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Check信貸評級兩大方法(內附免費check TU教學)

查閱個人信貸評級的兩大方法,原來可以免費check TU?

信貸評級(又稱信貸評分)分為A – J 級,當中A級為最佳評分。信貸評級除了會影響我們借貸時的利息及貸款額外,更有可能會影響我們日常理財、申請信用卡和置業按揭。信貸評級就像一張個人成績表,想知自己的信貸評分,其實可以培養良好習慣定時定候自己check ,並適時對理財習慣作出改善。至於信貸評級可以點check?是免費還是需要收費?用信用卡又會否影響信貸評級?小編立即告訴你兩大check TU方法,並一一解答大家對信貸評級的疑問。

信貸評級機構 – 環聯信貸

在香港,大部分的銀行及大型財務公司都有和環聯合作,向環聯提供其客戶在銀行的借貸及還款狀況詳情。與此同時,它們亦可在批核顧客貸款申請前,向環聯查閱顧客的信貸評級。環聯的數據庫除了可讓銀行查閱客戶評級外,亦可讓客戶查閱自己的信貸評級。

兩大查閱信貸報告方法

方法一:購買環聯 TransUnion 信貸報告

環聯已於2020年7月全面恢復網上信貸報告服務。用家可經環聯信貸公司直接訂購信貸報告 。信貸報告中也有分正面資料和負面資料。正面資料包括樓宇按揭和汽車貸款等有定明還款年期的借貸,負面資料則包括欠款及破產紀錄。消費者可以選擇在環聯網站上購買信貸報告或於網上預約然後親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告 。

優點
  • 資料最為詳盡,記錄了消費者過往的信貸紀錄,報告內載有由會員(銀行及財務機構)提供的資訊。
  • 如果你發現自己評分不佳,環聯此報告可以讓你輕鬆得知原因及如何改善。
  • 如你發現報告有問題,可向環聯作修正要求。
缺點
  • 報告要收費(每月HK$280,如非需每月檢查,記緊付款期到期前7日取消訂閱,否則會自動續期)。

方法二:免費查閱信貸報告

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其實有一個方法可以免費查閱信貸報告,就是當大家申請全新的財務產品或服務,即是信用卡、按揭或私人貸款時,當你的申請被拒絕。此話何解呢?大家申請上述服務的銀行、財務公司或機構都會先查閱過申請人的信貸報告。而當其決定要拒絕你的申請後,申請人將會收到由該銀行或財務公司發出的拒絕信。信上會印有指定代碼,在一個月內登入環聯網站並輸入指定代碼,便可免費獲取一份一次性的信貸報告。

拒絕信上沒有代碼怎麼辦?

然而,如果你的拒絕信沒有指定代碼,你亦可以在收到該銀行/機構的拒絕信後的一個月內,把自己的姓名及拒絕信上的銀行或財務機構的名稱發送到tufoc@transunion.hk,環聯會在3個工作天內透過電郵發送指定代碼給你,屆時你可以憑藉指定代碼登入環聯網站查閱一次性的信貸報告,費用全免。

除了環聯本身的信貸報告服務外,香港不少銀行及財務公司都有和環聯合作,推出免費的信貸評分服務予顧客。

迷思:查閱信貸報告會影響我的信貸評分嗎?

最後,很多人都會擔心查閱自己的信貸報告會影響信貸評分,不過其實自己查閱信貸報告(「Soft Inquiry」)並不會有不良影響,只有在短時間內有多家銀行/財務機構查閱你的信貸報告時(例如你突然同時在多家銀行申請貸款),這類「Hard Inquiry」才會為你的信貸評分帶來負面影響。所以大家可以安心使用上述服務。

檢查完評分後,如果有需要重組你的信用卡和私人貸款組合,可以上Finder HK比較完先申請,咁就可以揀到最適合你的計劃啦!

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