Finder is committed to editorial independence. While we receive compensation when you click links to partners, they do not influence our content.
海外匯錢點慳手續費?匯款流程/教學/手續費比較/慳錢攻略
不論海外留學、做生意和移民,都需要使用大量資金,但不少人苦惱如何尋找方便、安全且便宜的海外轉帳服務。今期阿啤為大家講解常見的匯款問題,以及推介免手續費的匯款方法供大家參考。
目錄﹕甚麼是電匯 | 匯款方法 | 海外匯款FAQ | 慳手續費方法
甚麼是電匯?
電匯(Telegraphic Transfer,又稱「T/T」) 是銀行之間透過電報或電傳等方法,進行跨行轉賬的匯款機制。電匯與普通轉賬在於,前者針對繳付異地款項;後者則為本地過數。簡單而言,銀行A向銀行B匯款時,銀行A先與銀行B聯絡,並發出指令:「我現在給你匯款」,當銀行B確認接受到銀行A的指示後,便把款項存入收款人的戶口中。
網上銀行進行電匯的基本流程
- 登入網上銀行或匯款帳戶,點擊匯款。
- 輸入收款人資料(姓名、戶口號碼、地址)
- 輸入收款銀行資料(國家、銀行代碼、分行地址)
- 輸入匯款貨幣、金額、匯款訊息、匯款原因
- 檢查輸入的匯款資料無誤。
網上電匯所需資料
- 簡稱SWIFT BIC的銀行編號/分行代號
- 簡稱IBAN的國際銀行戶口號碼
- 銀行名稱和地址
- 收款人姓名、居住地和地址
- 匯款目的
*資料來源﹕Transferwise
匯款有何方法?
香港海外匯款方法甚多,以下為最常見的三種﹕
1. 銀行
一般銀行都可以為客戶匯款,客戶可以在網上銀行直接匯款,亦可以到分行辦理,前者的手續費往往較後者為低。若果在國際銀行(如:滙豐銀行、中國銀行和恒生銀行等)擁有高級別戶口,就可以做到即時在同一銀行進行國際轉帳。
香港銀行網上跨國匯款手續費
銀行 | 匯款手續費 | 所需時間 |
滙豐銀行 |
| 未有資訊 |
恒生銀行 |
| 1至4個工作天 |
中國銀行 |
| 未有資訊 |
渣打銀行 |
| 未有資訊 |
Citibank |
| 未有資訊 |
星展銀行 |
| 即日 |
*未計代理行及當地銀行有可能取費用;以上資訊 僅供參考,有關各銀行收費,請根據各銀行公佈為準
2. 找換店
香港亦有找換店提供海外匯款服務,大家可按手續費、匯率及安全性等因素而決定是否光顧。
3. 網上匯款機構
電匯時間長,而且手續費不低,於是有不少網上匯款機構應運而生,例如是TransferWise及InstaReM等,他們可以繞過傳統銀行的繁複手續及費用,以科技替用戶配對想要兌換的貨幣。
海外匯款FAQ
1. 誰負擔電匯費?
本地及海外銀行就匯款收費提供三種支付方式,並以以下代號表示:
- SHA:匯款者支付本地收費,收款者支付海外銀行收費·
- OUR:匯款者支付所有本地及海外銀行收費,收款者將收取匯款銀行匯出全數金額·
- BEN:收款者支付所有本地及海外銀行收費,並收取扣除以上收費後之匯款餘額
資料來源:Reap
2. 匯款時間多長?
普遍而言,一般電匯服務需時一到三天不等,但每間商業銀行所提供的電匯服務需時不一,視乎各行的網絡、匯款人的入賬時間和收款銀行政策而定。
3. 匯款要注意甚麼?
銀行、找換店和匯款機構均可提供匯款服務,惟當中涉及的手續費、匯率和需時差異可以很大,匯款人應按預算和需求選擇適合的服務。除了考慮收費、時間和匯率, 匯款人進行交易前都要考慮每間銀行的每日匯款上限。最重要的是若然匯款人進行大額匯款,需要考慮匯款機構的信譽和財政穩健程度,以免招致不必要的損失。在選擇適合的國際匯款方式時,不妨貨比三家,比較不同機構的收費、限制、效率和信譽,以作出明智選擇。
慳手續費方法
大部分匯款服務供應商都收取手續費,通常網上匯款機構處理小額匯款的收費較銀行便宜,但由於手續費是按匯款金額百份比徵費,有機會進行大額匯款時支出會貴過銀行,所以建議使用服務前先格價。此外,有銀行在指定情況下免收客戶海外匯率手續費,但通常只有較高級別的戶口持有人才可享優惠,以下是部份例子:
1. 花旗銀行
花旗銀行客戶可透過「全球轉賬服務」,於網上免費轉賬至同名或第三方於指定118個國家及地區的花旗戶口。
若要網上電匯至海外的第三者銀行戶口,花旗銀行則會按照客戶級別收取費用,一般Citibanking理財客戶要收取HK$200,而其他客戶級別包括Citi Priority®、Citigold®及花旗私人客戶業務®則可豁免電匯手續費。
2. 滙豐銀行
由2020年11月起,滙豐銀行取消環球轉賬及匯款在內的26項收費,換言之,任何級別的客戶可經「滙豐環球轉賬服務」免費轉賬至15個國家及地區的個人及第三方海外個人滙豐戶口。
3. 星展銀行 DBS
星展銀行推出星展特快海外轉賬,於網上理財以當地貨幣匯款至美國、加拿大、英國、澳洲、新加坡、中國及歐洲國家,電匯手續費、電報費及有關代理銀行費用全部豁免,兼享網上特惠匯率及即日轉賬。
4. 採用網上匯款平台
如上文提到,近年興起不少網上匯款平台例如TransferWise及InstaReM等等,手續費遠較銀行便宜。
伸延閱讀
More guides on Finder
-
How to help the people of Ukraine today
If you’d like to help, here’s a verified list of organizations accepting donations, plus other ways you can provide support.
Ask an Expert