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美國收高額匯款時的法例及所需申報文件

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要把你畢生的積蓄匯進另一個國家,用作投資或移民嗎?無論你因任何原因要匯款至美國,有很多因素要考慮。

可是,雖你要作大額匯款時,你不能避免要準備法律文件,以及要合規。匯款到美國之前,先熟悉這些法律和規定。

大額匯款至美國,我需要申報嗎?

無論你來自哪一個國家,若你居住美國的話,而收多過$10,000美元的匯款,你需要遵守美國以保護自己的資金,以及保障政府的利益的法律。

根據法律規定,銀行會報告所有超過$10,000美元的交易,以及所有任何令人懷疑的匯款。匯款公司,由於經常會在國與國之間匯款,有時小至$1,000美元的交易都會申報。

美國法例規定銀行以及匯款公司要報告︰

  • 受款人的姓名及聯絡資料
  • 匯款人的姓名及聯絡資料
  • 若果是銀行的匯款,受款人的財務資料的細節,包括SWIFT代碼
  • 你的銀行資料,包括戶口號碼
  • 收到的金額

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匯款至美國的特定表格

若你住在美國,收到自來外國的大額匯款或其他房地產,你需要使用表格3520申報(海外贈與申報表)

  • 款項或遺產來自非美國居民,贈送金額等如或高於$ 100,000美元
  • 款項來自外國公司或合夥企業(包括企業有關人士),贈送金額等如或高於$15,601美元

若你要寄高額匯款至美國,你的受款人需要向IRS申報。如果是以下其中一類型的轉帳,美國公民和居民就需要填寫表格3520:

雖然從外國所贈的金額通常都無需繳納利得稅,但你仍然需要填寫在表格上申報,否則可能要罰款。

表格3520被視為是「資料申報表」,而非稅收申報表,因為從外國所贈的款項通常都無需繳納利得稅。 可是,若你未能在需要時提交3520表格,你將會受到嚴厲的處罰。

誰負責填寫表格3520?匯款人或受款人?

受款人是需要負全責申報收到的款項,在你的年度報稅表填寫本納稅年度收到的金額。

未能及時提交表格3529會有等於$10,000美元的罰款或以下︰

  • 從外國信託獲得的分配總值的35%。
  • 你所有資產的5%的民事罰款
  • 如果你未能提供正確的必填資料,則另加5%的罰款

為甚麼政府想知道我收到多少錢?

已有法律保護你和政府免受欺詐或洗黑錢活動。通過監視進出美國的交易,當局可以:

  • 保護你的敏感資料
  • 減低非法及欺詐匯款的風險
  • 更清楚地鎖定洗黑錢
  • 禁止在難以追踪的離岸賬戶中逃稅

自從911恐怖襲擊之後,美國政府更加收緊執法。例如,由於恐怖主義,《美國愛國者法》容許政府更加謹慎地追蹤資金。

閱讀更多有關商務匯款

從海外收匯款時,我應該預期甚麼?

為防止美國政府延誤或取消你匯入的匯款,你需要提供由政府發出的身份證明文件,例如駕駛執照或護照,以及你的住址證明。

若你已經在該銀行或匯款公司有帳戶,你無需每次收款都出現身份證明文件。可是,網上的匯款公司可能在出現身份證明文件上較嚴格,而且可能會要求你出示更多的文件件,或者要你使用電話確認你的身份。

還有沒有其他的措施我可以做,去避免法律或稅務的問題?

為了避免因未向政府匯報高額的款項而受到的嚴厲的處罰,你應該要尋求專業人士的協助,去確保所有事都做妥,合規合法。

關於大額匯款的常見問題

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