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定期存款、儲蓄、買外幣定投資?香港銀行戶口種類一文睇哂

近期人人都諗緊申請咩戶口好?有人想出糧換美金,然後放落投資戶口,另外,股市動盪,想搵保本投資的定期存款戶口等。想投資但不清楚要申請哪種銀行戶口?想在銀行存款又收利息?香港銀行可申請的戶口種類包羅萬有,分別有定存戶口、簡單的儲蓄戶口、投資戶口及綜合戶口等,想了解每種銀行戶口的理財服務?。阿睥就為大家整理了眾多銀行戶口的特性,讓各讀者可以多了解不同戶口的特色,選擇最適合自己的服務。

1. 儲蓄戶口

銀行最基本的戶口莫過於儲蓄戶口,可以讓客戶隨時存錢及提款。戶口的利息以每月或每半年計算一次,可享有的利息則因各銀行而異。不過近年利息一直處於低位,各間銀行的港幣儲蓄戶口年利率一般都不超過0.5%,即假設存入1萬,一年後的利息也只有50元或更低。這種戶口通常用於出糧、繳費賬單及於海外或本地的自動櫃員機提款。

儲蓄戶口的最大優點在於你可以隨時透過分行、電話及網上服務提存繳費以應付日常需要。而近年隨著虛擬銀行陸續在港推出服務,大部份傳統銀行均於2019年8月正式取消儲蓄帳戶最低結餘收費,當中包括滙豐、中銀、渣打、大新、恒生及花旗銀行等等。這項舉措對於市民大眾絕對是好消息,尤其是剛出社會工作的新鮮人或做兼職的學生。

2. 定期存款戶口

定期存款 戶口即是客戶將一筆金錢固定存放在銀行戶口中一段時間(可選擇一星期至數年不等),期間不作提款。當存款期滿後,客戶可選擇提取或續期。定期存款的利息會比儲蓄戶口高,而且當存款定期時間愈長及定期金額愈大,年利率亦會更高。定期存款可選擇以外幣為單位,其利率亦因貨幣而不同。例如人民幣定期存款戶口提供的利息就會較港幣高得多。

定期存款戶口的優點在於能獲得比儲蓄戶口更高的利息,也可透過分行、電話及網上服務隨時管理。可是若定期客戶想提早提取戶口中的存款,需繳交贖回罰款。另外,使用定期存款戶口每月或需繳交管理費。若你確定在短期內不會提取存款的話可考慮申請定存,賺取比儲蓄戶口更多的利率。

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立即比較定期存款

3. 外幣存款戶口

外幣存款為客戶提供多種外幣選擇,以渣打銀行為例,其外幣存款戶口便可分為人民幣、美元、英鎊、日元、澳元、紐西蘭元及歐羅等。此類戶口每月派息,以單利息計算。客戶可以用外幣存款戶口作外幣買賣或定期。但由於人民幣及其他外幣的匯率會有各種波動,客戶要自行負責兌換外幣時的損失。

外幣存款戶口優點是銀行提供了平台讓客戶作外幣買賣,一個外幣存款戶口可同時買入多種外幣,除了適合用作投資外幣,亦適合經常去不同國家公幹或旅遊的人士。

4. 投資戶口

投資戶口是用作買賣股票、認購上市公司新股、債券及信託基金等。例如近期的新股熱潮就帶動了不少人到銀行開投資戶口。很多銀行也附有數據分析平台、一站式交易平台及即時股票報價等多種投資工具。但通常銀行會收取交易佣金、存倉費、託管費、認購費、代理人手續費等等,由於每宗交易都會收費,所以對於買賣行為較頻密的投資者來說,建議多看幾間銀行的投資戶口資料,比較一下其收費。

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比較港股股票戶口

5. 綜合戶口

這銀行戶口簡單來說就是用一個戶口去進行上述幾個戶口的功能,只要每月收取綜合月結單,你就可清楚你在開戶銀行中的儲蓄、定期、信用卡、外幣買賣、證券投資、借貸等表現,非常方便,因此較多人會選擇開設綜合戶口。

上述就是多種常見戶口的介紹,相信大家現在已了解不同銀行戶口的作用,由於每種戶口都有其特性,記得按自身需要選擇合適的戶口。你亦可組合使用不同銀行戶口,例如保存一部份於定期戶口以賺取高利息,同時於儲蓄戶口保留一定現金以應付日常需要。

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