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向海外匯款的貼士

想找出從香港匯出匯款至海外的最划算方法?本指南可幫到你。

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Wise (TransferWise)

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  • 受政府監管
  • 支援超過45+種貨幣
  • 使用中端市場匯率
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今時今日,市面上花多眼亂的匯款選擇可能會令你費時去選擇一個服務,因此發時間去比較服務是更為重要。比較匯款的手續費是重要的,但只是要留意事項的冰山一角。以下是我們使用超過14+年的匯款經驗所總結到的貼士。

發國際匯款時需要留意以下事項…

你最理想的選擇是要視乎你要匯款的金額,你付款的方法,你匯款的目的地等等。而總體的貼士包括:

  • 使用一個比較列表能夠一次過看到不同服務的價格,能有助你明白及令你避免收費。
  • 預先計劃:你最好能夠盡早計劃好匯款,但若你需要發緊急匯款,閱讀更多以了解如何找出一個較划算的服務。
  • 要依賴你的銀行:銀行非常適合本地理財,但是當你需要使用國際匯款服務,銀行一般都會提供較差的匯率以及較高的手續費。
  • 若然直接跳過銀行:當你想以現金收匯款以及發匯款,手續費可能會較高,但我們已為你準備好小貼去助你盡可能避免高手續費。

網上專門的匯款公司會從以下兩處賺錢:交易手續費以及匯率。當你比較匯款服務供應商時,在你匯款時,找一家有低手續費以及有最接近中期市場匯率的公司。

為甚麼我不可以直接使用銀行匯款至海外?

大部分銀行都會准許你匯款至海外,但是有高的手續費及差的匯率,而你可能會想找別家的服務。

示例:銀行 vs 匯款公司

讓我們看看,要匯款$10,000至泰國是怎樣。數據取自2020年12月12日。

香港大型銀行現金匯款匯款公司
手續費65.00 HKD + 收款銀行手續費8.00 HKD0.00 HKD
匯率1.00 HKD = 3.8183 THB1.00 HKD = 3.8443 THB1.00 HKD = 3.8669 THB
匯款速度2-4天數分鐘內同日
一共收到37,934.33 THB38,412.62 THB38,669.09 THB
總結
  • 最慢又最貴
  • 最快
  • 最划算

使用銀行匯款的話會令收款人最終少收約189.46港元。不單止是因為匯率較差,而且手續費高得多。而匯款速度更加慢。

比較國際匯款的服務

輸入你想發送的金額,選擇收款的貨幣,然後點擊Calculate,去計算出你的匯款多少錢。

Min. Transfer Amount Transfer Speed Online Transfer Fee Rate Amount Received Description CTA Details
USD 10 Within an hour HKD 140.00 0.127 USD
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以透明的匯率,低收費及低最低金額的網上服務作匯款。 Wise uses the mid-market rate and transparent fees to help you send money in 45+ currencies. Go to site Show details
USD 50 Within an hour HKD 35.00 0.127 USD
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獨家優惠:使用代碼FINDER10,你的頭一次匯款即能享有$10美元折扣。Use code FINDER10 to receive US$10 off your first transaction.
InstaReM 提供簡單的匯款服務,大部分的匯款劃一收取0.5%的手續費。InstaReM offers simple transfers with a flat 0.5% transfer fee for most transfers.
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USD 2,000 1 day HKD 0.00 0.126 USD
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TorFX保證提供最佳的匯率。需受條款約束。TorFX guarantees to match any competitor's exchange rate.
以30種貨幣匯款到全球。登記後,將會有一個客戶經理提供支持和引導。 TorFX sends money overseas in 30+ currencies, with competitive rates for transfer amounts over $2,000.
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GBP 5,000 1 - 2 days HKD 0.00 0.126 USD
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可匯款至20+個國家,無手續費。 CurrencyTransfer lets you shop around for the best exchange rate on its online marketplace. Go to site Show details

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免責聲明:匯率會經常變動。轉賬前請與服務供應商確認最終價格。

我可以如何減少匯款的支出?

手續費是要視乎你使用的匯率公司。總括而言,很多匯款供應商會使用收取手續費,以及在匯率上加上毛利。

  • 比較匯率:使用市場中期匯率去作比較的標準,你便可以知道匯率划不划算。
  • 每一筆匯款發較高的金額:對於大額匯款,很多的匯款公司都會提供折扣或甚至免手續費。
  • 留意有沒有隱藏收費:閱讀可能需要支付匯率的費用細則,包括收款人需要支付的費用,以免感到意外「驚喜」。
  • 特別優惠:密切留意優惠活動,例如,首次匯款不收取任何費用之類的優惠。雖然只適合有限/單次的匯款需求,但試過服務後,你可能能夠找到適合你的。
  • 比較其他服務:最佳的節省方法是比較每個供應商的收費,匯率及交付速度,仔細查看它們的優點與缺點。

國際匯款的最佳方法?

由於每個人的情況都不同,「最好」的方法是視乎個人而定。總括而言,使用網上的匯款供應商是最划算的方法,而手續費較低。我們集合了一個清單,列出一般匯款會遇到的情景,例如現金匯款,甚麼情況會得到較佳的匯率等。

沒有銀行匯款的話,我可以發國際匯款嗎?

可以,雖然大部份的方法都需要使用到銀行帳戶,你亦有其他選擇,例如扣賬卡,信用卡,現金等。

無銀行帳戶去匯款

  1. 親身去用現金去付款
  2. 使用卡付款予網上匯款公司
  3. 使用電子銀包去付款
  4. 購買匯票並寄出

無銀行帳戶去收款

  1. 把款項發到一個實體分行,受款人去取款
  2. 從郵寄收已充值的預付卡
  3. 直接入到一個電子錢包
  4. 寄款人直接去付帳單,電話通話分鐘等等

匯款至海外有甚麼方法?

市面有很多專門的匯款供你選擇,你可感覺得花多眼亂。

你選擇的付款方式,以及受款人的收款方式,最終都會影響到收款的速度,以及你所需要付的費用。一般而言,你的選擇包括:

  • 銀行轉賬:大型的香港銀行都有匯款至全球的服務。銀行依賴於全球銀行和銀行系統之間的現有網絡,這服務通常被稱為電匯。但是對比起其他選擇,使用銀行的缺點就是高手續費以及較差的匯率。
  • 網上匯款服務:這些專門的匯款公司能提供更經濟的匯款服務,令你能安在家中,更輕鬆又更划算地管理你的交易。手續費及匯率都會較佳,而你可以從你本身的銀行帳戶轉賬去付你的匯款。很多的匯款公司亦接受信用卡或扣賬卡。
  • 設有現金取款的服務Western Union和MoneyGram等服務的主要優勢是收件人可以快速取得你發送的現金,而有時只需幾分鐘。你可以網上付款,亦可以在全球數千個代理商的地點之一去付款。但是,服務通常比網上的匯款公司更貴,並且收費會因你轉賬的地點以及付款方式而異。
  • PayPal轉賬:PayPal不僅僅用於網上購物,還提供轉賬服務到100多個國家/地區並支援多種貨幣。它的匯率通常比銀行獲得的匯率要好,但就不如匯款公司的匯率好。PayPal會收取你要發的款額的一定百分比作手續費,即是小額匯款的話會比較划算。
  • 支票和匯票:雖然不是一種快捷選擇,但你可以從你的銀行取得國際支票,然後你可以寄到外國。它的成本要高一些,因為你必須買支票,而收款人兌現時可能會被其自己的銀行收取費用。

在你國際匯款上助你節省的工具

除了找出能提供划算匯率及低手續費的服務外,你亦可以使用以下工具去省更多錢。

  • 遠期合約:你可以預先以遠期合約鎖定匯率,而最遠可以兩至三年後才匯款。
  • 限價格單:這選擇可以為你鎖定一個目標匯率。你的匯款公司可以監視外匯市場,然後當你理想的匯率達到時,限價單可自動兌換款項,然後匯款。
  • 經常的自動匯款:通過設定一個自動匯款,可以自動執行更多的海外經常付款,而你可以在匯率上節省或享有較低的匯款手續費。

注意事項

匯率

你可能已經留意到,你在網上看到或在媒體上報道的匯率(稱為批發價或市場中期匯率)與你真實進行交易時獲得的匯率不同。銀行和大多數匯款公司從批發價匯率上加利潤,但是利潤率可由在0.1%到10%之間不等。

考慮到這一點,值得比較市門上產品,以確保找到最適合的海外匯款解決方案。

零收費的匯款

事與願遺,免費匯款從來都不是真正免費款的。儘管國際匯款公司比銀行便宜,但它們仍有利潤和手費。雖然有些公司可能免手續費,但它可能通過在市場中期匯率上加設利潤來賺錢。

總結

匯款不一定是昂貴的。網上匯款較熱門的國家/地區收費會較低,而較冷門的收費會更高。若然可以,預先計劃好匯款,你的匯款會更划算。

常見問題

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