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香港最好的儲蓄戶口 2021

找出哪個儲蓄戶口最適合你。

存款戶口/儲蓄戶口是你日常理財的重要一部分,你用它來為未來的洗費儲蓄,或者為意料之外未雨綢繆。選擇一個最佳的儲蓄戶口不僅能助你更早達成你的財務目標,而且可助你增加現金儲備。

繼續閱讀去了解更多關於香港存款戶口選擇,其功能及收費。

比較香港的存款戶口

Name Product 最低年利率 最高年利率 最低初次存款 要求文件 立即申请
Citi Plus
Citi Plus
0.3%
1.8%
HK $0
香港身份證
前往網站
成功開立Citi Plus 戶口首3個月享額外3%儲蓄年利率(首HK$50,000之存款,優惠期2021年10月1日至31日) ,申請埋Citi Plus信用卡再賞Apple AirPods Pro!
Citigold
Citigold
0.01%
0.25%
HK$1,500,000
香港身份證
前往網站
全新客戶開戶首兩月存入一定新資金,或以Citigold作出糧戶口,皆可獲現金回贈。
星展豐盛理財
星展豐盛理財
0.001%
2.35%
HK $1,000,000
香港身份證
星展特快海外轉賬,指定國家/地區可享$0手續費。網上/手機開立定存,可享特惠年利率。
Mox 戶口
Mox 戶口
0.65%
0.65%
HK $0
香港身份證
簡易手機開戶手續,高達5-10%的消費現金回贈,每日派息,更設亞洲首張全功能無號碼銀行卡。
渣打快易理財
渣打快易理財
0.001%
1%
HK $10,000
香港身份證
新客戶推廣期內可享特惠存款利率1.88%,而且使用手機即可開戶,而毋須親身到分行。
集友銀行自在理財
集友銀行自在理財
0.001%
詳情請向集友銀行職員查詢
HK $10,000
香港身份證
豁免低額結存服務費,客戶更可專享特優存款利率、特惠證券佣金及基金認購費減免。
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香港的存款戶口運作原理

存款戶口幫你儲起你不打算作日常開支的金錢,而你的銀行會支付利息到這帳戶。截至2021年7月為止,香港的儲蓄戶口提供的利息介乎0.001%至到0.65%。

當你把你的錢存到你香港的儲蓄戶口,資金可能會被鎖定。一旦你把資金作定期存款,若提前取款,你未必會得到優惠利率的利息,而且可能會衍生手續費。此外,值得一提的是香港有幾個類型的儲存戶口:港元儲蓄戶口,虛擬銀行儲蓄戶口,聯名儲蓄戶口,以及多種貨幣儲蓄戶口(外幣儲蓄戶口)。

每種戶口都要不同的申請資格及好處,所以記住要選擇一家切合你理財需要的銀行。

香港儲蓄戶口的功能及服務

不同的銀行的儲蓄戶口,都有不同的特色及服務提供。一般都會有以下特點:

  • 網上及手機理財選擇
  • 電子直接付款授權
  • 國際匯款
  • 銀行常行指示
  • 外幣兌換
  • 透支限額
  • 投資建議
  • 保險服務

有甚麼手續費?

香港的儲蓄戶口通常都是免費的,但要留意持有儲蓄戶口的相關收費:

  • 月費. 這收費是銀行收取來營運戶口的。大部分銀行都沒有收月費,但是高利息的儲蓄戶口則可能有此收費。
  • 外幣兌換費. 若你想使用外幣儲蓄戶口,可留意可能有兌換費。
  • 最低結餘收費. 視戶你的戶口類型,若你的戶口的金額低於每日最低結餘,你可能會收取費用。
  • 提前關戶費用. 若你開戶後三個月內關戶,你可能會有HK$50-200的罰款。
  • 月結單副本收費. 若你需要實體的月結單,每份大約HK$40至HK$50。
  • 申請費. 需然大部的香港儲蓄戶口都不用登記費或寄卡的郵費,但都要留意細則有沒有說明。

如何決定哪個儲蓄戶口適合我?

最適合你的理財需要,才是最佳的儲蓄戶口。作決定之前要考慮以下幾點:

  • 利率. 香港的儲蓄戶口有提供一系列的利率,當中一般儲蓄戶口、定期存款戶口及電子銀行的利率都十分不同。可以留意虛擬行的利率,都會比傳統銀行高。
  • 存取資金. 若你需要使用資金作日常洗費,你可能想要選擇無提前提取費用的戶口。
  • 收費. 隱藏收費會侵蝕你的儲蓄。留意有沒有月費,其他可能會扣起利息的條款。
  • 網上理財. 能夠輕鬆又輕易地理財要重要的。若你想能夠24小時都監視著你的財政,你應該選擇一個較易網上理財的戶口。
  • 特別需要. 若你有特別的銀行需要,例如使用支票簿,或有特別的個人情況,例如你是在港工作的外國人,那麼合符你需要的戶口就是最好的戶口。

香港有的戶口類型

香港的銀行提供多種銀行戶口以滿足不同的理財需求,這些戶口一般分為:

戶口類型特點
儲蓄戶口一個簡單的入門級銀行戶口,你可以存入款項和提取款項,同時賺取利息。
往來戶口往來戶口是一種用於日常管理資金的(通常是無息)戶口。你可以將薪金存入賬戶,並使用綁定的扣賬卡或支票去付費。往來戶口的主要目的是用作支付——通過綁定的扣賬卡、網上銀行、向其他戶口轉賬等。
定期儲蓄戶口定期存款是低風險的投資賬戶,通過固定利率提供有保證的回報。但與普通儲蓄戶口不同的是,定期存款戶口只能開立一段時間,可以短至1個月,長則3年多。 在此期間,你存入的資金將被鎖定,而無法使用。
外幣定期存款戶口I如果你想持有外幣,非港幣存款戶口可為你提供多種理財選擇。 不同的銀行有不同的貨幣選擇,每種貨幣的利率都會有所波動。
綜合戶口一個綜合賬戶將你所有不同類型的銀行戶口整合到一個單一的戶口號碼,包括非港元儲蓄戶口。這種戶口非常適合希望清楚地了解整個財務狀況,以及從單個戶口管理資金的的人。
投資戶口投資戶口的功能是存取和管理廣泛的投資工具,包括股票、債券、單位信託和 IPO。 大多數銀行還提供合格的內部財富管理經理和機構級市場分析,助你完善投資策略。

雖然與基本儲蓄戶口相比,複雜的儲蓄戶口通常會產生更多的利息。但要留意,此類戶口可能難以使用。在選擇銀行戶口之前,請確保其功能及要求適合你的理財習慣。

如何在香港開設儲蓄戶口?

在香港開設儲蓄戶口很方便快捷的。首先,確保你在開戶時有齊所需文件。不同的銀行要求都不同,但一般你需要以下文件:

  • 身份證明文件. 你的香港身份證(永久/非永久)/護照
  • 住址證明. 例如,政府信件,水電煤單等等。
  • 申請表. 你可以網上填寫,然後到分行完成手續,或直接到分行填表。現時有一些銀行容易你在手機申請,完成不用填寫體表格。

此外,在申請高息儲蓄戶口或私人銀行時,你應該會被索取提供更詳細的文件(例如收入證明和投資餘額)。

常見問題

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