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【離岸戶口2020】香港開海外/離岸戶口4大途徑及教學

(更新日期﹕2020年12月)

香港政局不穩,港人都紛紛把在港資金轉移至海外。不過,雖然香港是國際金融中心,但要透過銀行賬戶轉資並非易事,到底有甚麼渠道在海外開設戶口,而離岸戶口又有甚麼種類?等阿睥為大家逐項探討,包括在本地的外資銀行開立、海外證券行、虛擬銀行以及海外銀行開設海外戶口的利弊吧﹗

目錄﹕離岸戶口是甚麼? | 開設離岸戶口的考慮因素 | 開設離岸戶口四大途徑

離岸戶口 (Offshore Account)是甚麼?

首先簡單介紹一下甚麼是境外/離岸戶口 (Offshore Account),離岸戶口的意思是銀行把客戶的資金實體移至境外,一旦資金移至海外,就不會再受本地境內監管,而是根據離岸戶口所在地的司法管轄及相關監管規定操作。近月「離岸戶口」成為熱話,主要原因是因為港人怕其資產會因為潛在的條例修訂而被充公或凍結。只要資金成功「移民」,就不會再受到境內監管。


開設離岸戶口的考慮因素

由於部分海外戶口的審批過程需時,亦有部分戶口在匯錢方面的手續費不菲,大家在開設戶口前,絕對要好好考慮不同的因素,從而選出適合自己的離岸戶口。

1. 開戶國家的法律制度

大部分人在開設海外戶口都會選擇瑞士,美國, 英國等已發展的國家,這是因為已發展的國家擁有更健全的金融以及法律體系,例如在美國的合法証券行會受證券和交易委員會(SEC)、金融業監管局(FINRA)等金融機構的監管,這意味著即使海外銀行或證券行突然倒閉,投資者的資金亦可以得到一定情度的保障。

2. 金融機構背景

金融機構的背景同樣是重要的考慮因素之一,即使在香港,大家在選擇存款銀行的時候,大部分都會選擇匯豐銀行(HSBC),渣打銀行 (Standard Chartered Bank) 等歷史悠久,信用良好,規模龐大的銀行,大家也應選擇可信賴的機構開設離岸戶口。

3. 海外戶口的匯率風險

想避免身家大貶值,大家在選擇海外戶口時,務必要考慮貨幣匯率的風險,把資金兌成風險較低、流動性強的貨幣,例如美元、英鎊、歐羅等,可以避免因貨幣不穩而造成的資產乏值。

4. 匯款手續費

由本地銀行匯錢到離岸戶口,會收取電匯費用,例如由本地三大銀行(匯豐、恒生或中銀)電匯至離岸的Firstrade要收取HK$65手續費,又或者由Firstrade用Debit Card提款亦要支付3%的手續費,大家選擇離岸戶口時,亦要注意匯款手續費。


開設離岸戶口的四大途徑

港人要開設離岸戶口,可以透過四大方法,詳列如下﹕

開戶途徑優點缺點
本地外資銀行

1. 可直接透過香港分行辦理

2. 銀行運作受嚴格監管 | 風險較低

1. 存款要求門檻較高

2. 開戶及審批過程需時

外資證券行

1. 存款門檻較低

2. 申請流程簡單快捷

3. 戶口資金可以進行股票投資

1. 匯錢會收取手續費

2. 要選擇正規的證券行 (需受證券和交易委員 – SEC、金融業監管局 – FINRA ) 等單位監管

虛擬銀行

1. 門檻較低

2. 申請流程簡單快捷

1. 需準備外國收件地址

海外銀行1. 銀行運作受嚴格監管 | 風險較低1. 匯款手續費或較高


1. 透過本地外資銀行開設離岸戶口

香港部份銀行有開設海外戶口服務,以往的服務對像多數只限於尊貴級別客戶,但有見近日離岸戶口的需求大增,部份銀行都放寬了入場門檻,例如滙豐運籌理財的客戶只需要戶口有HK$20萬便能開設離岸戶口。不過要留意的是,銀行在官方網站上所提供的離岸戶口資料的透明度一向不高,建議各位要打電話問清楚才決定是否開戶。目前香港提供海外銀行戶口服務的銀行有以下四間。

開戶最低結存要求熱門開戶國家及地區注意事項
花旗 CitigoldHK$150萬(每月維持)美國、澳洲、加拿大、印度、 印尼、馬來西亞、菲律賓、新加坡、台灣、泰國、越南、阿聯酋、英國 據銀行網站資料顯示,要先聯絡客戶經理進行初步預約,然後親自到海外分行完成開戶手續。
HSBC 滙豐卓越理財HK$100萬美國、英國、澳洲、加拿大、新加坡、百慕達、巴林、埃及、法國、印度、台灣、卡塔爾、墨西哥、土耳其、阿聯酋、英國、馬來西亞及阿根廷等

整個開戶過程可以在香港進行。

HSBC 滙豐運籌理財HK$20萬

整個開戶過程在香港進行,手續費HK$800。

DBS星展豐盛理財HK$100萬新加坡非豐盛理財客戶需要親自往新加坡辦理開戶手續。
渣打優先理財HK$100萬美國聯絡客戶經理跟進

✔️優點﹕銀行運作受嚴格監管,風險較低。

❌缺點﹕入場門檻高;開戶及審批過程需時;部份銀行會要求客戶提供開戶原因。


2. 透過外資證券行開設離岸戶口

至於透過證劵行開設離岸戶口的要求,入場門檻遠較銀行低,大部分只需1萬美元就開到,而且手續亦較簡單。但大家要留意的是,開立美股戶口時應選擇由SIPC(美國證券投資者保護公司)承保的美股網上券商,萬一相關券商倒閉,客戶都能得到保障。目前較為人熟悉的外國證券行有以下三間﹕

證券行開戶資金提款卡受SIPC保障
第一證券 Firstrade沒有要求
嘉信理財 Charles SchwabUSD 25,000
(HKD193,789)
德美利證券 TD Ameritrade沒有要求沒有

第一證券 Firstrade

  • 開戶資金﹕沒有要求,僅要求賬戶在交易前有可用資金
  • 開戶流程﹕全程可在網上進行,約數天便能確認成功開戶。
  • 投資產品﹕股票、期權、ETF、債券及基金等等
  • 有50萬美元SIPC(美國證券投資者保護公司)
  • 買賣股票佣金﹕$0
  • 可申請Visa Debit卡 (ATM提款手續費: 3%)
  • 可開戶的國家包括:香港、台灣、澳門、日本、韓國、新加坡、新西蘭、墨西哥及以色列
  • 第一證券Firstrade網站
  • 最新消息﹕由2020年5月起,要在戶口有US$25,000才可以申請提款卡。

嘉信理財 Charles Schwab

Charles Schwab

  • 開戶資金﹕2.5萬美元
  • 開戶流程﹕相對較複雜,過程需要填寫申請表及美國國稅局 (IRS) W-8BEN 表格,而且需要存入開戶資金。
  • 投資產品:股票、美國預託證券(ADR)、債券(美國國債及公司債券等)
  • 有50萬美元SIPC(美國證券投資者保護公司)保障
  • 網上美股交易劃一,$0佣金
  • 國際版可申請Visa Debit卡;香港版則沒有

德美利證券 TD Ameritrade

  • 開戶資金﹕沒有要求
  • 開戶流程﹕全程網上開戶
  • 投資產品﹕股票、期權、期貨、金屬及年金等
  • 沒有最低存款要求
  • 有50萬美元SIPC(美國證券投資者保護公司)保障
  • 買賣股票佣金﹕網上美股交易佣金一律為US$0,而櫃檯(OTC)交易股票的佣金則為US$6.95。
  • 可以FPS、港元支票存款,或者電匯
  • TD Ameritrade網站

✔️優點﹕開戶門檻低,而且申請流程簡單快捷。

❌缺點﹕匯錢要收手續費,幸而客戶可以用提款卡提款。


3. 虛擬銀行 Virtual Bank

英國及部份歐盟國家早已有虛擬銀行,如英國的Monzo及歐洲的N26,兩者皆取得銀行執照,Monzo的存款保障上限是£85000,而N26的存款保障是€100,000。由於這些虛擬銀行均沒有開戶資金要求,申請程序亦較為簡單,而且會提供Debit Card予客戶在全球消費或提款,非常方便,所以亦成為了一種把資金轉移至外地的新興方法。但要留意的是,這些銀行都會要求申請人提供外國護照及當地收件地址。

虛擬銀行國家開戶資金存款保障
N26歐洲沒有€100,000
(~HK$887,175)
Monzo英國沒有£85000
(~ HK$837,512)
Revolut英國沒有£85000
(~ HK$837,512)

虛擬銀行申請方便, 所以阿睥亦為大家示範一下申請流程!

N26 申請教學

1. 用手機Download N26 App

2. 申請時提供個人電話、姓名、生日日期、電郵、地址即可!

申請N26

Revolut 教學

1. 用手機Download Revolut App

2. 申請時同樣提供個人電話、姓名、生日日期、電郵、地址即可! 不同的是用家可以在N26一頁內輸入所有個人資料,而Revolut 則要分開數頁去輸入!

申請Revolut

但由於阿睥沒有外國收件地址, 所以申請失敗(哭) 但總括而言,如果大家有海外收件地址,虛擬銀行絕對是開設海外戶口的一大選擇! 而感覺上N26相比Revolut更加簡潔易用。

注意: N26 在英國並沒有執業,因此就算有英國地址亦不能順利申請 ! 另外,Revolut 在新加坡今年開始執業,大家就算沒有歐洲或英國的地址,如果有新加坡的收件地址也可以申請 !

✔️優點﹕開戶門檻低,而且申請流程簡單快捷。

❌缺點﹕要提供外國護照 / BNO / 外國收件地址,因銀行而異。


4. 海外銀行(網上搞掂,無須親自飛往外地)

除了以上數種方法外,阿睥的同事最近就成功在英國的巴克萊銀行(Barclays Bank)開設離岸戶口,最重要的是無須親自飛往外地,整個過程可以在網上進行,而且需時亦遠較以上的方法短。

巴克萊銀行(Barclays Bank)

  • 開戶資金﹕最低存款為25,000英鎊(約253,000港元) ,如存款低於25,000英鎊,會收取20英鎊月費
  • 開戶流程﹕全程網上開戶,需時約30分鐘,步驟如下﹕
    • 1. 網上填寫表格,表格分為四大部份,分別是登入資料、個人資料、收入/工作資料以及財產狀況
    • 2. 完成填寫申請表後,會收到一個參考號碼及遞交文件需知。請按指示準備好所需文件:護照、地址證明、銀行月結單及出糧記錄。文件副本需要由事務律師或會計師等專業人士進行Certified true copy。準備好可以直接寄出文件。
    • 3. 銀行會在收到文件後處理申請,需時1-2星期。銀行設有熱線及online chat,客戶可以在辦工時間內查詢詳情。當審批完成,銀行會寄回密碼(pin)給客戶。
  • 所需文件﹕護照、地址證明、銀行月結單及出糧記錄等
  • 由申請到開戶所需時間﹕約3至4星期
  • 公司網站

✔️優點﹕門檻相對較低,而且巴克萊銀行是英國傳統老牌銀行,穩陣可靠。

❌缺點﹕入錢要電匯,有機會要收手續費,而且英磅或美金等外匯價格可升可跌,購入外幣時需要注意風險。

真實事例

阿睥的同事亦分享了一些在巴克萊銀行開戶的心得,好讓大家能夠順利開到離岸戶口﹗

問﹕點解你會諗到在巴克萊銀行開離岸戶口呢?

答﹕因為現時如需要設立離岸戶口,某些銀行並不會接納香港客戶申請;有些銀行會但需時太長,並不能做到分散風險了。所以想選擇一間申請程序比較簡單的英國銀行。

問﹕在巴克萊銀行開離岸戶口有咩好處呢?

答﹕巴克萊銀行離岸戶口入場費比HSBC Expat低,而且整個申請程序並不需要申請人到當地面試,比較簡單方便,相反HSBC Expat的入場門檻高達500,000英鎊,而且更要申請人飛到外地申請。

問﹕開戶時有冇咩要注意既事項?

答﹕開戶前先準備好所需文件,可節省時間。開戶口時需誠實申報自己的資產及收入


阿睥教室

甚麼是扣賬卡(Debit Card)?

扣賬卡就有如提款卡及信用卡的結合,由你的銀行或其他金融機構發行,並直接從你的銀行戶口中扣除資金,可以在自動櫃員機(ATM)提款,也可以直接在商店刷卡消費。

甚麼是SIPC保障?

SIPC的全寫是Securities Investor Protection Corporation,中文是美國證券投資人保護組織,若任何一間受SIPC保障的證券公司倒閉,SIPC會為該公司每個客戶提供最高50萬美元的保險。

當然,除了可以開立美股戶口作離岸戶口之用外,其實也可以開立美股戶口買賣股票,立即上GoBear比較﹗

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