GoBear is now part of Finder

Finder is committed to editorial independence. While we receive compensation when you click links to partners, they do not influence our content.

【中小企貸款/資助】比較香港中小企業融資三大途徑

俗語云:「創業難,守業更難。」新冠肺炎蔓延全球,嚴重打擊經濟活動,各行各業大受影響。政經局勢不明朗,加上疫情的雙重打擊下,無法正常做生意,急需資金周轉度過難關,以避免裁員或倒閉。GoBear為各位老闆及僱主分析及比較政府、半公營機構及私人貸款所提供的貸款融資計劃,希望跟守業的你齊上齊落、共度難關。

中小企貸款/融資方案﹕政府資助及貸款半公營機構融資計劃銀行中小企貸款計劃

中小企融資方案一:政府資助及貸款

政府為支援香港中小企發展,推出各種資助及貸款服務計劃惠及多個行業。最新推出的計劃當然是針對新冠肺炎疫情的「遙距營商計劃」(D-Biz Programme),另外亦有由工業貿易署(簡稱:工貿署)推出的「中小企業市場推廣基金」、「工商機構支援基金」和「中小企業信貸保證計劃」;以及創新科技署提供的「企業支援計劃」。

1. 遙距營商計劃 (D-Biz Programme)

政府防疫抗疫基金「遙距營商計劃」主要是支持企業利用IT方案於疫情期間繼續營運與提供服務,當中資助的範圍包括虛擬團隊管理、虛擬團隊管理和溝通、網上營商及其他網上支援服務等等。

對象﹕所有私營企業(不包括上市公司、法定機構和接受公帑資助的非政府機構)如持有有效商業登記證、在2020年1月1日前已經開業,並於提交申請時仍在與申請項目相關的行業有實質業務運作,即符合申請資格。

信貸額及退款期﹕每申請者只可提交一份申請,以累積資助上限HK$30萬為限。申請者提出的每個方案最多可提供HK$10萬資助,最多可申請三個方案,各個方案不應相互依存。

申請資格及要求﹕

  • 所有私營企業(不包括上市公司、法定機構和接受公帑資助的非政府機構)
  • 如持有有效商業登記證、在2020年1月1日前已經開業,並於提交申請時仍在與申請項目相關的行業有實質業務運作
  • 每個企業只能提交一份申請
  • 按此了解審批準則

計劃詳情

2. 中小企業信貸保證計劃

中小企業信貸保證計劃為工貿署推出的計劃,旨在協助中小企提供借款,用於購置營運設備及器材,以及一般業務用途的資金。

對象﹕所有中小企

信貸額及退款期﹕獲批貸款額的50%,最高為HK$600萬,信貸保證期最長可達5年

申請資格及要求﹕

  • 在港登記並在港有實質業務運作的企業
  • 符合港府的中小企定義
  • 與貸款機構並無關連
  • 非經營貸款業務
  • 按此了解申請手續

計劃詳情

3. 中小企業市場推廣基金

中小企業市場推廣基金為工貿署推出的計劃,鼓勵中小企參與出口推廣活動,並助企業擴廣香港境外市場。

對象﹕所有中小企

信貸額及退款期﹕企業申請基金資助次數不限,惟每家企業所獲的累計資助金額上限為80萬元,而涉及建立或優化申請企業擁有的公司網站/流動應用程式的活動資助上限為每家企業的累計資助上限的50%

申請資格及要求﹕

  • 在港登記並在港有實質業務運作的企業
  • 符合港府的中小企定義
  • 如企業曾獲基金資助,所獲的累計資助金額不能超過基金規定的累計資助上限
  • 企業並非申請涉及的出口推廣活動及與該活動有關服務的主辦/協辦機構/服務供應商或與主辦/協辦機構/服務供應商有關連的公司
  • 了解申請手續

計劃詳情

4. 工商機構支援基金

工商機構支援基金為工貿署推出的計劃,旨在資助非分配利潤組織(如工商組織、專業團體或研究機關等)推行項目,提升香港整體或個別行業的非上市企業的競爭力。

對象﹕香港註冊公司(需為非分配利潤組織,例如是工商組織或研究機關等)

信貸額及退款期﹕獲批項目最高獲500萬元資助或該項目總核准開支的90%,以金額較低者為準。項目為期不超過3年。

申請資格及要求﹕

  • 申請機構可委聘執行機構協助推行項目
  • 申請機構亦可尋求相關機構(牟利商業團體或具有政治背景的組織除外)的支持,作為項目的合作機構
  • 了解申請手續

計劃詳情

5. 企業支援計劃

企業支援計劃由創新科技署推出,鼓勵私營機構投資香港的研發活動。

對象﹕香港註冊公司(非政府資助機構或政府資助機構的附屬公司)

信貸額及退款期﹕

  • 有關資助將以一元對一元的等額出資方式批出
  • 可獲最多HK$1,000 萬元
  • 項目為期不得超過 24 個月

申請資格及要求﹕

  • 香港成立或註冊公司
  • 並非政府資助機構
  • 並非政府資助機構的附屬公司

計劃詳情

中小企融資方案二:半公營機構融資計劃

除了政府的貸款計劃,市場亦有半公營機構提供的融資計劃,當中包括由香港按揭證券公司資助的「中小企融資擔保計劃」及「小型貸款計劃」,協助中小企應付營運及業務需要的資金。因應肺炎疫情蔓延,營商環境變差,香港按揭證券公司相繼於去年及今年推出「九成信貸擔保產品」,以及「百分百擔保特惠貸款」,其中前者旨在協助規模較小、經營經驗尚淺的企業,或有意獨立執業的專業人士取得融資;後者則是旨在紓緩企業因收入減少而無法支付薪金或租金的壓力,藉以減少企業倒閉和裁員。

6. 中小企融資擔保計劃 — 九成信貸擔保產品

中小企融資擔保計劃-九成信貸擔保產品旨在協助規模小、經營經驗淺的企業,或有意獨立執業的專業人士取得融資。

對象﹕

  • 香港註冊公司 (上市公司、貸款機構及聯繫公司除外)
  • 直接或間接持有50%以上股權的個人股東提供個人擔保的香港上市公司

信貸額及退款期﹕

  • 每家貸款企業800萬港元,包括獲得8成信貸擔保產品及9成信貸擔保產品擔保的貸款
  • 5年貸款擔保期
  • 總擔保額上限:HK$330億

申請資格及要求﹕

  • 申請期2019年12月16日至2022年6月底
  • 企業應向貸款機構申請貸款。有關貸款機構的名單,請參考此連結

申請方法﹕

計劃詳情

7. 中小企融資擔保計劃 — 百分百擔保特惠貸款

旨在紓緩企業因收入減少而無法支付薪金或租金的壓力。

對象﹕香港註冊公司 (上市公司、貸款機構及聯繫公司除外)

信貸額及退款期﹕

  • 6個月薪金及租金的總和或HK$400萬
  • 3年貸款擔保期
  • 總擔保額上限:HK$500億

申請資格及要求﹕

  • 借款企業在2019 年12 月底前,必須已營業至少3 個月
  • 申請人須證明自2020 年2 月起的任何單月營業額較2019 年任何季度的平均每月營業額下跌30%或以上
  • 企業應向貸款機構申請貸款。有關貸款機構的名單,請參考此連結

申請方法﹕

計劃詳情

8. 小型貸款計劃

此計劃於2012年6月推行,提供小型創業、自僱營商及自我提升三種貸款,協助創業人士、自僱人士,以及透過接受培訓或考取專業資格以達至自我提升的人士。

對象﹕

  • 18歲以上
  • 持香港身份證或持俗稱「單程證」人士
  • 無破產紀錄18歲以上

信貸額及退款期﹕小型創業貸款及自僱營商貸款可獲最高HK$30萬貸款,最長還款期為5年,年利率不高於9%

申請資格及要求﹕

  • 申請期2020年4月20日至2021年4月19日
  • 小型創業貸款申請人所經營的業務,為未開展或已開展少於5年(以商業登記署的紀錄為準)的業務
  • 自僱營商貸款為任何自僱經營的業務
  • 自我提升貸款的最高貸款金額,為HK$10萬或課程學費/考試費,以較低者為準

申請方法或流程﹕

  1. 聯絡參與計劃的非政府機構或銀行,接受初步的申請資格評估。
  2. 撰寫營商方案(由非政府機構提供支援),如有需要申請人或需接受創業營商培訓。
  3. 遞交創業/營商方案及申請文件作正式申請。
  4. 出席由按揭證券公司、銀行、非政府機構及營商導師/專業人士等代表組成之評審小組面試。
  5. 收取結果通知書,如獲批核,往銀行辦理貸款手續及簽署文件。

計劃詳情

中小企融資方案三:銀行中小企貸款計劃

銀行貸款是最傳統的融資方法,亦是大多中小企業面對貸款困難時首要考慮的解困方案,以下是香港多間銀行對中小企業及初創企業提供的貸款計劃。

銀行貸款計劃要求實際年利率最高貸款額最長還款期申請優惠
恆生銀行 中小企「極速貸款」成立6個月或以上10-13%HK$200萬5年2020年7月1日至12月31日,經網上或熱線申請「極速貸款」,可享有分期貸款手續費半免及備用透支月費半免
滙豐銀行 中小企分期「快通錢」成立兩年或以上15.22-19.62%HK$150萬5年一併申請「中小企融資擔保計劃」下的九成信貸擔保產品,貸款額可高達600萬元
中銀香港 「小企錢」成立6個月或以上6.23-25.06%HK$200萬5年不適用
渣打銀行 「拓展易」中小企貸款成立3年或以上同時申請政府「企業支援計劃」及渣打無抵押分期貸款可享劃一實際年利率5.5%HK$600萬5年除申請中小企融資擔保計劃/中小企業信貸保證計劃外,毋須提供財務報表
星展銀行 「易商量」中小企貸款成立3年或以上按計劃而定HK$250萬3年/
大新銀行328中小企分期「快應錢」未訂明7.79%HK$200萬5年迎新獎賞可享高達0.8%港元活期存款年利率,以及高達3,900現金獎賞
招商永隆銀行 「小微貸」成立1年或以上按計劃而定HK$150萬5年不適用
大眾銀行 中小企貸款計劃只需提供商業登記按計劃而定HK$100萬3年不適用
華僑永亨 「小東主」貸款只需提供商業登記7%HK$100萬5年不適用

各位僱主可以按照以上三個途徑的特質及自己需要申請中小企貸款計劃,有些途徑的貸款額較高但申請手續較繁複,有些則容易申請但貸款利率較高,建議大家先比較清楚再下決定。希望快點捱過疫情,預祝生意興隆﹗

伸延閱讀﹕

Ask an Expert

You are about to post a question on finder.com:

  • Do not enter personal information (eg. surname, phone number, bank details) as your question will be made public
  • finder.com is a financial comparison and information service, not a bank or product provider
  • We cannot provide you with personal advice or recommendations
  • Your answer might already be waiting – check previous questions below to see if yours has already been asked

Finder.com provides guides and information on a range of products and services. Because our content is not financial advice, we suggest talking with a professional before you make any decision.

By submitting your comment or question, you agree to our Privacy Policy and Terms.

Questions and responses on finder.com are not provided, paid for or otherwise endorsed by any bank or brand. These banks and brands are not responsible for ensuring that comments are answered or accurate.
Go to site