香港虛擬銀行

了解香港的虛擬銀行的更多資料,包括跟傳統銀行不同的之處,令你能選擇一個合適的服務。

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虛擬銀行,亦稱為線上銀行,一整家銀行的服務可在你的手中掌握。香港近年有越來越多的只作線上運作的銀行和個人理財應用程式。它們旨在為你提供更好,更快的理財服務。

我們已集合了你需要知道的所有資訊,令你可以決定虛擬銀行是否適合你。

比較香港的虛擬銀行

Data indicated here is updated regularly
Name Product 月費 定期存款提早提取費 預設利率
ZA 活期Go
HKD 0
HKD 200
4%
Airstar Bank 存款戶口
HKD 0
HKD 0
3.6%
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什麼是虛擬銀行戶口?

虛擬銀行戶口,也稱為網上戶口或數碼銀行戶口,是通過智能手機或電腦完全用線上管理的銀行帳戶。這些戶口收費低廉,並具有預算工具,智慧交易追蹤以及便宜的旅行匯款和國際匯款等功能。

我為什麼要在使用香港網上銀行戶口?

網上銀行帳戶有幾個優點:

  • 一整家銀行的服務可在你的手中掌握
  • 快速而經濟的國際匯款
  • 24/7全天候客戶服務支援
  • 即時消費通知
  • 支出和存款功能

    關於網上銀行的5件事

    關於使用智能手機作為你與銀行的主要接觸點,你可能不知道以下幾點:

    1. 費用少

    香港許多大銀行都會收取往來戶口服務費,例如月費或年費。有些方法可令到手續費豁免,例如保持戶口中的最低餘額,但是費用仍然可以很高。以ATM自動櫃員機提款、用卡交易、直接扣帳,銀行亦可能會收費。

    相比之下,虛擬銀行收取的費用會較少。你會發現大多數戶口都帶有「免費」的計劃選項,月費為$0。然後,若你想解鎖更多功能,則可以支付一定的月費。有時會收取ATM費用,但用卡消費則不會有收費,亦沒有年費。你還可以以支付較高的月費,來避免一些較零星的小雜費。

    2. 通常不支援現金或支票

    香港的虛擬銀行可能會限制你一個月可以用自動櫃員機提款多少次,並且可能不提供支票服務。

    3. 更容易管理多種貨幣

    虛擬銀行往往在外幣方面能提供更好的服務。有些網上銀行可以讓你在戶口中持有多種貨幣,而有些能使你更快、更優惠地作國際匯款。

    4. 一切都用智能手機管理

    通常,你要在香港開銀行戶口,你可以在銀行的分行登記,你亦可以網上登記。在香港使用虛擬銀行,你可能只能在智能手機上註冊。很多的網上銀行,都可能不設電腦的界面,而只能用手機。

    5. 如若你丟失手機或卡,亦可不需要驚慌

    虛擬銀行的好處是,你可以隨時通過虛擬銀行智能手機上的應用程式完全存取你的帳戶。許多網上銀行都允許在卡丟失的情況下,暫時凍結你的戶口。因此,如果你其後找回卡,則可以免卻要換卡的麻煩。如果你忘記了密碼,則在回答幾個安全性問題後,虛擬銀行也可以給你密碼的提示。

    如果你不見了手機或被偷了,你仍然可以保護自己的帳戶。只需與虛擬銀行聯繫(聯繫方式將在其網站上),在你智能手機上的帳戶就會被凍結。如果你找回手機,銀行將能夠再次設置存取權限。若找不用手機,你亦可以在新手機上重新設置銀行的應用程式,繼續使用同一帳戶。

    香港有哪些虛擬銀行?

    香港金融管理局直至2020年4月30日,已向以下8間企業發出虛擬銀行牌照︰

    • 螞蟻銀行(香港)(前稱螞蟻商家服務
    • 天星銀行
    • 富融銀行(前稱貽豐)
    • Livi VB
    • MOX BANK LIMITED(前稱:SC Digital Solutions Limited)
    • WeLab Digital
    • 眾安銀行(前稱眾安虛擬金融)
    • 平安壹賬通銀行(香港)

    值得留意的是,虛擬銀行在香港的推出有一些延遲。在2020年3月,眾安銀行成為了第一家在香港推出的虛擬銀行,而同月,小米集團投資的天星銀行,都推出了試用。

    如何開始使用虛擬銀行

    你可以選擇心水銀行,下載其應用程式到你的智能手機上。要登記香港的虛擬銀行,你需要一些個人資料,包括你的全名,出生日期,地址及電子地址。你需要確認自己的身份,並可能需要將存錢才能啟用。然後,你的銀行戶口就開設好了。

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