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【信用卡都可以借錢?】信用卡現金套現、流程、優惠、好處及風險

信用卡是常用的消費理財工具,可以幫助消費者延遲還款,但其實信用卡同樣具備借貸功能,如果財政上遇上困難,除了借私人分期貸款,也可以使用信用卡現金套現申請貸款。究竟申請相關貸款有甚麼要注意?手續與其他貸款計劃有何不同?

信用卡借錢﹕現金套現 vs 現金透支

信用卡現金套現:又稱為現金分期計劃,即是將信用卡的信用限額兌現成額外現金,由於信用額在銀行發卡之時便已批出,所以現金套現的申請程序較簡單,多數不用提交入息證明,一般情況下大約3個工作天就能獲批款項,貸款額會直接存入帳戶,市場上部份現金套現計劃可以低至3%的APR,利息開支與普通私人貸款相若。

信用卡現金透支﹕直接用信用卡在ATM自動櫃員機提款,毋須通過審批,貸款額視乎信用卡的信用額而定,非常快捷方便,但年利率高達三、四十厘,手續費亦會較高昂,利息則以每日計算,申請前務必要分得清楚。絕不建議大家用這個方法獲取現金。

信用卡現金套現

好處﹕容易申請

信用卡現金套現是指利用信用卡貸款額計算出來的貸款,在申請一般私人貸款時,銀行或財務機構會要求申請人提供住址及入息證明等文件,但申請信用卡現金套現較為容易,由於在申請信用卡時已提交個人資料,一般毋須再提交文件便能申請貸款,除非超過銀行預期的貸款額,銀行才有機會要求提交更多文件。

缺點﹕貸款額低、批核時間較長

信用卡現金套現金額根據信用卡的剩餘信用額計算,例如今日的剩餘信用額為HK$70,000,最大的套現貸款額便是HK$70,000。相比之下,私人分期貸款的借貸額較高,一般能做到入息的10倍以上,可以達數十萬至百萬的貸款額。所以應根據貸款需要,選擇最適合自己的貸款計劃。

申請速度方面,信用卡現金套現如果資料齊全,銀行均需一至兩個二作天會批出申請,如果想更快獲得貸款,使用私人分期貸款便較能切合需要,不少財務機構提供一至兩個小時批核服務。

信用卡現金套現計劃 利率比較

不少信用卡現金套現金額能提供低至0.12%的年利率,不過像一般私人貸款一樣,銀行及財務機構會根據申請人的信貸紀錄、借貸款及還款期決定批核結果,如想知道自己能獲得多少利率,便要向相關機構查詢。另外,申請信用卡現金套現要小心隱藏收費,個別銀行會要求收取行政費用(一般為$200),申請前記得問清楚利息以外的開支。

留意手續費

一般而言,申請現金套現都會收取手續費,但銀行網站只會顯示最低手續費,可能要達指定貸款額及還款期才享有最低手續費,大家申請前宜先向銀行查詢。

各銀行信用卡現金套現計劃

為了吸引客戶申請,不少銀行會提供回贈優惠,形式包括現金回贈、免找數簽帳額、利息回贈或現金券,如果希望扣減利息支出,便要選擇回贈為扣減利息的財務機構。個別銀行為鼓勵網上申請,亦會為手機程式或網上申請提供額外優惠,過要注意貸款獎賞未必會即時回贈,申請前要注意條款細則。

銀行計劃實際年利率低至最低手續費還款期優惠
渣打銀行「兌現分期」3.04%0.13%6至60個月高達HK$5,000現金回贈
Citibank「Quick Cash」套現分期計劃2.68%0.12%6至60個月經Citi App成功申請享高達HK$1,500現金券
恒生銀行現金分期2.71%0.13%6至60個月高達HK800手續費回贈
滙豐銀行「現金套現」分期計劃3.13%0.14%12至60個月網上申請享高達HK$1,200免找數簽賬額

信用卡現金套現計劃申請流程

如果透過銀行網上申請信用卡現金套現,一般申請步驟如下﹕

  1. 登入網上銀行,選擇信用卡現金套現計劃,畫面一般會顯示出貸款計劃的實際年利率,反映出借貸的總成本
  2. 選擇申請金額、分期期數
  3. 申報是否有貸款在身(例如按揭貸款、非銀行私人貸款、未獲批核的私人貸款)
  4. 填寫申請原因,如信用卡還款、旅行、進修、家居裝修
  5. 填寫入帳銀行號碼提交申請前,銀行一般會再顯示貸款計劃的條款及細則,申請人確認後才會提交申請。

不過,每間機構的申請程序各有不同,詳情請向相關財務機構查詢。

除了信用卡現金套現,大家亦可考慮申請私人貸款作現金週轉,即上 GoBear 睇睇各大銀行的私人貸款計劃,比較完先申請,那就慳得更多,萬無一失!

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