,一旦銀行倒閉,會獲得政府的50萬存款保障。

虛擬銀行的出現為促進普及金融,因此不設最低存款額要求,加上毋須租用實體店舖經營,租金及前線人員成本比實體銀行為低,市場預期虛擬銀行推出的存款及貸款等優惠,會比實體銀行更具競爭優勢:

傳統銀行

虛擬銀行

開戶步驟

親自前往分行辦理

網上辦理

存款最低門檻

原本設有最低門檻,但多間銀行開始取消

不設最低門檻

服務

定存、借貸、投資、保險、按揭等服務,較多元化

早期提供存款、貸款、匯款服務

目標客戶

較成熟人士及大型企業客戶

年輕人士及中小企

服務手續費

預料較高

預料較低

存款利率

預料較低

預料較高

貸款利率

預料較高

預料較低

持份者擁金融科技背景

現時獲發虛擬銀行牌照的公司共有八間,獲發牌的公司背後的持份者主要來自熟悉金融科技的中資公司。

獲發虛擬銀行牌照公司

背後持份者

互聯網金融發展優勢

livi bank

中銀香港、京東數字科技及怡和集團合資

京東數字科技掌握互聯網金融,怡和旗下有多個零售品牌

MOX Bank

渣打牽頭,電訊盈科、香港電訊及攜程金融合資

電訊盈科擁有香港固網、寬頻及流動通訊數據,攜程金融擁有trip.com及永安旅遊品牌

眾安銀行

眾安在綫及百仕達集團合資

眾安在綫擁有國內互聯網保險經驗

Welab Bank

投資者為阿里巴巴創業者基金及李嘉誠

Welab在國內擁有三千多萬用戶,財經事務及庫務局前局長陳家強為董事局主席

螞蟻銀行

螞蟻金服公司旗下公司

螞蟻金服在國內發展支付寶及餘額寶成功

富融銀行

騰訊、港交所、工銀亞洲、高瓴資本聯及Perfect Ridge Limited持有人鄭志剛合資

騰訊成功發展微信支付等線上理財工具

天星銀行

小米集團與AMTD Group尚乘集團合資

小米擁有上游至下游的科技產業鏈

平安壹賬通銀行

母企為內地中國平安保險股份有限公司

中國平安保險成功在國內發展線上保險及投融資平台陸金所

市場預期虛擬銀行會陸續推出服務吸客,屆時GoBear將會第一時間向大家介紹詳情。

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