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美國收高額匯款時的法例及所需申報文件
要把你畢生的積蓄匯進另一個國家，用作投資或移民嗎？無論你因任何原因要匯款至美國，有很多因素要考慮。
可是，雖你要作大額匯款時，你不能避免要準備法律文件，以及要合規。匯款到美國之前，先熟悉這些法律和規定。
大額匯款至美國，我需要申報嗎？
無論你來自哪一個國家，若你居住美國的話，而收多過$10,000美元的匯款，你需要遵守美國以保護自己的資金，以及保障政府的利益的法律。
根據法律規定，銀行會報告所有超過$10,000美元的交易，以及所有任何令人懷疑的匯款。匯款公司，由於經常會在國與國之間匯款，有時小至$1,000美元的交易都會申報。
美國法例規定銀行以及匯款公司要報告︰
- 受款人的姓名及聯絡資料
- 匯款人的姓名及聯絡資料
- 若果是銀行的匯款，受款人的財務資料的細節，包括SWIFT代碼
- 你的銀行資料，包括戶口號碼
- 收到的金額
不設匯款上限的匯款服務
匯款至美國的特定表格
若你住在美國，收到自來外國的大額匯款或其他房地產，你需要使用表格3520申報(海外贈與申報表)。
- 款項或遺產來自非美國居民，贈送金額等如或高於$ 100,000美元
- 款項來自外國公司或合夥企業(包括企業有關人士)，贈送金額等如或高於$15,601美元
若你要寄高額匯款至美國，你的受款人需要向IRS申報。如果是以下其中一類型的轉帳，美國公民和居民就需要填寫表格3520：
雖然從外國所贈的金額通常都無需繳納利得稅，但你仍然需要填寫在表格上申報，否則可能要罰款。
表格3520被視為是「資料申報表」，而非稅收申報表，因為從外國所贈的款項通常都無需繳納利得稅。 可是，若你未能在需要時提交3520表格，你將會受到嚴厲的處罰。
誰負責填寫表格3520？匯款人或受款人？
受款人是需要負全責申報收到的款項，在你的年度報稅表填寫本納稅年度收到的金額。
未能及時提交表格3529會有等於$10,000美元的罰款或以下︰
- 從外國信託獲得的分配總值的35％。
- 你所有資產的5%的民事罰款
- 如果你未能提供正確的必填資料，則另加5％的罰款
為甚麼政府想知道我收到多少錢？
已有法律保護你和政府免受欺詐或洗黑錢活動。通過監視進出美國的交易，當局可以：
- 保護你的敏感資料
- 減低非法及欺詐匯款的風險
- 更清楚地鎖定洗黑錢
- 禁止在難以追踪的離岸賬戶中逃稅
自從911恐怖襲擊之後，美國政府更加收緊執法。例如，由於恐怖主義，《美國愛國者法》容許政府更加謹慎地追蹤資金。
閱讀更多有關商務匯款。
從海外收匯款時，我應該預期甚麼？
為防止美國政府延誤或取消你匯入的匯款，你需要提供由政府發出的身份證明文件，例如駕駛執照或護照，以及你的住址證明。
若你已經在該銀行或匯款公司有帳戶，你無需每次收款都出現身份證明文件。可是，網上的匯款公司可能在出現身份證明文件上較嚴格，而且可能會要求你出示更多的文件件，或者要你使用電話確認你的身份。
還有沒有其他的措施我可以做，去避免法律或稅務的問題？
為了避免因未向政府匯報高額的款項而受到的嚴厲的處罰，你應該要尋求專業人士的協助，去確保所有事都做妥，合規合法。
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