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低息私人貸款

利用低息私人貸款,不用挨貴息。

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You have to repay your loans. Don’t pay any intermediaries.
若你正為買車、買樓、結婚、升學等人生大事而考慮借一筆私人貸款,你需要有一個條件好的產品。低息的私人貸款可以幫你減輕貸款的成本,而令你可以應付還款。比較以下一系列的貸款,找出一個合適你的低息貸款產品。

低息貸款有甚麼種類?

低息貸款也有分以下種類,包括:

  • 抵押貸款. 若你有資產可以做保證,例如物業,定期存款等,你可以借到低息抵押私人貸款。使用抵押令貸方的風險減低,而你仍然可以使用資金去作你需要的用途。
  • 信用風險私人貸款. 很多貸方都會以風險為量的貸款,這表示利率是為你個人而定的。所以,若你有良好的信貸記錄,你可能會得到一個較低的利率。
  • 無抵押個人貸款. 現在市面上都有多個低息的無抵押/保證個人貸款。你可以比較你的選擇,找出一個提供低息的選擇。

便宜低息的私人貸款有沒有隱藏的陷阱

貸方使用低利率來宣傳,但是低息不應該是你唯一考慮的要點。記住要去看看整個服務是否適合你。例如,一個貸款可以是低息,但有年費。或者若你要提早還款,你要付罰款。所以,當你查看利率時,你亦需要查看其他收費,整個貸款的靈活度以及是否包括所有你需要的功能。

如何比較低息貸款?

interest rate

一個低息的個人貸款會減低的還款,而你亦可以使用到需要的資金。但要留意,利率不是私人貸款的唯一要留意的要點。

  • 適用的費用. 雖然低利率助你省錢,但是高手續費仍能令你的貸款昂貴。要留意你是否需要付手續費或年費。除了比較利率外,你亦需比較手續費,令你清楚明白你的貸款的總支出。
  • 供/還款期的靈活度. 大部分的貸方都有提供3個月至3年或更長的還款期,有些高達72個月(6年)。你亦要留意你究竟可以多容易還款,究竟是每月自動在你戶口扣數?或者你可以輕鬆地使用網上戶口還款?
  • 提早還款或需另外收費. 提早還款或提高每期的還款額通常都是利率可作調整的貸款才可進行。但有些固定利率的貸款亦可。查看若需要調高每期還款額,有沒有任何限制(你可能每年只能付一定的金額),以及若你提早還款,會不會需要付罰款/手續費。
  • 評估貸款期和貸款金額. 這兩項都需要達到你的借貸需求。你能在還款期限內還清貸款?大部分的貸方都都提供固定利率貸款以及一定的還款期。

3個幫你申請到低息私人貸款的貼士Low Interest Personal Loan Graph

  1. 你的信貸評分
    確保你的信貸評分良好,而且你可以申請全面的信貸報告。
  2. 有齊所有文件
    你需要你的個人入息證明(若該行現有客戶以自動轉賬支薪,可毋需遞交),身份證以及你受聘證明(合約、受聘信等)。
  3. 比較,網上申請
    申請前比較你有的所有選擇,這一點很重要的。你可以由低息貸款開始比較。

除了還款利率,還有甚麼其他留意?

你可能想僅僅看利率,然後就選擇有最低利率的選擇。勿心急,還有以下特點你需要考慮。

  • 你需要甚麼類型的貸款? 個人貸款有分需要抵押保證或毋需抵押,而貸款可以是一筆過現金借出或以信用額形式借出。考慮哪個最適合你。
  • 貸款有沒有甚麼其他特點/功能? 有些供應商可以讓你在手機程式上或網上管理帳戶,或有其他回贈惠優。
  • 有甚麼申請條件? 你需要年滿18歲,持有香港身份證,而且有入息證明(一般有固定月薪港幣5,000元或以上的要求,更大的貸款則需要有更高的入息證明)。
  • 該貸款有多靈活? 還款/供款的靈活度,申請貸款的目的,以及其他功能。例如,是否可再提取已還的款項,結餘轉戶等等。

申請要求

每家貸方的申請要求都不同,一般要求如下:

  • 18歲或以上
  • 有良好信貸評級
  • 香港居民並持有有效身份證

你可以在Finder的評價頁面查看到申請要求。有任何問題應直接向貸方查詢。

如何申請低息私人貸款

若你想申請一個低息個人貸款,你可以先比較你現有的所有選擇。然後提交以下文件/資料:

  • 姓名及聯絡資料,身份證號碼
  • 工作證明,例如受聘信(包括你的月薪,你僱主的資料),雇用合約
  • 個人入息證明包括銀行月結單 / 存摺、最近的稅單 / 糧單等

你可找到多個選擇,記得要好好比較。

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Picture: Shutterstock

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