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【自願醫保計劃】精神科治療保障有幾緊要?拆解自願醫保亮點

都市人容易受情緒困擾,隨著近年不少名人分享過往經歷,社會上愈來愈多人關注自己及家人情緒健康,希望透過防患及治療尋找解決方法。精神病如能盡早求醫,康復機會可以大增,不過,香港能夠承保精神健康的醫療保險可說少之又少,而於2019年4月推出的自願醫保計劃,卻可就精神科住院治療提供每年上限$30,000的保障,可說是市場上少有能提供精神健康保障的保險。

香港近100萬人患有精神病

精神病是指某部分大腦受損,產生認知功能、思想、情緒、感官、行為、生理功能如睡眠或食慾的異常,並影響個人生活各方面的表現。精神失常、老人心理或精神病變、各種抑鬱症、焦慮、厭食症、飢餓症、精神分裂及其他行為失常,均屬於精神病範圍以內。

都市人要面對工作、家庭、財政等壓力,容易對情緒健康帶來負面影響。世界衛生組織預期2020年抑鬱症將會成為第二號殺手,只是僅次於心血管疾病。香港政府曾委託兩間大學進行精神健康普查,發現本港患有一般精神病的普遍率為13.3%,以700萬人口推算下,患有精神困擾的人士約有近100萬人,其中以混合型焦慮抑鬱症、廣泛性焦慮症及抑鬱症最為普遍。

公立醫院排期長

和其他器官的疾病一樣,絕大部分的精神病都可以透過適當的治療而康復。但公立醫院資源緊張,根據調查,在醫管局接受精神健康治療的人士,由2011年18萬多人升至2016年的22萬多人,住院病人一年達14,700人,每年保持遞增,精神科門診最長更排至兩年半,隨時錯過治療良機。

如果要依賴私立醫院治療,一份能夠保障精神健康的保險非常重要,但市面上大部份保險產品會將精神病列為不保項目,就算一些輕微的情緒病如神經衰弱、抑鬱失眠、焦慮症等亦不能承保。市面上有保險公司針對市場,推出個別設有精神健康保障的產品,但精神科治療一項會較為嚴格,受保年齡會額外設限制(一般只受保至中年),當受保人成為長者,精神病治療便不獲保障。

自願醫保包精神治療

針對都市人的精神健康,自願醫保提供精神健康保障,受保人只要在專科醫生建議下,在本地醫院的精神科病房中留醫的相關費用,均可索償,而且每年度上限達30,000元。而自願醫保保證續保至100歲,精神科治療未設有額外年齡限制,故即使踏入暮年仍能獲得相關保障。

實際運作上,精神科治療與非精神科治療未必能明確分開索償,因此自願醫保文件已列明,一旦精神科治療與非精神科治療未能明確分攤費用,如果最初導致住院的原因與精神科治療有關,有關合資格費用會全數由精神科治療保障中賠償;如精神科治療並非最初導致住院的原因,則有關合資格費用則按照一般住院處理。

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