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【債務輔導】財困/債務輔導社工及支援機構一覽
新冠肺炎衝擊香港經濟，失業率不斷攀升。環聯最新發佈的《全球新冠肺炎疫情下消費者財政困難研究報告》指，愈來愈多市民向財務機構借貸以解燃眉之急。財困欠債帶來巨大的心理壓力，阿啤搜羅了數間債務輔導社工及支援機構，提供財政問題諮詢、債務處理方法及情緒輔導等等，希望能與大家共度時艱。相關文章﹕五大應對方法渡過失業低潮 / 【失業點算好？】6個必讀理財貼士1. 明愛向晴軒﹕債務及理財輔導服務明愛向晴軒的債務及理財輔導服務的宗旨是協助個人及家庭以正面及負責任的方法作面對債務危機，並提供一站式的輔導服務及教導市民處理債務及理財的方法。另外亦會提供跨專業界別的協助，讓債務人士的債務危機得到適當的處理服務對象﹕受債務困擾人士及其家屬社區人士專業人士提供服務﹕債務及理財輔導專線﹕相關專線由註冊社工接聽，並會因應個案情況而提供有關債務重組、破產、變賣資產等資訊，另外亦會提供情緒支援等輔導服務。跨專業債務會見計劃﹕由專業人士包括律師及社工組成專業團隊，為個案事主提供債務分析及建議。治療及支援小組﹕為欠債人士及其家屬提供治療性的小組服務，內容包括建立良好的理財態度。小額債務重組轉介計劃﹕社工評估欠債人士的情況例如其背景、債務情況及還款能力等等草擬還款方案予債權人查詢方法﹕網站﹕http://debt.caritas.org.hk/電話﹕3161 2929電郵﹕fsdebt@caritassws.org.hk2. 東華三院健康理財家庭輔導中心東華三院健康理財家庭輔導中心成立於2003年，為受債務問題困擾之個人及家庭，提供熱線服務及債務輔導服務，並為受財務問題困擾人士提供一站式綜合服務，包括財務問題諮詢及個案輔導，另亦為因財困問題而衍生之情緒及家庭問題提供支援。服務對象﹕受財務問題困擾人士及家庭提供服務﹕健康理財熱線/個案輔導﹕設立了健康理財熱線服務予負債人士，為有需要人士提供免費快捷的債務諮詢和情緒輔導途徑。一站式綜合服務﹕由曾受財務輔導訓練的社工提供服務，解決財務問題之同時，亦可處理相關之情緒及人際關係困擾，並協助有需要人士轉介至其他社會服務。債務問題諮詢及輔導破產諮詢及輔導情緒支援、人際關係及家庭關係輔導查詢方法﹕網站﹕https://fdcc.tungwahcsd.org/tc/電話﹕2548 0803電郵﹕twghcares@tungwah.org.hk地址﹕香港灣仔駱克道193號東超商業中心16樓1602-1604室伸延閱讀﹕【危中有機】疫市之下反而有利創業？搵唔到工 / 失業點算好？五大應對方法渡過低潮【點借最好？】借錢門路全面睇【私人貸款教室】什麼是分期貸款？什麼是循環貸款？【失業點算好？】6個必讀理財貼士【中小企貸款/資助】比較香港中小企業融資三大途徑
【破產後果】申請破產資格及程序 + 破產後果一覽
不少打工仔當面臨財政壓力，打算申請破產了事，以為4年後便能夠重生，其實破產後果嚴重，不但破產期間生活受到限制，即使破產令解除後，個人信貸也會遇上深遠影響。今次Gobear介紹破產的定義、程序及後果，讓大家對破產有更深刻了解。相關文章﹕【欠債太多？】除左破產，仲有4大方法應付債務問題 / 破產人士可以申請信用卡、借錢及按揭嗎？甚麼是破產？破產是一項法律程序，當欠債人士無法償還債務時，便要申請破產，把資產有序地分配給債權人士。如果以前從未被裁定過破產，而且切實遵守《破產條例》規定的破產人，當破產令頒布當日起計算的4年後自動解除破產。申請破產程序填寫《破產（表格）規則》表格3「債務人破產呈請書」和《破產(表格)規則》表格28C「資產負債狀況說明書」前往香港金鐘道66 號金鐘道政府合署高座10樓破產管理署接待處（時間：星期一至五上午9時至下午4時30分），向破產管理署署長繳付HK$8,000款項，繳付破產管理署署長或受託人的各項費用及開支在律師、高等法院司法常務官或獲授權的破產管理署職員面前進行見證，並就資產負債狀況說明書宣誓（時間：星期一至星期五上午10時至中午12時及下午2時至4時）前往高等法院登記處繳付HK$1,045法庭費用、就呈請取得聆訊的日期及提交呈請書和資產負債狀況說明書向破產管理署署長提交呈請書的蓋印副本及資產負債狀況說明書的副本破產人士有咩責任？破產期間，破產人必須在調查其破產和變現資產方面，與暫行受託人或受託人充分合作，提供資產和債務等財務資料親身前往暫行受託人或受託人指定的地方出席初次會面，提供關於破產人的事務、交易及財產的資料；以及在接獲受託人通知後，出席其他會議把所有資產移交暫行受託人或受託人如果破產人士屬於營商人士，需要提交帳冊及會計記錄停止使用信用卡和銀行及其他財務機構的帳戶不能再借貸破產人士有咩後果？後果1：不得擔任部份職業破產人士破產後不得任職律師、地產代理、證券交易商或出任有限公司的董事，另外如果屬於公務員，根據《公務員事務規例》第459條，破產管理署署長必須通知破產人士所屬部門的部門主任秘書、公務員事務局及庫務署，如果在銀行界工作，破產人士亦需要通知僱主。後果2：不能取回財產所有涉及的財產將繼續歸屬於破產人士的受託人，將繼續為債權人的利益管理破產人士的的破產產業。資產將會繼續受管理，直至所有資產已分發給債權人以及受託人獲解除職務為止。後果3：不能取回財產破產人士即使破產付解除後，個人信貸評級仍會大受影響，負面信貸紀錄在解除破產令後5年才會消除，破產紀錄則會在信貸資料庫保存8年，期間即使擁有穩定工作，發卡機構亦未必會肯批出信用卡。如果想買樓置業，銀行更一般會於破產令解除後7年才會批出按揭，即使銀行肯批出按揭，按揭利息或成數會比一般申請人遜色。破產影響深遠，要解決債務問題，其實市面上有其他債務舒緩方法，減輕欠債人士的財務負擔，如果遇上相關問題，不妨向專業人士尋求更多解決辦法。伸延閱讀﹕【危中有機】疫市之下反而有利創業？搵唔到工 / 失業點算好？五大應對方法渡過低潮【點借最好？】借錢門路全面睇【私人貸款教室】什麼是分期貸款？什麼是循環貸款？【失業點算好？】6個必讀理財貼士【中小企貸款/資助】比較香港中小企業融資三大途徑
海外匯錢點慳手續費？匯款流程/教學/手續費比較/慳錢攻略
不論海外留學、做生意和移民，都需要使用大量資金，但不少人苦惱如何尋找方便、安全且便宜的海外轉帳服務。今期阿啤為大家講解常見的匯款問題，以及推介免手續費的匯款方法供大家參考。目錄﹕甚麼是電匯 | 匯款方法 | 海外匯款FAQ | 慳手續費方法甚麼是電匯？電匯（Telegraphic Transfer，又稱「T/T」) 是銀行之間透過電報或電傳等方法，進行跨行轉賬的匯款機制。電匯與普通轉賬在於，前者針對繳付異地款項；後者則為本地過數。簡單而言，銀行A向銀行B匯款時，銀行A先與銀行B聯絡，並發出指令：「我現在給你匯款」，當銀行B確認接受到銀行A的指示後，便把款項存入收款人的戶口中。網上銀行進行電匯的基本流程登入網上銀行或匯款帳戶，點擊匯款。輸入收款人資料（姓名、戶口號碼、地址）輸入收款銀行資料（國家、銀行代碼、分行地址）輸入匯款貨幣、金額、匯款訊息、匯款原因檢查輸入的匯款資料無誤。網上電匯所需資料簡稱SWIFT BIC的銀行編號/分行代號簡稱IBAN的國際銀行戶口號碼銀行名稱和地址收款人姓名、居住地和地址匯款目的*資料來源﹕Transferwise匯款有何方法？香港海外匯款方法甚多，以下為最常見的三種﹕1. 銀行一般銀行都可以為客戶匯款，客戶可以在網上銀行直接匯款，亦可以到分行辦理，前者的手續費往往較後者為低。若果在國際銀行（如：滙豐銀行、中國銀行和恒生銀行等）擁有高級別戶口，就可以做到即時在同一銀行進行國際轉帳。香港銀行網上跨國匯款手續費銀行匯款手續費所需時間滙豐銀行匯款至海外的匯豐戶口﹕豁免經ebanking匯款至海外的其他銀行戶口﹕HK$50（滙豐尚玉及卓越理財客戶可豁免手續費）未有資訊恒生銀行經ebanking匯款至海外的其他銀行戶口﹕HK$651至4個工作天中國銀行匯款至海外的中銀戶口﹕豁免經ebanking﹕HK$65未有資訊渣打銀行經ebanking匯款至海外的其他銀行戶口﹕HK$200未有資訊Citibank匯款至海外的花旗戶口﹕豁免經ebankingg匯款至海外的其他銀行戶口﹕HK$200（Citi Priority®、 Citigold®及花旗私人客戶業務顧客可豁免手續費）未有資訊星展銀行於星展iBanking網上理財、星展digibank 、DBS iWealth® app轉賬至海外銀行戶口可免手續費即日*未計代理行及當地銀行有可能取費用；以上資訊 僅供參考，有關各銀行收費，請根據各銀行公佈為準2. 找換店香港亦有找換店提供海外匯款服務，大家可按手續費、匯率及安全性等因素而決定是否光顧。3. 網上匯款機構電匯時間長，而且手續費不低，於是有不少網上匯款機構應運而生，例如是TransferWise及InstaReM等，他們可以繞過傳統銀行的繁複手續及費用，以科技替用戶配對想要兌換的貨幣。海外匯款FAQ1. 誰負擔電匯費？本地及海外銀行就匯款收費提供三種支付方式，並以以下代號表示：SHA：匯款者支付本地收費，收款者支付海外銀行收費·OUR：匯款者支付所有本地及海外銀行收費，收款者將收取匯款銀行匯出全數金額·BEN：收款者支付所有本地及海外銀行收費，並收取扣除以上收費後之匯款餘額資料來源：Reap2. 匯款時間多長？普遍而言，一般電匯服務需時一到三天不等，但每間商業銀行所提供的電匯服務需時不一，視乎各行的網絡、匯款人的入賬時間和收款銀行政策而定。3. 匯款要注意甚麼？銀行、找換店和匯款機構均可提供匯款服務，惟當中涉及的手續費、匯率和需時差異可以很大，匯款人應按預算和需求選擇適合的服務。除了考慮收費、時間和匯率， 匯款人進行交易前都要考慮每間銀行的每日匯款上限。最重要的是若然匯款人進行大額匯款，需要考慮匯款機構的信譽和財政穩健程度，以免招致不必要的損失。在選擇適合的國際匯款方式時，不妨貨比三家，比較不同機構的收費、限制、效率和信譽，以作出明智選擇。慳手續費方法大部分匯款服務供應商都收取手續費，通常網上匯款機構處理小額匯款的收費較銀行便宜，但由於手續費是按匯款金額百份比徵費，有機會進行大額匯款時支出會貴過銀行，所以建議使用服務前先格價。此外，有銀行在指定情況下免收客戶海外匯率手續費，但通常只有較高級別的戶口持有人才可享優惠，以下是部份例子：1. 花旗銀行花旗銀行客戶可透過「全球轉賬服務」，於網上免費轉賬至同名或第三方於指定118個國家及地區的花旗戶口。若要網上電匯至海外的第三者銀行戶口，花旗銀行則會按照客戶級別收取費用，一般Citibanking理財客戶要收取HK$200，而其他客戶級別包括Citi Priority®、Citigold®及花旗私人客戶業務®則可豁免電匯手續費。2. 滙豐銀行由2020年11月起，滙豐銀行取消環球轉賬及匯款在內的26項收費，換言之，任何級別的客戶可經「滙豐環球轉賬服務」免費轉賬至15個國家及地區的個人及第三方海外個人滙豐戶口。3. 星展銀行 DBS星展銀行推出星展特快海外轉賬，於網上理財以當地貨幣匯款至美國、加拿大、英國、澳洲、新加坡、中國及歐洲國家，電匯手續費、電報費及有關代理銀行費用全部豁免，兼享網上特惠匯率及即日轉賬。4. 採用網上匯款平台如上文提到，近年興起不少網上匯款平台例如TransferWise及InstaReM等等，手續費遠較銀行便宜。比較全港最抵信用卡 伸延閱讀定期儲錢定期增值－外幣定期存款優惠比較定期儲錢定期增值－人民幣定期存款優惠比較P2P一按過數！匯豐（HSBC）PayMe轉帳教學及儲分／里數／現金回贈優惠銀行常見3大戶口、信用卡、提款隱藏費用你要知！WeChat Pay HK 優惠及使用介紹
【PPS繳費靈懶人包】介紹、申請教學及好處
繳費靈是一個網上付款方法，現時全港共有900多個繳費靈商戶，涵蓋銀行、政府機構、保險公司及醫療服務等，讓大家可以隨時隨地透過電話、電腦或手機在手，可以透過平台繳交信用卡帳單、日常生活開支、稅項、抽新股。究竟使用繳費靈還款有甚麼好處？如何開立及使用戶口？繳費靈的好處1. 一個平台繳付多項欠款對於手上有多張信用卡的人士而言，找卡數如果不想選擇自動轉帳，每月便要登入每間發卡機構的戶口繳交卡數，但繳費靈戶口只需一個平台便能處理，例如每月要繳交渣打、匯豐、恆生、建行、花旗的信用卡欠款，有了繳費靈便毋須登入5次各銀行的戶口，而只需一個繳費靈平台便能還清卡數，就算沒有該銀行的戶口，亦無阻繳清款項。每次交易會清晰地顯示在繳費靈的紀錄，方便大家進行財務管理。2. 每月定額轉帳幫助理財大家日常生活中難免遇到每月定額繳費的項目，例如每月要為子女支付1,000元補習費，但有時候工作繁忙忘記繳交，如果該教育機構接受繳費靈付款，便可以在繳費靈設置每月指定日子及金額進行定額繳費，並可以預設最後繳付日期，避免出現「過多咗一個月數」的情況，更容易掌握財務規劃。繳費靈的登記步驟繳費靈的登記步驟簡單，可以帶備提款卡或具備提款功能的信用卡，到附近的繳費靈終端機，跟隨以下步驟開立戶口：選擇「開立/更新戶口」把提款卡掃過讀卡槽選擇銀行戶口輸入提款卡個人密碼輸入自選的5位繳費靈電話密碼重按繳費靈電話密碼以作確認輸入手提電話及自選的8位繳費靈網上密碼重按繳費靈網上密碼以作確認9. 取回印有繳費靈戶口號碼收據登記帳單步驟獲得繳費靈戶口後，便可以根據以下指示登記帳單：登入繳費靈網址按「登記賬單」選擇商戶類別/編號/名稱輸入賬單號碼設立賬單別名（自選）輸入「一次有效密碼」作雙重認證，以確認登記指定商戶的賬單正式繳費步驟登記帳單後想繳付費用，可以依照以下步驟繳費登入繳費靈網站從「繳付賬單」選擇賬單按「繳款」輸入繳付金額，如有需要再輸入賬單類別選擇繳付費用方法，現時繳費靈有3種繳付途徑，分別為「現在繳付」、「預設繳賬」及「每月付款」，如想即時付款，選擇「現在繳付」選擇「繼續進行」便會立即付款，「預設繳賬」可以選擇繳付日期（必須為30日內），再選擇「繼續進行」；如果打算「每月付款」，選擇繳付日期，付款類別及最後繳付日期後，選擇「繼續進行」即可。確認輸入資料無誤後，按「繳款」確定交易查看賬單繳費靈個別商戶如友邦（商戶編號：41）、電訊盈科（商戶編號：01）的固網／eye賬單及電訊盈科網上行（商戶編號：74），能在繳費靈提供查看賬單服務，當成功登記已支援查看賬單服務商戶的賬單成為「電子賬單」後，便可在該商戶發出賬單時，在繳費靈網站查看有關賬單資料，包括發出日期、金額及繳費到期日。有關商戶發出新一期賬單時，亦將會收到電郵通知查看賬單。繳費靈截數時間繳費靈截數時間為星期一至五晚上七時，星期六、日及公眾假期除外，截數時間以外的付款交易，會順延至下一個工作天處理。如果遇上惡劣天氣，繳費靈截數時間將被順延至下一個工作天。使用繳費靈繳費雖然未能帶來飛行里數或現金回贈，但作為一個免費付款平台，能夠幫助大家以更快速度繳付賬單，在理財路上更加輕鬆。比較全港最抵信用卡 伸延閱讀定期儲錢定期增值－外幣定期存款優惠比較定期儲錢定期增值－人民幣定期存款優惠比較P2P一按過數！匯豐（HSBC）PayMe轉帳教學及儲分／里數／現金回贈優惠銀行常見3大戶口、信用卡、提款隱藏費用你要知！WeChat Pay HK 優惠及使用介紹
【疫流而上】失業潮將至，做Slash是否你的出路？
新型冠狀病毒肆虐，對本港經濟造成嚴重影響，一股失業潮已殺到埋身。不幸失業或正面臨失業的人士，應如何自處？近年興起的Slash（斜桿族）自由工作模式，是否可行的出路？阿啤與大家研究一下，你是否適合做Slash。據政府公布，本港今年1月至3月的失業率為4.2%，較去年12月至今年2月急升0.5個百分點，是超過9年來的高位。明顯地，失業潮已成型，涉及的行業廣泛，包括旅遊業、餐飲業、零售業、建造業、交通運輸、演藝娛樂、補習社與興趣班等等都是重災區。大企業紛紛作出應對的節流措施，即使暫不裁員，減薪、放無薪假等已是家常便飯，中短期亦不會增聘人手，令就業市場一片陰霾。在長工難覓的情況下，不少失業人士欲闖新血路，尋求以近年興起的Slash（斜桿族）工作模式去維持生計。所謂Slash，是指擁有多種工作和身分的自由工作者。他們不會「打死一份工」，而以不同技能去接任不同的Freelance或Part-time工作。這種「密食當三翻」的工作策略，聽來很理想、很自由，但其實未必人人適合。六條問題測試是否適合做Slash1. 你是否有多種技能？如果你只得一種謀生技能，就很難發展Slash工作模式。換句話說，Slash的首要條件是有多種技能。舉例：一位在英文報章任職的朋友，因他英文能力佳，故失業後仍能接得一些英文翻譯的Freelance工作；再者，他又彈得一手好結他，便於所住區內嘗試執教私人結他班，開始了「斜桿」生涯；他又另外安排時間，每周當若干小時的Uber司機，增加收入來源。如此就是一個典型的Slash，非有多種技能不可。2. 你是否有足夠主動性和自律性？有些人太過習慣大公司的工作環境，工作態度很被動，等上司吩咐才工作，或要有人監管住才會交貨；這類人都不宜做Slash。因為一個成功的Slash講求主動與自律，所謂「手停口停」，不主動去找根本不會有Job；而有些Job會同時有幾人爭取，如不主動絕對無緣問津。雖然Slash工作量與時間乃自由安排，但若稍為懶散或者看心情才工作，肯定會收入大減，故自律與紀律更形重要。3. 你是否有很高的EQ？全職工作時，你應對的只是同一上司及同一批同事。但Slash因為由不同的客戶/公司接Job，變相有多個不同「老細」，亦要與更多不同的人合作共事，而且對你的工作要求亦大有不同，你要有相對高的EQ，加上更多耐性與溝通技巧，才能應付自如。再者，做Slash有不少瑣碎周邊事務需要兼顧，例如要開公司、搞商業登記、每月出Invoice給客戶，甚至要追數等，其實相當煩人，極之考驗個人EQ。4. 你是否有一筆備用金？接Freelance或Part-time工作，其中會遇上的一大問題是收入不穩定。可能在某些月份能賺取接近你長工的收入，但在某些月份可能又會「食穀種」。所以建議Slash人士要有一筆備用金在手，至少要有約3個月的總支出金額，以備不時之需。溫馨提示：如果你有打算轉做Slash，手上又沒有足夠備用金，不妨考慮趁你有長工時，申請一筆私人貸款作為備用金；因為當你能提供穩定之收入證明，相關機構會較容易批出貸款，當然你要仔細考慮日後的還款能力，「還得到先好借」啦！一旦你走上Slash之路，由於未必能提供穩定收入證明，到時如有需要向銀行借貸便有一定困難。【伸延閱讀】邊間銀行借錢最平？比較各大銀行私人貸款利率及優惠5. 你是否有廣闊的人脈？許多時，Slash的工作來源都是來自朋友介紹、客戶推薦、舊上司/同事引介等等，因此人脈對Slash來說可謂十分重要，有必要主動擴展社交圈子，並在社交媒體讓自己多作曝光，令人家一有工作機會時能想起你。如果你本身人脈不強，又不善於去建立及經營人際關係，做Slash就有難度了。6. 你是否能隨機應變？與做長工相比，Slash的工作或生活會充滿更多變數。例如：可能會出現突如其來的多個緊急Job要你限時完成、客戶的要求一改再改、一直忠實的客戶突然棄你而去、反而幾年沒聯絡的舊客戶突然上門，甚至是出現一些你從未想過的工作機會等等。你需要有能夠輕鬆應付轉變的心理素質，才可以無往而不利。一個懼怕轉變、對變化會不安的人，很難勝任做Slash。伸延閱讀借得精明：六個你可能需要私人貸款的時候【旅遊保險知多啲】9個去旅行你要claim保險索償的原因公立醫院爆煲？3個趁早買份醫療保險自救的理由【累積財富之道】更值得花時間的事業規劃 – 投資者（落雨人） 【退休點算好？】年金究竟係啲咩？