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銀行代碼揭秘:解構IBAN與SWIFT

我們分析了這兩個讓你在不同國家之間匯款的國際系統。

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Fact checked

各銀行每天都有成千上萬的匯款,它們究竟是如何可以跟進及追蹤全部的匯款交易呢?其一個方法是用一個有一套獨特編碼的系統,而每家銀行都有此編碼。這些編碼能幫助金融機構去處理全球的交易而減少出錯,所以絕對是好事。

這些代碼在不同的國家有不同的名稱,但這兩個系統你常常會聽到,就是IBAN及SWIFT代碼。這些編碼被國際其他的金融機構承認,在全球的轉賬及其他交易之間,用作識別你特定的銀行。

甚麼是SWIFT代碼?

SWIFT是環球同業銀行金融電訊協會的英文簡稱。雖然其名字長,簡單來說,它是一組環球銀行的識別碼。

不如IBAN(能識別指定銀行戶口),SWIFT只能識別某特定銀行,包括香港的銀行。全球大概有40,000銀行都在這個聯網之中。你可能都會聽過BIC編碼,其實BIC與SWIFT是一樣,只有過是別稱而已。

SWIFT代碼是怎樣的?

SWIFT代碼是一組由字母及數字組及的編碼,當中包含了識別銀行及哪分行的資料。這組編碼可以8至11個字元長,視乎銀行而定。香港的銀行SWIFT代碼通常都只有字母,只有少數的包含數字。

舉例,香港匯豐銀行的SWIFT編碼是HSBCHKHHHKH,中國銀行(香港)的人民幣清算行則是BKCHHKHH838。位於澳洲悉尼的澳洲聯邦銀行的SWIFT編碼則會是CTBAAU2SITS。

我們可以把編碼分拆成︰

  • 四字母為銀行代碼
  • 兩個字母為國家代碼
  • 兩個字母的位置代碼
  • 三個字元的分行代碼

以以上的的SWIFT代碼做例子︰

銀行代碼國家代碼位置代碼分行代碼
香港匯豐銀行HSBCHKHHHKHHSBCHKHHHKH
中國銀行(香港)的人民幣清算行

BKCHHKHH838

BKCHHKHH838
澳洲聯邦銀行(悉尼)

CTBAAU2SITS

CTBAAU2SITS

我可以在哪裏找到我的SWIFT代碼?

若你住在一個屬於SWIFT網絡的國家/地域,你登入到你的網上理財帳戶或致電銀行查詢。若你需要發國際匯款而需要一個SWIFT代碼,你可以問你的受款人所屬銀行的SWIFT碼。

甚麼是IBAN?

IBAN即是國際銀行帳戶號碼的簡稱,IBAN是分配給參與國際業務的特定銀行帳戶的獨特編號。 雖然這不是歐洲獨有的,IBAN在歐洲通行,大部分歐洲國家都有使用。而香港的銀行使用SWIFT代碼而不使用IBAN代碼。

IBAN代碼是怎樣的?

IBAN是一組包含了數字及字母的編碼,當中包含了識別銀行、國家及帳戶號碼的資料。編號的長度視乎國家而定,但IBAN最多可包含34個字元。

一個英國的國家西敏寺銀行的IBAN例子如下︰GB 29 NWBK 601613 31926819

我們可以把編碼分拆成︰

  • 兩字母的銀國家代碼
  • 兩個數字的交易代碼
  • 四字母的銀行代碼
  • 六位數字的分類代碼
  • 那銀行帳戶專用的編號

我可以在哪裏找到我的IBAN?

若你住在一個使用IBAN的國家,你可以在你的銀行月結單上找到你的IBAN,或者你可登入你的電子網絡銀行去查看。

若你要發國際匯款,並需要使用到IBAN,詢問你受款人收款銀行存款戶口的IBAN編碼。

總結

神秘的IBAN及SWIFT代碼其實不是太神秘,其實它們共只是在國際層面的金融交易上,一眾銀行用來識別銀行的編碼。所以,在國際匯款上它們由其重要。

要找出如何匯款時得到划算的匯率、及手續費,查細閱我們的國際匯款指南

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Picture: Shutterstock

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