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海外匯錢點慳手續費?匯款流程/教學/手續費比較/慳錢攻略

不論海外留學、做生意和移民,都需要使用大量資金,但不少人苦惱如何尋找方便、安全且便宜的海外轉帳服務。今期阿啤為大家講解常見的匯款問題,以及推介免手續費的匯款方法供大家參考。

目錄﹕甚麼是電匯 |  匯款方法 |  海外匯款FAQ |  慳手續費方法

甚麼是電匯?

電匯(Telegraphic Transfer,又稱「T/T」) 是銀行之間透過電報或電傳等方法,進行跨行轉賬的匯款機制。電匯與普通轉賬在於,前者針對繳付異地款項;後者則為本地過數。簡單而言,銀行A向銀行B匯款時,銀行A先與銀行B聯絡,並發出指令:「我現在給你匯款」,當銀行B確認接受到銀行A的指示後,便把款項存入收款人的戶口中。

網上銀行進行電匯的基本流程

  1. 登入網上銀行或匯款帳戶,點擊匯款。
  2. 輸入收款人資料(姓名、戶口號碼、地址)
  3. 輸入收款銀行資料(國家、銀行代碼、分行地址)
  4. 輸入匯款貨幣、金額、匯款訊息、匯款原因
  5. 檢查輸入的匯款資料無誤。

網上電匯所需資料

  • 簡稱SWIFT BIC的銀行編號/分行代號
  • 簡稱IBAN的國際銀行戶口號碼
  • 銀行名稱和地址
  • 收款人姓名、居住地和地址
  • 匯款目的

*資料來源﹕Transferwise

匯款有何方法?

香港海外匯款方法甚多,以下為最常見的三種﹕

1. 銀行

一般銀行都可以為客戶匯款,客戶可以在網上銀行直接匯款,亦可以到分行辦理,前者的手續費往往較後者為低。若果在國際銀行(如:滙豐銀行、中國銀行和恒生銀行等)擁有高級別戶口,就可以做到即時在同一銀行進行國際轉帳。

香港銀行網上跨國匯款手續費

銀行匯款手續費所需時間
滙豐銀行
  • 匯款至海外的匯豐戶口﹕豁免
  • 經ebanking匯款至海外的其他銀行戶口﹕HK$50(滙豐尚玉及卓越理財客戶可豁免手續費)
未有資訊
恒生銀行
  • 經ebanking匯款至海外的其他銀行戶口﹕HK$65
1至4個工作天
中國銀行
  • 匯款至海外的中銀戶口﹕豁免
  • 經ebanking﹕HK$65
未有資訊
渣打銀行
  • 經ebanking匯款至海外的其他銀行戶口﹕HK$200
未有資訊
Citibank
  • 匯款至海外的花旗戶口﹕豁免
  • 經ebankingg匯款至海外的其他銀行戶口﹕HK$200(Citi Priority®、 Citigold®及花旗私人客戶業務顧客可豁免手續費)
未有資訊
星展銀行
  • 於星展iBanking網上理財、星展digibank 、DBS iWealth® app轉賬至海外銀行戶口可免手續費
即日

*未計代理行及當地銀行有可能取費用;以上資訊 僅供參考,有關各銀行收費,請根據各銀行公佈為準

2. 找換店

香港亦有找換店提供海外匯款服務,大家可按手續費、匯率及安全性等因素而決定是否光顧。

3. 網上匯款機構

電匯時間長,而且手續費不低,於是有不少網上匯款機構應運而生,例如是TransferWise及InstaReM等,他們可以繞過傳統銀行的繁複手續及費用,以科技替用戶配對想要兌換的貨幣。

海外匯款FAQ

1. 誰負擔電匯費?

本地及海外銀行就匯款收費提供三種支付方式,並以以下代號表示:

  • SHA:匯款者支付本地收費,收款者支付海外銀行收費·
  • OUR:匯款者支付所有本地及海外銀行收費,收款者將收取匯款銀行匯出全數金額·
  • BEN:收款者支付所有本地及海外銀行收費,並收取扣除以上收費後之匯款餘額

資料來源:Reap

2. 匯款時間多長?

普遍而言,一般電匯服務需時一到三天不等,但每間商業銀行所提供的電匯服務需時不一,視乎各行的網絡、匯款人的入賬時間和收款銀行政策而定。

3. 匯款要注意甚麼?

銀行、找換店和匯款機構均可提供匯款服務,惟當中涉及的手續費、匯率和需時差異可以很大,匯款人應按預算和需求選擇適合的服務。除了考慮收費、時間和匯率, 匯款人進行交易前都要考慮每間銀行的每日匯款上限。最重要的是若然匯款人進行大額匯款,需要考慮匯款機構的信譽和財政穩健程度,以免招致不必要的損失。在選擇適合的國際匯款方式時,不妨貨比三家,比較不同機構的收費、限制、效率和信譽,以作出明智選擇。

慳手續費方法

大部分匯款服務供應商都收取手續費,通常網上匯款機構處理小額匯款的收費較銀行便宜,但由於手續費是按匯款金額百份比徵費,有機會進行大額匯款時支出會貴過銀行,所以建議使用服務前先格價。此外,有銀行在指定情況下免收客戶海外匯率手續費,但通常只有較高級別的戶口持有人才可享優惠,以下是部份例子:

1. 花旗銀行

花旗銀行客戶可透過「全球轉賬服務」,於網上免費轉賬至同名或第三方於指定118個國家及地區的花旗戶口。

若要網上電匯至海外的第三者銀行戶口,花旗銀行則會按照客戶級別收取費用,一般Citibanking理財客戶要收取HK$200,而其他客戶級別包括Citi Priority®、Citigold®及花旗私人客戶業務®則可豁免電匯手續費。

2. 滙豐銀行

由2020年11月起,滙豐銀行取消環球轉賬及匯款在內的26項收費,換言之,任何級別的客戶可經「滙豐環球轉賬服務」免費轉賬至15個國家及地區的個人及第三方海外個人滙豐戶口。

3. 星展銀行 DBS

星展銀行推出星展特快海外轉賬,於網上理財以當地貨幣匯款至美國、加拿大、英國、澳洲、新加坡、中國及歐洲國家,電匯手續費、電報費及有關代理銀行費用全部豁免,兼享網上特惠匯率及即日轉賬。

4. 採用網上匯款平台

如上文提到,近年興起不少網上匯款平台例如TransferWise及InstaReM等等,手續費遠較銀行便宜。

 

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